আপনি যদি অবসরের কথা ভাবছেন, অভিনন্দন! এটি একটি বড় সিদ্ধান্ত। আপনি কি সঠিক অবসরের প্রস্তুতি নিয়েছেন? আপনি কি সবচেয়ে খারাপ আর্থিক ভুলগুলি এড়িয়ে গেছেন? আপনার কি সঠিক অবসরের সমাধান আছে?
একটি শক্তিশালী অবসর পরিকল্পনার অর্থ হতে পারে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে বেঁচে থাকা এবং আপনি যতদিন বেঁচে থাকেন ততদিন আপনার জীবনধারা টিকিয়ে রাখতে সক্ষম হওয়ার মধ্যে পার্থক্য, তা যতদিনই হোক না কেন।
এখানে সাতটি আর্থিক ভুল রয়েছে যাতে আপনি অবসর গ্রহণের আগে এবং পরে অবসর গ্রহণ করতে পারেন এবং অবসর গ্রহণের সমাধানগুলি আপনাকে নিরাপত্তা দিতে পারে:
কিছু লোক অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার কয়েক বছর আগে পর্যন্ত তাদের আর্থিক পরিকল্পনা স্থগিত করে, বা তারা একেবারেই পরিকল্পনা করে না। ফিলিপ জেমস সিতার, এমবিএ, সিএফপি®, সিআরপিসি® সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার™ অ্যামেরিপ্রাইজ ইন শিকাগো, বলেছেন প্রতি বছর একটি 401(k) বা একটি IRA-তে টাকা রাখা খুবই ভালো৷ কিন্তু আপনি কিভাবে জানেন যে আপনি যথেষ্ট দূরে নির্বাণ করছেন কিনা? মনে রাখবেন, আপনি যে বাসার ডিম তৈরি করেছেন তা আপনাকে 30 বছর বা তার বেশি স্থায়ী হতে পারে।
"আপনি যত তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা এবং সঞ্চয় শুরু করবেন, আপনি তত বেশি সফল হতে চলেছেন," সিতার বলেছেন। তিনি আপনার 40-এর দশকের মাঝামাঝি থেকে শেষের দিকে এবং আপনার 50-এর দশকের শুরুর দিকের মধ্যে কোনও প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরিকল্পনা শুরু করার পরামর্শ দেন।
যাইহোক, যদি আপনি নিজেকে আপনার ষাটের দশকে খুঁজে পান, কোন পরিকল্পনা ছাড়াই, হতাশ হবেন না, শুধু স্টক নিন এবং এটিকে কার্যকর করুন।
একটি ভাল অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে আপনার কাছে কী আছে এবং আপনার কী প্রয়োজন তা মূল্যায়ন করতে সহায়তা করতে পারে। নিউ রিটায়ারমেন্ট অবসর ক্যালকুলেটর এমনকি কোন অবসর সমাধানগুলি আপনাকে নিরাপদ অবসর পেতে সাহায্য করবে তা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার কাছে বিকল্প আছে, দীর্ঘ সময় ধরে কাজ করা, অবসরের চাকরি করা, খরচ কমানো, এবং ছোট করার কিছু উপায় হল লোকেরা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছে যখন তারা যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করেনি।
এখন আপনার অবসর পরিকল্পনা মূল্যায়নকিছু অবসরপ্রাপ্তদের অবসর গ্রহণের সময় একটি কঠিন সময় হয় কারণ তারা তাদের বন্ধকী বা তাদের অন্যান্য বকেয়া ঋণ পরিশোধ করেনি। "এটি একটি বড় খরচ যা আপনার বাসার ডিমকে আরও দ্রুত নিষ্কাশন করতে পারে," সিতার বলেছেন। "আদর্শভাবে আপনি অবসর নেওয়ার আগে ঋণমুক্ত হতে চান।"
অধিকাংশ পরিবারের জন্য আবাসন সবচেয়ে বড় খরচ। আপনি যদি বন্ধকী অর্থ প্রদান বাদ দিতে পারেন, তাহলে আপনার একটি নিরাপদ অবসর গ্রহণের অনেক ভালো সুযোগ রয়েছে৷
আগে থেকে পরিকল্পনা করুন, যাতে আপনি অবসর নেওয়ার আগে আপনার বন্ধকী এবং অন্য কোনো বকেয়া ঋণ পরিশোধ করেছেন।
আপনি যদি বন্ধক পরিশোধ না করতে পারেন, তাহলে আপনি কি আপনার ঋণের বোঝা কমাতে আকার কমানোর কথা বিবেচনা করবেন?
বিপরীতভাবে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার ব্যয়গুলি কভার করার জন্য আপনার পর্যাপ্ত অবসর আয় আছে। ঋণ পরিশোধ করার সময় অনেক লোক অবসর গ্রহণ করে। এটা শুধু আরো আয় লাগে.
আপনি কি জানেন সাড়ে ৭০ বছরের বেশি বয়সী অবসরপ্রাপ্তদের তাদের অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন (RMD) নিতে হবে, অন্যথায় তাদের ভারী শাস্তি দেওয়া হবে?
আপনি যদি সম্পূর্ণ আরএমডি নিতে ব্যর্থ হন, তাহলে এর ফলে আপনার যে পরিমাণ অর্থ নেওয়া উচিত ছিল তার উপর 50% আবগারি কর জরিমানা হতে পারে, সিতার বলেছেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার RMD $20,000 হয় এবং আপনি সেই অর্থ আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে বের না করেন, তাহলে আপনি $10,000 জরিমানা পেতে পারেন।
আপনার সমস্ত অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন নির্ধারণ করুন এবং এটিকে আটকে রাখার বিষয়ে সতর্ক থাকুন৷
একটি অনুস্মারক সেট করুন. অথবা, একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন যা আপনাকে গুরুত্বপূর্ণ তারিখের ট্র্যাক রাখতে সাহায্য করে। সময়ের সাথে সাথে আপনার পরিকল্পনা বজায় রাখতে সাহায্য করার জন্য নতুন অবসরকালীন অবসর ক্যালকুলেটরের একটি সম্পূর্ণ করার তালিকা রয়েছে৷
কিছু লোক ভুলভাবে মনে করে যে অবসর গ্রহণের পরে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় কভার করা হয়, সিতার বলেছেন। এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সম্পূর্ণ খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে না। এর মানে হল যে অবসরপ্রাপ্তরা এই যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তাদের নিজস্ব সঞ্চয়গুলিতে ডুব দেবেন। সিতারের মতে, এই যত্নের গড় খরচ প্রতি বছর $80,000-এর বেশি হতে পারে৷
অবসর নেওয়ার আগে আপনি অবশ্যই একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। যাইহোক, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নিষিদ্ধভাবে ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি অন্য বিকল্পগুলি দেখতে চাইতে পারেন৷
৷যখন লোকেরা প্রচুর অর্থের মধ্যে আসে, তখন এটি আরও ধনী বোধ করতে প্রলুব্ধ হয়, সেতার ব্যাখ্যা করে। ফলস্বরূপ, কিছু লোক অবসর গ্রহণের প্রথম কয়েক বছরে অতিরিক্ত ব্যয় করে।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাক্সেস থাকা বিপজ্জনক হতে পারে। খরচ করার প্রলোভন কাউন্টারে ফেলে রাখা চকোলেট কেকের একটি বড় টুকরো রাখার প্রলোভনের মতো হতে পারে।
প্রচলিত প্রজ্ঞা হল যে প্রতি বছর বেঁচে থাকার জন্য আপনার বাসার ডিমের প্রায় 4% তুলে নেওয়া উচিত, সিতার বলেছেন। "কিন্তু আমরা যে স্বল্প সুদের হারের পরিবেশে আছি তাতে ইদানীং এটাও প্রশ্নবিদ্ধ হয়েছে," তিনি যোগ করেছেন৷
সর্বোত্তম অবসর সমাধান হল আপনার অবসর পরিকল্পনার সাথে অত্যন্ত সতর্কতা অবলম্বন করা। আপনি যা করতে চান তার জন্য লক্ষ্য নির্ধারণ করুন এবং সেই অনুযায়ী বাজেট করুন। আপনি অবসর নেওয়ার সময় আরও বেশি ব্যয় করা ঠিক হতে পারে, শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি এটি আপনার অবসর পরিকল্পনায় রেখেছেন।
কিছু অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় বিভিন্ন সময়ের জন্য বিভিন্ন ব্যয়ের মাত্রা সেট করতে দেয়। আপনি স্প্লার্জ বহন করতে পারেন কিনা তা দেখার এটি একটি দুর্দান্ত উপায়৷
অবসর ক্যালকুলেটর:পরিকল্পনা করা সহজঅন্যদিকে, অবসরপ্রাপ্তরা আছেন যারা অর্থ ব্যয় করতে ভয় পান কারণ তারা তাদের বাচ্চাদের বা নাতি-নাতনিদের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ রেখে যেতে চান, সিতার বলেছেন।
যদি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি সত্যিই এই বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে তাদের রক্ষণশীলভাবে কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে তাদের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করা উচিত। যদি যথেষ্ট থাকে, অবসরপ্রাপ্তরা একটি জীবন বীমা পলিসি তহবিল দিতে পারেন, সিতার বলেছেন। "এইভাবে, অবসরপ্রাপ্তরা তাদের মনের ইচ্ছা অনুযায়ী ব্যয় করতে পারে জেনে যে জীবন বীমার অর্থ মনোনীত সুবিধাভোগীদের কাছে যাবে," তিনি ব্যাখ্যা করেন৷
অবসর পরিকল্পনা একটি প্রক্রিয়া। অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করেন বা একটি অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর করেন এবং মনে করেন যে তাদের কাজ হয়ে গেছে৷
সমস্যা হল যে জিনিসগুলি পরিবর্তন হয়। আপনার আর্থিক (স্টক মার্কেট, রিয়েল এস্টেটের দাম, মুদ্রাস্ফীতি ইত্যাদি) এবং অভ্যন্তরীণ কারণগুলি (আপনার স্বাস্থ্য, পরিবার, লক্ষ্য ইত্যাদি) প্রভাবিত করে এমন বাহ্যিক কারণ রয়েছে। যেকোন বিশদ আপনার ব্যক্তিগত অবসর পরিকল্পনার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে।
প্রতি তিন থেকে ছয় মাসে আপনার প্ল্যানটি পুনরায় দেখুন এবং আপডেট করুন৷
৷