আপনার দাদা-দাদি, এমনকি বাবা-মা অবসর নেওয়ার পর থেকে অবসর গ্রহণের দৃষ্টিভঙ্গি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়েছে। আসলে, কিছু ব্যবস্থার দ্বারা, অবসরকে লেবুর মতো টক মনে হতে পারে।

2008-2009 সালের মহামন্দা এবং 2020 সালের বিশ্ব মহামারী অবসর গ্রহণের প্রতি মানুষের দৃষ্টিভঙ্গি এবং প্রত্যাশাকে তীব্রভাবে পরিবর্তন করেছে। ট্রান্স-আমেরিকা সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট স্টাডিজ তাদের সাম্প্রতিক গবেষণায় পাওয়া গেছে রিটায়ারমেন্ট সিকিউরিটি অ্যামিড COVID-19:তিন প্রজন্মের আউটলুক যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এক-চতুর্থাংশ কর্মী তাদের আরামদায়ক অবসর নেওয়ার ক্ষমতার উপর আস্থা হারিয়ে ফেলেছে।

এখানে 10টি অর্থনৈতিক তথ্য রয়েছে যা এত মিষ্টি নয়:

1. পর্যাপ্ত টাকা নয় :অবসরপ্রাপ্ত আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের মাত্র অর্ধেকই অবসরে স্বাচ্ছন্দ্যে জীবনযাপন করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ পাওয়ার আশা করে৷
2. দীর্ঘ জীবন (সুসংবাদ/খারাপ খবর) :আমেরিকানরা বেশি দিন বাঁচছে:পাঁচ জনের মধ্যে তিনজনের বেশি 65 বছর বয়সী আজ 80 বছর বয়সে পৌঁছে যাবে, যা 50 বছর আগের তুলনায় একটি উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি। যদিও এটি সামগ্রিকভাবে সুসংবাদ, এর মানে এই যে অবসরের অতিরিক্ত বছরগুলি কভার করার জন্য আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় আরও বেশি প্রয়োজন৷
3. পকেট থেকে বেশি স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় :আমেরিকান প্রবীণদের প্রায় অর্ধেক দীর্ঘমেয়াদী পরিষেবা এবং সহায়তার জন্য পকেটের বাইরের খরচ বহন করবে, যেমন নার্সিং হোম সুবিধা বা বাড়িতে-ভিত্তিক স্বাস্থ্যসেবা৷
4. পেনশন চলে গেছে :1978 সালে, নিবেদিত অবসরকালীন সম্পদের দুই-তৃতীয়াংশ ঐতিহ্যগত পেনশনে রাখা হয়েছিল; বিপরীতে, আজ মাত্র এক-তৃতীয়াংশ।
5. ধন বাড়িতে, শুধু ব্যাঙ্ক নয়৷ :অবসর গ্রহণের বয়সের কাছাকাছি মধ্যবিত্ত পরিবারের তাদের বাড়িতে প্রায় ততটাই সম্পদ রয়েছে যতটা তারা তাদের অবসরের অ্যাকাউন্টে করে।
6. সম্পদ বৈষম্য :অবসর গ্রহণের বয়সের কাছাকাছি পরিবারগুলির মধ্যে, 1989 সালে তাদের সমকক্ষদের তুলনায় 2020 সালে নিট সম্পদ বিতরণের শীর্ষ অর্ধেকের বেশি সম্পদ ছিল, যখন নীচের অর্ধেকের কাছে কম সম্পদ ছিল৷
7. হোম ইক্যুইটি গুরুত্বপূর্ণ: হোম ইক্যুইটি অবসরের বয়সের কাছাকাছি ধনী পরিবার ব্যতীত সকলের কাছে নেট মূল্যের একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ উত্স৷
8. আর্থিক আইকিউ কম: মৌলিক আর্থিক ধারণাগুলি অনেক আমেরিকানদের দ্বারা ভালভাবে বোঝা যায় না।
9. সামাজিক নিরাপত্তায় যথেষ্ট মানুষ অবদান রাখছে না: বর্তমান কর্মীদের সাথে বর্তমান সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাভোগীদের অনুপাত 1960 সালের তুলনায় অর্ধেক।
10. সরকার আপনাকে বাঁচাতে চায়: অবসরকালীন সঞ্চয়কে উৎসাহিত করার জন্য ফেডারেল ট্যাক্স বিরতি 2014 সালে প্রায় $100 বিলিয়ন।

অবসরকালীন লেবু থেকে কীভাবে অবসরকালীন লেমনেড তৈরি করবেন

ছবিটি অন্ধকার দেখায়, কিন্তু ফ্র্যাঙ্কলিন রুজভেল্ট যেমন একবার বিখ্যাতভাবে বলেছিলেন, "ভয়ের একমাত্র জিনিস হল ভয়।" অবসরকালীন লেবু থেকে অবসর লেমনেড তৈরির জন্য এখানে কিছু ধারণা রয়েছে।

আপনার হোম ইক্যুইটি ট্যাপ করুন

বাড়ির মালিকানা সম্পর্কে দুটি অনুসন্ধান রয়েছে যা অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকার বিষয়ে চিন্তিত অবসরপ্রাপ্তদের জন্য সুযোগের রূপালী আস্তরণ হতে পারে৷

গবেষণা অনুসারে, "এমনকি অবসর গ্রহণের বয়সের কাছাকাছি থাকা পরিবারের মধ্যেও, নেট মূল্যের (অর্থাৎ, মোট সম্পদ বিয়োগ মোট দায়) ডেডিকেটেড অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টের বাইরে রাখা হয়… গত ত্রৈমাসিক শতাব্দীতে ধনী পরিবার ছাড়া সকলের জন্য সম্পদের বৃহত্তম একক উত্স অবসর গ্রহণের বয়সের কাছাকাছি চলে এসেছে তাদের বাড়ি, যা 1990-এর দশকের গোড়ার দিকে মোট সম্পদের প্রায় দুই-পঞ্চমাংশ ছিল এবং আজ প্রায় এক-তৃতীয়াংশ।

আমেরিকানদের এত বেশি সম্পদ তাদের বাড়িতে বাঁধা থাকার প্রেক্ষিতে, এটি যুক্তিযুক্ত হবে যে এটি তাদের অবসর গ্রহণের জন্য একটি সম্পদ হবে। যাইহোক, খুব কমই অবসরপ্রাপ্তরা তাদের হোম ইক্যুইটিকে নগদ প্রবাহের উৎস হিসাবে দেখেন – যদিও সেই হোম ইকুইটিটিকে তরল করার জন্য রূপান্তর করার সরঞ্জাম রয়েছে।

"হোম ইক্যুইটি হল মধ্যম আয়ের পরিবারের জন্য সম্পদের একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস, যা মোট সম্পদের দ্বিতীয়, তৃতীয় এবং চতুর্থ কুইন্টাইলের জন্য মোট নেট মূল্যের এক-তৃতীয়াংশের বেশি নেট মূল্য বিতরণের জন্য দায়ী," রিপোর্টে বলা হয়েছে। "তবে, আবাসন সম্পদ একটি তরল সম্পদ নয়, এবং বাড়ির মালিকরা রিভার্স মর্টগেজ বা ঋণের বাড়ির ইকুইটি লাইনের মতো আর্থিক পণ্যগুলির মাধ্যমে অবসর গ্রহণের সময় খুব কমই হোম ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করেন৷"

প্রকৃতপক্ষে, বিপরীত বন্ধকের জন্য যোগ্যদের মধ্যে 2% এরও কম আজ একটির সুবিধা নিচ্ছে। হোম ইক্যুইটি মুক্তির অন্যান্য উপায়গুলির মধ্যে রয়েছে:আকার কমানো এবং হোম ইক্যুইটি ঋণ। নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য আওয়ার হোম ইকুইটি ট্যাপ করার উপায়গুলি মূল্যায়ন এবং তুলনা করতে সক্ষম করে৷

ট্রেড-অফ করুন

অবসর গ্রহণের শুরুতে দেরি করে কাজ করা এবং আপনার সর্বোচ্চ অবসর বয়স পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা শুরু করার জন্য অপেক্ষা করা যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় না করার জন্য দুটি সত্যিই কার্যকর উপায়।

দীর্ঘ সময় কাজ করার বিষয়ে সত্যিই ভাল খবর হল যে যারা কাজ করে তারা তাদের সম্পূর্ণ অবসরপ্রাপ্ত সমকক্ষদের তুলনায় বেশি সুখী এবং স্বাস্থ্যবান হয়।

যেহেতু আমরা দীর্ঘ জীবনযাপন করছি, আপনার অবসর উপভোগ করার জন্য এখনও বেশ কয়েক বছর থাকবে।

যদি এটি আপনার কাছে আবেদন না করে, তাহলে আপনাকে হোম ইক্যুইটি ট্যাপ করার কথা ভাবতে হবে (উপরে দেখুন) বা কম খরচ করার অন্যান্য উপায় খুঁজে বের করতে হবে।

এমন কিছু লোক আছে যারা শুধুমাত্র সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের জন্য মিতব্যয়ী কিন্তু অর্থপূর্ণ জীবনযাপন করে। এবং, আপনি যদি সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরু করার জন্য অপেক্ষা করে থাকেন, তাহলে আপনার মাসিক পে-চেক উল্লেখযোগ্যভাবে বড়।

সুতরাং, যদি আপনি যথেষ্ট সঞ্চয় না করে থাকেন, তাহলে ট্রেড অফ হল বেশি দিন কাজ বা কম জীবনযাপন৷

ব্যক্তিগত অর্থের জন্য সহায়তা পান

গবেষণাটি ইঙ্গিত করে যে সমস্ত আর্থ-সামাজিক স্তরের বেশিরভাগ লোকেরই ব্যক্তিগত অর্থায়ন সম্পর্কে ভাল ধারণা নেই৷

বাস্তবতা হল যে আমাদের বেশিরভাগই মাসে মাসে বা বছর থেকে বছর বেঁচে থাকে, আমরা যা উপার্জন করি তা দিয়েই কাজ করি। সমস্যা হল এই আর্থিক অভ্যাসগুলি সমস্যাযুক্ত হয়ে ওঠে যখন আমরা আর অর্থ উপার্জন করি না। আপনি এই সপ্তাহ, মাস বা বছরে শেষ করছেন কিনা তা খুঁজে বের করার পরিবর্তে, আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সংস্থান দিয়ে আপনার বাকি জীবনের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করতে হবে তা খুঁজে বের করতে হবে।

একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা আপনাকে সাহায্য করতে পারে। অনলাইন সংস্থানগুলি আর্থিক ধারণাগুলি সম্পর্কে আপনার বোঝার উন্নতির আরেকটি উপায়। The New Retirement Retirement Calculator হল একটি অনন্য টুল যা আপনাকে আবিষ্কার করতে দেয় কোন আর্থিক কৌশলগুলি আপনার জন্য কাজ করবে। এটি আপনাকে কী করতে হবে তা বলে না, তবে আপনাকে বিভিন্ন ধারণা "চেষ্টা" করতে দেয় এবং অবিলম্বে দেখতে দেয় যে সেগুলি আপনার অর্থের উপর কী প্রভাব ফেলে - এখন এবং আপনার ভবিষ্যতে৷

সুস্থ থাকুন এবং স্বাস্থ্য বীমা অপ্টিমাইজ করুন

স্বাস্থ্যসেবা খরচ আকাশচুম্বী হয়েছে এবং তারা বাড়তে থাকে। দুটি উপায়ে আপনি এই খরচগুলি মোকাবেলা করতে পারেন:

• সুস্থ থাকুন:নিজের যত্ন নেওয়া, সঠিক খাওয়া এবং ব্যায়াম করা আপনাকে আরও সুখী এবং স্বাস্থ্যকর করে তুলবে। এটি আপনার স্বাস্থ্য ব্যয়ের অর্থও বাঁচাতে পারে।
• সঠিক সম্পূরক বীমা কিনুন:মেডিকেয়ার সমস্ত স্বাস্থ্য খরচ কভার করে না। অনেক অবসরপ্রাপ্তরা পরিপূরক মেডিকেয়ার নীতিগুলি কেনেন যা আপনার পকেটের স্বাস্থ্যসেবা খরচ কমাতে পারে। যাইহোক, প্রতিটি পলিসি দ্বারা কভার করা হয় তা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। আপনার স্বাস্থ্য এবং নীতি উভয়ই বিকশিত হওয়ার সাথে সাথে আপনার যা প্রয়োজন তার জন্য আপনার সঠিক কভারেজ রয়েছে তা নিশ্চিত করতে প্রতি বছর আপনার পলিসি কেনাকাটা করা এবং তুলনা করা একটি ভাল ধারণা৷

নিজের পেনশন কিনুন

আপনি কিছু অবসর সঞ্চয় করার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হলে, আপনি একটি বার্ষিক কেনার কথা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। একটি বার্ষিকী হল একটি পেনশনের মত যা আপনি নিজে কিনছেন। আজীবন বার্ষিকী আপনাকে আপনার বাকি জীবনের জন্য মাসিক আয় কিনতে সক্ষম করে – সেটা যতই দীর্ঘ হোক না কেন।

বার্ষিকী আপনাকে আপনার জীবনকালের জন্য অনুমানযোগ্য আয় দেয়। বার্ষিক ক্যালকুলেটর দিয়ে আপনি কত আয় কিনতে পারেন তা খুঁজে বের করুন অথবা আপনি নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে একটি বার্ষিক (এবং কয়েক ডজন অন্যান্য অবসর কৌশল) "চেষ্টা করতে" ব্যবহার করতে পারেন।