অধিকাংশ অবসর বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে অবসর গ্রহণকারীরা তাদের অবসর গ্রহণের পূর্বে আয়ের 100 শতাংশ সুরক্ষিত করার পরিকল্পনা করেন - যদিও বার্ষিক ব্যয় করতে পারেন। অবসরপ্রাপ্তদের বয়স হিসাবে হ্রাস করুন।
যাইহোক, অনেক প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা অবসর গ্রহণের জন্য প্রায় ততটা প্রস্তুত নয় যতটা তারা আশা করেছিল-এবং তাদের নিজেদের কোনো দোষ নেই। অর্থনৈতিক সঙ্কট, হাউজিং ক্র্যাশ এবং বাজারের মন্দার কারণে অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাওয়া অনেক লোককে তাদের সঞ্চয় করা পরিমাণ এবং পরবর্তী বছরগুলিতে তাদের জীবনধারা বজায় রাখার জন্য তাদের প্রয়োজনীয় পরিমাণের মধ্যে একটি বড় ব্যবধানের সম্মুখীন হতে হয়েছে।
এই অবসর আয়ের ব্যবধান অনেক আমেরিকানদের জন্য বন্ধ হয়ে যাচ্ছে কারণ তারা দেখেন যে বিনিয়োগের পোর্টফোলিও এবং বাড়ির মূল্য মন্দা পরবর্তী পুনরুদ্ধার হয়েছে।
যাইহোক, বয়স্ক প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, যারা অবসর গ্রহণের সবচেয়ে কাছাকাছি, অনেকেই একটি ফাঁকের সম্মুখীন হচ্ছেন যা এখনও বেশ ভারী:
আপনি প্রস্তুতির জন্য কি করতে পারেন? কিভাবে আপনি অবসর আয়ের ফাঁক বন্ধ করতে পারেন?
অবসর পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞরা বলছেন, যারা একটি বড় ঘাটতির মুখোমুখি হচ্ছেন তাদের জন্য তিনটি প্রধান বিকল্প রয়েছে।
"লোকেরা যখন অবসরের ব্যবধানের পিছনে থাকে, তখন তারা মূলত তিনটি পছন্দের মুখোমুখি হয়:আরও সঞ্চয় করুন, দীর্ঘ সময় কাজ করুন বা বিনিয়োগের উপর উচ্চতর রিটার্ন অর্জন করুন," বলেছেন কার্ক কিন্ডার, সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার এবং পাম হারবারে অবস্থিত পিকেট ফেন্স ফাইন্যান্সিয়ালের প্রতিষ্ঠাতা ও সভাপতি , ফ্লোরিডা। "আমি কখনই পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি বাড়ানোর পরামর্শ দিই না কারণ এটি অবসরপ্রাপ্তদের বিরুদ্ধে কাজ করতে পারে যদি বাজারগুলি পতন হয়।"
যদিও এই সমস্ত বিকল্প প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য সহজে প্রযোজ্য হবে না।
"এটি সত্যিই সঞ্চয় বা দীর্ঘ কাজ করার জন্য আরও নগদ প্রবাহ খোঁজার জন্য নেমে আসে," কিন্ডার বলেছেন। "এটি সম্পূর্ণ সময়ের কাজ হতে হবে না। এটা পার্টটাইম হতে পারে এমন কিছু করা যা তারা উপভোগ করবে। আমি এটাও সুপারিশ করি না যে লোকেদের এই পন্থা অবলম্বন করবেন না যে 'অবসরে গেলে আমরা কেবল খরচ কমিয়ে দেব।' এটি করার চেয়ে বলা সহজ। কাজ করার সময় যদি লোকেরা এটি করতে না পারে তবে অবসরে এটি করা কঠিন।"
1. এখনই পরিকল্পনা শুরু করুন
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা শুরু করতে কখনই দেরি হয় না, এমনকি যদি আপনি প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে সবচেয়ে বড় অভাবের মুখোমুখি হন।
"অবসরপ্রাপ্ত হওয়া বা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি হওয়া একটি কঠিন সময়," কিন্ডার বলেছেন। "সুদের হার এত কম, এবং মুদ্রাস্ফীতি অবসর গ্রহণের জন্য সবচেয়ে বড় হুমকি। লোকেদের কাছে আমার পরামর্শ হল শিক্ষিত হওয়া এবং কীভাবে এটি কাজ করা যায় তা খুঁজে বের করা। এটা করা যেতে পারে।"
আপনি কতটা ঘাটতির সম্মুখীন হচ্ছেন, বা বর্তমান এবং ভবিষ্যতের খরচের উপর ভিত্তি করে অবসর গ্রহণে আপনার কত আয়ের প্রয়োজন তা সম্পর্কে প্রাথমিক ধারণা পেতে একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। আপনার পরিকল্পনা শুরু করতে সাহায্যের জন্য একজন অবসর বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করুন।
২. নতুন পন্থা বিবেচনা করুন
আপনি একটি বার্ষিকী ব্যবহার করে আগামীকাল আপনার আয় বাড়ানোর জন্য আজ আপনার আয় ব্যবহার করতে পারেন, অথবা বিপরীত বন্ধক ব্যবহারের মাধ্যমে হোম ইক্যুইটিতে ট্যাপ করতে পারেন৷
"বার্ষিকী সত্যিই একটি ঘাটতি মুছে ফেলতে সাহায্য করবে না।" কিন্ডার বলেন। "বার্ষিক অর্থ অবসর গ্রহণের মাধ্যমে স্থায়ী না হওয়ার ঝুঁকি কমাতে পারে, কিন্তু তারা অতিরিক্ত নগদ প্রবাহ তৈরি করে না, বিশেষ করে আজকের কম সুদের হারে।"
কিছু অবসরপ্রাপ্তরাও একটি বিপরীত বন্ধক লাইন অফ ক্রেডিট এর মাধ্যমে তাদের হোম ইক্যুইটিতে ট্যাপ করতে বেছে নেয়। আপনি যখন কাজ করছেন তখনও একটি বিপরীত মর্টগেজ লাইন অফ ক্রেডিট নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি ক্রেডিট লাইনটিকে অস্পৃশ্য রেখে যেতে পারেন এবং সময়ের সাথে সাথে এর বৃদ্ধির সুবিধা নিতে পারেন, আপনাকে রাস্তার নিচে একটি বৃহত্তর ক্রেডিট লাইনে অ্যাক্সেস দেয়৷
এটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে যুক্তিযুক্ত হতে পারে যেখানে একজন ক্লায়েন্টের প্রচুর ইক্যুইটি এবং একটি ছোট আয়ের ব্যবধান পূরণ করতে হয়।
“আমি কেবল নিশ্চিত হতে চাই যে অবসরপ্রাপ্তরা বাড়িতে থাকবেন এবং তারা তাদের চলে যাওয়ার পরে উত্তরাধিকারীদের কাছে বাড়ি ছেড়ে যাওয়ার বিষয়ে সত্যিই চিন্তা করেন না। যদি বয়সের সাথে সাথে বাড়িটি অনুপযুক্ত হয় বা তারা বাচ্চাদের বাড়ি পেতে চায়, আমি বিকল্প বিকল্পগুলি দেখব,” কিন্ডার বলে৷
3. কাজ করতে থাকুন, সঞ্চয় করতে থাকুন এবং বাস্তববাদী হোন
পরিশেষে, অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি আপনি কতটা ব্যয় করবেন, বনাম আপনার আয় কত হবে সে সম্পর্কে বাস্তবসম্মত ধারণার জন্য নেমে আসবে।
ব্ল্যাকরক অনুসন্ধানের উপর ভিত্তি করে, আপনি যত কম বয়সী হবেন, বেশিরভাগ পরিকল্পনাবিদদের পরামর্শে আপনি 80-100% প্রতিস্থাপন আয়ের স্তরে পৌঁছানোর সম্ভাবনা তত বেশি।
সবচেয়ে বড় ভুল বোঝাবুঝি বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের খরচের সাথে করতে হয়, কিন্ডার বলে৷
৷"বেশিরভাগ মানুষ সত্যিই জানে না তাদের অর্থ কোথায় যায়," তিনি বলেছেন। “তারা মনে করে তারা করে, কিন্তু তারা সাধারণত তাদের চিন্তার চেয়ে বেশি খরচ করে। এটি প্রায়শই তাদের চিন্তা করে যে তারা অবসর গ্রহণের সময় ব্যয় কমিয়ে দেবে। এটা করার চেয়ে বলা সহজ।"