প্যাসিভলি পরিচালিত তহবিল, যেমন ইনডেক্স ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) একটি কম খরচের উপায় অফার করে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করুন যা বিস্তৃত বাজারের গতিবিধি থেকে উপকৃত হয়। আপনি যদি একটি সূচক তহবিল বা ETF-এ বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনাকে এটি করতে সক্ষম করার জন্য একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম বেছে নিতে হবে৷
এই নিবন্ধে আমরা যুক্তরাজ্যে বিনিয়োগকারীদের জন্য এই তহবিলগুলি অ্যাক্সেস করার সর্বোত্তম উপায়গুলি দেখি এবং মূল বিবেচ্য বিষয়গুলির রূপরেখা দেখি৷ দুটি প্রধান পছন্দ হল:
নীচের সারণীতে আমরা এই বিকল্পগুলির মূল বৈশিষ্ট্যগুলির রূপরেখা দিই, সুবিধাগুলি এবং অসুবিধাগুলি হাইলাইট করে এবং আপনার পরিস্থিতিতে কোনটি সবচেয়ে ভাল তা সনাক্ত করতে আপনাকে সহায়তা করে৷
| প্রকার | সুবিধা | অসুবিধা | এর জন্য সেরা... |
| নিজেই বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম করুন | সাধারণত ইনডেক্স ফান্ড এবং ETF ছাড়াও বিকল্পগুলি সহ বিনিয়োগ পছন্দের একটি ভাল পরিসর। আপনার নিজস্ব পোর্টফোলিও তৈরিতে নমনীয়তা, কিছু নির্দেশিকা এবং সহায়তা | একটি রোবো-উপদেষ্টার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে৷ পৃথক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে একটি বড় স্তরের ইনপুট প্রয়োজন | যারা এমন একটি বিকল্পের সাথে যেতে চায় যা আপনার পোর্টফোলিওতে কী অন্তর্ভুক্ত করতে হবে তার একটি ভাল স্তরের পছন্দ দেয় |
| Robo-Advisers | যাদের সামান্য থেকে-কোনও বিদ্যমান বিনিয়োগ জ্ঞান নেই তাদের জন্য একটি সরল পদ্ধতি৷ আপনাকে অটোপাইলট | -এ আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে দেয় যারা পূর্ব-নির্ধারিত পোর্টফোলিও থেকে বিচ্যুত হতে চায় তাদের জন্য নমনীয়তা এবং বিনিয়োগ পছন্দের অভাব রয়েছে | শিশু যারা তাদের জন্য বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত অন্য কেউ নিতে চায় |
একটি স্ট্যান্ডার্ড ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্ম সক্রিয় এবং নিষ্ক্রিয় তহবিল, শেয়ার, বিনিয়োগ ট্রাস্ট এবং ETF সহ বিস্তৃত বিনিয়োগ যানবাহনে অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। তারা সাধারণত অফারে বিনিয়োগের পছন্দগুলি থেকে আপনার নিজস্ব তৈরি করার বিকল্পের সাথে তৈরি পোর্টফোলিওগুলিকে একত্রিত করে। এটি সাধারণত গবেষণা, বাজার ভাষ্য এবং বিনিয়োগ নির্দেশিকাগুলির সাথে থাকে। তারা রোবো-উপদেষ্টাদের চেয়ে আরও বেশি উপযোগী পদ্ধতির সম্ভাবনা দেয়, তবে আপনার পোর্টফোলিও কীভাবে এবং কখন এবং কীভাবে পরিবর্তন করতে হবে সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া সহ বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে আরও বেশি মাত্রার ব্যস্ততার প্রয়োজন।
সর্বোত্তম প্ল্যাটফর্ম নির্বাচন করা একটি মাইনফিল্ড হতে পারে, যার জন্য আপনাকে খরচ, পরিষেবা এবং বিনিয়োগের পছন্দ, সেইসাথে পৃথক প্রদানকারীর দ্বারা অফার করতে পারে এমন কোনও অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্য নেভিগেট করতে হবে। নীচের সারণীতে আমরা প্রধান খেলোয়াড়দের একটি নির্বাচন থেকে প্রস্তাবের রূপরেখা দিই৷
৷| স্ট্যান্ডার্ড ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্ম | র্যাপার | বিনিয়োগের ধরন | চার্জ | বিশদ বিবরণ |
| ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর* | S&S ISA, JISA, SIPP এবং ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম | শেয়ার, তহবিল, বিনিয়োগ ট্রাস্ট, বন্ড, ইটিএফ, গিল্ট এবং মুদ্রা | প্রতি মাসে £9.99 থেকে | সম্পূর্ণ পর্যালোচনা |
| হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন* | S&S ISA, JISA, LISA, GIA এবং SIPP | 3500 তহবিল, ইউকে, কানাডিয়ান এবং ইউরোপীয় শেয়ার, কর্পোরেট এবং সরকারী বন্ড, ইটিএফ এবং ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট | 0.45% £250,000 পর্যন্ত, 0.25% £250,001-£1m, £1m এর বেশি 0.1% | সম্পূর্ণ পর্যালোচনা |
| A J বেল* | S&S ISA, GIA, JISA, LISA, SIPP, Junior SIPP | 2000 ফান্ড, শেয়ার, ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট, ইটিএফ, প্যাসিভের পরিসর পোর্টফোলিও | £250,000 পর্যন্ত 0.25%, 0.10% £250,000- £1m, 0.05% £1m-£2m, £2m এর বেশি বিনামূল্যে | সম্পূর্ণ পর্যালোচনা |
| ভ্যানগার্ড | S&S ISA, JISA, GIA এবং SIPP | 78 Vanguard funds | 0.15% পর্যন্ত £250,000 পর্যন্ত বিনামূল্যে, £250,000 এর বেশি বিনামূল্যে | সম্পূর্ণ পর্যালোচনা |
| উইলিস ওয়েন | S&S ISA, GIA, JISA এবং SIPP | 2500 ফান্ড, শেয়ার, ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট এবং ETF, | £50,001-এর কম হল 0.40%, £50,001-£100,000-এর জন্য 0.30%, £100,001-£250,000-এর জন্য 0.20% এবং £250,000d> এর বেশি হলে 0.15% | সম্পূর্ণ পর্যালোচনা (শীঘ্রই আসছে) |
এই স্থানের সবচেয়ে বড় নাম হল হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন এবং ভ্যানগার্ড ইনভেস্টর। প্রকৃতপক্ষে, ভ্যানগার্ড হল প্যাসিভ ইনভেস্টিং এর সমার্থক যা এই প্রক্রিয়ায় $6.2trn এরও বেশি ব্যবস্থাপনার অধীনে বিনিয়োগ এবং বিশ্বব্যাপী সম্পদ সুরক্ষিত করার এই কম খরচের উপায়ে চ্যাম্পিয়ন হয়েছে। এটির এখন যুক্তরাজ্যে ভ্যানগার্ড ইনভেস্টরস রয়েছে, একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা তার 78টি সূচক তহবিলে অ্যাক্সেস সরবরাহ করে, যদিও আপনি উপরে তালিকাভুক্ত অন্যান্য অনলাইন ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মগুলির মাধ্যমে এই সমস্ত তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন। হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, ইতিমধ্যে, ইউকে-র বৃহত্তম প্ল্যাটফর্ম, যা শেয়ারে সরাসরি বিনিয়োগ এবং বিস্তৃত সূচক তহবিল এবং ETF-তে অ্যাক্সেস সহ বিনিয়োগের পছন্দের একটি বৃহত্তর স্তর অফার করে৷
আবার, বিনিয়োগকারীদের বিবেচনা করতে হবে কোন বৈশিষ্ট্যগুলি তাদের কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ এবং তারা কীভাবে প্ল্যাটফর্ম ফিগুলির বিপরীতে ওজন করে। হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন সবচেয়ে সস্তা নয়, কিন্তু তারপরে এটি সরবরাহ করে এমন পরিষেবা এবং অনসাইট কার্যকারিতার ক্ষেত্রে অনেক কিছু অফার করে। উইলিস ওয়েনের মতো অন্যান্য প্ল্যাটফর্মগুলি নমনীয় ISA অফার করে, যা কিছু বিনিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয় হতে পারে, অন্যদিকে AJ Bell YouInvest-এর কাছে একটি জুনিয়র SIPP সহ র্যাপারগুলির বিস্তৃত নির্বাচন রয়েছে৷
একটি সামান্য ভিন্ন পদ্ধতি হল একটি বিশেষ ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করা। ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মগুলি ETF, বিনিয়োগ ট্রাস্ট, সরাসরি শেয়ারহোল্ডিংগুলিতে অ্যাক্সেস অফার করে তবে সাধারণত ইউনিট ট্রাস্ট ট্র্যাকার ফান্ডগুলিতে নয়। ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে আরও তথ্য নীচে দেওয়া হয়েছে৷
৷যারা ইউনিট ট্রাস্ট ট্র্যাকার ফান্ডে নয়, পৃথক কোম্পানির শেয়ারে বিনিয়োগ করতে চান তাদের জন্য আরও একটি বিকল্প হল একটি ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করা। যদিও এটি অবশ্যই তাদের জন্য সর্বোত্তম বিকল্প নয় যারা নিয়মিত ট্রেড করতে সক্ষম হওয়ার কার্যকারিতা পেতে চান না, এটি তাদের জন্য আগ্রহের হতে পারে যারা আরও গতিশীল পদ্ধতি গ্রহণ করতে চান।
সহজলভ্য, কম খরচের বিকল্প থেকে শুরু করে ঘন ঘন ব্যবসায়ীদের জন্য ডিজাইন করা যা অনেক বেশি সংখ্যক বেল এবং শিস দেয় কিন্তু CFD ট্রেডিং সহ বেশি খরচে প্রদানকারীর একটি পরিসীমা উপলব্ধ।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, একটি ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে বিনিয়োগ করা তাদের জন্য আরও উপযুক্ত যাদের কিছু অভিজ্ঞতা এবং সরাসরি বিনিয়োগের জ্ঞান রয়েছে। যদিও বেশিরভাগ প্ল্যাটফর্মগুলি কিছুটা সমর্থন দেয় - সম্ভবত "বেস্ট-বাই" সুপারিশ বা স্টপ-লস সতর্কতা সহ - এটি মূলত ব্যক্তির উপর নির্ভর করে তাদের পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করা, কখন এবং কত বিনিয়োগ করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়া এবং পৃথক হোল্ডিং বাছাই করা। .
নীচের সারণীতে আমরা যুক্তরাজ্যে উপলব্ধ কিছু অনলাইন ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের রূপরেখা দিই, তাদের ফি কাঠামো এবং সাধারণ প্রস্তাবনার রূপরেখা দিয়ে।
| অনলাইন শেয়ার-ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম | ঘন ঘন ট্রেড চার্জ | প্রতি বাণিজ্যে স্ট্যান্ডার্ড চার্জ | প্ল্যাটফর্ম ফি |
| ফ্রিট্রেড | 0% | 0% | ISA-এর মধ্যে বিনিয়োগ করলে প্রতি মাসে £3 |
| Fineco | £2.95 | £2.95 | কোন প্ল্যাটফর্ম ফি নেই |
| eToro | 0% | 0% | উত্তোলনের ফি এবং জিডিপি থেকে USD ডিপোজিট রূপান্তর |
ঝুঁকির ক্ষুধা, বিনিয়োগের দিগন্ত এবং লক্ষ্যগুলির মতো বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে কোন ধরণের বিনিয়োগ তাদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত হবে তা নির্ধারণ করতে সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে রোবো-উপদেষ্টারা কাজ করে। এই উত্তরগুলি একটি তৈরি পোর্টফোলিও প্রদানের জন্য ফিল্টার করা হয়, যা সাধারণত কম খরচে, প্যাসিভ ফান্ড, যেমন সূচক ট্র্যাকার এবং ইটিএফগুলি দিয়ে তৈরি। তারপর বিনিয়োগকারীরা অটোপাইলট চালানোর জন্য পোর্টফোলিও ছেড়ে দিতে পারেন, যদি তারা পছন্দ করেন, প্রদানকারীর দ্বারা যত্ন নেওয়া পরিবর্তন এবং পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা। এটি তাদের মধ্যে জনপ্রিয় করে তোলে যারা বিনিয়োগে নতুন, যদিও কোন রোবো-উপদেষ্টাকে বেছে নেবেন এবং আপনার নিজের পোর্টফোলিও তৈরি করে আপনি যা অর্জন করতে পারেন তার সাথে পারফরম্যান্সটি সঙ্গতিপূর্ণ কিনা তা মূল্যায়ন করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।
নীচের সারণীতে, আমরা যুক্তরাজ্যের রোবো-অ্যাডভাইজার সেক্টরের চারজন প্রধান খেলোয়াড়ের একটি সারসংক্ষেপ সেট করেছি, চার্জ, র্যাপার এবং তাদের অফার করা অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিওর তুলনা করে। তাদের প্রতিটির গভীর পর্যালোচনার লিঙ্কও রয়েছে, যাতে আপনি প্রতিটির নাট এবং বোল্ট সম্পর্কে আরও জানতে পারেন। রোবো-অ্যাডভাইজারের আরও বিশদ তুলনার জন্য, আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "Robo-adviser Best Buy Table"
| Robo-adviser | র্যাপার | পোর্টফোলিও | প্ল্যাটফর্ম চার্জ | বিশদ বিবরণ |
| জায়ফল | S&S ISA, JISA, LISA, GIA এবং SIPP | 10টি সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত পোর্টফোলিও, 10টি SRI পোর্টফোলিও, 5টি নির্দিষ্ট বরাদ্দ পোর্টফোলিও এবং 5টি স্মার্ট আলফা পোর্টফোলিও | £100,000 0.75% পর্যন্ত £100,000 এর বেশি 0.35% (যথাক্রমে £100,000 এর নিচে/অধিক নির্দিষ্ট বরাদ্দের জন্য 0.45% এবং 0.25%) | সম্পূর্ণ পর্যালোচনা |
| Walthify* | S&S ISA, JISA, GIA এবং SIPP | সতর্ক, অস্থায়ী, আত্মবিশ্বাসী, উচ্চাভিলাষী ও দুঃসাহসিক পরিকল্পনা | 0.6% ফ্ল্যাট ফি | সম্পূর্ণ পর্যালোচনা |
| মানিফার্ম* | S&S ISA, GIA এবং SIPP | 7টি পোর্টফোলিও | 0.75% পর্যন্ত £10,000, 0.6% £10,001- £50,000 0.5% £50,001- £100,000 0.35% £100,000 এর বেশি | সম্পূর্ণ পর্যালোচনা |
উপরের সারণীটি যেমন দেখায়, বিভিন্ন রোবো-উপদেষ্টার মধ্যে কিছু উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে, পাশাপাশি কিছু মূল মিল রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি SRI-কেন্দ্রিক পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হন, তাহলে Nutmeg এবং Wealthify* একটি ভাল বিকল্প হিসাবে আলাদা। যাইহোক, আপনার পছন্দ যদি আপনি কতটা বিনিয়োগ করতে চাচ্ছেন তার দ্বারা পরিচালিত হবে, Wealthify-এর ফ্ল্যাট-ফী সম্ভবত ছোট পাত্রগুলির জন্য উপযুক্ত, যখন আপনার বিনিয়োগ করার জন্য £50,000 এর বেশি থাকলে মানিফার্ম প্রতিযোগিতামূলক দেখায়। এটি বিভিন্ন প্রদানকারীর আমাদের গভীর পর্যালোচনা পড়ার পাশাপাশি তাদের নিজস্ব ওয়েবসাইটগুলি পরীক্ষা করে, অনেকগুলি অফার করে অনলাইন ক্যালকুলেটরগুলির সাথে আপনাকে তাদের পরিষেবাগুলির জন্য ঠিক কতটা অর্থ প্রদানের সম্ভাবনা রয়েছে সে সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা দিতে। অন্তর্নিহিত হোল্ডিংয়ের জন্য তহবিল ফি।
একটি সূচক তহবিল বা ETF-এ বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায়ের সিদ্ধান্তটি মূলত নির্ধারিত হয় আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে আর কী বিনিয়োগ করতে চান এবং আপনার পছন্দ এবং নমনীয়তার স্তরের দ্বারা। তর্কাতীতভাবে, আপনি যদি ইনডেক্স ট্র্যাকারগুলির একটি পরিসরের বিশুদ্ধ এক্সপোজার চান, তাহলে কেবল ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারীদের বেছে নেওয়া, সম্ভবত এর লাইফস্ট্র্যাটেজি পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে একটির মাধ্যমে, এটি করার সবচেয়ে সস্তা উপায় হবে। যাইহোক, আপনি যদি একটি বৃহত্তর স্তরের বৈচিত্র্য খুঁজছেন এবং আপনার সমস্ত অর্থ একটি প্রদানকারীর কাছে রাখতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন না, তাহলে আপনি আপনার বিনিয়োগগুলিকে আরও প্রসারিত করতে চাইতে পারেন। এই মুহুর্তে এটি আপনার অভিজ্ঞতার স্তরে নেমে আসে এবং আপনি ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সরাসরি বিনিয়োগ করতে চান নাকি আরও সাধারণ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আরও সমর্থন পেতে চান।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কের মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে যদি আপনি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফারের সুবিধা নিতে না চান - Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, AJ Bell