আপনি যদি এই ষাঁড়ের বাজারে থাকার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন, তাহলে আপনি পর্যালোচনায় আপনার আর্থিক বছরের দিকে তাকালে সম্ভবত আপনি বেশ ভাল বোধ করবেন। তিনটি প্রধান মার্কিন সূচক এই বছর বড় লাভ করেছে:31 ডিসেম্বর, 2020 থেকে 15 ডিসেম্বর, 2021 পর্যন্ত, Dow, Nasdaq এবং S&P 500 যথাক্রমে 17%, 20% এবং 25% বেড়েছে৷

কিন্তু যখন প্রাপ্তি এত ভালো হয়, তখন আপনার ব্যক্তিগত বইগুলির একটি মূল মেট্রিক রয়েছে যা প্রায়শই উপেক্ষা করা হয়, পেগি ডোভিয়াক বলেছেন, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং নরম্যান, ওকলাহোমাতে DW ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের প্রতিষ্ঠাতা:আপনার নগদ প্রবাহ। নগদ প্রবাহ হল আপনার আয় বিয়োগ করে আপনার খরচ, অথবা আপনার বিল পরিশোধ করার পরে আপনার অবশিষ্ট থাকা টাকা।

"নিট মূল্য ট্র্যাক করা চমৎকার," Doviak বলেছেন. "আপনার অগ্রগতি দেখে ভালো লাগছে, এবং আপনার ঋণ কম হচ্ছে দেখে ভালো লাগছে৷ কিন্তু আমি যদি আপনার জন্য শুধুমাত্র একটি জিনিস দেখতে পারি, আমি আপনার ব্যালেন্স শীটের চেয়ে আপনার নগদ প্রবাহের বিবৃতি দেখতে অনেক বেশি আগ্রহী।"

কারণটি সহজ:আপনার নিজের ব্যয়ের উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ আছে এবং বাজারের সাথে যা ঘটছে তা নির্বিশেষে আপনার লক্ষ্যগুলি আরও ভালভাবে অর্জন করার জন্য প্রয়োজন অনুসারে এটি সংশোধন করতে পারেন। ডোভিয়াক বলেছেন, "আমি নিশ্চিত যে মানুষ তাদের নগদ প্রবাহের মাধ্যমে বেঁচে থাকে এবং মারা যায় তাদের মোট সম্পদের চেয়ে অনেক বেশি।"

এবং ডিসেম্বর আপনার নগদ প্রবাহ পর্যালোচনা করার জন্য একটি দুর্দান্ত সময়। ডোভিয়াক বলেছেন, "আপনার ব্যয় বিশ্লেষণ করার চেষ্টা করার জন্য এটি সম্ভবত বছরের সবচেয়ে আকর্ষণীয় মাস," কিন্তু আপনি যদি এটি এখনই করেন, যখন জানুয়ারি আসবে এবং অন্য সবাই "আর্থিক নববর্ষের রেজোলিউশন তৈরি করবে, আপনি ইতিমধ্যেই সমস্ত কাজ সম্পন্ন করেছেন। ভারী উত্তোলন।"

এখানে তার সেরা পরামর্শ।

আপনার খরচের অভ্যাসের মুখোমুখি হতে 'ভয় পেয়ো না'

ডোভিয়াক বলেছেন, নতুন বছরের জন্য একটি পরিষ্কার-চোখের বাজেট তৈরির প্রথম ধাপ হল অতীতে আপনি কত টাকা ব্যয় করেছেন সে সম্পর্কে আপনার থাকতে পারে এমন কোনো ভয় বা অপরাধবোধ ভুলে যাওয়া। "কোন লজ্জার কিছু নেই। আপনার কাছে $50,000 ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বা $100,000 ছাত্র ঋণের ঋণ আছে যা বেশিরভাগই বিয়ার, পিৎজা এবং ইউরোপ ভ্রমণে ব্যয় করা হয়েছে, আমি চিন্তা করি না," ডভিয়াক বলেছেন। "কারণ যখন আপনি এটি সম্পর্কে দোষী বোধ করেন, তখন আপনি এটি সম্পর্কে খারাপ বোধ করেন, আপনি এটি দেখতে চান না এবং আপনি ভয়ের অবস্থান থেকে ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন না।"

সুতরাং আপনি যদি সেই ব্যক্তিদের মধ্যে একজন হন যাদের কেবলমাত্র আপনার ঋণের মোট পরিমাণ সম্পর্কে মোটামুটি ধারণা রয়েছে এবং প্রকৃতপক্ষে সংখ্যাগুলি না দেখেই স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থ প্রদান করছেন, সেই খামগুলি খুলুন এবং আপনার ক্যালকুলেটরটি ভেঙে ফেলুন৷

সংখ্যার মুখোমুখি হতে প্রথমে যতটা বেদনাদায়ক মনে হতে পারে, আপনার কতটা পাওনা এবং কোন সুদের হারের মতো সুনির্দিষ্ট তথ্য জানা অনেক ভালো। "এতে ভয় পাবেন না," ডভিয়াক বলেছেন। "এটি যা তা, এবং এটিকে না দেখলে এটি পরিবর্তন হবে না।"

'মঙ্গলবারে সব করতে হবে না'

একবার আপনি সেই প্রথম বাধাটি অতিক্রম করে গেলে, পরবর্তী জিনিসটি জানার জন্য আপনাকে আপনার নগদ প্রবাহের খাতাটি এক বৈঠকে তৈরি করতে হবে না, ডভিয়াক বলেছেন। ছোট শুরু করুন, বলুন, একটি অ্যাকাউন্ট ট্র্যাক করে। আপনার যখন প্রয়োজন তখন বিরতি নিন। প্রক্রিয়াটি কয়েক দিন বা এমনকি সপ্তাহের জন্যও ঠিক আছে৷

"আমি চাই আপনি আপনার ব্যয়ের একটি বিশদ বিশ্লেষণ তৈরি করুন, তবে আপনাকে মঙ্গলবার রাতে এটি করতে হবে না," ডভিয়াক বলেছেন। "আগামী দুই সপ্তাহের মধ্যে যদি কেউ আমাকে বলে, 'গত বছর আপনি যা ব্যয় করেছেন তার সবকিছুই আপনাকে লিখতে হবে,' আমি এটি দ্রুত করতে পারব না। আমার আরও কিছু আছে যা করার চেষ্টা করছি।"

কম টাকা খরচ করার জন্য 'কঠোর' রেজোলিউশন এড়িয়ে চলুন

একবার আপনি আপনার লেজার তৈরি করে ফেললে, আপনি 2021 সালে আপনার প্রয়োজনীয় এবং বিবেচনামূলক ব্যয় সম্পর্কে ভালভাবে বুঝতে পারবেন। অথবা, ডোভিয়াক যেমন বলেছে, আপনাকে বিলের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে এবং অর্থ আপনি মজাদার জিনিসের জন্য ব্যবহার করেন।

এখন আপনি নতুন বছরের জন্য যুক্তিসঙ্গত এবং অর্জনযোগ্য লক্ষ্য সেট করা শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত অবস্থানে রয়েছেন৷

যদি আপনার নতুন বছরের রেজোলিউশনটি আরও বেশি সঞ্চয় করতে হয়, তাহলে আপনি প্রয়োজন অনুযায়ী আপনার বিবেচনামূলক ব্যয় সামঞ্জস্য করতে পারেন। এবং "এই সমন্বয়গুলি কঠোর হতে হবে না," ডভিয়াক বলেছেন। "আপনাকে আপনার মাসিক সেট খরচের দিকে তাকাতে হবে না এবং বলতে হবে, 'আচ্ছা, আমি আর কখনও বাইরে খাব না, বা আমি আর কখনও আমার বন্ধুদের সাথে বাইরে যেতে পারব না৷'"

পরিবর্তে, ডোভিয়াক পরামর্শ দেয় যে আপনি যখন ছোট লক্ষ্যগুলি তৈরি করতে আপনার লেজার তৈরি করেন তখন কাজটিকে পরিচালনাযোগ্য পদক্ষেপে ভাঙার একই নীতি ব্যবহার করে। অটো বীমার জন্য তুলনামূলক কেনাকাটা বা বাল্ক কিছু মুদিখানা কেনার জন্য ছিনতাই ছাড়ের মতো প্রয়োজনীয় এবং বিচক্ষণ উভয় কেনাকাটায় স্মার্টভাবে ব্যয় করার উপায়গুলি সন্ধান করুন৷ সম্পূর্ণরূপে বাদ দিয়ে শুরু করার পরিবর্তে মজাদার কেনাকাটাগুলিতে ফিরে আসুন।

"ওয়েট ওয়াচার্স বা অ্যালকোহলিক অ্যানোনিমাসের মতো এটিকে আরও ভাবুন, যেখানে এটি এক মাসে 30 পাউন্ড ক্র্যাশ করার পরিবর্তে একটি জীবনধারা, কারণ আপনি সেভাবে বাঁচতে পারবেন না," ডভিয়াক বলেছেন। "যখন আপনি সেই নগদ প্রবাহের দিকে তাকান, আপনাকে এতে কিছু [বিবেচনামূলক] অর্থ ব্যয় করতে হবে।"

এটি "বাসযোগ্য এবং কার্যকরী হওয়া উচিত," সে বলে, কারণ আপনি যদি বেল্টটি খুব বেশি আঁটসাঁট করেন তবে আপনি এটিকে সত্যিকারের কাজ শুরু করার সুযোগ দেওয়ার আগে আরও দ্রুত বাকলে পড়ার এবং সম্পূর্ণভাবে পরীক্ষাটি শেষ করার ঝুঁকি চালান৷

গ্রো থেকে আরো:

• আমি 2 বছরে $70,000 পরিশোধ করেছি:ঋণ মোকাবেলা করার বিষয়ে আমি কীভাবে 'অভিভূত' থেকে 'আত্মবিশ্বাসী' হয়ে গেলাম
• আমরা 2.5 বছরে $224,000 পরিশোধ করেছি এবং কোটিপতি হওয়ার পথে রয়েছি:এখানে আমরা কীভাবে শুরু করেছি
• একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মতে, আপনি যদি ঋণমুক্ত হতে চান তাহলে সবচেয়ে ভালো অভ্যাসটি আপনি পেতে পারেন