আপনি একটি বাড়ির মালিক, সম্ভবত দুটি। আপনি পেশাদার লক্ষ্যগুলি সেট করতে থাকা সত্ত্বেও আপনি একটি বড় আকারের ডিম সংগ্রহ করেছেন। এবং আপনি বেশিরভাগ সাপ্তাহিক ছুটি আপনার নাতি-নাতনিদের নষ্ট করার জন্য কাটান, অথবা আপনার সহস্রাব্দের সন্তানরা যদি কখনও স্থায়ী হয় তবে শীঘ্রই আশা করি। "ওয়েলথ ট্রান্সফার জোনে" স্বাগতম৷
৷প্রকৃতপক্ষে, আপনার আর্থিক চিত্রটি প্রাক-অবসরের বছরগুলিতে ব্যাপকভাবে ভিন্ন দেখায় যখন আপনি সবে শুরু করেছিলেন। আজীবন মূল্যের সঞ্চয় ঝুঁকির মধ্যে রেখে, অবসর গ্রহণকারীরা তাদের সম্পদ, আগ্রহ এবং ভবিষ্যত উত্তরাধিকার রক্ষার জন্য পরিকল্পনা তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ।
সম্পদ স্থানান্তর অঞ্চলটি মোট মূল্য বা এমনকি একটি নির্দিষ্ট বয়স দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয় না, বরং শুরু হয় যখন আপনার বিনিয়োগের অগ্রাধিকারগুলি সম্পদ সংগ্রহ থেকে সম্পদ সংরক্ষণে স্থানান্তরিত হতে শুরু করে। প্রায়শই, এটি একটি বড় মাইলফলক দ্বারা চিহ্নিত করা হয়, যেমন একটি নাতি-নাতনির জন্ম, দ্বিতীয় কর্মজীবন শুরু করা বা পারিবারিক ব্যবসা বিক্রি৷
"সম্পদ আজীবন স্থায়ী হয় তা নিশ্চিত করতে এবং যাদেরকে তারা ভালোবাসে তাদের রক্ষা করতে সাহায্য করার জন্য, সম্পদ স্থানান্তর অঞ্চলের ব্যক্তিরা তাদের গাইড করার জন্য উপদেষ্টাদের সঠিক দলকে একত্রিত করা অপরিহার্য," বলেছেন ম্যাসমিউচুয়াল ট্রাস্ট কোম্পানির প্রেসিডেন্ট জো রোকোস্কি, FSB, ম্যাসাচুসেটস মিউচুয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির প্রাইভেট ক্লায়েন্ট পরিষেবার সহায়ক সংস্থা। "অনেক লোক অ্যাটর্নি, ট্যাক্স পেশাদার, প্রাপ্তবয়স্ক শিশু, আর্থিক পেশাদার এবং উপদেষ্টা এবং এমনকি ঘনিষ্ঠ বন্ধুদের অন্তর্ভুক্ত করার জন্য পরিপক্ক ধনী ক্লায়েন্টদের প্রভাবিত করতে পারে এবং করবে৷ ব্যক্তিদের চিন্তাশীল এবং সুচিন্তিত হতে হবে কারণ তারা শংসাপত্রযুক্ত এবং বিশ্বস্ত পেশাদারদের একটি দলকে একত্রিত করে কারণ এই গ্রুপটি পরিচালনা, পরামর্শ এবং শেষ পর্যন্ত ক্লায়েন্টদের সম্পদ হস্তান্তর করতে সাহায্য করার জন্য দায়বদ্ধ থাকবে এবং তাদের জন্য তাদের যত্ন নেওয়ার কারণগুলি৷"
সম্পদ পরিকল্পনার বুদ্ধি
সম্পদ পরিকল্পনায় আবাসন পছন্দ এবং বড় যত্নের বিকল্পগুলি থেকে শুরু করে বিনিয়োগের কৌশল এবং দাতব্য লক্ষ্য পর্যন্ত অবসর গ্রহণের সাথে সাথে আপনার অর্থকে প্রভাবিত করে এমন সমস্ত সিদ্ধান্তগুলির একটি বিস্তৃত পর্যালোচনা জড়িত। এছাড়াও, এটি অবশ্যই নিশ্চিত করতে চায় যে সমস্ত এস্টেট পরিকল্পনা নথিগুলি আপনার অক্ষম হওয়ার ঘটনাতে আপনার স্বার্থ রক্ষা করতে এবং শেষ পর্যন্ত পরবর্তী প্রজন্মের কাছে সম্পদের ট্যাক্স-দক্ষ স্থানান্তরের জন্য প্রদান করে৷
সম্পদ পরিকল্পনা আজ আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পে একটি প্রভাবশালী প্রবণতা, কারণ প্রায় 111 মিলিয়ন শিশু বুমার (1946 এবং 1964 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণ করেন) তাদের মনোযোগ সম্পদ সঞ্চয় থেকে তাদের প্রিয়জনের কাছে সম্পদ সংরক্ষণ এবং স্থানান্তর-এ এবং তাদের যত্ন নেওয়ার কারণগুলিতে স্থানান্তরিত করে। .
"দরিদ্র পরিকল্পনার ঝুঁকি উল্লেখযোগ্য," Rokowski বলেন. "আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ব্যবহার করতে চান এবং জীবনের শেষের স্বাস্থ্যসেবার জন্য আপনার ইচ্ছার বিষয়ে সুনির্দিষ্ট নির্দেশনা অনুপস্থিত, আপনি অক্ষম হয়ে গেলে বা মারা গেলে আপনার প্রিয়জনরা অনুমান করতে বাধ্য হবে যে আপনি কী চেয়েছিলেন, একটি বোঝা যা প্রায়ই উত্তরাধিকারীদের মধ্যে ঝগড়া এবং সম্পদের অকার্যকর হস্তান্তরের দিকে পরিচালিত করে।"
আপনি চান না যে আপনার উত্তরাধিকারীরা এবং প্রিয়জনরা ভুল সময়ে এবং ভুল কারণে বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ করুক। (আরো জানুন: এস্টেট পরিকল্পনা ভুল)
“যখন কেউ হঠাৎ পাস করে তখন আদর্শ পরামর্শ হল প্রথম বছরে বাড়ি কেনা বা বিক্রির মতো কোনো গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত না নেওয়া, কিন্তু আপনার যদি কোনো পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রী বা বাচ্চারা তা নির্ধারণ করতে বাধ্য হয়। সব তাদের নিজের উপর আউট," Rokowski বলেন. তিনি উল্লেখ করেছেন যে এই ক্ষেত্রে সুবিধাভোগীরা, যারা ইতিমধ্যেই তাদের ক্ষতির জন্য আবেগপ্রবণ, তারা উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া সম্পত্তি সম্পর্কে হাঁটু-ঝাঁকুনি (এবং সম্ভাব্য ব্যয়বহুল) সিদ্ধান্ত নেওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
মিশ্রিত পরিবারগুলির জন্য ঝুঁকিগুলি সম্ভাব্যভাবে বেশি, যেখানে উভয় স্বামীরই পূর্ববর্তী বিবাহ থেকে সন্তান থাকতে পারে। তবুও, খুব কম পরিবারই তাদের সম্পদ তাদের উত্তরাধিকারীদের কাছে নির্বিঘ্নে চলে যাবে তা নিশ্চিত করার জন্য পদক্ষেপ নিয়েছে।
2020 সালের গ্যালাপ পোল অনুসারে অর্ধেকেরও কম (46 শতাংশ) আমেরিকানদের একটি লিখিত উইল রয়েছে যা বর্ণনা করে যে তারা কীভাবে তাদের অর্থ এবং সম্পত্তি চলে যাওয়ার পরে বিতরণ করতে চায়৷ 1
সম্পদ পরিকল্পনার জন্য একটি সময়রেখা
কার্যকর সম্পদ পরিকল্পনা প্রতিটি ব্যক্তির জন্য আলাদা হয়, তার অনন্য আর্থিক চিত্র এবং তারা সম্পদ স্থানান্তর অঞ্চলের উপর নির্ভর করে।
প্রাক-অবসরের বছরগুলিতে, উদাহরণস্বরূপ, ধনী পরিবারগুলি তাদের আর্থিক পেশাদারদের সাথে কাজ করে একটি ভিজ্যুয়াল "রোড ম্যাপ" তৈরি করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ সমস্যা এবং সামনের মাইলফলকগুলি চিহ্নিত করার মাধ্যমে সম্পদ পরিকল্পনার প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে৷
এই সংকটময় জীবনের পর্যায়ে মূল বিবেচনার মধ্যে রয়েছে অবসর গ্রহণের পর তাদের জীবনযাত্রার জন্য একটি ব্যাপক এস্টেট পরিকল্পনা এবং দৃষ্টিভঙ্গি তৈরি করা। "তারা তারপরে প্রয়োজন অনুসারে সম্পদ পুনঃপ্রতিষ্ঠার প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে এবং তাদের অ্যাকাউন্ট এবং সমালোচনামূলক নথিগুলি একত্রিত করতে পারে, যার মধ্যে থাকতে পারে একটি জীবন্ত ইচ্ছা, পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি, বিশ্বস্ত IRA এবং দাতা-পরামর্শিত তহবিল, যাতে ভবিষ্যতে সম্পদের স্থানান্তর সহজ করা যায়," রোকোভস্কি বলেছিলেন। . (আরো জানুন: আপনার জন্য একটি বিশ্বাস সঠিক?)
65 বছর বয়সের আগে সম্পদ হস্তান্তর পরিকল্পনার সাথে ব্যবসার উত্তরাধিকার পরিকল্পনা এবং স্বাস্থ্যসেবা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়ের ঝুঁকির বিশ্লেষণ জড়িত থাকতে পারে।
অবসর গ্রহণের প্রারম্ভিক বছরগুলিতে, ধনী ব্যক্তিদের তাদের আর্থিক এবং সম্পদ স্থানান্তর পরিকল্পনা উভয় ক্ষেত্রেই সম্ভাব্য এনকোর ক্যারিয়ার বা নতুন ব্যবসায়িক উদ্যোগের প্রভাবকে ওজন করা উচিত এবং তাদের বিদ্যমান জীবনধারা, স্বাস্থ্যসেবা এবং উত্তরাধিকার পরিকল্পনাগুলি এখনও তাদের বর্ণিত লক্ষ্যগুলিকে প্রতিফলিত করে তা নিশ্চিত করা উচিত।
সম্পদ পাস করা
"পরবর্তীতে, তারা দীর্ঘ পথ চলার জন্য স্থির হওয়ার সাথে সাথে, তারা চূড়ান্ত পরিকল্পনা পরিচালনা করতে ইচ্ছুক হতে পারে, এবং যদি ইচ্ছা হয়, তাদের সুবিধাভোগীদের কাছে তাদের সম্পত্তি এবং/অথবা নিয়ন্ত্রণ হস্তান্তর করার প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে," রোকোস্কি বলেছিলেন। সম্পদ হস্তান্তর করার জন্য তারা যে কৌশলগুলি ব্যবহার করবে তা তাদের পর্যালোচনা করা উচিত, এবং তাদের আর্থিক পেশাদার, এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নি, বড় যত্ন বিশেষজ্ঞ, কর্পোরেট ট্রাস্টি, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক, হিসাবরক্ষক এবং জনহিতৈষী পরামর্শদাতা সহ তাদের উত্তরাধিকারী এবং সম্পদ পরিকল্পনা দলের সাথে সেই পরিকল্পনাটি নিয়ে আলোচনা করা উচিত। এবং, তাদের বিবেচনা করা উচিত যে কীভাবে অ-বিভাজ্য সম্পত্তি, যেমন শিল্পকর্ম, গয়না এবং সংগ্রহযোগ্য জিনিসগুলি উইল করা হবে৷
মনে রাখবেন, প্রক্রিয়াটি নিছক ডলারের চিহ্নের চেয়ে অনেক বেশি জড়িত৷
ওহাইওর ডাবলিনের লাইটহাউস ওয়েলথ সলিউশনের আর্থিক পেশাদার রড স্কাফ বলেছেন, "টাকা হল ধাঁধার একটি অংশ।" “সম্পদ হস্তান্তর শুধুমাত্র একটি পরিমাণগত বিষয় নয়। এছাড়াও আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার মূল্যবোধ, বিশ্বাস এবং কাজের নৈতিকতা স্থানান্তর করেছেন।”
সঠিকভাবে সম্পন্ন হলে, একটি সম্পদ হস্তান্তর পরিকল্পনা ভবিষ্যত প্রজন্মের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলি প্রকাশ করে এবং তাদের উত্তরাধিকার বন্টন করা হবে এমন শর্তগুলি স্পষ্ট করে। এটি এমন কারণ এবং দাতব্য সংস্থাগুলিকেও চিহ্নিত করতে পারে যা আপনার এস্টেট থেকে উপকৃত হবে, যাতে পরিবারের জনহিতকর উত্তরাধিকার বেঁচে থাকে৷
"এবং, এটিতে আপনার সম্পদ কীভাবে তৈরি হয়েছিল তার গল্প অন্তর্ভুক্ত করা উচিত," বলেছেন স্কাফ৷ তিনি উল্লেখ করেছেন, বেশিরভাগ ধনী পরিবার কঠোর পরিশ্রম এবং সুশৃঙ্খল সঞ্চয়ের মাধ্যমে সম্পদ সঞ্চয় করেছে এবং তাদের প্রদান করার মতো অনেক জ্ঞান রয়েছে। একটি সম্পদ স্থানান্তর পরিকল্পনা ঠিক এটি করার জন্য একটি প্ল্যাটফর্ম প্রদান করে।
"আপনার গল্প ভাগ করা গুরুত্বপূর্ণ," Skaf বলেছেন. "সম্ভবত আপনি রাস্তায় আপনার অর্থ খুঁজে পাননি, তাহলে আপনি কীভাবে আপনার সম্পদ তৈরি করলেন? এটা রিয়েল এস্টেট মাধ্যমে ছিল, নাকি স্টক বিনিয়োগ? আপনি কি 30 বছরের জন্য অধ্যবসায়ীভাবে সংরক্ষণ করেছেন? বেশিরভাগের জন্য, এটি শিক্ষা, সময় এবং কঠোর পরিশ্রমের সমন্বয় জড়িত৷"
"তারা যদি উত্তরাধিকার সূত্রে পাওয়া অর্থের ভাল স্টুয়ার্ড হতে এবং তাদের পিতামাতাকে সফল করতে সাহায্য করে এমন নীতি ও মনোভাব গ্রহণ করতে হয়," বলেছেন স্কাফ, পরবর্তী প্রজন্মকে জানা দরকার৷
অবশ্যই, প্রিয়জনদেরও পরিকল্পনার নাট এবং বোল্ট বুঝতে হবে।
“আপনার সিপিএ এবং অ্যাটর্নি সহ আপনার উত্তরাধিকারীদের এবং প্রভাবের কেন্দ্রগুলিতে সম্পদের পরিকল্পনার সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ, তাই প্রত্যেকে বোর্ডে রয়েছে এবং তাদের ভূমিকা বুঝতে পারে। এটি তাদের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার সুযোগ দেয়, যা আপনার মৃত্যুর পরে ঘটতে পারে এমন কর্মহীনতাকে কমিয়ে দিতে পারে, "রোকোস্কি বলেছিলেন।
অবশেষে, সূর্যাস্তের বছরগুলিতে, রকোভস্কি উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তিদের মানসিক এবং শারীরিক স্বাস্থ্যের অবনতি হিসাবে যত্নশীল সমস্যাগুলিকে মোকাবেলা করার পরামর্শ দেন এবং নিশ্চিত করেন যে তাদের জীবনের শেষের চিকিত্সার পরিকল্পনা রয়েছে। তাদের স্বামী-স্ত্রী, উত্তরাধিকারী এবং প্রভাবের কেন্দ্রগুলির সাথে জড়িত হওয়া উচিত যাতে প্রত্যেকে ভালভাবে পারদর্শী এবং সম্পদের একটি মসৃণ স্থানান্তর নিশ্চিত করার জন্য প্রস্তুত থাকে। এই বছরগুলিতে, যখন উত্তরাধিকারীরা সম্পদ হস্তান্তর পরিকল্পনা বাস্তবায়ন শুরু করে, তখন সেই সমস্ত বছরের আর্থিক প্রস্তুতির মূল্য পরিশোধ করে।
তবে মনে রাখবেন যে সম্পদ স্থানান্তর পরিকল্পনা একটি স্ট্যাটিক নথি নয়। বরং, এটিকে নিয়মিতভাবে পর্যবেক্ষণ করতে হবে এবং জন্ম, মৃত্যু বা বিবাহবিচ্ছেদ বা আর্থিক পরিস্থিতিতে পরিবর্তন সহ জীবনের প্রতিটি বড় ঘটনার সাথে আপডেট করতে হবে। একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পেশাদারের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করার মাধ্যমে, সম্পদ স্থানান্তর অঞ্চলে ধনী ব্যক্তিরা তাদের সম্পদ এবং স্বার্থ রক্ষা করতে এবং ভবিষ্যত প্রজন্মের জন্য তাদের উত্তরাধিকার নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে।