আপনি কি ইতিহাসের সর্বশ্রেষ্ঠ সম্পদ স্থানান্তরের জন্য প্রস্তুত? প্রস্তুত বা না, এটা ইতিমধ্যে ঘটছে!
এটি অনুমান করা হয়েছে যে $68 ট্রিলিয়ন মূল্যের সম্পদ আগামী 25 বছরে বেবি বুমার থেকে তরুণ প্রজন্মের কাছে চলে যাবে৷ 1 সেটা হল অনেক অর্থ-এবং এর কিছু আপনার পথে যেতে পারে! কিন্তু আপনি যদি সতর্ক না হন, তাহলে উত্তরাধিকার নষ্ট হতে দেওয়া সহজ। প্রকৃতপক্ষে, সমস্ত উত্তরাধিকারীর এক-তৃতীয়াংশেরও বেশি উত্তরাধিকার পাওয়ার পরে তাদের সম্পদে কোনো পরিবর্তন বা হ্রাস দেখতে পান না। 2
আপনি যে ধরা? কিছু লোক আরও খারাপ উত্তরাধিকারসূত্রে আর্থিক ক্ষতির পর। ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য বা ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য তাদের উত্তরাধিকারের কিছু অংশ ব্যবহার করার পরিবর্তে, তারা কিছু অভিনব ছুটিতে বা মলে খরচ করার জন্য সবকিছু উড়িয়ে দেয়। তারা এটা জানার আগেই, সেই টাকা চলে গেছে, এবং তাদের কিছুই নেই এটা দেখানোর জন্য।
লোকেরা, এটি আপনার গল্প হতে দেবেন না। আপনার উত্তরাধিকার আপনার পারিবারিক গাছকে চিরতরে পরিবর্তন করার সম্ভাবনা রয়েছে—তাই এটিকে গণনা করুন!
পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে উত্তরাধিকার প্রাপ্তি একটি আশীর্বাদ হওয়া উচিত। কিন্তু খুব প্রায়ই, এটি একটি অভিশাপ হয়ে ওঠে। আপনার উত্তরাধিকারের সর্বোচ্চ ব্যবহার করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আমাদের পরামর্শ এখানে।
এই চুক্তিটি:যখন কোনও প্রিয়জন মারা যায়, আপনি বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য যথেষ্ট পরিষ্কারভাবে চিন্তা করছেন না। কিন্তু বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই, আপনাকে এখনই কোনো বড় সিদ্ধান্ত নিতে হবে না। আপনার উত্তরাধিকার কিছুক্ষণের জন্য সেখানে বসে থাকতে দেওয়াতে দোষের কিছু নেই যখন আপনি শোক করছেন।
আপনি যদি একমুঠো টাকা পেয়ে থাকেন, তাহলে কয়েক মাসের জন্য অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টে তহবিল পার্ক করা ঠিক আছে। একটা গভীর শ্বাস নাও. শোক করার জন্য কিছু সময় নিন। এবং তারপর, আপনি যখন প্রস্তুত, আপনি ফোকাস করতে পারেন এবং আপনার উত্তরাধিকারের জন্য একটি পরিকল্পনা করতে পারেন৷
৷আপনি প্রাপ্ত উত্তরাধিকারের সাথে আপনি কী করতে চান তা নিয়ে ভাবতে শুরু করার সাথে সাথে এটি কোথা থেকে এসেছে তা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। সেই উত্তরাধিকারকে সম্ভব করার জন্য সমস্ত কঠোর পরিশ্রম এবং ত্যাগের কথা চিন্তা করুন। আমরা এখানে একজন ব্যক্তির উত্তরাধিকার সম্পর্কে কথা বলছি!
নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন:এই সিদ্ধান্তটি কি আমার প্রিয়জনের স্মৃতিকে সম্মান করবে? মনের শীর্ষে রাখা পরিস্থিতির প্রতি দায়িত্ব, দায়বদ্ধতা এবং ইচ্ছাকৃততার অনুভূতি নিয়ে আসবে এবং আপনাকে আপনার উত্তরাধিকার বিজ্ঞতার সাথে ব্যবহার করতে সহায়তা করবে৷
আপনি যখন উত্তরাধিকারের মতো আর্থিক ক্ষতি পান, তখন সমস্ত ধরণের লোক যদি কাঠের কাজ থেকে বেরিয়ে আসে তবে আপনাকে এটির সাথে কী করতে হবে তা বলার জন্য হতবাক হবেন না।
সেজন্য আপনাকে আপনার নিজের "পরামর্শদাতাদের বোর্ড" গঠন করতে হবে—উচ্চ যোগ্য পেশাদারদের একটি স্বপ্নের দল যারা আপনাকে উত্তরাধিকার প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে পারে। আপনি যে ধরনের উত্তরাধিকার পাচ্ছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে কিছু পেশাদারদের কাছ থেকে পরামর্শ চাইতে হতে পারে যেমন:
মনে রাখবেন যে এই লোকেরা আপনাকে কী করতে হবে তা বলার জন্য সেখানে নেই। তাদের শিক্ষক হওয়া উচিত যারা আপনার সাথে বসবে, আপনাকে আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি বুঝতে সাহায্য করবে এবং আপনাকে আপনি হিসাবে গাইড করবে। আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নিন।
যখন আপনি এটি সব সিদ্ধ করুন, তখন আপনার অর্থ দিয়ে আপনি তিনটি জিনিস করতে পারেন:দিন, সঞ্চয় করুন এবং ব্যয় করুন। উত্তরাধিকার ভিন্ন কিছু নয়!
আপনি যেমন আপনার মাসিক বাজেটে প্রতিটি ডলারকে একটি অ্যাসাইনমেন্ট দেন, আপনার উত্তরাধিকারের সাথে একই জিনিস করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি আপনার উত্তরাধিকারের টাকা কোথায় যাবে তা না বলেন, তাহলে আপনি ভাবতে থাকবেন কোথায় গেল!
আপনার উত্তরাধিকারকে একটি পাই হিসাবে ভাবুন যা আপনি স্লাইসে বিভক্ত করছেন। এখন, আপনি কীভাবে আপনার অর্থ কাটাবেন তা নির্ভর করবে আপনার অনন্য পরিস্থিতি এবং আপনি শিশুর পদক্ষেপে কোথায় আছেন তার উপর।
আপনার উত্তরাধিকারের সাথে কী করবেন তা নির্ধারণ করার সময় আপনি এখানে কিছু স্লাইস অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন:
ধরা যাক আপনি বেবি স্টেপ 4 এ আছেন (ইতিমধ্যে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার আয়ের সম্পূর্ণ 15% বিনিয়োগ করছেন), আপনার বন্ধকীতে $60,000 বাকি আছে এবং আপনার দুই কিশোর আগামী কয়েক বছরে কলেজে যাওয়ার জন্য প্রস্তুত হচ্ছে।
আপনি যদি $200,000 উত্তরাধিকার পান, তাহলে এখানে একটি উপায় রয়েছে যা আপনি সেই পাইটি কাটার কথা বিবেচনা করতে পারেন:
রথ আইআরএ এবং আপনার 401(কে) এর মতো আপনার কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলির জন্য অবদানের সীমা সর্বাধিক করার পরে, আপনি উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত অর্থ বিনিয়োগের উপায় খুঁজছেন।
এখানে দুটি উপায়ে আপনি এটি করতে পারেন:
একটি পৃথক বা যৌথ করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ভাল বৃদ্ধির স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন। যদিও এই অ্যাকাউন্টগুলির ট্যাক্স সুবিধা নেই যা নিয়মিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি অফার করে, সেখানে কোনও অবদানের সীমা নেই, এবং আপনি যেকোন সময় (জরিমানা ছাড়া) টাকা তুলতে পারেন—তাই এটি একটি প্লাস!
কিন্তু মনে রাখবেন আপনার উচিত কখনই না আপনি বোঝেন না এমন কিছুতে বিনিয়োগ করুন। সেজন্য আপনার সর্বদা এমন একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে কথা বলা উচিত যা আপনি বিশ্বাস করেন যিনি আপনাকে আপনার সমস্ত বিকল্পের মধ্য দিয়ে যেতে পারেন।
আপনার উত্তরাধিকারের আকারের উপর নির্ভর করে, আপনি সরাসরি একটি ভাড়া সম্পত্তি ক্রয় করতে সক্ষম হতে পারেন। তবে এই বিষয়ে আমাদের শুনুন:যদি আপনার কাছে ভাড়ার সম্পত্তির জন্য নগদ অর্থ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ না থাকে তবে এটি কিনবেন না। কোনও ভাড়া সম্পত্তির জন্য টাকা ধার করবেন না। যদি আপনার কাছে নগদ টাকা থাকে, তাহলে একজন রিয়েল এস্টেট পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করুন যিনি আপনাকে প্রচুর আয়ের সম্ভাবনার সাথে একটি বড় চুক্তি খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারেন।
উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া যে কোনো নগদ অর্থের মতোই, আপনি যদি একটি বাড়ির উত্তরাধিকারী হন তবে আপনার কাছে তিনটি বিকল্প রয়েছে:এটি বিক্রি করুন, এটি ভাড়া দিন বা এতে বসবাস করুন৷
সাধারণত যখন কেউ উত্তরাধিকারসূত্রে বাড়ি পায়, তখন মূল মালিক এটি কেনার চেয়ে বেশি মূল্যবান। যদি তা হয়, তাহলে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি ভিত্তিতে স্টেপ-আপ পাবেন আপনি বাড়ি বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নিলে আপনার মূলধন লাভের কর কমাতে। 3
এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:ধরা যাক আপনার মায়ের মৃত্যুর সময় তার বাড়ির মূল্য $175,000 ছিল। ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে, সে মারা যাওয়ার সময় বাড়ির মূল্য হয়ে যায় আপনি এটির জন্য "প্রদান" করেছিলেন—এটাই ধাপে ধাপে করের ভিত্তিতে।
তাই আপনি যদি এখনই বাড়িটিকে বাজারে রাখার সিদ্ধান্ত নেন এবং এটি $175,000-এ বিক্রি হয়, তাহলে আপনার কোনও ঋণ থাকবে না এর উপর মূলধন লাভ কর। কিন্তু আপনি যদি এটি এক বছর পরে $200,000-এ বিক্রি করেন, তাহলে আপনি কেবলমাত্র $25,000 মূল্যের পার্থক্যের উপর মূলধন লাভ কর দিতে হবে এবং উত্তরাধিকারসূত্রে বাড়িটির মূল্য যে পরিমাণ ছিল ($175,000)।
আমরা জানি এটা অনেক তথ্য নিতে! আপনি যদি বিভ্রান্ত হন বা অভিভূত হন তবে আমরা আমাদের RamseyTrusted পেশাদারদের সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দিই। আমাদের ট্যাক্স উপদেষ্টা এবং রিয়েল এস্টেট এজেন্টদের নেটওয়ার্ক উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া বাড়ির সাথে কী করতে হবে তা নির্ধারণের চাপ থেকে মুক্তি পেতে সহায়তা করতে পারে৷
বাড়ি ভাড়া দেওয়া আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য আয়ের একটি অতিরিক্ত উত্স সরবরাহ করতে পারে এবং সঞ্চয় তৈরি করতে, ঋণ পরিশোধ করতে বা অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগের একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। কিন্তু বাসা ভাড়া নিয়েও কিছু চ্যালেঞ্জ আসে! চলমান রক্ষণাবেক্ষণ এবং রক্ষণাবেক্ষণ, আরও জটিল ট্যাক্স সহ, এটি মূল্যের চেয়ে বেশি সমস্যা হতে পারে। এছাড়াও আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে সম্পত্তিটি নিজে রক্ষণাবেক্ষণ করবেন নাকি আপনার জন্য এটি করার জন্য একজন সম্পত্তি ব্যবস্থাপক নিয়োগ করবেন।
একটি রিয়েল এস্টেট পেশাদারের সাথে আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করুন যিনি আপনাকে গাইড করতে পারেন যা আপনার পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে বোধগম্য। যেভাবেই হোক, শুধুমাত্র আবেগের বশে সিদ্ধান্ত নেবেন না।
আপনি যদি এমন একটি বাড়ির উত্তরাধিকারী হন যার জন্য অর্থ প্রদান করা হয় এবং এটিতে বসবাস করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার কোনো বন্ধকী অর্থপ্রদান থাকবে না। তার মানে আপনি সেই অতিরিক্ত নগদ দিয়ে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে কিছু গুরুতর অগ্রগতি করতে পারেন!
মনে রাখবেন, যদিও, উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত বাড়িতে চলে যাওয়ার অর্থ হল আপনি বাড়ির মালিকানার সাথে আসা আর্থিক দায়িত্বগুলি গ্রহণ করবেন। গ্রীষ্মের মাঝামাঝি এয়ার কন্ডিশনার ভেঙে গেলে, এটি ঠিক করা আপনার উপর! উল্লেখ করার মতো নয় যে আপনি নতুন মালিক হিসাবে সম্পত্তি কর প্রদানের জন্যও দায়ী থাকবেন। আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি কঠিন জরুরী তহবিল না থাকে, তাহলে তিন থেকে ছয় মাসের খরচ বাঁচাতে যেকোন অতিরিক্ত নগদ ব্যবহার করুন যাতে আপনি যা কিছু আসে তা কভার করতে পারেন।
অন্য কিছু সম্পর্কে ভাবতে হবে:আপনি যদি কমপক্ষে দুই বছর ধরে বাড়িতে থাকেন, তাহলে আপনি এটি বিক্রি করতে পারেন এবং মূলধন লাভ কর পরিশোধ না করেই বিক্রয় থেকে $500,000 পর্যন্ত লাভ করতে পারেন (আপনি অবিবাহিত হলে $250,000)৷ 4
একমুঠো নগদ বা একটি বাড়ি উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া কিছু বড় সিদ্ধান্তের সাথে আসতে পারে, কিন্তু অন্যান্য সমস্ত জিনিসের সাথে কী করতে হবে—যেমন বাবার বেসবল কার্ড সংগ্রহ এবং মায়ের পছন্দের গয়না—এটা আরও জটিল হতে পারে।
আপনি কোন আইটেমগুলি ধরে রাখতে চান তা নির্ধারণ করুন এবং তারপরে বাকিগুলি অনলাইনে বা একটি এস্টেট বিক্রয়ের মাধ্যমে বিক্রি করার উপায়গুলি সন্ধান করুন৷ এস্টেট লিকুইডেশন কোম্পানীগুলি আপনার কাছে যা আছে তা দেখে, আপনাকে একটি চেক লিখে এবং সমস্ত কিছু দূরে সরিয়ে দেওয়ার মাধ্যমে অবাঞ্ছিত উত্তরাধিকারগুলিকে মুছে ফেলার চাপ কমাতে পারে - সমস্ত কিছু দিনের মধ্যে। যাদের সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন তাদের জন্য আপনি আসবাবপত্র, জামাকাপড় এবং অন্যান্য আইটেমও দান করতে পারেন।
ঠিক আছে, উত্তরাধিকারের সাথে যুক্ত করের ক্ষেত্রে জিনিসগুলি অবশ্যই জটিল হয়ে যায়, তবে এখানে আমাদের সাথে থাকুন৷
ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স হল একজন ব্যক্তির মৃত্যুর পরে তার সম্পত্তি হস্তান্তরের উপর একটি কর। ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স শুধুমাত্র $12.06 মিলিয়নের বেশি মূল্যের এস্টেটে মূল্যায়ন করা হয়। 5
উত্তরাধিকারী হিসাবে, আপনি এস্টেট ট্যাক্সের জন্য হুক নন - আপনার প্রিয়জনের সম্পত্তি। এবং এমনকি যদি এস্টেট এস্টেট ট্যাক্সের অধীন হয়, আপনাকে উত্তরাধিকারী হিসাবে এস্টেট ট্যাক্স সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না কারণ সেগুলি আগে সংগ্রহ করা হয় উত্তরাধিকার আপনার কাছে চলে গেছে।
উত্তরাধিকার কর একটি ভিন্ন গল্প। এই করগুলি পরে আরোপ করা হয়৷ আপনি আপনার প্রিয়জনের সম্পদের উত্তরাধিকারী হন। কোন ফেডারেল উত্তরাধিকার ট্যাক্স নেই, তবে ছয়টি রাজ্যে বর্তমানে একটি আছে। কিন্তু এমনকি যদি আপনার প্রিয়জন এই ছয়টি রাজ্যের একটিতে বাস করেন, তবুও অনেক সুবিধাভোগী—স্বামী, স্ত্রী, সন্তান এবং নাতি-নাতনিরা—যেকোনও উত্তরাধিকার কর প্রদান থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত৷ 6
যখন ট্যাক্সের কথা আসে, তখন আপনার মাথায় খুব দ্রুত প্রবেশ করা সহজ। এজন্য আপনার স্বপ্নের দলের অংশ হিসেবে একজন যোগ্য কর পেশাদারকে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। আপনি যদি বিশ্বাস করতে পারেন এমন পরামর্শ খুঁজছেন, তাহলে আপনার এলাকায় ট্যাক্স পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করুন।
আপনি সম্ভবত শুধুমাত্র একটি উত্তরাধিকার পাবেন। বুদ্ধিমানের সাথে এটি ব্যবহার করুন! যেমন আমরা কথা বলেছি, এটি অবশ্যই আপনার নিজের থেকে জিনিসগুলি বের করার চেষ্টা করার সময় নয়। আপনার প্রিয়জনের উত্তরাধিকারের সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনার জায়গায় একটি টিমের প্রয়োজন।
একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে উত্তরাধিকার প্রাপ্তির সাথে আসা আবেগগুলি নেভিগেট করতে সাহায্য করবে এবং সেই সাথে আপনি এটির সাথে কী করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সাথে সাথে আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি বুঝতে সহায়তা করবে। আমাদের SmartVestor প্রোগ্রামটি আপনার এলাকার যোগ্য বিনিয়োগকারী পেশাদারদের সাথে সংযুক্ত হওয়ার একটি বিনামূল্যের এবং সহজ উপায়।
আজ আপনার পেশাদার খুঁজুন!