কলিন উইলিয়ামস আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পের প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রেই কাজ করেছেন, একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে শুরু করে এবং প্রধান আর্থিক সংস্থাগুলিতে শীর্ষ ব্যবস্থাপনা পর্যন্ত কাজ করেছেন। বর্তমানে, তিনি নম্র সেভার্সের প্রতিষ্ঠাতা এবং মূল অবদানকারী হিসাবে ব্যক্তিগত অর্থ এবং অবসর পরিকল্পনার অন্তর্দৃষ্টি শেয়ার করছেন। তিনি আমাদের সাথে স্মার্ট উপায়ে অবসরের পরিকল্পনা করার বিষয়ে কথা বলেছেন।

আপনি অবসরকালীন সঞ্চয় কোথায় শুরু করবেন? আমাদের কোন পণ্যের দিকে নজর দেওয়া উচিত?

একটি মহান প্রশ্ন, এবং অবশ্যই উত্তর হল:এটা নির্ভর করে। অনেকগুলি কারণ রয়েছে যা আপনার শুরুর পয়েন্ট নির্ধারণ করবে। আমি সবাইকে মনে করিয়ে দিচ্ছি যে "প্রত্যেক যাত্রা প্রথম ধাপ দিয়ে শুরু হয়।" সেই প্রথম পদক্ষেপ নেওয়া আপনার অবসর পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ।

সেই প্রথম ধাপের দিকনির্দেশ এবং দৈর্ঘ্য নির্ভর করবে আপনার বর্তমান বয়স, আপনার অবসর গ্রহণের সময় এবং অবসর গ্রহণে আপনার প্রয়োজনীয় আয়ের উপর। এই প্রশ্নগুলির সাথে আপনাকে সাহায্য করার জন্য ওয়েবে প্রচুর ক্যালকুলেটর রয়েছে৷ তবে সাবধান – ক্যালকুলেটররা একটি সরল-রেখার পূর্বাভাস দেয় এবং খুব কমই কারও অবসর সরলরেখায় পড়ে।

আপনার দাদা-দাদি, বাবা-মা, আন্টি এবং চাচাদের জন্য অবসর পরিকল্পনাগুলি কীভাবে গেছে তা ভেবে দেখুন? আমি গ্যারান্টি দিচ্ছি যে কয়েকজন পরিকল্পনায় গেছে।

আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি যে সাধারণ সমস্যাগুলি ঘটতে পারে এবং লাইনচ্যুত করে তার মধ্যে রয়েছে:

• স্থিতিশীল কর্মসংস্থান বজায় রাখতে না পারা - বয়সের সাথে সাথে প্রধান কারণ
• বিচ্ছেদ - ব্যয়বহুল হতে পারে, বিবাহবিচ্ছেদ এবং নিজের জীবনযাপনের ফলাফল উভয়ই
• খারাপ সময় – ভুল সময়ে মার্কেট ক্র্যাশ হয়।

এই সমস্যাগুলির বেশিরভাগের সাথে লড়াই করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল তাড়াতাড়ি শুরু করা এবং প্রচুর পরিমাণে সঞ্চয় করা। তাড়াতাড়ি শুরু করার মাধ্যমে, আপনি চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা পাবেন, সেটি হল "সুদের উপর সুদ।"

পণ্যের জন্য - আপনি পেতে পারেন যে কোনো সাহায্যের সুবিধা নিন। 401(k) তহবিলের ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে। সম্পত্তি এবং বিভিন্ন কর্তনের মাধ্যমে পাওয়া সুবিধাগুলি বিবেচনা করুন৷

আপনার বিনিয়োগ পণ্য বৈচিত্র্য. সরকার-সহায়তা পণ্যগুলির একটি সমস্যা হল যে আপনি সরকারের ক্লায়েন্ট হয়ে উঠছেন এবং আইনী ঝুঁকির বিষয়। এটি একটি বড় সমস্যা বলে মনে হতে পারে না, তবে আমরা যেমন বিশ্বজুড়ে দেখেছি, বিশেষ করে GFC-এর মাধ্যমে, সরকারগুলি আইনের সাথে টিঙ্ক করতে পেরে বেশি খুশি৷

আঁটসাঁট বাজেটের লোকেরা কীভাবে অবসর সংরক্ষণের জন্য জায়গা খুঁজে পায়?

বুদ্ধিমানের সাথে বাজেট করুন! বড় মজুরির লোকেরা প্রায়শই অল্প মজুরির সাথে লড়াই করে। লক্ষ্য হল সঞ্চয়ের জন্য জায়গা তৈরি করা এবং এটিকে অগ্রাধিকার দেওয়া।

আমি এগিয়ে যাওয়ার উপায় হিসাবে বাজেটের সুপারিশ করার অনুরাগী নই। আমার অভিজ্ঞতায়, খুব কম লোকই এটি সঠিকভাবে করে এবং অল্প সময়ের মধ্যে বাজেট ভুলে যায়।

আমি আপনাকে সুপারিশ করি "আগে সঞ্চয় করুন, পরে ব্যয় করুন।" এর অর্থ হল প্রতিটি পে-ডেকে একটি অ্যাকাউন্টে টাকা রাখা যা অ্যাক্সেস করা কঠিন। আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা দেখতে না পান তবে এটি ব্যয় না করা অনেক সহজ।

অবসরের সঞ্চয় সম্পর্কে কিছু ভুল ধারণা কী আপনি প্রায়শই অনলাইনে দেখেন?

ভুল ধারণাগুলি হল "সরল-রেখার" ফলাফল যা আপনি অবসর নিয়ে তদন্ত করার সময় পান। আমরা সকলেই গড়ের উপর ফোকাস করি, গড় বয়স থেকে অবসরে যাওয়া, অবসরের গড় বছর, বিনিয়োগ থেকে গড় আয়, এবং এটি চলে। আগে যেমন স্পর্শ করা হয়েছে, বাস্তব জীবনে অবসরের পরিকল্পনা খুব কমই গড় অনুসরণ করে। আপনার একটি পতন-ব্যাক অবস্থান থাকতে হবে, এবং সেই সমস্যাটি সমাধান করার সর্বোত্তম উপায় হল তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করা এবং নিজের জন্য একটি নিরাপত্তা জাল তৈরি করা৷

আরেকটি ভুল ধারণা হল "আপনি অবসর নেওয়ার সময় ঝুঁকি নেবেন না।" লোকেদের বেশি দিন বাঁচার সাথে সাথে, আপনার পোর্টফোলিওতে বৃদ্ধি প্রয়োজন বা অন্যথায়, আপনার সঞ্চয় শীঘ্রই শেষ হয়ে যাবে।

শেষ কল্পকাহিনী হল যে আপনাকে অবশ্যই একজন উপদেষ্টার সাথে সামনাসামনি মোকাবেলা করতে হবে। অনেক উপায়ে প্রযুক্তির পরিবর্তনের সাথে, এখন অনলাইনে বিশেষজ্ঞদের একটি ফার্মের সাথে সরাসরি ডিল করা সহজ। যেমন আমি প্রায়ই আমার আর্থিক উপদেষ্টা বন্ধুদের বলি, "আপনি এখনও একজন ক্লায়েন্টকে সামনাসামনি দেখার জন্য জোর দিয়ে থাকেন তা আপনার উভয়ের জন্য যতই অসুবিধাজনক হোক না কেন!"

কখন অবসরকালীন সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দেওয়া হয় এবং কখন ঋণের মতো অন্যান্য আর্থিক প্রয়োজনগুলি প্রথম লাইনে থাকা উচিত?

এটা সবসময় একটি অগ্রাধিকার হওয়া উচিত; এটা আপনার শেষ লক্ষ্য প্রয়োজনীয়তা আপনার মন পেতে ব্যাপার. উদাহরণস্বরূপ, একটি দুর্দান্ত বাড়ি কেনার জন্য ঋণ নেওয়া আপনার অবসর পরিকল্পনার একটি অংশ হতে পারে। অবসর গ্রহণের সময়, আপনি আপনার অবসরের অর্থের জন্য পার্থক্যটি ছোট করতে এবং ব্যবহার করতে পারেন।

গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ঋণ থেকে পরিত্রাণ পেতে যা কোন লাভ নেই। উদাহরণস্বরূপ, সম্পদের সাথে সম্পর্কিত ঋণ যা অবমূল্যায়ন করে, যেমন একটি গাড়ি। একটি গাড়ী শুধুমাত্র মূল্য হ্রাস, যার মানে আপনি হারান.

কিভাবে তরুণ কর্মীদের সামনে পরিকল্পনা করা উচিত? অবসরের বয়স কি পরিবর্তন হবে?

তাড়াতাড়ি শুরু করুন এবং "আগে সঞ্চয় করুন, পরে ব্যয় করুন" এর মানসিকতা নিয়ে শুরু করুন। আমি একটি লক্ষ্য হিসাবে অবসরে ফোকাস করব না; একটি লক্ষ্য হিসাবে সঞ্চয় এবং বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগের উপর ফোকাস করুন। সঞ্চয় এবং সফলভাবে বিনিয়োগ করতে এমন দক্ষতার প্রয়োজন যা অবশ্যই শিখতে হবে, এবং কিছু পাঠ ভুল থেকে আসবে। সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের অভ্যাস করুন; অবসর নিজের যত্ন নেবে।

আমরা প্রায়ই শুনি যে 40 হল নতুন 30, এবং এখন আমরা লোকেদের বলতে শুনি যে 60 হল নতুন 40৷ আমি বিশ্বাস করি যে কোনও সাধারণ অবসরের বয়স হবে না৷ অনেক লোক বড় হওয়ার সাথে সাথে ফিট এবং সুস্থ বোধ করবে এবং কিছু ক্ষমতায় কাজ করতে এবং অবসরে যাওয়ার পথ সহজ করতে চাইবে। এটি অনেক লোককে পুনরায় প্রশিক্ষণ এবং ছোট ব্যবসা শুরু করতে দেখবে। অন্যরা খণ্ডকালীন কাজ দেখবে ইত্যাদি।

অবসরকালীন সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে আমাদের কী কী প্রবণতা দেখা উচিত?

একটি মূল প্রবণতা হল অবসর গ্রহণের চূড়ান্ত পদক্ষেপগুলিকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করা। পূর্ণ-সময়ের কাজ থেকে পূর্ণ-সময়ের অবসরে যাওয়ার পরিবর্তে, আরও বেশি লোক একটি পরিকল্পনার সাথে অবসর গ্রহণের সুবিধাগুলি স্বীকার করে। কর্মচারীরা অবসর গ্রহণের জন্য একটি স্থবির পদ্ধতি নিয়ে আলোচনা করছেন। এটি তাদের কষ্টার্জিত অবসরের নেস্ট ডিম থেকে কিছুটা চাপ নেয়।

কলিনের আরও অন্তর্দৃষ্টির জন্য, Facebook, Twitter এবং Google+-এ Humble Savers অনুসরণ করুন।