আপনি যদি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন এবং আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে ঘাটতি হয়ে পড়ে থাকেন, তাহলে আপনার অর্থের সাথে তাল মেলাতে দেরি হয় না। আসলে, ফেডারেল সরকার সাহায্য করতে চায়।
অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা ক্যালেন্ডার বছরের শেষ নাগাদ 50 বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিদের তাদের 401(k), 403(b) সহ তাদের কর্ম-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা অ্যাকাউন্ট(গুলি)গুলিতে অতিরিক্ত প্রি-ট্যাক্স অবদান রাখার অনুমতি দেয়। বেতন হ্রাস সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন প্ল্যান, বা সরকারী 457(b)। কর বছর 2020 এবং 2021-এর জন্য, ক্যাচ-আপ অবদানের সীমা হল $6,500 সব সঞ্চয়কারীদের জন্য $19,500 প্রাক-কর সীমার উপরে।.
IRA-এর জন্যও ক্যাচ আপ অবদান বিদ্যমান। কর বছর 2020 এবং 2021-এ, 50 বা তার বেশি বয়সীরা তাদের ঐতিহ্যগত বা Roth IRA-তে অতিরিক্ত $1,000 সংরক্ষণ করতে পারে, সমস্ত যোগ্য কর্মীদের জন্য বেসলাইন $6,000 বার্ষিক সীমার উপরে এবং তার বাইরে। (ক্যালকুলেটর: অবসরে আমার আয় কি হবে)
SIMPLE IRA, বা SIMPLE 401(k), প্ল্যানগুলি 2020 এবং 2021-এ $3,000 পর্যন্ত ক্যাচ-আপ অবদানের অনুমতি দিতে পারে, কম বয়সী কর্মীদের জন্য সীমার উপরে৷
এবং পরিশেষে, ন্যূনতম 15 বছরের পরিষেবা সহ কর্মচারীরা তাদের 403(b) পরিকল্পনায় 50 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য নিয়মিত ক্যাচ-আপের বাইরে অতিরিক্ত অবদান রাখার যোগ্য হতে পারে। ট্যাক্স-শেল্টারড অ্যানুইটি (TSA) প্ল্যান হিসাবেও পরিচিত, একটি 403(b) হল পাবলিক স্কুলের কিছু কর্মচারী, নির্দিষ্ট ট্যাক্স-মুক্ত সংস্থার কর্মচারী এবং নির্দিষ্ট কিছু মন্ত্রীদের জন্য একটি অবসর পরিকল্পনা।
ওয়াশিংটন, ডিসি-তে আমেরিকান ইনস্টিটিউট অফ সিপিএ-এর ট্যাক্স পলিসি এবং অ্যাডভোকেসি ডিরেক্টর মেলিসা ল্যাব্যান্ট বলেছেন, "ক্যাচ-আপ অবদানগুলি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের সবচেয়ে আকর্ষণীয় উপায়গুলির মধ্যে একটি।" "আমি মনে করি না যে বেশিরভাগ লোকেরা এটির অস্তিত্ব সম্পর্কে সচেতন। .”
প্রকৃতপক্ষে, ভ্যানগার্ডের 2020 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 98 শতাংশ নিয়োগকর্তা তাদের 401(k) প্ল্যানে ক্যাচ-আপ অবদান অফার করে, কিন্তু যোগ্য কর্মচারীদের মধ্যে মাত্র 15 শতাংশই সুবিধা নেয়৷ 1 (যে নিয়োগকর্তারা 401(k) পরিকল্পনা স্পনসর করেন তাদের ক্যাচ-আপ অবদানের অফার করার প্রয়োজন হয় না, তবে তাদের বেশিরভাগই করে।)
কয়েক হাজার ডলারের বার্ষিক প্রি-ট্যাক্স অবসরকালীন সঞ্চয় খুব বেশি শোনাতে পারে না, তবে এটি চক্রবৃদ্ধি বৃদ্ধির জাদুতে দ্রুত জমা হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, ল্যাবন্ট বলেছেন। এটি দীর্ঘায়ু ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে, অনেক শিশু বুমারের জন্য একটি গুরুতর হুমকি৷
এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (ইবিআরআই) এর 2019 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সমস্ত মার্কিন পরিবারের 41 শতাংশ যেখানে পরিবারের প্রধানের বয়স 35 থেকে 64 এর মধ্যে, অন্তর্ভুক্ত, অবসরে অর্থের অভাব হবে বলে অনুমান করা হয়েছিল। এই সংখ্যা 2014 থেকে প্রায় 2 শতাংশ পয়েন্ট কমেছে৷
জরিপ অনুসারে, অবসর গ্রহণকারী অবিবাহিত মহিলাদের সবচেয়ে কম আর্থিক নিরাপত্তা ছিল। EBRI দেখেছে যে 60 থেকে 64 বছর বয়সীদের জন্য গড় অবসর সঞ্চয়ের ঘাটতি বিধবাদের জন্য প্রতি ব্যক্তি প্রতি প্রায় $13,000 থেকে বিধবাদের জন্য প্রায় $16,000 পর্যন্ত। এটি একক পুরুষদের জন্য $25,000 এবং অবিবাহিত মহিলাদের জন্য $62,000 হয়েছে৷ 2
"সঞ্চয় শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না," ল্যাব্যান্ট বলেছেন৷
৷একজন 50-বছর বয়সী ব্যক্তি প্রতি বছর $75,000 উপার্জন করেন যার পূর্বে অবসর গ্রহণের কোনো সঞ্চয় নেই, উদাহরণস্বরূপ, তাদের পূর্ণ অবসরের বয়স 67 না হওয়া পর্যন্ত বার্ষিক 401(k) বৃদ্ধি করে সম্ভাব্যভাবে $1,462 এর মাসিক অবসর আয় করতে পারে। তারা অতিরিক্ত $487 তৈরি করবে সেই বছরগুলিতে ক্যাচ-আপ অবদান রেখে মাসিক, একটি অনুমানমূলক 7 শতাংশ বার্ষিক গড় রিটার্ন হার ধরে নিয়ে।
ক্যাচ-আপ অবদানগুলি অন্য একটি সম্ভাব্য সুবিধাও দেয়, ল্যাবন্ট বলেছেন। আপনি যে বছরে অবদান রাখেন সে বছরে তারা আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দেয়, যা আপনাকে কর্তনের জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে যা উচ্চ আয়ের থ্রেশহোল্ডে পর্যায়ক্রমে বাদ দেওয়া হয়েছিল, তিনি বলেন।
"সেই আয় স্থগিত করা সুবিধাজনক হতে পারে কারণ আপনি সম্ভবত অবসর নেওয়ার তুলনায় কাজ করার সময় উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকবেন," ল্যাব্যান্ট বলেছেন৷
অতিরিক্ত অবদানের জন্য নগদ নিয়ে আসা আপনার ধারণার চেয়ে সহজ হতে পারে।
যারা অবসরের কাছাকাছি আসছে তারা প্রায়শই তাদের সর্বোচ্চ আয়ের বছরগুলিতে থাকে এবং তাদের আয়ের উপর কম চাহিদা থাকতে পারে - তাদের বাচ্চারা কলেজ শেষ করছে এবং তাদের বন্ধকী পরিশোধ করা যেতে পারে। তারা ঋণ পরিশোধ করতে এবং তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় প্রসারিত করতে তাদের মাসিক ব্যয় কমাতে সক্ষম হতে পারে। ( ক্যালকুলেটর: আমার অবসরের জন্য আমার কত সঞ্চয় করা উচিত? )
অবসর গ্রহণের পূর্ববর্তী বছরগুলিতে তাদের আয়ের একটি বড় অংশ সঞ্চয় করে, 50 বছর বা তার বেশি বয়সীরা হারিয়ে যাওয়া সময়ের জন্য সাহায্য করতে পারে।
আরও একটি আরামদায়ক অবসর নিশ্চিত করার জন্য, তারা তাদের ভবিষ্যত আর্থিক সুবিধা বাড়ানোর জন্য অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছে গেলে সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্বিত করতে চাইতে পারে।
"আপনি যত তাড়াতাড়ি পারেন যতটা সম্ভব সঞ্চয় করুন, কিন্তু আপনি যদি যথেষ্ট সঞ্চয় না করে থাকেন তবে এই সুযোগটি ত্যাগ করবেন না," ল্যাব্যান্ট বলেছিলেন। "তারা ক্যাচ-আপ অবদানের অনুমতি দেয় কিনা তা দেখতে আপনার নিয়োগকর্তার সাথে যোগাযোগ করুন এবং যদি তাই হয় তাহলে সুবিধা নিন।"