স্বল্প সুদের হার এবং অপ্রত্যাশিত মুদ্রাস্ফীতির এই দিনগুলিতে, আপনার অর্থকে কাজে লাগানোর চেষ্টা করা বোধগম্যভাবে প্রলুব্ধকর একটু কঠিন, বিশেষ করে যদি এটি বর্তমানে একটি নিয়মিত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বসে থাকে যা সামান্য বা কোন সুদ প্রদান করে।
আপনি বিনিয়োগের জন্য নতুন এবং জরুরী তহবিল তৈরির সর্বোত্তম উপায় বা বিনিয়োগের জগতে কীভাবে শুরু করবেন তা বিবেচনা করতে পারেন। ভাল খবর হল যে প্রথমবারের বিনিয়োগকারীর জন্য আগের চেয়ে অনেক বেশি বিকল্প আছে, কিন্তু আপনার প্রথম পদক্ষেপের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আরও বেশি পছন্দ বিভ্রান্তির কারণ হতে পারে।
নীচে, আপনি যদি £10,000 বিনিয়োগ করতে চান তবে আমরা উপলব্ধ বিভিন্ন বিকল্পের দিকে নজর দিই, আপনার অর্থকে ঝুঁকিতে ফেলার আগে আপনার যে বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত এবং সেইসাথে প্রথমবার বিনিয়োগকারীদের কিছু টিপস৷
আপনি কোন বিনিয়োগে সঞ্চয় করছেন তা বেছে নিতে যদি আপনি দৃঢ়সংকল্পবদ্ধ হন, তাহলে আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের ধারণাটি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। প্রত্যেকের ঝুঁকি প্রোফাইল আলাদা। ঝুঁকি প্রোফাইলে দুটি প্রধান অংশ রয়েছে:আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা এবং ক্ষতির জন্য আপনার ক্ষমতা।
ঝুঁকির ক্ষুধা হল ঝুঁকির পরিমাণ যা আপনি নিতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন। আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওর উত্থান-পতন নিয়ে ক্রমাগত উদ্বেগের মধ্যে থাকেন, তাহলে আপনি যে কোনো রিটার্ন করেন তা আপনার মনে হওয়া উত্তেজনার মূল্য নাও হতে পারে। মনে রাখবেন, বিনিয়োগ সবার জন্য নয়। যেকোনো বিনিয়োগ অপ্রত্যাশিতভাবে বাড়বে এবং পড়ে যাবে, কিন্তু কিছুকে সাধারণত অন্যদের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয়।
ক্ষতির জন্য ক্ষমতা হল আপনি কতটা হারাতে পারবেন। আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, আপনার ধারণকৃত সম্পদের দাম বাড়বে এবং পড়ে যাবে। বাজার কম থাকা অবস্থায় যদি আপনাকে আপনার টাকা বের করে নিতে বাধ্য করা হয়, তাহলে আপনি যতটা টাকা রেখেছেন তার থেকে কম ফেরত পেতে পারেন। আপনি যদি কোনো টাকা হারানোর সামর্থ্য না রাখেন, আবার বিনিয়োগ আপনার পক্ষে নাও হতে পারে। আপনি যদি বিভিন্ন ধরনের সম্পদের ধরন (যাকে সম্পদ শ্রেণীও বলা হয়) এবং তহবিল ধরে রাখেন, তাহলে আপনার পোর্টফোলিওর মান শূন্যে নেমে যাওয়ার সম্ভাবনা খুবই কম। যাইহোক, স্টক মার্কেটের জন্য একটি সংকটে দ্রুত মূল্যের বড় অংশ হারানোর কথা শোনা যায় না।
আপনার পোর্টফোলিওটি আদর্শভাবে আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা (আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করছেন) বা ক্ষতির জন্য আপনার ক্ষমতা (আপনি কতটা হারাতে পারেন) অতিক্রম না করে যতটা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।
এটি পড়ার জন্য একটি সহজ নীতি কিন্তু অনুশীলন করা অনেক বেশি কঠিন। আপনি যদি নিজের বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ না করেন তবে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলা একটি ভাল ধারণা হতে পারে। কীভাবে একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন সে সম্পর্কে আমাদের 10 টি টিপস দেখুন। বিকল্পভাবে, আপনি একজন ডিজিটাল সম্পদ ব্যবস্থাপক ব্যবহার করতে পারেন (এই নিবন্ধটির পাদদেশ দেখুন) যিনি আপনার জন্য আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন।
আপনি যদি প্রায় 10,000 পাউন্ড বিনিয়োগ করতে চান তবে সেখানে অনেকগুলি বিবেচ্য বিষয় রয়েছে৷ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কিছু অন্তর্ভুক্ত:
মনে রাখবেন, বিনিয়োগ দীর্ঘমেয়াদী জন্য। আপনি যদি মনে করেন যে আপনার পাঁচ বছরেরও কম সময়ের মধ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে, তাহলে বিনিয়োগ আপনার জন্য নাও হতে পারে। আপনি যত বেশি সময় বাঁচান, শেয়ারের দাম বাড়ার সাথে সাথে আপনাকে যৌগিক রিটার্ন দিতে হবে তত বেশি সময়। পাঁচ বছরের কম সময়ের মধ্যে আপনার পোর্টফোলিও ক্ষতির একটি সময়ের মধ্য দিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি বাড়ায় যা থেকে এটি আপনার সময়সীমার মধ্যে পুনরুদ্ধার করতে পারে না। এই ক্ষেত্রে, আপনি একটি উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার অর্থ রাখলে ভাল হবে৷
আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি কতটা ফি প্রদান করেন তা হল একমাত্র কারণ যা আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে এবং ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেন। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ফি আপনার যেকোন রিটার্নের উপর সরাসরি টেনে আনে - এবং আপনি অর্থ উপার্জন করুন বা না করুন সেগুলি বের করে দেওয়া হবে। এর মানে হল যে একটি বছরে যেখানে আপনার পোর্টফোলিও অর্থ হারায়, ফি বিয়োগ আসলে সেই ক্ষতি বাড়াতে পারে। কম ফি আছে - 0.75% বা তার চেয়ে কম।
বৈচিত্র্যকে কখনও কখনও বিনিয়োগে এক ফ্রি লাঞ্চ বলা হয়। বিভিন্ন ধরণের সম্পদ (কর্পোরেট এবং সরকারী বন্ড, শেয়ার, সম্পত্তি ইত্যাদি) সংরক্ষণ করে আপনি সম্ভবত নির্দিষ্ট বাজারে মন্দার প্রভাব প্রশমিত করতে পারেন। এমনকি শেয়ারের মধ্যেও, বিভিন্ন অঞ্চলের এবং ব্যবসার ধরনগুলি অগত্যা একসাথে উপরে এবং নীচে চলে যায় না, তাই অনেকগুলিকে ধরে রাখা আপনাকে সবচেয়ে খারাপ ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে পারে।
খরচ এবং বৈচিত্র্য বিবেচনায় নিয়ে, আপনি একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন। আমরা আপনার নিজের স্টক বাছাই করার পরিবর্তে কম খরচের তহবিল এবং ট্রাস্ট ব্যবহার করার পরামর্শ দিই - একটি ঝুঁকিপূর্ণ অনুশীলন এমনকি পেশাদাররাও ভাল করতে লড়াই করে। মুষ্টিমেয় বিভিন্ন স্বল্প-মূল্যের তহবিলের মধ্যে আপনার অর্থ ভাগ করুন:ইউকে ইক্যুইটি, ইউকে কর্পোরেট এবং সরকারী বন্ড, ইউএস ইক্যুইটি, উদীয়মান বাজার, ইউরোপীয় ইকুইটি এবং সম্ভবত সম্পত্তি। মনে রাখবেন, বৈচিত্র্য এবং কম খরচ এখানে মূল চাবিকাঠি।
খরচ কম রাখার একটি উপায় হল প্যাসিভ ফান্ড ব্যবহার করা, যা ইনডেক্স ফান্ড নামেও পরিচিত। স্টক বাছাই করার জন্য একটি ব্যয়বহুল ব্যবস্থাপক এবং গবেষণা দল নিয়োগ করার পরিবর্তে, একটি সূচক ট্র্যাকিং তহবিল তার লক্ষ্য সূচকের মতো একই রিটার্ন প্রদানের লক্ষ্য রাখে (উদাহরণস্বরূপ, FTSE অল শেয়ার বা FTSE 100)। এগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের খরচের একটি ভগ্নাংশের জন্য ক্রয় করা যেতে পারে, যার পরবর্তীটি প্রায়শই সূচককে কম করে।
ভালো সঞ্চয় হার ঠিকঠাক রিটার্ন দিতে পারে। আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার কিছু সঞ্চয় নগদে রাখতে চাইতে পারেন। এটা ঠিকাসে. যদিও মুদ্রাস্ফীতির প্রভাবের কারণে আপনার সঞ্চয়ের ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস পেতে পারে, তবে আপনি আপনার মূলধনের কোন অংশ হারাবেন না এবং এমনকি কিছুটা সুদও পেতে পারেন। আপনি যদি কিছু সময়ের জন্য আপনার টাকা লক করতে ইচ্ছুক হন তাহলে আপনি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুঁজে পেতে পারেন যেটি আপনার টাকা নিরাপদ রেখে একটি শালীন সুদের হার প্রদান করে। আমাদের সেভিংস অ্যাকাউন্ট বেস্ট-বাই টেবিল দেখুন।
আমরা বিনিয়োগ করার সময় বিবেচনা করার বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করেছি কিন্তু আসলে বিনিয়োগ শুরু করতে আপনি কোন ধরনের বিনিয়োগ পণ্য ব্যবহার করতে পারেন? নীচে আমরা মূল বিনিয়োগের পণ্য/পরিষেবাগুলি তালিকাভুক্ত করি যা কেউ £10k বিনিয়োগ করে ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করবে:
সঞ্চয়গুলি আপনার অর্থের সাথে যতটা সহজলভ্য, যদিও এটি একটি খারাপ জিনিস নয়। একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে আপনি পর্যায়ক্রমে প্রদত্ত একটি পূর্ব-নির্ধারিত সুদের হার পাবেন এবং আপনার নগদ বিনিয়োগ বাজারের উত্থান-পতনের সংস্পর্শে আসবে না। প্রকৃতপক্ষে, আপনার ব্যাঙ্ক নষ্ট হয়ে গেলেও আপনার অর্থের বেশির ভাগই আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ স্কিম দ্বারা সুরক্ষিত থাকবে। মনে রাখবেন যে সঞ্চয়ের হার তুলনামূলকভাবে কৃপণ হতে থাকে - তাই আপনি সম্ভবত কয়েক শতাংশের বেশি উপার্জন করতে পারবেন না। এখানে আমাদের সেভিংস বেস্ট-বাই টেবিলের সাথে অফারে যা আছে তার তুলনা করুন।
নগদ আইএসএগুলি হল সঞ্চয় পণ্য যা শুধুমাত্র সামান্য সুদ দেয় না, কিন্তু ট্যাক্স-ম্যান থেকে আপনার অর্থ রক্ষা করে। আপনার ISA-তে অর্থের উপর আপনি যে সুদের উপার্জন করেন তার উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে না। নগদ আইএসএগুলির জন্য প্রায়ই আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার অর্থ লক করতে হয়, তবে তারা সাধারণত একটি সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবে। এখানে আমাদের সেরা কেনা টেবিলের সাথে নগদ ISA-এর তুলনা করুন।
সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং ক্যাশ আইএসএ হল সঞ্চয় পণ্য, বিনিয়োগ নয়। আপনি তাদের মধ্যে রাখা কোনো টাকা হারাবেন না। একটি স্টক এবং শেয়ার ISA, অন্যদিকে, আপনাকে একটি তহবিলে ইউনিট, কোম্পানির শেয়ার, বন্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগ সম্পদ কিনতে অনুমতি দেয়। এই সম্পদের দাম কমতে বা বাড়তে পারে, তাই আপনি নগদ অর্থের চেয়ে বেশি ঝুঁকি নেবেন। তবে সুদ অর্জনের পরিবর্তে, আপনার রিটার্ন নির্ভর করবে সম্পদের মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার প্রাপ্ত কোনো কুপন বা লভ্যাংশ পেমেন্টের সাথে। অন্য কথায়, আপনার কাছে নগদ অর্থের চেয়ে বেশি উপার্জন করার সুযোগ রয়েছে, তবে কম উপার্জন বা অর্থ হারানোর সুযোগও রয়েছে। নগদ আইএসএ-র মতো, স্টক এবং শেয়ারের হোল্ডিংস আইএসএ ট্যাক্সের অধীন নয় - এই ক্ষেত্রে, হয় লভ্যাংশ কর বা মূলধন লাভ। এখানে আপনি খরচ তুলনা করতে পারেন এবং একটি স্টক এবং শেয়ার ISA প্রদানকারী চয়ন করতে পারেন৷
৷লাইফটাইম আইএসএগুলি হল আইএসএগুলি যা তরুণদের তাদের প্রথম বাড়ির জন্য সঞ্চয় করতে বা অবসর নেওয়ার জন্য অর্থ রেখে দিতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ বিনিয়োগকারীরা নগদ বা বিনিয়োগে প্রতি বছর £4,000 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারে। সরকার তখন নতুন অবদানের জন্য 25% টপ-আপ যোগ করে, যা প্রতি বছর £1,000 পর্যন্ত সমান। আপনার 50 বছর বয়সে বোনাস বন্ধ হয়ে যায়। পেনাল্টি প্রত্যাহারের বিস্তারিত সহ আরও তথ্যের জন্য আমাদের নিবন্ধটি দেখুন সেরা এবং সস্তা লাইফটাইম আইএসএ তুলনা করুন। আপনি যদি আপনার প্রথম বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ার মধ্যে থাকেন, তাহলে আমাদের 'প্রথমবার ক্রেতা নির্দেশিকা' দেখুন
একটি পেনশন (প্রায়শই একটি SIPP হিসাবে উল্লেখ করা হয়) হল এমন একটি পণ্য যা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। পেনশনে অবদানগুলি আপনার সর্বোচ্চ প্রান্তিক হারে কর ত্রাণ পায় এবং এর মধ্যে থাকা সমস্ত বিনিয়োগ করমুক্ত হয়। বিনিয়োগের দৃষ্টিকোণ থেকে (আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ রাখতে পারেন) তারা স্টক এবং শেয়ার আইএসএর মতো একই নমনীয়তা প্রদান করে। যাইহোক, আপনার বয়স 55 বছর না হওয়া পর্যন্ত পেনশনে রাখা অর্থ অ্যাক্সেস করা যাবে না। আপনি যদি আরও জানতে চান তবে আপনি আমাদের গাইড পড়তে পারেন 'আমি কীভাবে পেনশন সেট আপ করব? তোমার যা যা জানা উচিত'. আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার পেনশন বা ISA-তে বিনিয়োগ করা উচিত, তাহলে আমাদের পেনশন বনাম ISA নিবন্ধটি দেখুন - কোনটি ভাল বিনিয়োগ?
এই ডিজিটাল যুগে, এখন নতুন বিনিয়োগকারীর জন্য স্বল্প খরচের অগণিত বিকল্প রয়েছে। গত কয়েক বছর ধরে, একজন ডিজিটাল সম্পদ ব্যবস্থাপক (ওরফে একজন রোবো-অ্যাডভাইজার) যেমন Wealthify ব্যবহার করা £10,000 বিনিয়োগ করতে চাওয়া কারো জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় এবং সাশ্রয়ী বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে। Wealthify* দেখুন যেখানে আপনি £1 থেকে কম বিনিয়োগ করতে পারেন। £10,000 পর্যন্ত বিনিয়োগ করার সময় এটি সমস্ত রোবো-উপদেষ্টার মধ্যে সবচেয়ে সস্তা এবং আপনার কাছে পেনশন, স্টক এবং শেয়ার ISA, জুনিয়র ISA বা সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করার পছন্দ রয়েছে৷ বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে জায়ফল এবং মানিফার্ম* যা উভয়ই পরামর্শ পরিষেবাও অফার করে।
আরেকটি কম খরচে বিনিয়োগ প্রদানকারী হল ভ্যানগার্ড, যেটি তার অতি-সস্তা সূচক-ট্র্যাকিং তহবিলের জন্য বিখ্যাত। ভ্যানগার্ডের এখন একটি সরাসরি-ভোক্তা বিনিয়োগের সাইট রয়েছে, তবে একটি ত্রুটি হল যে আপনাকে এখনও আপনার নিজের বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে হবে (যদি না আপনি কেবল তাদের জীবনকৌশল তহবিলগুলির মধ্যে একটি বেছে নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন)। আপনি যদি ভ্যানগার্ডের তহবিল এবং কম ফি এর অনুরাগী হন তবে বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য ভ্যানগার্ড তহবিল ধরে রাখার সবচেয়ে সস্তা উপায়গুলির মধ্যে একটি আসলে ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর (ii নামে পরিচিত) এর মাধ্যমে হবে৷ ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর হল যুক্তরাজ্যের দ্বিতীয় বৃহত্তম বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম এবং এটি একটি নির্দিষ্ট ফি মডেল পরিচালনার জন্য বৃহত্তম। ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর* দেখুন অথবা আরও জানতে আমাদের ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর রিভিউ পড়ুন।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কটির মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য জনসাধারণকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফার - Wealthify, Moneyfarm, Interactive Investor-এর সুবিধা নিতে না চান তাহলে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে।