অবসরকে প্রায়শই একটি ফিনিশ লাইন হিসাবে ধরা হয় — লাঠির শেষে গাজর যা আমাদের ঘড়িতে ঘুষি দিতে বাধ্য করে — কয়েক দশকের পরিশ্রমী সঞ্চয়ের জন্য আর্থিক পুরস্কার। কিন্তু অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য যারা এটিকে প্রস্থান করার পরে কর্মীবাহিনীতে ফিরে আসে — অবসরহীন, তাই বলতে গেলে - অবসরকে কঠিন থামার চেয়ে একটি চলমান লক্ষ্যের মতো দেখায়।
প্রকৃতপক্ষে, শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুসারে, গত ছয় মাসে 55 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রায় অর্ধ মিলিয়ন লোক কর্মশক্তিতে প্রবেশ করেছে, যা আগের সময়ের তুলনায় যথেষ্ট বৃদ্ধি। এবং মুদ্রাস্ফীতির ক্রমাগত বৃদ্ধি সেই "অবসরপ্রাপ্তি" প্রবণতাটিকে ধরে রাখতে পারে, কারণ জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধির ফলে অবসরপ্রাপ্তদের উপর চাপ পড়ে একটি নির্দিষ্ট আয়ের উপর।
তবুও, একজন সিনিয়র হিসাবে কর্মশক্তিতে ফিরে আসা কিছু আর্থিক চ্যালেঞ্জও উপস্থাপন করতে পারে যা আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে কথোপকথনের প্রয়োজন হতে পারে। বয়স্ক কর্মীদের অবশ্যই তাদের প্রভাব বিবেচনা করতে হবে:
"একবার অবসর গ্রহণ শুরু হলে, আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে ক্রমাগত কথোপকথনের একটি বড় কারণ হল আপনার সম্পত্তির বাইরে থাকার সম্ভাবনা দূর করার জন্য আপনি যা করতে পারেন তা করা, তাই নিয়মিত কথোপকথন করাটাই মুখ্য," বলেছেন জন পিয়ারসন, একজন আর্থিক পেশাদার এবং সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট কানেকটিকাটের স্ট্যামফোর্ডের বার্নাম ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ। "অবশ্যই, একটি বিদ্যমান অবসর পরিকল্পনার কোনো পরিবর্তন সেই আলোচনার অংশ হওয়া উচিত।"
অবসর ঘটে
সাম্প্রতিক বৃদ্ধি সত্ত্বেও, তথাকথিত অবসর গ্রহণ সম্পূর্ণ নতুন কোনো ঘটনা নয়।
র্যান্ড কর্পোরেশনের 2018 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 65 বছর বা তার বেশি বয়সী আমেরিকান কর্মীদের মধ্যে 40 শতাংশ ইঙ্গিত দিয়েছে যে তারা আগে কোনো এক সময়ে অবসর নিয়েছিল। 1
সমীক্ষা, প্রবণতা ডাব করার প্রথমগুলির মধ্যে একটি "অবসর,"৷ আরও দেখা গেছে যে প্রায় অর্ধেক (46 শতাংশ) 50 বছর বা তার বেশি বয়সী অবসরপ্রাপ্তরা সঠিক অবস্থার অধীনে কাজে ফিরে আসবে। বেশির ভাগই বলেছে যে তাদের কাজের উপর নিয়ন্ত্রণ থাকা, তাদের নিজস্ব গতি সেট করার ক্ষমতা এবং কাজের শারীরিক চাহিদাগুলি তাদের কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ছিল, কম বয়সী কর্মীদের তুলনায় যারা সুবিধাগুলিকে অগ্রাধিকার দেয়।
কিছু অবসরপ্রাপ্ত — যেমন অনেকেই সম্প্রতি নতুন মুদ্রাস্ফীতি-চাপের অবসর গণিতের মুখোমুখি হয়েছেন — তাদের আয়ের পরিপূরক করতে কাজে ফিরে যান। কিন্তু অন্য অনেকে উদ্দেশ্যের জন্য তা করে। এটি আশ্চর্যজনক নয় যে বেবি বুমাররা ইতিহাসের সবচেয়ে শিক্ষিত প্রজন্মের দলগুলির মধ্যে৷
প্রায়শই, বয়স্ক কর্মীরা তাদের পূর্বের পেশা ত্যাগ করে এবং একটি ব্যক্তিগত আবেগ এমন একটি শিল্পে পার্ট টাইম কাজ শুরু করে। সুবিধার জন্য, AARP 50 বছর বা তার বেশি বয়সী চাকরিপ্রার্থীদের জন্য চাকরি, কর্মশালা, দক্ষতা প্রশিক্ষণ এবং কোচিং পরিষেবাগুলির একটি ডাটাবেস প্রদান করে৷
আর বেশিক্ষণ কাজ করার সুবিধা
অবসরের ঐতিহ্যগত বয়স পেরিয়ে কাজ করার সুবিধা অনেক। অধ্যয়নগুলি পরামর্শ দেয় যে বয়স্ক ব্যক্তিরা একটি চাকরিতে কাজ চালিয়ে যাচ্ছেন তারা আরও বেশি উদ্দেশ্য এবং সামাজিক সংযোগের কথা জানান, যা তাদের মানসিক সুস্থতা বাড়ায়। গবেষণা অনুসারে কাজ জ্ঞানীয় স্বাস্থ্যেরও উন্নতি করতে পারে। 2,3
অতিরিক্ত আয় অবশ্যই ক্ষতি করে না, বয়স্ক কর্মীদের তাদের সঞ্চয়কে শক্তিশালী করতে এবং তাদের অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে তোলা বিলম্বিত করতে সক্ষম করে, যা তাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক নিরাপত্তাকে সম্ভাব্যভাবে উন্নত করতে পারে। (ক্যালকুলেটর: অবসর গ্রহণের জন্য আমার কত সঞ্চয় করা উচিত?)
প্রকৃতপক্ষে, 2019-এর সিকিউর অ্যাক্ট সেই বয়সকে পিছনে ঠেলে দিয়েছে যে বয়সে আপনাকে আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত 401(k) এবং IRA থেকে 70 ½ থেকে 72-এ তোলা শুরু করতে হবে। এটি আপনার সঞ্চয়কে দীর্ঘায়িত করতে দেয়।
সামাজিক নিরাপত্তার প্রভাব
অবসর গ্রহণের সময় কর্মক্ষেত্রে ফিরে আসা আপনার সামাজিক নিরাপত্তা চেকগুলির জন্য প্রভাব ফেলতে পারে, যার ফলে আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য উচ্চতর বা নিম্ন সুবিধার চেক হতে পারে৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনার পেচেক আপনাকে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পেরিয়ে প্রথমবারের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি দাবি করতে বিলম্ব করার অনুমতি দিতে পারে, যা আপনাকে ক্রেডিট জমা করতে এবং আপনার ভবিষ্যতের সুবিধাগুলির আকারকে স্থায়ীভাবে বৃদ্ধি করতে সক্ষম করে৷
আপনি যদি 1943 সালে বা তার পরে জন্মগ্রহণ করেন, প্রতি বছর আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা নিতে দেরি করেন, যা আপনার জন্ম বছরের উপর নির্ভর করে 66 বা 67, সরকার সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন অনুসারে বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট অফার করে। এই বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিটগুলি প্রতি বছর 8 শতাংশ পর্যন্ত সহজ সুদের বৃদ্ধির সমান। 70 বছর বয়স পর্যন্ত দেরি হলে 66 বছর বয়সে পূর্ণ অবসরে $1,000 এর মাসিক সুবিধা বেড়ে $1,320 হবে৷ 4
এতে বলা হয়েছে, আপনি যদি ইতিমধ্যেই সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সংগ্রহ করেন এবং পেচেক উপার্জনে ফিরে যান, তাহলে আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে আপনি সম্ভাব্যভাবে আপনার কিছু সুবিধা স্থগিত বা হারাতে পারেন।
"65 বছর বয়সের আগে, আপনি কতটা উপার্জন করেছেন তার উপর নির্ভর করে এটি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার পরিমাণ খুব ভালভাবে কমিয়ে দিতে পারে," পিয়ারসন বলেছেন।
আপনার অবসরকালীন সুবিধার উপর আপনার বেতন চেকের প্রভাব নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন একটি অবসরকালীন আয় পরীক্ষার ক্যালকুলেটর অফার করে। আপনি আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়স নির্ধারণ করতে তাদের অনলাইন অবসর বয়স ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।
মেডিকেয়ার
অবসরপ্রাপ্ত যারা কর্মক্ষেত্রে ফিরে আসেন তাদের অবশ্যই তাদের মেডিকেয়ার কভারেজের সাথে সাবধানতার সাথে চলতে হবে।
যদি আপনার নতুন নিয়োগকর্তা স্বাস্থ্য কভারেজ অফার করেন যা প্রাথমিক কভারেজ হিসাবে গ্রহণযোগ্য বলে বিবেচিত হয়, তাহলে আপনাকে AARP অনুযায়ী, জরিমানা ছাড়াই মেডিকেয়ার বাদ দিতে এবং পুনরায় তালিকাভুক্ত করার অনুমতি দেওয়া হয়। আপনি যদি মেডিকেয়ার ছেড়ে দেন এবং আপনার কাছে গ্রহণযোগ্য নিয়োগকর্তার কভারেজ না থাকে, তবে, মেডিকেয়ার ফিরে পাওয়ার সময় আপনাকে জরিমানা করতে হবে। 6
বিকল্পভাবে, আপনার একই সময়ে মেডিকেয়ার এবং নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ উভয়ই থাকতে পারে। একটি কেবল আপনার প্রাথমিক কভারেজ হিসাবে কাজ করবে এবং অন্যটি সেকেন্ডারি কভারেজ হিসাবে কাজ করবে। মনে রাখবেন, যাইহোক, আপনার যখন মেডিকেয়ার থাকে, আপনি ট্যাক্স জরিমানা না করে আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSA) তহবিল দিতে পারবেন না। কিন্তু মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম, কপিপেমেন্ট এবং ডিডাক্টিবলের মতো খরচ মেটাতে আপনি এখনও আপনার HSA-তে থাকা যেকোনো ফান্ড ব্যবহার করতে পারেন। 7
“ কাজের উপর নির্ভর করে, সেই কর্মসংস্থানটি কর্মচারীদের সুবিধা প্রদান করতে পারে যা মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্টের মতো বাইরের খরচ কমাতে পারে এবং ডেন্টাল ইন্স্যুরেন্সের পাশাপাশি কিছু সম্ভাব্য জীবন বীমা প্রদান করতে পারে,” পিয়ারসন বলেন। "কিন্তু আপনার মেডিকেয়ার পার্ট বি এবং পার্ট ডি খরচগুলিও উচ্চতর সামঞ্জস্য করা যেতে পারে যদি আপনার আয় নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডে পৌঁছায় যাতে আপনার চিকিৎসা বীমার খরচ বাড়তে পারে।"
তাদের মেডিকেয়ার কভারেজ পরিবর্তন করার আগে, AARP পরামর্শ দেয় যে ভোক্তারা তাদের যে কোনো পূর্ব বিদ্যমান অবস্থাকে সাবধানে বিবেচনা করুন। আপনি যদি মেডিকেয়ার পার্ট বি বাদ দেন, এটি উল্লেখ করে যে, আপনাকে আপনার যেকোনও মেডিগ্যাপ প্ল্যান বাদ দিতে হবে, যা আগে থেকে বিদ্যমান শর্তে পরে পুনরায় নথিভুক্ত করা কঠিন করে তুলতে পারে।
পেনশন এবং 401(k)s
অবসর গ্রহণের পরে কর্মশক্তিতে ফিরে আসা আপনার পেনশন এবং আপনার কর-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিকেও প্রভাবিত করতে পারে।
অনলাইন রিটায়ারমেন্ট রিসোর্স RetireGuide অনুযায়ী, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি যদি অন্য নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করতে ফিরে যান তবে আপনি এখনও আপনার পাওনা পেনশন সংগ্রহ করতে পারেন।
আপনি যদি আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছে ফিরে যান, তবে, আপনি যদি পেনশন সুবিধাগুলি গ্রহণ চালিয়ে যেতে চান তবে আপনাকে খণ্ডকালীন বা চুক্তি কর্মী হিসাবে পুনরায় নিয়োগ করতে হতে পারে। এবং কিছু কোম্পানি আপনার কর্মরত থাকাকালীন আপনার সুবিধা সাময়িকভাবে স্থগিত করতে পারে।
একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনার সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে এমন কোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার পরিকল্পনার বিশদ পর্যালোচনা করা এবং আপনার মানবসম্পদ প্রতিনিধির সাথে কথা বলা সর্বদা বুদ্ধিমানের কাজ৷
আপনার কর-বিলম্বিত অবসরের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, নতুন আইন আপনাকে চাকরি করার সময় অবসর গ্রহণের ঐতিহ্যগত বয়সের পরে অবদান রাখা চালিয়ে যাওয়ার অনুমতি দিতে পারে৷
2019-এর সিকিউর অ্যাক্ট শুধুমাত্র সেই বয়স বাড়ায়নি যে বয়সে বাধ্যতামূলক প্রত্যাহার শুরু করতে হবে (এখন 72), কিন্তু এটি একটি ঐতিহ্যবাহী IRA-তে অবদান রাখার 70 ½ বছর বয়সের সীমাকেও বাদ দিয়েছে, সমস্ত অবসরপ্রাপ্তদের একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে অবদান রাখার অনুমতি দেয়। অথবা 401(k) যদি তারা মজুরি অর্জন করে।
এটাও মনে রাখবেন যে, যাদের বয়স 50 বা তার বেশি তারা তাদের IRA তে প্রতি বছর অতিরিক্ত $1,000 অবদান রাখতে পারে (2021 এর জন্য মোট $7,000) এবং তাদের 401(k) অ্যাকাউন্টে প্রতি বছর অতিরিক্ত $6,500 (2021 এর জন্য মোট $26,000)। ৮
বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্করা অবসর গ্রহণের নিয়মগুলি পুনরায় লিখছেন। আজকাল অনেকেই ছুটি নেওয়ার পরে কর্মক্ষেত্রে ফিরে যাচ্ছেন, কিছু ক্ষেত্রে বেতন চেকের জন্য, কিন্তু প্রায়শই কারণ তারা উদ্দেশ্য এবং সম্প্রদায়ের অনুভূতি খোঁজেন।
আপনি যদি তাদের সাথে যোগ দেওয়ার পরিকল্পনা করেন, আপনার সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার সুবিধাগুলির পাশাপাশি আপনার পেনশন পরিকল্পনা এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির আর্থিক প্রভাবগুলি নিয়ে গবেষণা করার জন্য সময় নিন৷