পে-ডে লোন ইন্ডাস্ট্রি বলে যে এর স্বল্পমেয়াদী, ছোট-ডলারের ঋণ একটি প্রয়োজন পূরণ করে এবং প্রতি বছর লক্ষ লক্ষ নগদ-অপরাধী গ্রাহকদের সাহায্য করে।
কিন্তু ঋণগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে, তাই এক ডজনেরও বেশি রাজ্য সেগুলিকে নিষিদ্ধ করেছে, এবং আরও কয়েকজন পে-ডে ঋণ সীমিত করেছে৷
এখন, অন্ততপক্ষে একটি বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিশ্বাস করে যে পে-ডে লোন-টাইপ পণ্যগুলি দরকারী এবং ঋণগ্রহীতাদের জন্য ক্ষতিকারক নয় - এবং এটির একটি অংশ খুঁজছে৷
এগুলিকে "পে-ডে" লোন বলা হয় কারণ অর্থ কয়েক সপ্তাহের মধ্যে বকেয়া আসে — তাত্ত্বিকভাবে, পরের বার যখন আপনি অর্থ প্রদান করবেন। যদিও পে-ডে লোন লোকেদের সাময়িক আর্থিক বিপর্যয় মোকাবেলা করতে সাহায্য করতে পারে, সমালোচকরা তাদের শিকারী বলে অভিহিত করেন।
ঋণদাতারা কঠোর ফি নেয়, যা অনেক আর্থিক যন্ত্রণা দেয় যখন একজন ঋণগ্রহীতা সময়মতো ঋণ পরিশোধ করতে পারে না এবং একটি নতুন ঋণ নিতে হয়।
"একটি সাধারণ দুই-সপ্তাহের বেতন-দিবস ঋণ প্রতি $100 ফি $15 এর সাথে প্রায় 400% বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) সমতুল্য," কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো বলে৷ "তুলনা অনুসারে, ক্রেডিট কার্ডে APR প্রায় 12% থেকে প্রায় 30% হতে পারে৷"
ঋণ সর্পিল হতে পারে. পিউ চ্যারিটেবল ট্রাস্টগুলি দেখেছে যে গড় ঋণগ্রহীতা প্রতি বছর $375 এর আটটি ঋণ নেয় এবং $520 সুদে দেয়৷
এখন, বর্ধিত যাচাই-বাছাই এবং নিয়ন্ত্রণের সম্ভাবনা থাকা সত্ত্বেও, ইউএস ব্যাঙ্ক — আমেরিকার সপ্তম-বৃহৎ ব্যাঙ্কিং কোম্পানি — স্বল্পমেয়াদী ঋণের বাজারে নামার সিদ্ধান্ত নিয়েছে৷
ব্যাঙ্কের "সিম্পল লোন" অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের আয়ের ব্যবধান পূরণ করার জন্য সংক্ষিপ্ত সময়ের জন্য (তিন মাস পর্যন্ত) অল্প পরিমাণ ($1,000 পর্যন্ত) ধার করার অনুমতি দেয়৷
সাধারণ লোন ঠিক একটি বেতন-দিবস ঋণ নয়, তবে ঋণগ্রহীতাদের উপর প্রভাব অনেকটা একই।
ইউএস ব্যাঙ্ক মোটা ফি চার্জ করে — প্রায় 71% বা তার বেশি বার্ষিক সুদের হারের সমতুল্য। একটি $100 অগ্রিম $15 ফি সহ আসে, যদি আপনি স্বয়ংক্রিয়-পে পরিশোধের বিকল্পে সম্মত হন তবে তা কেটে $12 করা যেতে পারে।
ভোক্তা উকিলরা সাধারণ ঋণে প্রভাবিত হন না এবং বলেন যে এটি রাজ্যের ঋণ-বিরোধী আইন লঙ্ঘন করবে যা ব্যাংক নয় এমন ঋণদাতাদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য৷
একটি বিবৃতিতে সেন্টার ফর রেসপন্সিবল লেন্ডিং-এর সিনিয়র পলিসি কাউন্সেল রেবেকা বোর্নে বলেছেন, "এই ধরনের পণ্য পে-ডে লোনের নিরাপদ বিকল্প নয়।" তার গ্রুপ ফেডারেল ব্যাঙ্কিং নিয়ন্ত্রকদের প্রতি বার্ষিক শতাংশ হার APR এর 36% এ ফি সীমাবদ্ধ করার জন্য অনুরোধ করছে।
ইউএস ব্যাঙ্কের একজন মুখপাত্র মার্কেটওয়াচকে বলেছেন যে ভোক্তাদের সতর্ক করা হয়েছে যে ঋণগুলি "একটি উচ্চ-মূল্যের পণ্য" এবং বলা হয়েছে যে তাদের অন্য বিকল্প থাকতে পারে৷
একটি বিকল্প হতে পারে ব্যক্তিগত ঋণ, ইভেন ফাইন্যান্সিয়ালের মতো ঋণদাতার মাধ্যমে। আপনাকে জামানত প্রদান করতে হবে না, আপনার ক্রেডিট শুধুমাত্র ন্যায্য হলেও ধার নিতে পারেন এবং ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার সাধারণত 36% এ ক্যাপ করা হয়।