ডেভিন কিছু সময়ের জন্য অর্থ সংক্রান্ত জিনিস দিয়ে লোকেদের সাহায্য করছে। ক্যারল ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্টে তার মালিকানার ভূমিকা ছাড়াও, তিনি চিফ কমপ্লায়েন্স অফিসার এবং Cogent অ্যাডভাইজরি গ্রুপের অর্ধেক মালিক, একজন SEC নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা। উপরন্তু, তিনি একটি পুরস্কার বিজয়ী ব্লগ চালান যা সামাজিক নিরাপত্তা এবং অবসর সংক্রান্ত বিষয় নিয়ে আলোচনা করে:সামাজিক নিরাপত্তা বুদ্ধিমত্তা।
জন একজন প্রাক্তন মেরিন এবং রস শোলমায়ারের একজন অ্যাটর্নি এবং সিনিয়র অংশীদার। তিনি বর্তমানে ব্যক্তিদের তাদের এস্টেট পরিকল্পনা এবং বড় আইনের প্রয়োজনে সহায়তা করার জন্য তার আইনি দক্ষতা উৎসর্গ করেন। তিনি প্রবীণ আইনের উপর নিবন্ধ প্রকাশ করেছেন এবং রেডিও, টেলিভিশন এবং ওয়াল স্ট্রিট জার্নালের মতো জাতীয় প্রকাশনাগুলিতে প্রদর্শিত হয়েছে।
এই সপ্তাহে তারা NewRetirement.com-এর প্রতিষ্ঠাতা স্টিভ চেনের সাক্ষাতকার নিয়েছিল কেন প্রত্যেকেরই একটি অবসর পরিকল্পনা প্রয়োজন — শুধু একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট নয়, আপনি অবসরে কতটা ব্যয় করতে চান এবং কীভাবে আপনি সেই লক্ষ্য অর্জন করতে যাচ্ছেন তার একটি লিখিত রূপরেখা। আরো অনেক কিছু।
স্টিভ আর্থিক পরিকল্পনার চ্যালেঞ্জগুলি সম্পর্কে কথা বলেন, বিশেষ করে যদি আপনার কাছে বিপুল পরিমাণ সম্পদ না থাকে, কেন আপনার অবসর পরিকল্পনা ভুল, বাজারের অস্থিরতার সময় একজন স্বাধীন উপদেষ্টার মূল্য এবং কীভাবে আপনার পরিকল্পনা আপনাকে বিভিন্ন সংকটের মধ্যে পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে।
সাক্ষাৎকারের সম্পূর্ণ প্রতিলিপি নিচে দেওয়া হল৷
৷আপনি নিম্নলিখিত সম্পর্কিত সংস্থানগুলিও উপভোগ করতে পারেন:
ডেভিন: বিগ পিকচার রিটায়ারমেন্ট শো নির্দিষ্ট ট্যাক্স, আইনি বা আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে না। শ্রোতাদের এই এলাকায় তাদের নিজস্ব উপদেষ্টা খুঁজতে উত্সাহিত করা হয়৷
আরে সবাইকে এবং বিগ পিকচার রিটায়ারমেন্ট শোতে স্বাগতম যেখানে আমরা একটি অর্থপূর্ণ এবং সফল অবসর গ্রহণের জন্য আপনার যা জানা দরকার তার অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করি। আপনি যদি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন বা জীবনযাপন করছেন তবে এটি আপনার জন্য শো। আমি ডেভিন এবং আজ আমার সহ-হোস্ট জন এর সাথে ফিরে এসেছি। ওহে জন।
জন: হাউডি।
ডেভিন: জন, আমরা শুরু করার জন্য একটি পরিকল্পনা এবং কিছু বাধার বিষয়ে কথা বলেছি। এটি বিগ পিকচার অবসরের ভিত্তি। এটা একটা পরিকল্পনা করার কথা, তাই না?
জন: ঠিক, নিশ্চিত, হ্যাঁ. আপনি সবসময় আগে থেকে কিছু পরিকল্পনা করতে চান, এটি সেই সংকটগুলিকে বাঁচাতে চলেছে যখন সেগুলি আসবে, আপনি যদি সঠিকভাবে পরিকল্পনা করে থাকেন তবে আপনি ঝড়ের মোকাবিলা করতে যাচ্ছেন৷
ডেভিন: ঠিক, হ্যাঁ. এটি এই বড়, বিশাল, ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরির বিষয়ে নয় যেটির জন্য লোকেরা তিন বা চার হাজার ডলার প্রদান করে তারপরে কোথাও শেল্ফ সেট করে এবং ভুলে যায় তবে এটি এমন কিছু পদক্ষেপযোগ্য পদক্ষেপ সনাক্ত করার বিষয়ে যা সামনে আসছে, জেনে রাখা যে আপনাকে কীভাবে বিন্দু থেকে পেতে হবে A থেকে বি পয়েন্ট করুন এবং তারপরে আপনি একবার পরিকল্পনা করার আপনার ক্ষমতার উপর কিছুটা আস্থা পেতে শুরু করলে, হয়ত পয়েন্ট A থেকে B থেকে C পর্যন্ত S বা T পর্যন্ত।
জন: সেটা ঠিক. সর্বদা, আপনি যা আশা করছেন তার জন্য পরিকল্পনা করা আবশ্যক নয় কিন্তু তারপর সেই অপ্রত্যাশিত বাধাগুলির জন্যও পরিকল্পনা করুন৷
ডেভিন: হ্যাঁ হ্যাঁ. এ কারণেই একটি পরিকল্পনা ঠিক এমন। এটা একটা জীবন্ত জিনিস, তাই না?
জন: এটা ঠিক।
ডেভিন: আপনি জানেন, যখন আমরা তাদের জন্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করি তখন আমি প্রায়শই লোকেদের বলি যে এই বিষয়ে আমি একটি জিনিস জানি, মশাই বা মিস ক্লায়েন্ট, এটি ভুল। তারা সাধারণত অনেক সান্ত্বনাও নেয় কারণ আমরা জানি যদিও এই পরিকল্পনাটি তৈরি করে যে কিছু এটিকে ফেলে দিতে চলেছে।
আমরা ঠিক জানি না এটি কী হতে চলেছে তবে আমরা যদি এটিকে একটি পরিকল্পনা হিসাবে ব্যবহার করি এবং আমরা বলি ঠিক আছে, এটিই গাইড, আমাকে কখনই সামঞ্জস্য করতে হবে না, আমাকে কখনই পরিকল্পনা বা পরিবর্তন করতে হবে না, এটি হবে না একটি পরিকল্পনা যে মহান. এটা ভুল হতে যাচ্ছে।
জন: ঠিক আছে, আমি লোকদের বলছি যখন আমরা একটি এস্টেট পরিকল্পনা সম্পূর্ণ করি, আমরা তাদের উইল, তাদের ট্রাস্ট, তাদের অ্যাটর্নি পাওয়ার, সেই সমস্ত জিনিসপত্রে স্বাক্ষর করি। আমি বলব দেখ, এটা ডাক্তারের কাছে যাওয়ার মতো। আপনি ডাক্তারের কাছে যান, আপনার সম্পূর্ণ পরীক্ষা করানো হয়েছে, ডাক্তার বলেছেন আপনি সুস্থ, এর মানে এই নয় যে আপনি পরের বছর সুস্থ থাকবেন।
এর মানে হল আপনি এক বছর আগে সুস্থ ছিলেন এবং আপনি এখনও সুস্থ থাকতে পারেন কিন্তু আপনি যদি ভিতরে না যান এবং আরেকটি চেক আপ না করেন তাহলে আপনার সমস্যা হবে।
ডেভিন: হ্যাঁ, সন্দেহ নেই। আমি একটি সম্মেলনে ছিলাম এবং আমি স্টিভেন চেন নামে একজন লোকের সাথে দৌড়ে যাই। স্টিভেন NewRetirement.com এর প্রতিষ্ঠাতা। আমি সাইটে গিয়েছিলাম এবং আমি একটু ঘুরাঘুরি শুরু করেছিলাম, এটি একটি বেশ আকর্ষণীয় সাইট৷
তার কাছে অবসর গ্রহণের ক্যালকুলেটর রয়েছে যা বিশেষভাবে নিজের ভিড়ের জন্য বা লোকেদের জন্য রয়েছে যারা সম্ভবত মনে করে যে তারা নিজেরাই ভিড় করে, তারপর একবার তারা কিছু পরিকল্পনা করা শুরু করলে, তারা পৌঁছাতে এবং কিছু অতিরিক্ত সহায়তা পেতে চায়। আমি সেখানে গিয়েছিলাম এবং আমি এই সরঞ্জামগুলি নিজের এবং মানুষের জন্য ব্যবহার করেছি যখন আমি নিজের জন্য সেই অবসরের গণনাগুলি চালাই তখন আমি এটি পছন্দ করি না। এটি সাধারণত আমাকে এমন কিছু আউটপুট দেয় যা গ্রহণ করা কঠিন।
জন: অবশ্যই।
ডেভিন: আমি যে পরিমাণ অর্থ রাখতে চাই তা দিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য হয়তো আমার লক্ষ্যগুলি খুব বেশি। কিন্তু হ্যাঁ, না, এটা দেখতে কোনো মজার কিছু নয় কিন্তু একটা জিনিস নিশ্চিত, আমি জানি আমার লক্ষ্যে পৌঁছাতে কী করতে হবে।
আমি ভেবেছিলাম এটি একটি দুর্দান্ত ওয়েবসাইট তাই আমি তার কাছে পৌঁছেছি এবং আমি বলি হে স্টিভ, আপনি কি শোতে আসতে চান? এবং তিনি করেছেন। তার কি বলার আছে তা দেখে নেওয়া যাক। স্টিভ, শোতে স্বাগতম।
স্টিভ: হে ডেভিন, আমাকে থাকার জন্য ধন্যবাদ।
ডেভিন: আপনি জানেন, আমি আপনার সাইটে পড়ছিলাম এবং সেখানে একটি গল্প আছে যা আপনি সেখানে রেখেছিলেন যে আপনি আপনার মাকে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনায় সাহায্য করার চেষ্টা করেছিলেন কিন্তু আপনি কিছু বাধার সম্মুখীন হয়েছিলেন। মনে হচ্ছে হয়ত আপনি সেখানে টুল বা কিছু খুঁজে পাচ্ছেন না এবং এটি আপনাকে সেই রাস্তায় নিয়ে গেছে যেখানে আপনি আজ শেষ করেছেন কিন্তু
আমি এটি সম্পর্কে আরও কিছুটা শুনতে চাই।
স্টিভ: অবশ্যই, হ্যাঁ, ভাগ করে নিতে পেরে খুশি৷
৷হ্যাঁ, মূলত এটি শুরু হওয়ার কারণ হল যে আমার মা আমার কাছে এসেছিলেন যখন তিনি তার 60 এর দশকের শুরুতে ছিলেন। তিনি অবসরে রূপান্তরিত হচ্ছিলেন, তিনি আসলে আমার ভাই এবং আমার কাছে এসেছিলেন। মূলত, তার একটি আর্থিক চ্যালেঞ্জ ছিল। তার কিছু টাকা ধার করার দরকার ছিল তাই আমরা বলেছিলাম হ্যাঁ, অবশ্যই, আমরা আপনাকে সাহায্য করতে এখানে আছি এবং প্রয়োজনে আমরা আপনাকে টাকা ধার দেব বা আপনাকে টাকা দেব কিন্তু আমরা একবার দেখে নিতে চাই এবং কী ঘটছে তা দেখতে চাই।
সৌভাগ্যবশত আমাদের জন্য তিনি সহযোগিতামূলক ছিলেন তাই আমরা মূলত স্প্রেডশীট ব্যবহার করে তার আর্থিক পরিস্থিতি অনুসন্ধান করেছি এবং প্রচুর সমস্যা খুঁজে পেয়েছি। তিনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের 20,000 ডলার পর্যন্ত চালান। আমরা হেই, আপনি এখানে বছরে চার থেকে পাঁচ হাজার ডলার সুদ দিচ্ছেন, আপনি কি জানেন? আমরা অন্যান্য জিনিসগুলি দেখেছিলাম যেমন তিনি 10 একর জমিতে 4000 বর্গফুটের বাড়িতে দুইজন লোকের সাথে বসবাস করছেন এবং [শ্রবণাতীত 00:04:43] খরচ।
আমরা অনেক আর্থিক অদক্ষতা খুঁজে পেয়েছি। আমরা তার পরিস্থিতি ঠিক করার জন্য তার সাথে কাজ করেছি এবং এটি সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের বিষয়ে ছিল না, শুধুমাত্র, আমি বলতে চাচ্ছি, এটি এটির অংশ ছিল তবে এটি ব্যয় এবং অনেক বেশি দক্ষ হওয়া এবং সচেতন পছন্দ করার বিষয়ে অনেক কিছু ছিল।
এটি করার সময়, আমরা তাকে সাহায্য করার জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার খোঁজ করছিলাম কিন্তু তার মোট মূল্যের কারণে, যা $250,000 এর নিচে ছিল, তিনি আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছে ততটা আকর্ষণীয় ছিলেন না এবং আমরা সত্যিই বিশেষায়িত অনেক খুঁজে পাইনি অবসরে।
আমরা বললাম ঠিক আছে, ঠিক আছে, সে যদি এই সমস্যায় পড়ে থাকে এবং সে যদি কলেজে শিক্ষিত, ছোট ব্যবসার মালিক, হোয়াইট কলার কর্মী হয়, যার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ $20,000 এর চেয়ে যুক্তিযুক্তভাবে ভাল জানা উচিত, আমরা ঠিক আছি, যদি সে দৌড়াতে পারে এই সমস্যা, সম্ভবত অনেক মানুষ করতে পারেন. আমরা চারপাশে তাকালাম, আমরা বলেছিলাম সেখানে 75 মিলিয়ন বেবি বুমার আছে, তারা সবাই অবসর গ্রহণের দিকে যাচ্ছে, এটি একটি বিশাল সমস্যা হতে চলেছে, সম্ভবত এটি সম্পর্কে আমরা কিছু করতে পারি।
আমরা NewRetirement.com শুরু করেছি।
ডেভিন: অসাধারণ. তখন তার সাথে আপনার যে সমস্যাটি ছিল তা হল আপনি এমন একজনকে খুঁজছিলেন যিনি তাকে সাহায্য করতে পারেন, এমন একজন যিনি যোগ্য কিন্তু তাদের বেশিরভাগই এমন একজনের সাথে কাজ করতে চেয়েছিলেন যার পরিচালনা করার জন্য বিনিয়োগ আছে, ঠিক।
স্টিভ: হ্যাঁ, আমি মনে করি আমরা যা দেখেছি তা হল বেশিরভাগ লোকেরা হয় কম বয়সী এবং সম্পদ তৈরির লোকদের দিকে মনোনিবেশ করেছিল বা যদি তারা বয়স্ক হয় এবং আমার মায়ের এই মুহুর্তে তার 60 এর দশকে ছিল যার অর্ধ মিলিয়ন ডলার বা আদর্শভাবে এক মিলিয়ন ডলার ছিল।
সেখানে বিশেষজ্ঞ আছেন কিন্তু যতজন মানুষ অবসর গ্রহণ করছেন এবং এই বড়, জটিল সিদ্ধান্তের মুখোমুখি হচ্ছেন তাদের সংখ্যার তুলনায় বিশেষজ্ঞদের আপেক্ষিক ঘাটতি রয়েছে।
এটি কেবল আপনার অর্থের বিষয় নয়, এটি স্বাস্থ্যসেবা, এটি ট্যাক্স অপ্টিমাইজেশান, এটি কীভাবে আপনি হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করেন, আপনি কি পার্ট টাইম কাজ করেন, আপনি কি ছোট করেন, আপনি কি স্থান পরিবর্তন করেন, এই সমস্ত বিভিন্ন অংশ একত্রিত হয়। আমরা লোকেদের এটি বের করতে সাহায্য করার চেষ্টা করছি৷
৷ডেভিন: হ্যাঁ। সেই বয়সের লোকেদের একটি সুনামি আছে যারা এখন কিছু সময়ের জন্য সেই বয়স গোষ্ঠীর মধ্য দিয়ে চলে যাবে এবং আপনি ঠিকই বলেছেন, তাদের মধ্যে কিছুর জন্য, সেখানে যথেষ্ট সাহায্য নেই। এক মুহূর্ত আগে ব্যবহৃত সংখ্যা কি ছিল? 75 মিলিয়ন বেবি বুমার?
স্টিভ: হ্যাঁ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় 75 মিলিয়ন বেবি বুমার রয়েছে, 45 বছরের বেশি বয়সী প্রায় 120 মিলিয়ন মানুষ, এটি একা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে। তারপরে ইউরোপে, 45 বছরের বেশি বয়সী আরও 326 মিলিয়ন লোক রয়েছে।
আমি 45 কে কাট অফ বয়স হিসাবে ব্যবহার করি কারণ আমি মনে করি সেই সময়ে অনেক লোকের জন্য এটি একটি বাস্তব জিনিস হয়ে যায়। তাদের বাবা-মা বৃদ্ধ হচ্ছেন, তারা অপেক্ষা করছে এবং বলছে হে, হয়তো আমার বাচ্চা এবং কলেজ বা যাই হোক না কেন কিন্তু আমি ভারসাম্য রাখার জন্য অনেক কিছু পেয়েছি। বার্ধক্য বাবা, আমার নিজের অবসর, কলেজ শিক্ষা, এই আমার জন্য একটি বাস্তব জিনিস. 10 বছরে আমার বয়স 55 বা যাই হোক না কেন, যদি তারা বড় হয় তবে তাদের বয়স 60 হবে এবং এটি ঠিক আছে, আমার জীবনের সেই মুহুর্তে কী ঘটবে?
ডেভিন: হ্যাঁ। আপনি জানেন, আমি জন, এখানে আমার সহ-হোস্টকে চিনি, তিনি এই লোকদেরকে স্যান্ডউইচ প্রজন্ম হিসাবে উল্লেখ করেছেন যেখানে তারা একই সময়ে পিতামাতা এবং বাচ্চাদের যত্ন নিচ্ছে কিন্তু আপনি ঠিক বলেছেন, তারা একটি বয়সে পৌঁছাতে শুরু করে এবং আপনি এটা দেখুন, আমি জানি, কারণ আমি সেখানে আছি।
যেখানে আপনি ঠিকভাবে যেতে শুরু করেন, আমি যেভাবে পরিকল্পনা করি সে সম্পর্কে সত্যিই সিরিয়াস হওয়ার সময় এসেছে। হয়তো আমার 30 এবং আমার 40-এর দশকের প্রথম দিকে আমি কিছুটা অপ্রস্তুত ছিলাম কিন্তু এখন আমি আরও ভালভাবে নিচু হতে শুরু করব এবং নিশ্চিত করব যে আমি এখানে শুধু স্বপ্ন দেখছি না কিন্তু আমি আসলে কাগজে এবং পরিকল্পনায় কিছু রাখছি। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ, ঠিক আছে, একটি পরিকল্পনা তৈরিতে। সেই স্বপ্নগুলোকে লক্ষ্যে পরিণত করা মানেই কাগজে-কলমে তা প্রকাশ করা, তাই না?
স্টিভ: হ্যাঁ, আমি মনে করি একটি পরিকল্পনা, একটি আর্থিক পরিকল্পনা, একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরির এই ধারণা ছিল এবং অনেক উপদেষ্টারা এটি অফার করেন। ঐতিহাসিকভাবে, এটি আপনি যা বলেছেন তার মতই, একটি কাগজ ভিত্তিক পরিকল্পনা যার উচ্চ থাঙ্ক মান থাকতে পারে।
আপনি জানেন, আপনি এই বড় দলিলটি তৈরি করেন এবং তারপরে এটি সমস্ত লিখুন এবং কেউ এটির দিকে তাকায় না, তাই না? আমরা ঠিকই বলছি, এখন বাস্তবতা হল বেশিরভাগ লোক পরিকল্পনা করতে চায় না কারণ এটি ভীতিকর শোনায় এবং দুই, যদি তারা পরিকল্পনা করে তবে তারা সত্যিই এটি অনুসরণ করছে না।
আমরা মনে করি যে যা ঘটতে হবে তা একটি জীবন্ত দলিল হয়ে উঠতে হবে। তারা একটি পরিকল্পনা তৈরি করে এবং সত্যিই পরিকল্পনার প্রক্রিয়া তাদের সংগঠিত করে, তাদের দেখতে সাহায্য করে তারা আজ কোথায় দাঁড়িয়ে আছে এবং ভবিষ্যতের জন্য কী সম্ভব। তারপর এটিকে সময়ের সাথে সাথে বজায় রাখার মাধ্যমে, তাদের আত্মবিশ্বাসের অনুভূতি থাকবে যে ঠিক আছে, দেখুন, আমি বুঝতে পারি যে এটি একটি বাস্তব দৃষ্টিকোণ থেকে কীভাবে কার্যকর হতে পারে।
আমি দেখছি কিভাবে আমি সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করতে যাচ্ছি এবং আমার জীবনে এটি কীভাবে কাজ করবে এবং আমি একটি ভাল সিদ্ধান্ত নিতে চাই যে আমি কি 62 বছর বয়সে এটি দাবি করব, আমি কি 67 বছর বয়সে আমার পূর্ণ অবসরে এটি দাবি করব, আমি কি 70 এ নিন যাতে আমি সর্বোচ্চ সুবিধা পেতে পারি?
যে বরাবর যেতে যে সব অন্যান্য টুকরা, আমার জন্য হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করার একটি উপায় আছে? আমি একটি বার্ষিক পেতে হবে? আমি কীভাবে আমার যোগ্য এবং অযোগ্য সম্পদ ব্যবহার করে খুব কর-দক্ষ উপায়ে আমার সঞ্চয়গুলিতে এটি আঁকতে পারি?
এর চারপাশে এই সমস্ত জটিলতা রয়েছে, এটি এর আয়ের দিক এবং তারপরে ব্যয়ের দিকটিও রয়েছে। আমার কি এমন জায়গায় যেতে হবে যেখানে কম খরচ আছে, যেটা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বেশি কর-বান্ধব, যেখানে দারুণ স্বাস্থ্যসেবা আছে, চমৎকার সাংস্কৃতিক অনুষ্ঠান আছে?
অনেক লোক ইউনিভার্সিটি শহরে চলে যাচ্ছে বা আমি কি পাঁচ বছরের জন্য মেক্সিকোতে চলে যাচ্ছি এবং সেখানে বসবাস করছি এবং জীবনযাত্রার খুব কম খরচ আছে এবং এটি কীভাবে কাজ করে? আমি কি একটি প্রবাসী সম্প্রদায়ের সাথে সংযুক্ত হতে পারি? আমরা লোকেদের এই সমস্ত জিনিসগুলি অন্বেষণ করতে এবং কী কী সম্ভব তা দেখতে সাহায্য করার চেষ্টা করছি এবং তারপরে এটির শীর্ষে থাকুন যাতে তারা সত্যিই তারা যা করছে সে সম্পর্কে আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারে।
ডেভিন: আপনি জানেন, আপনি যে সমস্ত জিনিসগুলি বর্ণনা করছেন তা সত্যিই বর্ণনা করে যে আমরা কেন বিগ পিকচার রিটায়ারমেন্ট পডকাস্ট শুরু করেছি কারণ অর্থ সাশ্রয়ের চেয়ে সফল অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার জন্য আরও অনেক কিছু রয়েছে। এতে অনেক বিবেচ্য বিষয় আছে এবং সেই ধাঁধার অনেকগুলো টুকরো আছে, এটা নিয়ে কোনো প্রশ্ন নেই। এটা অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে, এটা নিয়েও কোন প্রশ্ন নেই।
এটি একটি আগুনের পায়ের পাতার মোজাবিশেষ থেকে পান করা পুরানো প্রবাদ। আপনি যদি সেই বিশাল পরিকল্পনার দিকে তাকিয়ে থাকেন যেগুলি সম্পর্কে আপনি এক মুহূর্ত আগে কথা বলছিলেন এবং আপনি ঠিক হয়ে যাচ্ছেন, সেখানে 15টি অ্যাকশন পয়েন্ট রয়েছে যা আমাকে নিতে হবে এবং প্রায়শই এটি বিশ্লেষণের মাধ্যমে পক্ষাঘাত, কিছুই ঘটবে না কারণ এটি খুব বেশি। এক সময়ে মোকাবেলা করতে।
ফলস্বরূপ, আমি আমার অফিসে ক্লায়েন্টদের সাথে বসব এবং আমরা একটি অবসর পরিকল্পনার মধ্য দিয়ে যাচ্ছি এবং আমি তাদের একটি সহজ প্রশ্ন করব যেমন অবসরে আপনার কত টাকার প্রয়োজন? আপনি জানেন, একটি মৌলিক প্রশ্ন এবং তাদের প্রতিক্রিয়া প্রায়শই একটি ফাঁকা চেহারা হয় বা তারা বলবে আপনি কি জানেন, আমি জানি না। এর মধ্যে কিছু, তারা সেখানে পৌঁছেছে কারণ তারা কিছুই করেনি কারণ এটি অপ্রতিরোধ্য বলে মনে হয়েছিল।
আপনি যখন এটির মাধ্যমে পরিকল্পনা শুরু করছেন তখন এই ছোট পদক্ষেপগুলি দিয়ে শুরু করা গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। অবসর গ্রহণের সময় আপনার প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ সম্পর্কে চিন্তা করা, আপনার কাছে থাকা সমস্ত সম্পদ সনাক্ত করা এবং তারপরে একটি সঞ্চয় লক্ষ্য চিহ্নিত করা। আপনার কাছে NewRetirement.com আছে যা আপনার ওয়েবসাইট, আপনার কাছে এমন একটি টুল আছে যা লোকেদের এই জিনিসগুলির মধ্যে কিছু সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে, তাই না?
স্টিভ: হ্যাঁ, ওটা ঠিক আছে. আমি মনে করি অনেক কিছু যা আপনি বর্ণনা করছেন, আপনি জানেন, আমরা সেখানে দেখতে পাচ্ছি। লোকেরা, তারা অবশ্যই এই সমস্যাটি নিয়ে চিন্তিত। মানুষের মধ্যে সবচেয়ে বড় উদ্বেগের বিষয় হল আমার কাছে কি পর্যাপ্ত টাকা আছে বা আমার কত টাকা দরকার বা আমি কি আমার সম্পদের বাইরে চলে যাব?
এটি সত্যিই, একই প্রশ্নের বিভিন্ন স্বাদ। আমার যথেষ্ট হবে এবং আমি কোথায় শুরু করব? কি জড়িত?
আমি মনে করি আমরা যা দেখছি তা হল লোকেরা সাহায্য চায় এবং কিছু লোক সাহায্য চায়, তারা গিয়ে প্রচুর নিবন্ধ পড়বে। আমরা একটি টুল তৈরি করেছি যা তাদের একটি স্বয়ংক্রিয় উপায়ে এর মধ্য দিয়ে যেতে সাহায্য করে এবং শিক্ষিত হওয়ার জন্য অনলাইন সামগ্রীতে অ্যাক্সেস রয়েছে যাতে তারা নিজেরাই এটির মালিক হতে পারে এবং আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারে যে তারা সঠিক জিনিসগুলি করছে এবং সঠিক পদক্ষেপ নিচ্ছে।
আমাদের সাইটে যারা আছে তাদের মধ্যে কয়েকজন, তারা তাদের হাত তুলে বলে দেখুন, এখন আমি এই সমস্যার সুযোগ সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা পেয়েছি এবং আমি একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে চাই কারণ আমি দেখতে পাচ্ছি তারা কোথায় মান যোগ করতে পারে, যদি এটি হয় আমার সম্পদ বরাদ্দ এবং বিনিয়োগ বা আমার ট্যাক্স অপ্টিমাইজেশন বা আমার এস্টেট পরিকল্পনা সম্পর্কে স্মার্ট হতে সাহায্য করে।
আমি মনে করি আমরা যা দেখতে যাচ্ছি তা হল এই অনলাইন সমাধানগুলির মিশ্রণ এবং তারপরে মানব বর্ধিত বা কম্পিউটার দ্বারা বর্ধিত মানুষ। কিন্তু এটি এই সমন্বয় হতে যাচ্ছে।
ডেভিন: হ্যাঁ। আপনি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ক্যালকুলেটরগুলির সাথে প্রবেশ করেছেন যে আপনাকে এই ব্যক্তিদের মধ্যে কিছু পূরণ করতে সহায়তা করতে হবে যারা সেখানে আছেন যারা এটি নিজেরাই করতে পারেন বা সম্ভবত তারা শুরু করছেন, তাদের এখনও সম্পূর্ণ প্রস্ফুটিত আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন নেই এবং হতে পারে আপনার একটি টুল ব্যবহার করে তারা সনাক্ত করে যে এক মিনিট অপেক্ষা করুন, আমার আরও পেশাদার সহায়তা প্রয়োজন।
কিন্তু আপনি সেই ব্যবধানটি পরিবেশন করার জন্য সেখানে আছেন, সেই সমস্ত লোক যাদের এখনও সম্পর্ক নেই বা অন্তত এমন কারো সাথে সম্পর্ক নেই যারা তাদের জন্য পরিকল্পনা করছে এবং তাদের একটি বিনামূল্যে অবসর পরিকল্পনার জন্য একটি আউটলেট দিচ্ছে। তারা এই সাইটে আসতে পারে, এটি সমস্ত ইনপুট ডেটা যা তারা নিজেদের মধ্যে রাখবে এবং তারপরে কিছু দুর্দান্ত আউটপুট পাবে।
আমি জানি আমি ব্যক্তিগতভাবে এটি আমার উপর চেষ্টা করেছি এবং আমি এটি পছন্দ করেছি, আমি ভেবেছিলাম এটি দুর্দান্ত ছিল। আসলে, আমি এটিকে এতটাই পছন্দ করেছি যে এখানে আমার শ্রোতাদের জন্য দ্রুত নোট, আপনি যদি SocialSecurityIntelligence.com-এ যান, ডানদিকের সাইডবারে, আপনি দেখতে পাবেন যে আমি আসলে এই অবসর পরিকল্পনা সফ্টওয়্যারটির একটি লিঙ্ক কোথায় রেখেছি। এটা ভালো জিনিস কিন্তু আপনি NewRetirement.com এও যেতে পারেন, আমি জানি।
স্টিভ, কেউ প্রবেশ করার পরে এবং তারা একটি পরিকল্পনা তৈরি করে, ধরা যাক তারা আপনার সাইটে যাবে, তারা এই পরিকল্পনাটি তৈরি করেছে, তারা এটি প্রিন্ট করেছে, এবং সম্ভবত তাদের অনেক কাজ করার আছে কিন্তু তারা 45 বছর বয়সে কি করবে। তাদের বার্ষিক ভিত্তিতে করতে হবে?
স্টিভ: আমার মনে হয় যখন আমরা বাজারের দিকে তাকাই তখন মনে হয় এমন কিছু লোক আছে যারা অবসরের দিকে এগিয়ে আসছে, তাই না?
প্রাক-অবসর, কেউ কেউ এটাকে 45 থেকে 60 বলে এবং তারপরে এমন কিছু লোক আছে যারা সেই রূপান্তরটি 60 থেকে 70 করে, সেখানে কোথাও, এবং তারপরে এমন লোক রয়েছে যারা অবসরে জীবনযাপন করছে।
আপনি যদি অবসরে আসছেন, হ্যাঁ, আপনার কাছে বিভিন্ন পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য আরও সময় আছে। আমরা আশা করি না যে লোকেরা এখানে আসবে এবং প্রতিদিন সাইটে থাকবে তবে আমি মনে করি একটি পরিকল্পনা নেওয়া, সংগঠিত হওয়া, আপনার সমস্ত জিনিস কোথায় রয়েছে তা জানা, এটির উপরে থাকা এবং তারপর ত্রৈমাসিকভাবে ফিরে আসা এবং এটি আপডেট করার ধারণা। আপনার জীবনে কিছু পরিবর্তন হওয়ার সাথে সাথে এবং আপনি এই পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন কারণ কেউ ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে না, তাই না?
ডেভিন: ঠিক।
স্টিভ: কে জানে কর আইনের সাথে কি ঘটতে যাচ্ছে, বাজারের সাথে কি ঘটতে যাচ্ছে।
সবাই এখন ভালো বোধ করছে কারণ বাজার বাড়ছে কিন্তু আপনি কি জানেন? ঐতিহাসিকভাবে বাজারের বড় সংশোধন রয়েছে এবং লোকেরা যদি একটি বড় সংশোধন দেখতে পায়, তাহলে আমি মনে করি অনেক লোক তারা কী করছে তা পুনরায় মূল্যায়ন করতে যাচ্ছে। এটি অবশ্যই 2008, 2009 সংশোধনে ঘটেছে।
আমি মনে করি এটি একটি ত্রৈমাসিক জিনিস এবং এটির উপরে থাকা এবং তারপরে আপনি যতই কাছে যান, আমাদের টুলটি জিনিসগুলি করে, এটির মূল দিন রয়েছে। ঠিক আছে, আপনি যখন সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন যে আপনি আপনার বা আপনার পত্নীর জন্য সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করতে চান এবং এখানে আপনি কীভাবে আপনার সম্পদের উপর ঘূর্ণায়মান শুরু করতে যাচ্ছেন এবং সম্ভবত এখানেই যখন আপনি ভেবেছিলেন যে আপনি স্থানান্তর করতে চান এবং একটি ROTH IRA-তে কিছু অর্থ রাখতে চান৷
এটি আপনাকে সেই জিনিসগুলি, সেই পদক্ষেপগুলিকে তুলে ধরতে সাহায্য করে এবং তারপরে আপনাকে এটি করার জন্য মনে করিয়ে দেয় এবং তারপরে আপনি নিজেই এটি করতে পারেন বা আপনি যদি আপনার হাত তুলে বলেন এবং আপনি একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে চান, আমাদের কাছে উপদেষ্টাদের একটি নেটওয়ার্ক রয়েছে যা আমরা করতে পারি এর সাথে সংযুক্ত হতে সাহায্য করুন আইআরএ এবং বিশ্বস্ত হিসেবে কাজ করবে যা আমরা বিশ্বাস করি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷
ডেভিন: হ্যাঁ, একেবারে, আমি এর সাথে একমত। এটি এখন নিজেই একটি পর্ব। আমরা এটি সম্পর্কে কিছু কথা বলেছি তবে শেষ পর্যন্ত এটি একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। আপনি একটি পরিকল্পনা তৈরি করছেন, আপনি পরিকল্পনা চালাচ্ছেন, জীবন এখনও ঘটছে, এবং তারপরে আপনি একটি বাজার পতনের কথা বলেছেন।
আমি এখন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে এর মধ্যে কয়েকটির মধ্য দিয়েছি এবং তারা খারাপ, তারা ভয়ঙ্কর বোধ করে।
স্টিভ: হ্যাঁ৷
৷ডেভিন: আপনি এটির মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন, খবরটি ভয়ঙ্কর, সবাই হতাশাবাদী, আকাশ ভেঙে পড়ছে, এবং আবেগগুলি এতে একটু একটু করে হামাগুড়ি দিতে শুরু করে। আপনি যেমন বলেছেন, আপনি আপনার পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করতে শুরু করেছেন, কিছু লোক এমনকি ভাববে যে আমি কি এমন কিছুতে অর্থ লাগাতে চাই যা এতটা হারাচ্ছে?
অনেক উদ্বেগ এবং এর মতো জিনিস রয়েছে কারণ আমাদের এটি নেতিবাচক পক্ষপাতের মধ্যে রয়েছে যা আমাদের বিপজ্জনক জিনিসগুলিতে মনোযোগ দিতে বাধ্য করে, তাই না? এভাবেই তারা খবর বিক্রি করতে সক্ষম হয়। তারা সেখানে যায় এবং তারা সত্যিই সেই নেতিবাচক পক্ষপাতের প্রচার করে এবং এটির সাথে আমাদের মনোযোগ আকর্ষণ করে।
যখন জিনিসগুলি নরকে যায় তখন একটি পরিকল্পনা চালানোর সর্বোত্তম উপায় কী?
স্টিভ: এটি একটি মহান প্রশ্ন. আমি মনে করি, এছাড়াও, আপনি আর্থিক উপদেষ্টাদের একটি মূল মান হাইলাইট করছেন।
একজন তৃতীয় পক্ষের প্রশিক্ষক থাকা, এমন একজন যার সাথে আপনি কথা বলতে পারেন যে যখন সঙ্কট থাকে তখন কী ঘটছে সে সম্পর্কে একজন বিশেষজ্ঞ কে এত মূল্য যোগ করে কারণ অনেক সময় খুচরা বিনিয়োগকারীদের সাথে ঐতিহাসিকভাবে যা ঘটে তা হল তারা যখন জিনিসগুলি বাড়তে থাকে বা যখন বাজারগুলি তখন কেনার প্রবণতা থাকে৷ উচ্চ হয় এবং তারপর বাজার বিপর্যস্ত হয়, তারা বিচলিত হয়, এবং তারা নীচে বিক্রি করে। যে তাদের রিটার্ন চূর্ণ.
বনাম আপনি যদি 2008, 2009 এর নীচে ধরে থাকেন বা এমনকি কিনে থাকেন তবে আপনার বিগত বেশ কয়েক বছর ধরে একটি আশ্চর্যজনক দৌড় হয়েছে। এটি একটি ঐতিহাসিক রান। আমি মনে করি একটি পরিকল্পনা থাকার প্রধান মূল্য হল এটি, আপনি সংগঠিত, আপনার কাছে দৃশ্যমানতা রয়েছে যে এটি কীভাবে কাজ করতে চলেছে৷
অনেকের জন্য, তারা খুঁজছে আমি 65 বছর বয়স পর্যন্ত কাজ করতে যাচ্ছি, আমি অবসর নিতে যাচ্ছি, আমার কাছে অনেক টাকা আছে।
তারা সত্যিই চিন্তা করেনি যে আমি কীভাবে সেই টাকাকে আয়ে পরিণত করব? আপনি যদি একটি বিশদ পরিকল্পনা তৈরি করেন যা বলে ঠিক আছে, দেখুন, আমি সামাজিক নিরাপত্তা থেকে, আমার এবং আমার স্ত্রীর কাছ থেকে আয়ের এই ধারাটি পেতে যাচ্ছি এবং আমরা জানি যে আমরা এটি দক্ষতার সাথে দাবি করছি, আমি মনে করি আমি কাজ করতে যাচ্ছি পার্ট টাইম এবং বছরে $150,000 উপার্জন করার পরিবর্তে, আমাকে বছরে শুধুমাত্র $50,000 করতে হবে যা আপনার জন্য তুলনামূলকভাবে সহজ যদি আপনি বেশি অর্থ উপার্জন করে থাকেন।
আপনি সম্ভবত অনেক বেশি আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন যে এটি সম্ভব। আরে, আমি এই বৃষ্টির দিনের তহবিল আলাদা করে রেখেছি যাতে বাজার পড়ে গেলে আমাকে হতাশ হতে না হয়। আমি মনে করি যে খারাপ কিছু ঘটলে আমি কীভাবে আমার পরিস্থিতি পরিচালনা করতে যাচ্ছি তার দৃশ্যমানতা রয়েছে৷
এটি পরিকল্পনার পিছনে সম্পূর্ণ ধারণা, সেজন্য আপনি বীমা কিনছেন। আমি দুঃখিত, আপনি বাড়ির বীমা কিনুন যদি আপনার বাড়ি পুড়ে যায় বা বন্যা বীমা বা ভূমিকম্প বীমা কিনুন যদি আপনি এখানে ক্যালিফোর্নিয়াতে আমাদের মতো হন, তা যাই হোক না কেন। আমি মনে করি আপনি বুঝতে পেরেছেন এমন একটি পরিকল্পনা আপনাকে অনেক বেশি আত্মবিশ্বাস দেয় এবং তারপরে আপনি আবার ভাবতে পারেন, ঠিক আছে, আমরা বলেছিলাম যে এই দৃশ্যটি ঘটলে আমরা এটি করতে যাচ্ছি।
এটি এমন কিছু যা আমরা আসলে খুঁজছি, আমাদের টুল এটিকে সমর্থন করে কিন্তু আমরা আসলে এটিকে স্পষ্ট করতে চাই। আপনার পরিকল্পনার জন্য দৃশ্যকল্প A, B, এবং C থাকতে পারে যাতে আপনি হেই, আমি একটি ভাল পরিস্থিতিতে আছি, এই সমস্ত দুর্দান্ত জিনিস, আমি ইউরোপ ভ্রমণ করছি, ব্লা, ব্লা, ব্লা। দৃশ্যকল্প A এটি দুর্দান্ত, দৃশ্য B এটি ঠিক আছে, এবং দৃশ্যকল্প C আমি বুঝতে পারি যে আমি কি করতে যাচ্ছি যদি জিনিসগুলি শক্ত হয়ে যায় এবং আমি কয়েক বছর ধরে এটি পরিচালনা করতে পারি।
ডেভিন: হ্যাঁ। আমি মনে করি এটি একটি চমৎকার পরামর্শ। আমি লক্ষ্য করেছি যে ব্যক্তিদের যাদের একটি পরিকল্পনা আছে এবং তারা যা তাদের মালিকানার প্রাথমিক ধারণা রয়েছে তারা সাধারণত সেই খারাপ বাজারগুলির মধ্যে মোটামুটি ভাল করে এবং আমি প্রায়শই এটিকে সমান করে দেব যে অভ্যন্তরীণ দহন ইঞ্জিন কীভাবে কাজ করে তা বুঝতে হবে না আমার গাড়ি যাতে নিরাপদে চালাতে পারে।
আমার কোন ধারণা নেই কিভাবে ট্যাঙ্ক থেকে গ্যাস আসে এবং সিলিন্ডারে বিস্ফোরিত হয় কিন্তু আমাকে সে সব জানতে হবে না। আমাকে যা জানতে হবে তা হল আমি যখন চাকা ঘুরিয়ে দিই, তখন এটি ঘুরবে এবং গ্যাস প্যাডেল এটিকে দ্রুততর করে তুলবে এবং এটি বিনিয়োগ এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ক্ষেত্রেও একই রকম।
আপনাকে বেসিকগুলি জানতে হবে, আপনাকে জানতে হবে আপনি কোন লেনের মধ্যে ছুটতে যাচ্ছেন, এবং যখন জিনিসগুলি আপনার দক্ষিণে যেতে শুরু করবে তখন এটি অনেক মসৃণ হবে। স্টিভেন, শোন, আজকের শোতে আসার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ।
আমরা যাবার আগে, আমাদের শ্রোতারা ইতিমধ্যেই শুনেছেন যে তারা আপনাকে NewRetirement.com-এ খুঁজে পেতে পারেন কিন্তু তাদের কি আর কিছু জানা উচিত, তা ছাড়া অন্য কোন জায়গা যেখানে তারা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারে?
স্টিভ: নিশ্চিত। আমরা টুইটার এবং Facebook এ আছি কিন্তু আমি মনে করি মূল সাইটটি আসলেই, মূল জায়গাটি ওয়েবে NewRetirement.com এ।
আমরা সবসময় সাইটে আরো ব্যবহারকারী পেতে আগ্রহী, তাদের প্রতিক্রিয়া পেতে. টুল দ্রুত বিকশিত হয়. আমরা একটি সক্রিয় সম্প্রদায় গড়ে তোলার চেষ্টা করছি, উভয় ভোক্তার প্রচুর লোক যারা টুল ব্যবহার করছে এবং আপনার মত বিশেষজ্ঞ উপদেষ্টা যারা আমাদের এটিকে উন্নত করতে এবং এটিকে আরও ভালো করতে সাহায্য করছে৷
ডেভিন: পারফেক্ট। ওয়েল, স্টিভেন, আসার জন্য আবারো ধন্যবাদ।
স্টিভেন: ডেভিন, ধন্যবাদ।
ডেভিন: ওয়েল, জন, আমি ভেবেছিলাম এটি স্টিফেনের সাথে একটি দুর্দান্ত সাক্ষাৎকার ছিল৷
জন: হ্যাঁ, না, এটি একটি ভাল ছিল৷
ডেভিন: আপনি জানেন, আমি মনে করি তার ওয়েবসাইটটি এই সরঞ্জামগুলির মধ্যে কিছু, বিশেষ করে বিনামূল্যের সরঞ্জামগুলিকে রেখে দিয়ে খুব সফল হতে চলেছে। ম্যান, আমাদের একটি অবসর পরিকল্পনা সরঞ্জাম আছে যা আমি আমার ক্লায়েন্টদের জন্য ব্যবহার করি এবং আমরা সেই জিনিসটির জন্য বছরে $1000-এর বেশি অর্থ প্রদান করি এবং তিনি একই জিনিসগুলি বিনামূল্যে করছেন৷
জন: হ্যাঁ, এটা অসাধারণ।
ডেভিন: হ্যাঁ, এটা ভালো জিনিস। আমি মনে করি আমাদের শ্রোতাদের সাইটে যেতে হবে, এটি পরীক্ষা করে দেখতে হবে, একটি প্রোফাইলের জন্য সাইন আপ করতে হবে এবং সেই টুলটি ব্যবহার শুরু করতে হবে। এছাড়াও, আমাদের শ্রোতাদের আরও কিছু করতে হবে।
bigpictureretirement.net/steps-এ যান এবং আপনি এবং আমি যে গাইডটি লিখেছি তা ডাউনলোড করুন, একটি সফল অবসরের তিন ধাপ।
জন: হ্যাঁ, না, এটা একটা ভালো গাইড।
ডেভিন: এটা, হ্যাঁ. এটিতে তিনটি পদক্ষেপের সবকটিই রয়েছে যা আমরা মনে করি যে কেউ একটি খুব সফল অবসর গ্রহণ করেছে এবং এটি ভাল জিনিস তা নিশ্চিত করার জন্য নেওয়া উচিত। আপনি যদি iTunes-এ যেতে পারেন এবং আমাদের একটি রেটিং দিতে পারেন, তাহলে এটি নিশ্চিতভাবে আরও বেশি লোককে এই শোটি খুঁজে পেতে সাহায্য করবে এবং যত বেশি লোক এই শোটি খুঁজে পাবে, আমরা এই সামগ্রীতে আরও বেশি লোককে সাহায্য করতে পারব৷
পরের বার পর্যন্ত, একটি দুর্দান্ত সপ্তাহ কাটুক৷
৷