47 বছর বয়সে আমি বেকার ছিলাম, একটি আপত্তিজনক বিয়ের পরে মানসিকভাবে ভেঙে পড়েছিলাম এবং আমার কোণে বিবাহবিচ্ছেদের অ্যাটর্নি রাখার জন্য সঞ্চয়ের মাধ্যমে দৌড়াচ্ছিলাম। আমার মায়ের মৃত্যুতে শোকাহত এবং ভয় পেয়েছিলাম যে আমার প্রতিবন্ধী প্রাপ্তবয়স্ক মেয়ে এবং আমি গৃহহীন হয়ে যাব, আমি নিজের জন্য কোনো ভবিষ্যত দেখতে পাচ্ছি না।
পাঁচ বছরের মধ্যে আমি স্কলারশিপের উপর একটি বিশ্ববিদ্যালয় ডিগ্রি অর্জন করেছি, একজন ব্যক্তিগত অর্থ লেখক হিসাবে একটি নতুন কর্মজীবন খুঁজে পেয়েছি, বিবাহবিচ্ছেদ-সম্পর্কিত ঋণ পরিশোধ করেছি এবং আমার নগদ রিজার্ভ পুনর্নির্মাণ শুরু করেছি। পরের চার বছরে, আমি একটি রথ আইআরএ এবং একটি এসইপি-ইরা খুলব। আমি কখনই গৃহহীন ছিলাম না, এবং তারপর থেকে আমি কোন ঋণ বহন করিনি।
আপনি যদি কাজটি করতে ইচ্ছুক হন তবে নিজেকে একটি আর্থিক গর্ত থেকে খনন করা সম্ভব। কিন্তু আপনি সেখানে থামতে পারবেন না। আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ গড়ে তোলার জন্য - এবং গর্তে ফিরে আসা থেকে বিরত থাকার জন্য স্মার্ট অর্থের অভ্যাস স্থাপন করা একেবারেই গুরুত্বপূর্ণ।
হতে পারে আপনি আর্থিকভাবে স্থবির হয়ে পড়েছেন কারণ আপনি কখনই অর্থ পরিচালনা করতে শেখেননি। অথবা আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরের পরিস্থিতি যেমন চাকরি হারানো বা গুরুতর অসুস্থতার কারণে আপনি ঋণে ডুবে আছেন।
আপনি সেখানে কিভাবে পেয়েছেন এটা কোন ব্যাপার না। কি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি নিজেকে আউট. আপনার আর্থিক সামলানোর জন্য এই মৌলিক কৌশলগুলি ব্যবহার করুন৷
৷আপনার অর্থ একত্রে শুরু করার সর্বোত্তম সময় ছিল 20 বছর আগে। দ্বিতীয়-সেরা সময় হল এখনই .
আপনি যদি ঋণের মধ্যে থাকেন তবে এটি যোগ করা বন্ধ করুন। কাজটি করার চেয়ে সহজ বলেছি, আমি জানি:আমার বিবাহবিচ্ছেদের অ্যাটর্নি মিনিটে চার্জ করা হয়েছে, স্বর্গের জন্য, তবুও আমি প্রতিনিধিত্ব ছাড়া করতে পারিনি৷
কি পারতে পারে আমি ছাড়া? বাকি প্রায় সব। আমি সবসময়ই মোটামুটি মিতব্যয়ী ছিলাম, তাই এটা আমার জন্য ততটা কঠিন ছিল না যতটা অন্যদের জন্য হতে পারে। যাইহোক, আমি আমার একক মায়ের দিন থেকে মিতব্যয়িতার মধ্যে এতটা গভীর ডুব দিইনি, যখন আমি সিঙ্কের স্ক্রাব-বোর্ডে সমস্ত লন্ড্রি (ডায়পার সহ) করেছি। আমি যতটা করেছি তা সবাই করতে পারে না (বা করতে চায়) আশেপাশের আশেপাশে, ঋণ পরিশোধে কিছু ডলার যোগ করার জন্য যেকোনো সম্ভাব্য সাইড গিগ (বেবিসিটিং, মেডিকেল স্টাডিতে অংশগ্রহণ, তুষারপাত) খুঁজছেন।
আপনি যদি প্রথমে এটি কঠিন স্লেডিং খুঁজে পান, তাহলে মানব হওয়ার ক্লাবে স্বাগতম। তারপরে এইভাবে আপনার ব্যয় সম্পর্কে চিন্তা করুন:আরও ঋণ যোগ করার অর্থ কেবল অতিরিক্ত সুদ দেওয়া নয়, "সুযোগ ব্যয়" নামেও একটি জিনিস। আপনার খরচ করা প্রতিটি ডলার হল একটি ডলার যা অন্য কোন উপায়ে আপনার জন্য কাজ করতে পারে না .
যখন আপনি এখনও গর্তে আছেন, এর অর্থ হল ডলার যা আপনাকে আপনার পথ খনন করতে সাহায্য করতে পারে না। এবং একবার আপনি ঋণমুক্ত? এর অর্থ ডলার যা আপনাকে নতুন আর্থিক লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করতে পারে না:অবসর গ্রহণের সঞ্চয়, আপনার বন্ধকী পরিশোধ, আপনার পারিবারিক পুনর্মিলনে ভ্রমণ, বা যা আপনার জীবনকে আরও ভালো করে তুলবে।
পরিষ্কার হতে হবে:মিতব্যয়ী হ্যাকের জন্য আপনার সহনশীলতা আপনার মতোই অনন্য। আমি আপনাকে জিপলক ব্যাগগুলি ধুয়ে ফেলতে বা সেই বিষয়ে তুষারপাত করতে বাধ্য করতে পারি না। আমি যা পারি ডো হল আপনাকে সেই প্রধান মনোভাব গ্রহণ করার জন্য অনুরোধ করা হচ্ছে যা আমাকে এই পাঁচ বছর পার করতে সাহায্য করেছিল — যাকে আমি বলি ফ্রুগাল ফিল্টার:
আপনার সমস্ত আয়ের উত্স যোগ করে শুরু করুন। এর পরে, আপনার সমস্ত বাধ্যবাধকতা তালিকাভুক্ত করুন, যার মধ্যে বন্ধকী, ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান, ইউটিলিটি, বীমা গাড়ির নোট, এবং আইনত বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদান (যেমন, ভরণপোষণ বা শিশু সহায়তা) সহ কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়।
প্রথম থেকে দ্বিতীয় সংখ্যাটি বিয়োগ করুন। যদি আপনার মাসিক খরচ আপনার বর্তমান আয়ের থেকে কম হয়, তাহলে এটি একটি ভালো লক্ষণ। কিন্তু মনে রাখবেন যে এগুলো আপনার প্রত্যাশিত খরচ এছাড়াও আপনার অনিয়মিত খরচ যেমন বাড়ি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের যানবাহন, সেইসাথে ছুটি কাটানো, উপহার দেওয়া এবং আমাদের জীবনকে সমৃদ্ধ করে এমন অন্যান্য জিনিসের জন্য অর্থের প্রয়োজন হবে।
খরচ ট্র্যাকিং মানে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা জানতে পারবেন। পরবর্তী কাজটি হল আপনার অর্থ ব্যবহার করার সর্বোত্তম উপায়গুলি সন্ধান করা৷
৷অনেক লোক 50/30/20 প্ল্যানের শপথ করে:আপনার ট্যাক্স-পরবর্তী আয়ের অর্ধেকের বেশি প্রয়োজনে, 30% আপনি যা চান তার জন্য এবং 20% সঞ্চয় এবং ঋণ পরিশোধে ব্যয় করবেন না।
আপনার বর্তমান ব্যয়কে সেই বিভাগগুলিতে সাজান। আপনি যদি কোনও প্রদত্ত বিভাগে আপনার চেয়ে বেশি ব্যয় করেন তবে খরচ কমানোর উপায়গুলি সন্ধান করুন। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি হয়ত বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হবেন এবং আপনার টেক-হোম পে-এর 50% এর নিচে আপনার "প্রয়োজন" খরচ পেতে মুদিখানার খরচ (এক মিনিটের মধ্যে আরও) কমাতে পারবেন।
যদিও বিভাগগুলি নমনীয় হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ঋণ পরিশোধ করা আপনার কাছে এখনই বাইরে খেতে যাওয়ার চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ হয়, তাহলে আপনি আপনার কিছু "চাইতে" ডলার আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।
যার কথা বলতে গেলে, আপনাকেও করতে হবে...
আগে আপনি আপনার মৌলিক মাসিক খরচ যোগ করেছেন। কিন্তু মোট বকেয়া পরিমাণ কত? অনেক লোক সত্যই জানে না, কারণ তারা কখনই এটি যোগ করেনি। সম্পূর্ণ প্রকাশ:আমি এখনও জানি না আমার বিবাহবিচ্ছেদের খরচ কত, কারণ আমি চাই না জানতে (ইঙ্গিত:এটা অনেক ছিল।)
আমার মত হয়ো না। বসে থাকার সময় আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স যোগ করুন, কারণ মোটের পরিমাণ আপনাকে কিছুটা অস্বস্তি বোধ করতে পারে (বিশেষ করে যখন আপনি বিবেচনা করেন যে আপনি কতটা সুদ দিচ্ছেন)। সেই বড় সংখ্যাটি আপনাকে এটি পরিশোধ করার বিষয়ে বাস্তব পেতে অনুপ্রাণিত করতে দিন।
প্রথম:আপনি যদি আপনার বর্তমান বন্ধকীতে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে থাকেন, তাহলে এখনই থামুন এবং সেই অর্থ আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের বিপরীতে রাখুন। পুনঃঅর্থায়নের সম্ভাবনা সম্পর্কে একটি বন্ধকী বিশেষজ্ঞের সাথে কথা বলুন; আপনার ঋণ দীর্ঘতর হবে, কিন্তু আপনি প্রতি মাসে যে অর্থ সঞ্চয় করবেন তা উচ্চ সুদের ঋণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
এরপরে, আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের কল করুন এবং কম সুদের হারের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। আপনি সেগুলি পাবেন এমন কোনও গ্যারান্টি নেই, তবে এটি জিজ্ঞাসা করতে ক্ষতি করতে পারে না৷
৷কিছু লোক "ঋণ স্নোবল" দ্বারা শপথ করে। আপনি সর্বনিম্ন ব্যালেন্স (কিন্তু সর্বনিম্ন সুদের হার অগত্যা নয়); যে একটি জন্য, আপনি পারেন সবচেয়ে বড় অর্থ প্রদান. একবার এটি পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি পরবর্তী-সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ কার্ডটি আক্রমণ করবেন এবং আরও অনেক কিছু।
তত্ত্বটি হল যে একটি কার্ডের অর্থ প্রদান দ্রুত আপনাকে চালিয়ে যেতে উত্সাহিত করে। তারপর আবার, আপনি অন্যান্য কার্ডগুলিতে আরও সুদ প্রদান করছেন। এই কারণেই কেউ কেউ পরামর্শ দেন যে কার্ডগুলি সর্বোচ্চ দিয়ে পরিশোধ করা ভাল সুদের হার প্রথম।
আপনার জন্য ভাল কাজ করে কি না। আপনার যদি সেই উত্সাহের প্রয়োজন হয়, ঋণ স্নোবলের সাথে যান।
আরেকটি বিকল্প হল একটি 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড:আপনার সমস্ত ঋণ একটি নতুন কার্ডে সরানো যা 12 থেকে 18 মাসের জন্য 0% সুদ প্রদান করে। আপনি একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি প্রদান করবেন, সাধারণত মোট ঋণের প্রায় 3%। যাইহোক, যদি আপনি প্রারম্ভিক সময়ের মধ্যে কার্ডটি সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনার কোনো সুদ দিতে হবে না।
এটি আপনাকে একটি টন বাঁচাতে পারে৷ আমার স্নাতকের. (যদি আমি আমার বিবাহবিচ্ছেদের ঋণ পরিশোধ করছিলাম তখন আমি এটি সম্পর্কে জানতে পারতাম।) যাইহোক, আপনি একটি 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড পাবেন না যদি না আপনার কাছে এটি পরিশোধ করার জন্য একটি লোহাবদ্ধ পরিকল্পনা না থাকে। অন্যথায়, আপনি ট্রান্সফার ফি ছাড়াও এক টন সুদ পরিশোধ করতে পারবেন।
আরেকটি ক্রেডিট কার্ড ঋণ কৌশল হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ, যে আপনি যদি একটি শালীন হার পেতে পারেন। এই বিকল্পের জন্যও আপনার একটি আয়রনক্ল্যাড পেঅফ প্ল্যান দরকার। এবং আপনি যেভাবেই আপনার ঋণ পরিশোধ করেন না কেন, আপনি একদম ক্রেডিট কার্ডগুলিকে বারবার চালানো থেকে বিরত রাখার জন্য একটি পরিকল্পনা দরকার৷
আমাদের ভোগবাদী সংস্কৃতি আমাদের বলে যে আমরা যদি কিছু চাই তবে আমাদের তা থাকা উচিত। এই কারণেই কিছু লোক মজা করার জন্য কেনাকাটা করে, আমার ধারণা, তাদের প্রযুক্তিগতভাবে কিছুর প্রয়োজন না থাকলেও।
"প্রয়োজন" হল অপারেটিভ শব্দ। খাদ্য, বাসস্থান, মৌলিক পোশাক, এবং উপযোগিতা প্রয়োজন। অন্য সব কিছু চাই একটি প্যারেড.
জিনিস চাওয়া দোষের কিছু নেই। কিন্তু আমরা আসলে সামর্থ্য করতে পারি না এমন জিনিস কেনার ক্ষেত্রে অনেক ভুল আছে। সুতরাং আপনি যদি মজার জন্য কেনাকাটা করেন তবে তা করা বন্ধ করুন। এখনই থামাও। আপনার প্রিয় শপিং সাইটগুলি আন-বুকমার্ক করুন। ইট-ও-মর্টার দোকান এড়িয়ে চলুন।
আপনার সঞ্চিত ক্রেডিট কার্ড মুছুন, এবং মনে রাখবেন যে "এক-ক্লিক" কেনাকাটা শয়তানের।
কঠোর শব্দ? এখনই সেই চিন্তাভাবনাটি রিফ্রেম করুন:এটি বিচক্ষণতা, শাস্তি নয়। এটি ঋণ থেকে মুক্তি সহ আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করার জন্য আপনার পরিকল্পনার অংশ।
যেহেতু আমরা যখনই সেই সত্যিকারের ভালো ডিলটি খুঁজে পাই তখনই আমরা একটি সুন্দর ডোপামিন রাশ পাই, তাই আমাদের মস্তিষ্ক আপনাকে "শুধু দেখতে" বলে প্রতারণা করার চেষ্টা করবে। ভাল বোধ করার অন্যান্য উপায়গুলি সন্ধান করুন, সেটা নিউ ইয়র্ক টাইমসের ক্রসওয়ার্ড পাজল হোক বা একটি সাশ্রয়ী মূল্যের স্ট্রিমিং পরিষেবাতে আপনার প্রিয় শোগুলিকে দ্বিগুণ করা হোক৷
এমন একজন বন্ধুকে খুঁজুন যিনি আর্থিক গর্ত থেকে বেরিয়ে আসার চেষ্টা করছেন এবং আপনারা দুজন একে অপরকে সমর্থন করতে পারেন। (“আমি এইমাত্র সবচেয়ে আশ্চর্যজনক দেখেছি পনির স্ট্রেইটনারের দাম এবং আমি সত্যিই একটি পেতে চাই! আমার সাথে কথা বলুন!”)
আমার জন্য যা কাজ করেছে তা এখানে:আমি কি করলাম তা নিয়ে ভাবছি আছে, আমি যা করিনি তা নিয়ে আবেশ না করে। খারাপ শোনাচ্ছে, কিন্তু আমার কথা শুনুন। মাসে প্রায় 1,000 ডলারে বসবাস করার সময় (এবং এখনও আমার মেয়েকে সাহায্য করছি), আমি আমার সুবিধার একটি প্রকৃত তালিকা তৈরি করেছি:শালীন স্বাস্থ্য, একটি বিশ্ববিদ্যালয় বৃত্তি, একটি লাইব্রেরি কার্ড, একটি খণ্ডকালীন চাকরি, একটি 99-সেন্ট রেডিও। ভিনসেন্ট ডি পল থ্রিফ্ট শপ, এবং পরম প্রত্যয় যে আমি একদিন কালো হয়ে যাব।
একমাত্র ব্যক্তি যিনি আমাকে সাহায্য করতে পারেন হলেন৷ আমি,” আমি জোরে জোরে বলেছিলাম, একাধিকবার, একটা স্তম্ভিত গর্ব তৈরি করে — আরও একবার! - কিছুই না করা। আমি ময়লা-গরীব ছিলাম কিন্তু আমি ময়লা ছিলাম না। আমার একটা পরিকল্পনা ছিল। (আমার কাছে এখনও স্ক্রাব-বোর্ড ছিল, এবং এমনকি মাঝে মাঝে ব্যবহার করতাম।)
অবশ্যই, কখনও কখনও আমি এখনও এমন জিনিস চাই যা আমি সামর্থ্য করতে পারি না। বেশিরভাগ সময়, আমার কৃতজ্ঞতার মনোভাব আমাকে শক্তি দিয়ে সাহায্য করেছিল। সর্বোপরি, আমার কাছে এমন কিছু জিনিস ছিল যা আমার কাছে গুরুত্বপূর্ণ ছিল এবং আমি জানতাম যে আমি যদি এটিতে কাজ করতে থাকি তবে আমার ঋণ চলে যাবে। এটা সহজ ছিল না। কিন্তু আমার বাবা যেমন বলতেন, “তাই তারা এটাকে ‘কাজ’ বলে। এটা যদি মজার হতো, তারা এটাকে ‘মজা’ বলত।
একজন প্রাপ্তবয়স্ক হন। আপনার ভুল বা আপনার দুর্ভাগ্যের মালিক। এবং কাজ করুন।
আমি ভেঙে যাওয়ার কারণের একটি অংশ হল আমি আমার মেয়েকে আর্থিক সহায়তা দিয়েছিলাম, যার অক্ষমতার সুবিধা ছিল সামান্য। শেষ পর্যন্ত সে বিয়ে করে, বাড়ি থেকে করতে পারে এমন একটি চাকরি খুঁজে পায়, স্বাবলম্বী হয় এবং অন্য শহরে চলে যায়। যদিও আমি দিতে থাকলাম:যখন আমি বেড়াতে গিয়েছিলাম তখন তাদের একাধিক খাবারের সাথে ব্যবহার করেছিলাম, সারা বছর জুড়ে অসংখ্য "শুধু কারণ" উপহার কার্ড পাঠিয়েছিলাম, তাদের একটি শালীন আকারের ঋণ মাফ করে দিয়েছিলাম (বিয়ের উপহার হিসাবে)।
হয়তো আপনি জিনিস এই সাজানোর, খুব. আপনার বড় বাচ্চাদের ফ্যামিলি ফোন প্ল্যানে রাখা। তাদের স্বাস্থ্য বীমা জন্য অর্থ প্রদান. তাদের ভাড়ার কিছু (বা সমস্ত) কভার করা। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আমাকে বলেছিলেন যে কিছু ক্লায়েন্ট নিয়মিতভাবে Costco থেকে অতিরিক্ত জিনিস কিনে তাদের সন্তানদের ঘুষ দেওয়ার জন্য।
সম্ভবত আপনার নিজের বাচ্চাদের বাদ দিতে হবে না কারণ তারা ইতিমধ্যেই সেখানে রয়েছে:বুমেরাং সন্তান যারা চাকরির সমস্যার কারণে ফিরে এসেছে, বা যারা আপনার সাথে থাকে যাতে তারা তাদের নিজস্ব বাড়ির জন্য সঞ্চয় করতে পারে। অথবা হয়ত আপনার বাচ্চারা কখনই প্রথম স্থানে লঞ্চ করেনি - এবং কেন তাদের উচিত? মা এবং বাবার একটি আরামদায়ক বাড়ি, একটি ভাল মজুত ফ্রিজ এবং সমস্ত স্ট্রিমিং প্ল্যাটফর্ম রয়েছে৷
আমাদের সন্তানদের সেরাটা দিতে চাওয়া স্বাভাবিক। কিন্তু এখানে জিনিসটি হল:আপনি অবসরের অর্থায়ন করতে পারবেন না . আপনার বাচ্চাদের তাদের আর্থিক জীবন গড়তে অনেক দশক আছে। অন্যদিকে, সঠিক অর্থ নির্বাচন করার জন্য আপনার কাছে একটি সীমিত সংখ্যক বছর রয়েছে।
আপনি যদি ঋণগ্রস্ত হয়ে থাকেন এবং/অথবা আপনার অবসরে অর্থহীন হয়ে থাকে, তাহলে অন্য কাউকে উষ্ণ রাখতে নিজেকে আগুনে পুড়িয়ে ফেলবেন না। আর্থিকভাবে বলতে গেলে এমনটা করলে আপনি ঠান্ডায় পড়ে যেতে পারেন।
পরিষ্কার হতে হবে:প্রয়োজনে আমি আমার মেয়েকে চিরতরে সাহায্য করতাম, কিন্তু আমি খুব খুশি যে এটি ছিল না। সেই ডলারগুলি অবসরকালীন সঞ্চয়, আমার জরুরি তহবিল (নীচে আরও কিছু) এবং কিছু নগদ সংরক্ষণে চলে যায়। অবসরে টাকা ফুরিয়ে গেলে আমি আমার মেয়েকে আমাকে সমর্থন করার অবস্থানে রাখতে অস্বীকার করি। আপনার বাচ্চাদের উপরও সেই বোঝা চাপিয়ে দেবেন না।
এই বিপরীত শব্দ হতে পারে. আমার 18% ক্রেডিট কার্ডে ব্যালেন্স থাকা অবস্থায় কেন অবসরের জন্য সঞ্চয় করব?
কারণ আপনি অবসরের অর্থায়ন করতে পারবেন না, মনে আছে?
অবসর গ্রহণ সহজ-সুদের সঞ্চয়ের প্রশ্ন নয়। এটি বৃদ্ধি সম্পর্কে, এবং বৃদ্ধি সময় নেয়। আপনি যে বছরগুলি ব্যয় করেন না ৷ আপনি যখন অবসর নেবেন তখন অবদানকে গভীরভাবে অনুভূত করা হবে — বিশেষ করে যদি আপনি, আমার মতো, দেরিতে কিছু শুরু করেন।
যেমন উল্লেখ করা হয়েছে, 50/30/20 বাজেটের 20% অংশ ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত করে। আদর্শভাবে, আপনি ইতিমধ্যে আপনার বর্তমান (বা সাম্প্রতিক) চাকরি থেকে কিছু অবসরের সঞ্চয় পেয়েছেন এবং আপনি জিনিসগুলি বের করার সাথে সাথে এটি বাড়তে থাকবে। তাড়াতাড়ি অভিযান করার প্রলোভন প্রতিহত করুন; এটি যত বেশি সময় থাকবে, আপনার অবসর জুড়ে এটি স্থায়ী হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
কিছু লোকের জন্য, তাদের উপাসনালয়ে 10% (বা বেশি) অবদান পরম। যদি এটি আপনি হন, তবে জেনে রাখুন যে এখনও সেই স্তরে দশমাংশ রাখা সম্ভব হতে পারে — তবে অর্থ আপনার বাজেটের অন্য কোথাও থেকে আসতে হবে। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, দশমাংশ আসতে রাখতে আপনি কাটার অন্যান্য উপায় খুঁজে পেতে পারেন।
যদি প্রয়োজন হয়, আপনার ধর্মীয় নেতার সাথে সাময়িকভাবে আপনার অবদান কমানো বা এমনকি থামানোর বিষয়ে কথা বলুন। আপনি সর্বদা পুনরায় চালু করার এবং হারিয়ে যাওয়া সময়ের জন্য প্রতিশ্রুতি দিতে পারেন।
এমনকি যখন জিনিসগুলি আমার জন্য বেশ ভয়ঙ্কর ছিল তখন আমি আমার গির্জাকে প্রতি মাসে $20 দিয়েছিলাম। অবশ্যই, সেই অর্থ আমার ক্রেডিট কার্ড ঋণের দিকে যেতে পারে। কিন্তু অন্যদের দেওয়া আমার নিজের মাথা থেকে বেরিয়ে গেছে। বছরে 240 ডলার আমাকে মনে করিয়ে দেয় যে শুধুমাত্র আমার মৌলিক বিষয়গুলিই কভার করা হয়নি, আমি এমনকি অন্যদের জন্য সামান্য সাহায্যও করতে পারি যাদের এটি প্রয়োজন। এই জ্ঞান যে তৃপ্তি এবং শান্তি আনতে পারে তা কখনই অবমূল্যায়ন করবেন না।
বিবাহবিচ্ছেদ সংক্রান্ত ঋণ পরিশোধ করার সময় আমি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ তরল নগদ রেখেছিলাম। ভারসাম্যের দিকে আমার প্রতিটি ডাইম নিক্ষেপ করা প্রলুব্ধকর ছিল। কিন্তু আমি হাতে নগদ টাকা চাই যাতে আমার চাকরি চলে গেলে আমি ইউটিলিটি, গাড়ির বীমা এবং খাবারের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারি।
কিছু অর্থ বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে এক বছরের মূল্য ব্যাঙ্কে রাখা। অন্যরা বলে যে পরিমাণ মানুষকে বাঁচানোর চেষ্টা করতেও নিরুৎসাহিত করে। পরিবর্তে, তারা একটি প্রাথমিক লক্ষ্য হিসাবে এক থেকে তিন মাসের মূল্য প্রস্তাব করে, যখন সম্ভব অতিরিক্ত অবদানের সাথে।
আমি শেষের ক্যাম্পে আছি। হাজার হাজার ডলার নিয়ে আসার জন্য নিজেকে চাপ দেওয়ার পরিবর্তে, এক মাসের মূল্যের জন্য লক্ষ্য রাখুন। সেই পরিবারের বাজেটে ফিরে যান এবং কাটার জায়গাগুলি সন্ধান করুন। একটি সাবস্ক্রিপশন বক্স বাতিল করা যা দ্বারা আপনি রোমাঞ্চিত হওয়া বন্ধ করে দিয়েছেন, যে অটোমোবাইলের বিশদ বিবরণ আপনি সাধারণত প্রতি কয়েক মাসে পান তা এড়িয়ে যাওয়া, জিমের সদস্যতা বাদ দেওয়া যা আপনি এখনও ব্যবহার করছেন না — এই এবং অন্যান্য বাজেট ট্রিমগুলি দ্রুত EF বাড়াতে সাহায্য করতে পারে আপনি সম্ভব ভাবতেন।
খাদ্য সবচেয়ে নমনীয়তা সঙ্গে বাজেট বিভাগ. আপনি সম্ভবত আপনার গাড়ির অর্থপ্রদান বা আপনার ছেলের কলেজের টিউশন নিয়ে আলোচনা করতে পারবেন না, তবে আপনি বাড়ির বাইরের খাবার কমিয়ে দিতে পারেন এবং কেনাকাটার বিষয়ে আরও পছন্দ করতে পারেন।
হোল ফুডস এবং স্প্রাউটের মতো দোকানে অভ্যস্ত? আপনি নিয়মিত মুদি এবং এমনকি ডিসকাউন্ট মার্কেটে উপলব্ধ জৈব বিকল্পগুলি দেখে অবাক হতে পারেন। বিভিন্ন স্টোর ব্রাউজ করতে সপ্তাহে এক ঘণ্টা সময় নিন এবং সেই অনুযায়ী ভবিষ্যতের কেনাকাটার পরিকল্পনা করুন।
আপনি যদি আপনার বেশিরভাগ খাবার বাড়ি থেকে দূরে খান তবে ধীরে ধীরে আপনার উপায় পরিবর্তন করুন। ভাল মানের কফি এবং প্রাতঃরাশের উপাদানগুলি কিনুন যাতে আপনি প্রতিদিন সকালে টেকআউট নিতে প্রলুব্ধ না হন। সপ্তাহান্তে ব্যাচ-রান্না করুন এবং প্রাতঃরাশের স্যান্ডউইচগুলি ফ্রিজ করুন, বা একটি গুদাম ক্লাব থেকে আগে থেকে তৈরি স্যান্ডউইচগুলি কিনুন (এখনও প্রাতঃরাশের চেয়ে বেশি সাশ্রয়ী)।
সপ্তাহে মাত্র একদিন আপনার মধ্যাহ্নভোজ বহন করা সম্ভবত আপনার $10 থেকে $20, বা $520 থেকে $1,040 বছরে বাঁচাতে পারে। সময়ের সাথে সাথে, সপ্তাহে অন্তত তিনবার ব্রাউন-ব্যাগ করার জন্য আপনার উপায়ে কাজ করুন এবং আপনার সঞ্চয় করা হাজার হাজার ডলার অন্য কোনো আর্থিক লক্ষ্যের দিকে রাখুন। আমার ডিগ্রী পেতে চার বছর লেগেছে, আমি একবারও স্কুলে এক বেলা খাবারও কিনিনি। একটি মাঝে মাঝে জলখাবার বা পানীয়, হতে পারে, কিন্তু আমি আমার সমস্ত খাবার বহন করতাম। আবার, আমি হার্ডকোর এবং সারাদিনের জন্য আমার প্রয়োজনীয় জ্বালানী হিসাবে দুপুরের খাবারের দিকে তাকিয়ে থাকি। আপনার মাইলেজ পরিবর্তিত হতে পারে. শুধু নিশ্চিত করুন যে এটি এমন কিছু যা আপনি আসলে খেতে পছন্দ করেন — এবং আবার, ধীরে ধীরে শুরু করুন যাতে আপনি নিজেকে ব্যর্থ হওয়ার জন্য সেট আপ না করেন।
রাতের খাবার কঠিন হতে পারে যেহেতু বেশিরভাগ লোকেরা ক্ষুধার্ত হিসাবে ক্লান্ত হয়ে বাড়ি ফিরে আসে। একটু সাপ্তাহিক ছুটির পরিকল্পনা বা কিছু মাসিক ব্যাচের রান্না - বিশেষ করে একটি তাত্ক্ষণিক পাত্রের সাথে - আপনার খাওয়ার উপায় পরিবর্তন করতে পারে এবং আপনি কত খরচ করেন তা অবশ্যই পরিবর্তন করবে।
অনেক রান্না করতে জানেন না, নাকি আদৌ? একটি অনলাইন অনুসন্ধান করুন "[আপনার পছন্দের উপাদানগুলি] সহ সহজ সাশ্রয়ী মূল্যের রেসিপি"। মনে রাখবেন, আপনি স্মার্টফোন কিভাবে ব্যবহার করবেন তা জানতেন না যতক্ষণ না আপনি এটিকে শিখতে আপনার ব্যবসায় পরিণত করেন। রান্নার ক্ষেত্রেও একই কথা।
গাড়ির বীমার মতো কিছু কেনাকাটা করা মূল্যবান।
আমি কিভাবে জানি আমাকে জিজ্ঞাসা করুন. আমি যখন সিয়াটলে পৌঁছেছিলাম, আমার ভয়ঙ্কর বিয়ে থেকে তাজা, আমি একজন আত্মীয়ের সুপারিশকৃত বীমা এজেন্টকে ব্যবহার করি। এবং পাঁচ বছরের জন্য আমার প্রয়োজনের চেয়ে বছরে প্রায় $700 বেশি দিতে হবে . এখনও মাঝে মাঝে সেই $3,500 মূল্যের সুযোগ খরচ সম্পর্কে আমার মাথা নাড়া, কিন্তু আমি যা জানতাম না তা জানতাম না।
ইন্টারনেট, ফোন এবং কেবল পরিষেবাতেও আরও ভাল ডিলের জন্য দেখুন। এটি আপনাকে কিছু গুরুতর টাকা বাঁচাতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি পরিষেবাগুলি বান্ডিল করেন৷
দ্রষ্টব্য:অনেক লোক সম্পূর্ণভাবে স্ট্রিমিং পরিষেবার পক্ষে কেবল ছিঁড়ে ফেলেছে। আপনি যদি ইদানীং এগুলি তদন্ত না করে থাকেন তবে বিকল্পগুলি — এবং সম্ভাব্য সঞ্চয়গুলি দেখে আপনি অবাক হবেন৷
এটার সবগুলো. আপনি রাতারাতি আর্থিক গর্ত থেকে বেরিয়ে আসতে পারবেন না, তাই পথ ধরে পৃথক পদক্ষেপগুলি নোট করা অপরিহার্য। কারও কারও জন্য, একটি স্প্রেডশীট জিনিসগুলিকে সহজ করে তোলে৷
৷অথবা আমার মেয়ের পদ্ধতি ব্যবহার করুন, যা হোয়াইটবোর্ডে ঋণ তালিকাভুক্ত করা। আপনি প্রতিবার অর্থপ্রদান করার সময়, পরিবর্তন প্রতিফলিত করার জন্য আপনাকে মোট সংশোধন করতে হবে — এবং ওহ, আমার, আক্ষরিক অর্থে বোর্ড থেকে ঋণ মুছে ফেলা কতটা সন্তোষজনক।
একবার আপনি কালো রঙে ফিরে গেলে, সেই বুদ্ধিমান অর্থের স্থানান্তর রাখুন। আপনার উপার্জনের চেয়ে কম ব্যয় করুন। নিয়মিত অবসরে অবদান রাখুন। অপ্রত্যাশিত থেকে রক্ষা করার জন্য একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন।