আপনার 20-এর দশকে অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করা মানসিক এবং আর্থিকভাবে উভয়ই চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। ভবিষ্যতে 35, 40 বা 45 বছর এমন একটি সময় কল্পনা করা কঠিন যখন আপনার আর প্রয়োজন হবে না, চান না বা কাজ করতে পারবেন না। এবং যখন আপনি সবেমাত্র আপনার কর্মজীবন শুরু করছেন তখন অর্থ সঞ্চয় করা কঠিন হতে পারে যেহেতু একটি এন্ট্রি-লেভেল বেতন এবং ছাত্র ঋণের ঋণ মানে আপনার নগদ প্রবাহ সীমিত। আরও কি, একটি ইউএসএ টুডে নিবন্ধ ¹ অনুসারে, সহস্রাব্দের বিশাল অঙ্কের শিরোনামগুলিকে অবসর নেওয়ার জন্য সংগ্রহ করতে হবে — $1.8 মিলিয়ন থেকে $2.5 মিলিয়ন — এতটাই দুঃসাহসী মনে হতে পারে যে আপনি চেষ্টা করার অর্থ দেখতে পাচ্ছেন না।

এছাড়াও, আপনার কাছে থাকা অতিরিক্ত অর্থ দিয়ে আপনি এখন অন্য কিছু করতে পারেন:বন্ধুদের সাথে বাইরে যান, ভ্রমণ করুন, একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয় করুন। তাহলে কেন আপনার 20 এর দশকে অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করতে বিরক্ত করবেন? কেন আপনার 30 বা 40 এর দশক পর্যন্ত সেই আর্থিক লক্ষ্যগুলি সেট করার জন্য অপেক্ষা করবেন না যখন আপনি সম্ভবত আরও আর্থিকভাবে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন এবং যখন অবসর নেওয়া আর এমন বিমূর্ত ধারণা নয়?

সঞ্চয়, চক্রবৃদ্ধি সুদ, এবং অবসর

আপনি যখন তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করেন তখন চক্রবৃদ্ধি বিনিয়োগের রিটার্ন আপনার পক্ষে থাকে। আরও জনপ্রিয় অনলাইন ক্যালকুলেটরগুলির মধ্যে একটি ব্যবহার করে গণনা করা তিনটি পরিস্থিতি বিবেচনা করুন:

সেভার 1:বয়স 22
লক্ষ্য অবসরের বয়স:65
অবসরকালীন সঞ্চয় জমা করার বছর:43
মাসিক সঞ্চয়:$500
গড় বার্ষিক বিনিয়োগ রিটার্ন:8 শতাংশ
65 বছর বয়সের মধ্যে মোট সঞ্চয়:$2,255,844 কর এবং মুদ্রাস্ফীতির আগে

সেভার 2:বয়স 32
লক্ষ্য অবসরের বয়স:65
অবসরকালীন সঞ্চয় জমা করার বছর:33
মাসিক সঞ্চয়:$500
গড় বার্ষিক বিনিয়োগ রিটার্ন:8 শতাংশ
65 বছর বয়সের মধ্যে মোট সঞ্চয়:$972,542 কর এবং মুদ্রাস্ফীতির আগে

সেভার 3:বয়স 42
লক্ষ্য অবসরের বয়স:65
অবসরকালীন সঞ্চয় জমা করার বছর:23
মাসিক সঞ্চয়:$500
গড় বার্ষিক বিনিয়োগ রিটার্ন:8 শতাংশ
65 বছর বয়সের মধ্যে মোট সঞ্চয়:$395,866 কর এবং মুদ্রাস্ফীতির আগে

আপনি যখন 22 বছর বয়সে প্রতি মাসে $500 সঞ্চয় করা শুরু করেন, তখন আপনি 42 বছর বয়স থেকে শুরু করার তুলনায় মূল হিসাবে অতিরিক্ত $120,000 অবদান রাখছেন। কিন্তু সেই অতিরিক্ত $120,000 অবদান এবং এর ফলে আপনার শেষ হওয়া অতিরিক্ত $1.86 মিলিয়নের মধ্যে একটি বিশাল পার্থক্য রয়েছে। একটি অতিরিক্ত 20 বছরের জন্য মূল মূল বিনিয়োগ এবং এটি একটি অতিরিক্ত 20 বছর চক্রবৃদ্ধি প্রদান. আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, আপনার প্রয়োজনীয় নেস্ট ডিম দিয়ে শেষ করা তত সহজ হবে। একটি আপাতদৃষ্টিতে অপ্রাপ্য যোগফল একটি বাস্তবসম্মত আর্থিক লক্ষ্যে পরিণত হয়।

কম সঞ্চয়:এটা কি এখনও সার্থক?

আপনি যখন সবে শুরু করছেন তখন হয়তো আপনি মাসে $500 সঞ্চয় করতে পারবেন না। আদর্শভাবে, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আপনার মোট আয়ের 15 শতাংশ সঞ্চয় করতে হবে এমন প্রচলিত জ্ঞান অনুসরণ করে আপনি $40,000 বেতনে সঞ্চয় করবেন। তবে এটি কেবলমাত্র তখনই অর্জনযোগ্য হতে পারে যদি আপনি উচ্চ-বেতনের ক্ষেত্রে চাকরি করেন বা আপনি আপনার প্রাপ্তবয়স্ক জীবনে শুরু করার সময় শেষ করতে সহায়তা করার জন্য আপনার পিতামাতার সাথে থাকেন। ধরা যাক আপনি অবসর গ্রহণের জন্য মাসে 100 ডলার সঞ্চয় করতে পারবেন। তাহলে গণিতটা কেমন দেখায়?

সেভার 1:বয়স 22
লক্ষ্য অবসরের বয়স:65
অবসরকালীন সঞ্চয় জমা করার বছর:43
মাসিক সঞ্চয়:$100
গড় বার্ষিক বিনিয়োগ রিটার্ন:8 শতাংশ
65 বছর বয়সের মধ্যে মোট সঞ্চয়:$451,169 কর এবং মুদ্রাস্ফীতির আগে

এই পরিস্থিতিতে, আপনি 22 বছর বয়স থেকে শুরু করে মাসে $100 সঞ্চয় করে $50,000 এর বেশি এগিয়ে আসছেন বনাম আমাদের আসল তুলনাতে 42 বছর বয়স থেকে শুরু করে মাসে $500 সঞ্চয় করছেন৷

আপনি যদি সঞ্চয় শুরু করার জন্য 32 বা 42 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন এবং আপনি 22 বছর বয়সে প্রতি মাসে $500 সঞ্চয় করতে শুরু করে একই $2,255,844 দিয়ে শেষ করতে চান, তাহলে প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে হবে, অনুমান করে একই 8 শতাংশ হার ফেরার?

32 বছর বয়স থেকে শুরু করে, প্রতি মাসে $1,150 আপনাকে কাছে নিয়ে যাবে:$2,236,846 33 বছর পর, কর এবং মুদ্রাস্ফীতির আগে। 42 বছর বয়স থেকে শুরু করে, প্রতি মাসে $2,800 আপনি 23 বছর পর, কর এবং মুদ্রাস্ফীতির আগে $2,216,848 পাবেন৷

এটা ভাবা সহজ যে ভবিষ্যতে বড় অংক সংরক্ষণ করা সহজ হবে কারণ আপনার আয় সম্ভবত বেশি হবে, কিন্তু আপনার নগদ প্রবাহে সম্ভবত এটির উপর নতুন চাহিদা থাকবে:একটি বন্ধকী প্রদান করা, বাচ্চাদের লালন-পালন করা, আপনার বাচ্চাদের কাছে যাওয়ার জন্য সঞ্চয় করা কলেজ।

অবসরের চ্যালেঞ্জকে সরলীকরণ করা

অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়কে সহজ করার এবং প্রতি মাসে $500-এর লক্ষ্যের কাছাকাছি যাওয়ার কয়েকটি উপায় রয়েছে:

1. আপনার 401(k) ম্যাচ পান৷৷ প্রত্যেকেরই 401(k)-এ অ্যাক্সেস নেই এবং 401(k)-এর অফার ম্যাচিং কন্ট্রিবিউশন অফার করে এমন সব নিয়োগকর্তা নয়। কিন্তু আপনি যদি 401(k) তে অবদান রাখতে পারেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার সাথে মিল পাওয়ার জন্য যথেষ্ট চেষ্টা করুন। এটি কম সঞ্চয় যা আপনার পেচেক থেকে বেরিয়ে আসতে হবে।

২. আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করুন। হয়তো আপনার কাছে ইতিমধ্যেই আপনার ছাত্র ঋণের সর্বনিম্ন সম্ভাব্য সুদের হার রয়েছে, কিন্তু আপনি যদি তা না করেন, তাহলে পুনঃঅর্থায়ন আপনার মাসিক নগদ প্রবাহকে উন্নত করতে পারে এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা সহজ করে তুলতে পারে। (আরো জানুন: ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নের সুবিধা এবং অসুবিধা )

3. সঠিক ব্রোকারেজ চয়ন করুন৷৷ কিছু ব্রোকারেজ সংস্থার রক-বটম অ্যাকাউন্ট খোলা এবং বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। কেউ কেউ এমনকি ফি মওকুফ করবে বা আপনার পেচেক থেকে স্বয়ংক্রিয় অবদান সেট আপ করার জন্য ছাড় দেবে। এছাড়াও, এমন ফার্ম এবং কোম্পানি রয়েছে যারা তাদের ব্রোকারেজ অপারেশন ছাড়াও আর্থিক পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদান করে, যা আপনার ক্যারিয়ারের অগ্রগতি এবং অর্থের বিষয়গুলি আরও জটিল হওয়ার কারণে উপকারী হতে পারে। কিছু গবেষণা করুন এবং খুঁজে বের করুন যে কোন অফারগুলি এখন এবং ভবিষ্যতে আপনার প্রয়োজনগুলি পূরণ করতে পারে। (আরো জানুন: এমএমএল ইনভেস্টর সার্ভিসেস )

আপনার 20-এর দশকে অবসর নেওয়ার জন্য আপনি কতটা বা কত কম সঞ্চয় করতে পারেন না কেন, এটি শুরু করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার প্রথম অবসরের অ্যাকাউন্ট খোলার প্রতিবন্ধকতাগুলি কাটিয়ে উঠতে, কীভাবে এতে অর্থ স্থানান্তর করতে হয় বা স্বয়ংক্রিয় মাসিক অবদানগুলি সেট আপ করতে হয় তা শিখতে এবং কীভাবে সেই অবদানগুলি বিনিয়োগ করতে হয় তা নির্ধারণ করা আপনাকে একটি ভাল অভ্যাস শুরু করার জন্য সঠিক পথে নিয়ে যাবে যা আপনাকে ভালভাবে পরিবেশন করবে যদি আপনি আপনার কাজের বছরগুলিতে ধারাবাহিকভাবে এটি অনুসরণ করেন।