অবসর মানে আপনার পায়ে লাথি দেওয়া, একটি নতুন কর্মজীবন অনুসরণ করা বা প্রিয় শখ উপভোগ করা, একটি উদ্বেগজনক উদ্বেগ রয়েছে যা বেশিরভাগ আমেরিকান শেয়ার করে:অর্থের অভাব।
অ্যালিয়ানজ লাইফ ইন্স্যুরেন্সের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে বেশিরভাগ আমেরিকানরা মৃত্যুকে যতটা ভয় পায় তার চেয়ে বেশি অবসরে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ভয় পান। সমস্ত উত্তরদাতাদের 61 শতাংশ বলেছেন যে তারা মৃত্যুর চেয়ে তাদের সম্পদের বাইরে থাকতে ভয় পান, এবং এই সংখ্যা 44 থেকে 49 বছর বয়সীদের জন্য 77%-এ উঠেছিল এবং 40-এর দশকের শেষের দিকে যারা তাদের জন্য আরও বেশি 82%-এ পৌঁছেছিল। নির্ভরশীল ছিলেন, গবেষণায় দেখা গেছে।
কিন্তু অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার জন্য এখনই পদক্ষেপ নেওয়া আপনার সোনালী বছরগুলিকে আরামদায়কভাবে কাটাতে আপনার কাছে তহবিল রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে।
আপনার আজীবন অবসরের আয়ের পরিকল্পনা করা হল মূল বিষয়:
এটা স্বীকার করা একটা জিনিস যে অবসর নেওয়ার জন্য পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনি কোথা থেকে শুরু করবেন?
2014 ফ্র্যাঙ্কলিন টেম্পলটনের মতে, 49 শতাংশ আমেরিকান অবসর গ্রহণের ব্যয় মেটাতে অবসর গ্রহণের আয় পরিচালনার বিষয়ে উদ্বিগ্ন, এবং 61% প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা জানেন না যে তারা অবসর গ্রহণের সময় বার্ষিক কতটা প্রত্যাহার বা ব্যয় করার আশা করেন, 2014 ফ্র্যাঙ্কলিন টেম্পলটন অবসর আয়ের কৌশল এবং প্রত্যাশা (RISE) সমীক্ষা।
এই কারণেই আপনি যত আগে আপনার অবসরের বছরগুলির জন্য ব্যয়ের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারবেন ততই ভাল, এল ডোরাডো হিলস, ক্যালিফোর্নিয়া-ভিত্তিক স্কট ড্রেপার, থ্রাইভ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং-এর একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী বলেছেন৷
"এই লক্ষ্যগুলি ঘটতে আপনার আরও প্রভাব থাকবে যদি সেগুলি অবসর পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার আগে প্রতিষ্ঠিত হয়," ড্রেপার বলেছেন। "আপনি যদি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে সেই লক্ষ্যটি হবে আপনার সম্পদের সঠিক মূল্যায়ন নিশ্চিত করার উপর ভিত্তি করে।"
তিনি বলেন, আপনার সম্পদের উপর ভিত্তি করে একটি ব্যয়ের লক্ষ্য নির্ধারণ করুন৷
৷"বাস্তববাদী হোন এবং আপনার কাছে থাকা সম্পদের তালিকা তৈরি করুন এবং সেই সীমাবদ্ধতার মধ্যে একটি ব্যয় লক্ষ্য নির্ধারণ করুন," তিনি বলেছেন। একটি অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর আপনার সম্পদের মূল্যায়ন শুরু করার এবং লক্ষ্য নির্ধারণ করার একটি ভাল উপায়৷
যদিও অবসর গ্রহণের সময় একজনের যে পরিমাণ প্রয়োজন তা ক্ষেত্রের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হয়, অবসর গ্রহণের বিভিন্ন পর্যায়ে ব্যয় বৃদ্ধি এবং হ্রাস উভয়ের জন্য প্রস্তুত থাকুন, ড্রেপার বলেছেন৷
"কখনও কখনও আপনি অবসরে যান এবং প্রাথমিকভাবে আরও বেশি ব্যয় করতে পারেন কারণ আপনি উত্তেজিত এবং আরও ভ্রমণ করছেন, বাড়ির উন্নতি প্রকল্পগুলি করছেন," তিনি বলেছেন। "এবং তারপরে আপনি বসতি স্থাপন করতে পারেন এবং আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে কম ব্যয় করতে পারেন।"
এবং আপনার স্বাস্থ্যসেবা কভারেজের উপর নির্ভর করে, স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় আপনার অবসরকালীন বাজেটের একটি বড় অংশ গ্রহণ করতে পারে।
ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস অনুসারে, গড় 65 বছর বয়সী দম্পতির এই বছর অবসর নেওয়ার জন্য ভবিষ্যতের চিকিৎসা খরচগুলি কভার করতে $240,000 প্রয়োজন হবে। এবং সেই পরিসংখ্যানে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের উচ্চ খরচ অন্তর্ভুক্ত নয়।
"সাধারণ নিয়ম হল স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় মূল্যস্ফীতির চেয়ে বেশি হারে বৃদ্ধি পাওয়ার আশা করা," তিনি বলেছেন৷
আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে সামর্থ্য বজায় রাখতে আপনার কী প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করতে আপনার বর্তমান ব্যয় পর্যালোচনা করুন, কেট হোমস, লাস ভেগাস, নেভাদা-ভিত্তিক বেলমোর ফাইন্যান্সিয়াল, এলএলসি-এর প্রতিষ্ঠাতা এবং অধ্যক্ষ পরামর্শ দেন৷
"আপনার সমস্ত খরচ পর্যালোচনা করুন এবং দেখুন সেগুলি এখনও অর্থবহ কিনা," হোমস বলেছেন। “তুমি কি একই বাড়িতে থাকবে? একই গাড়ি চালাবেন? আরো ভ্রমণ? একটি শখ আরো ব্যয়? এটি সব লিখুন তারপর অপ্রত্যাশিত জন্য কিছু wiggle রুম যোগ করুন."
এবং আপনার অবসরের বাজেট গণনা করার সময়, আপনার ব্যক্তিগত খরচের মুদ্রাস্ফীতি এবং মুদ্রাস্ফীতির হার অনুমান করতে ভুলবেন না, বলেছেন ফ্লোরিডা-ভিত্তিক জোশুয়া শিটস, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং র্যাডিক্যাল পার্সোনাল ফাইন্যান্সের হোস্ট৷
"কিছু খরচ অন্যদের তুলনায় উচ্চ হারে বাড়তে পারে, উদাহরণস্বরূপ খাদ্য," শিটস বলেছেন। "কিছু খরচ সম্ভবত উচ্চ শুরু হবে এবং তারপর বয়সের সাথে হ্রাস পাবে, যেমন ভ্রমণ। কিছু খরচ সম্ভবত উপরে যাবে, তারপর নিচে, তারপর উপরে, যেমন স্বাস্থ্যসেবা। এবং প্রযুক্তির উন্নতির সাথে সাথে কিছু খরচ কেবল সময়ের সাথে কমতে পারে। প্রতিটি বিভাগ এবং মূল্যস্ফীতির প্রত্যাশিত হারের ফ্যাক্টর যতটা সম্ভব নির্ভুলভাবে দেখুন যাতে আপনি অবসরের সময় জুড়ে আপনার জীবনধারাকে সর্বোচ্চ করতে পারেন৷"
"লোকেরা তাদের প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দিন বাঁচতে থাকে এবং আমাদের কাছে নিশ্চিত আয়ের একটি উৎস হল সামাজিক নিরাপত্তা," হোমস বলেছেন, অবসর গ্রহণের সময় এটি আয়ের একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস হয়ে উঠতে পারে৷
আপনি যদি স্বাভাবিক অবসরের বয়সে পৌঁছে থাকেন, যা 1943 এবং 1959 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণকারী ব্যক্তিদের জন্য 66, আপনি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির 100% অ্যাক্সেস করতে পারেন৷
তার পরে প্রতি বছর, 70 বছর বয়স পর্যন্ত, আপনার সুবিধাগুলি 8% বৃদ্ধি পায়, যার অর্থ আপনি 66 বছর বয়সের তুলনায় 70 বছর বয়সে 32% বেশি অ্যাক্সেস করতে পারেন।
যদি এই সুবিধাগুলি সাধারণ অবসরের বয়সের চেয়ে কম বয়সে ট্যাপ করা হয়, তবে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে আপনি কত মাস বেনিফিট পাবেন তার উপর ভিত্তি করে সেগুলি হ্রাস করা হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স 66 হয়, তবে 62 বছর বয়সে আপনার সুবিধার হ্রাস 25% হয়; 63 বছর বয়সে, এটি প্রায় 20%; 64 বছর বয়সে, এটি প্রায় 13.3%; এবং 65 বছর বয়সে, এটি প্রায় 6.7%, সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের তথ্য অনুসারে৷
সামাজিক নিরাপত্তার মাধ্যমে উপার্জনের পাশাপাশি, অন্যান্য আর্থিক সরঞ্জামগুলি আপনাকে আপনার অবসরকালীন আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে তা নির্ধারণ করাও গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি যদি আপনার বাড়ির মালিক হন বা আপনার বন্ধকের একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনি একটি বিপরীত বন্ধকের জন্য যোগ্য হতে পারেন, হোমস বলেছেন৷
"বিপরীত বন্ধকী জনপ্রিয়তা অর্জন করছে এবং অবসরের আয়ের জন্য এটি একটি খুব কার্যকর হাতিয়ার হতে পারে," সে বলে৷
একটি বিপরীত বন্ধক হল একটি ঋণ যা 62 বছর বা তার বেশি বয়সী বাড়ির মালিকদের বাড়ি বিক্রি না করে, শিরোনাম ছেড়ে দেওয়া বা মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান না করেই তাদের বাড়ির ইকুইটির বিপরীতে ধার নিতে সক্ষম করে। হোম ইক্যুইটি কনভার্সন মর্টগেজ (HECM) হল রিভার্স মর্টগেজের সবচেয়ে সাধারণ ধরন, এবং এটি ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ হাউজিং অ্যান্ড আরবান ডেভেলপমেন্টের অধীনে একটি প্রোগ্রামের মাধ্যমে পরিচালিত হয়।
যারা ক্রেডিট লাইন হিসাবে বিপরীত বন্ধক থেকে অর্থ গ্রহণ করতে পছন্দ করেন তারা তাদের পছন্দের সময় এবং পরিমাণে ঋণ নিতে পারেন, সরকার এবং অন্যান্য পরিবর্তনশীল দ্বারা প্রয়োগকৃত প্রথম বছরের ক্যাপ সাপেক্ষে।
একটি বিপরীত বন্ধক থেকে অর্থ গ্রহণের অন্যান্য পদ্ধতিগুলির মধ্যে মেয়াদ বা মেয়াদের অর্থপ্রদান, বা একমুঠো অর্থ অন্তর্ভুক্ত৷
অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময়, বিবেচনা করার মতো অনেক কিছু আছে এবং সেই কারণেই আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে আপনার আয়ের স্ট্রিমগুলিকে সর্বাধিক করার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করা চাবিকাঠি।
"জীবনের পরবর্তী পর্যায়ে পরিকল্পনা করার সময় অনেক কিছু বিবেচনা করার আছে," হোমস বলেছেন। "সব বড় সিদ্ধান্তের মতো, এটি অমূল্য হতে পারে যে তৃতীয় পক্ষ আপনাকে সমস্ত পদক্ষেপের মধ্য দিয়ে নিয়ে যেতে পারে, নিশ্চিত করতে পারে যে সবকিছুই আচ্ছাদিত করা হয়েছে, এবং আপনাকে পরিষ্কারভাবে সবকিছুর মাধ্যমে চিন্তা করতে সহায়তা করে।"