ঐতিহাসিক কম সময়ে সঞ্চয় হার এবং বাড়ির দাম ক্রমাগত বৃদ্ধি পাওয়ায়, অনেকেই অফারে ভাড়ার ফলন দ্বারা প্রলুব্ধ হয় সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করার সময়।
ইউকেতে একটি আবাসিক বাই-টু-লেট সম্পত্তির গড় রিটার্ন বর্তমানে মাত্র 3.5% এর বেশি, যদিও আঞ্চলিক বৈচিত্র্যের মানে কিছু সম্পত্তি 4-5% ফলন আকর্ষণ করতে পারে। তুলনায়, জানুয়ারী 2022 পর্যন্ত গড় সহজ-অ্যাক্সেস সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট প্রায় 0.6% (আমাদের সঞ্চয় সেরা কেনার টেবিল দেখুন)। পূর্ণ-সময় ভাড়া দেওয়ার জন্য বাই-টু-লেটে বিনিয়োগ করা, এমনকি অস্থায়ীভাবে ভাড়া দেওয়ার জন্য একটি হলিডে হোমে বিনিয়োগ করা আশ্চর্যের কিছু নয়৷
কিছু বাড়িওয়ালা তাদের বাই-টু-লেট ইনভেস্টমেন্ট ফান্ড করার জন্য তাদের নিজের বাড়িতে মূল্য ব্যবহার করছে। রিমর্টগেজিং তাদের সম্পত্তিতে আটকে থাকা নগদ মুক্ত করতে দেয়, যা তারা অন্যান্য তহবিলের সাথে একত্রিত করতে পারে যেগুলি খারাপ অর্থপ্রদানকারী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে পড়ে আছে। তবে রিটার্ন আকর্ষণীয় হতে পারে, তবে নিমজ্জন নেওয়ার আগে বিবেচনা করতে খরচ এবং ঝুঁকি রয়েছে৷
একটি সম্পত্তি সাম্রাজ্য তৈরি করা একচেটিয়া বোর্ড গেমের মতো সহজ নাও হতে পারে, তবে কম বন্ধকী হার মানে বাড়ির কাছাকাছি একটি সম্প্রদায়ের বুক রয়েছে যা আপনাকে অন্য বাড়ি কিনতে সাহায্য করতে পারে৷
একটি রিমর্টগেজ সাধারণত একটি সস্তা বন্ধক হারে যাওয়ার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে আপনি এটি আপনার বাড়িতে বাঁধা নগদ মুক্তি দিতেও ব্যবহার করতে পারেন৷
2010 এবং 2020-এর মধ্যবর্তী দশকে গড় বাড়ির দাম প্রায় 33% বৃদ্ধি পেয়েছে - এবং এই দশকে দৃঢ়ভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে - তাই আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার বাড়ির মালিকানা পেয়ে থাকেন এবং এর মূল্য বৃদ্ধি দেখে থাকেন তবে এখন মুক্তির জন্য একটি ভাল সময় হতে পারে একটি দ্বিতীয় বাড়ি কিনতে remortgaging দ্বারা কিছু ইক্যুইটি. এটি বাই-টু-লেট মর্টগেজের জন্য আমানত তহবিল বা এমনকি পুরো সম্পত্তি নগদে কিনতে সাহায্য করতে পারে।
2021 সালের ডিসেম্বরের শেষ পর্যন্ত ইউকে সম্পত্তির গড় মূল্য ছিল 254,822 পাউন্ড, নেশনওয়াইড হাউস প্রাইস ইনডেক্স অনুযায়ী, তাই এত টাকা ছাড়তে আপনার বর্তমান বাড়িতে প্রচুর ইকুইটির প্রয়োজন হবে, যদি না আপনি একটি সস্তা সম্পত্তি খুঁজে না পান সরাসরি কিনুন।
বেশিরভাগ সেকেন্ড-হোম ক্রেতারা অন্য সম্পত্তিতে বন্ধকের জন্য আমানত কভার করার জন্য পর্যাপ্ত ইক্যুইটি ছেড়ে দেবে। আপনি ভাড়ার সম্পত্তিতে আবাসিক বন্ধক ব্যবহার করতে পারবেন না, তাই আপনি যদি বাড়িওয়ালা হওয়ার জন্য একটি দ্বিতীয় বাড়ি কিনছেন তবে আপনাকে একটি বাই-টু-লেট বন্ধকী পেতে হবে।
একটি বাই-টু-লেট মর্টগেজে একটি সাধারণ ন্যূনতম আমানত হল 25%, তাই সম্পত্তির গড় মূল্যের উপর ভিত্তি করে, আপনাকে একটি পুনঃমর্টগেজের মাধ্যমে আপনার বাড়ি থেকে £60,000 এর বেশি রিলিজ করতে হবে। এটি অন্য বাড়ি কেনার জন্য ইক্যুইটি ছাড়ার একটি কার্যকর উপায়, তবে আপনি নতুন রিমর্টগেজ হার বহন করতে পারেন কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন৷
আপনার বিদ্যমান বন্ধকী মূল্য বৃদ্ধি পাবে যেহেতু আপনি একটি বড় ঋণ নিচ্ছেন তাই আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি এখনও নতুন হারের সাথে এবং আপনার ক্রয়-টু-লেট মর্টগেজের খরচের পাশাপাশি যেকোন সম্পত্তি ট্যাক্স এবং লেনদেনের ফি সহ পরিশোধ করতে পারেন।
এটি প্রায় সবসময়ই একজন স্বাধীন মর্টগেজ অ্যাডভাইজারের পরামর্শ নেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করে যিনি আপনার বিদ্যমান বাড়ি থেকে ইক্যুইটি ছাড়াতে সাহায্য করার জন্য শুধুমাত্র সর্বোত্তম পুনঃমর্টগেজ চুক্তিই সুরক্ষিত করতে পারবেন না বরং আপনার দ্বিতীয় সম্পত্তির জন্য সর্বোত্তম বাই-টু-লেট মর্টগেজও সুরক্ষিত করতে পারবেন। যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যেই কোনো বন্ধকী উপদেষ্টা না থাকে যাকে আপনি বিশ্বাস করেন তাহলে আপনি Habito* বিবেচনা করতে চাইতে পারেন, একটি অনলাইন বন্ধকী বিশেষজ্ঞ যার 90 টিরও বেশি ঋণদাতাদের কাছ থেকে 20,000টির বেশি বন্ধকী চুক্তিতে অ্যাক্সেস রয়েছে৷ আরও তথ্যের জন্য আমাদের হ্যাবিটো পর্যালোচনা দেখুন।
দ্বিতীয় সম্পত্তির জন্য আপনাকে কেবল যুক্তরাজ্যে দেখতে হবে না। অনেক ঋণদাতা আপনাকে বিদেশে একটি বাড়ি কিনতে পুনরায় মর্টগেজ করতে দেবে। যদি না আপনি সরাসরি একটি সম্পত্তি কিনছেন, আপনার একটি বিদেশী বন্ধকী প্রয়োজন হবে। অনেক ইউকে ঋণদাতা এটির ব্যবস্থা করতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু তারা শুধুমাত্র সেই দেশগুলোকে কভার করতে পারে যেখানে তাদের অফিস আছে।
বিদেশে কেনার সময় অতিরিক্ত বিবেচ্য বিষয় রয়েছে কারণ আপনার বিদেশী সম্পত্তির বাজার সম্পর্কে জ্ঞান থাকা প্রয়োজন যাতে আপনি এটি ভাড়া নিলে পারিপার্শ্বিক পরিস্থিতি এবং সম্ভাব্য ভাড়ার ফলন সম্পর্কে সচেতন হন। অনেক নথি এবং আইনী শর্তাবলী ভিন্ন ভাষায় হতে পারে তাই আপনার একজন আইনজীবীর প্রয়োজন হবে যিনি অনুবাদ করতে পারবেন এবং নিশ্চিত করতে পারবেন যে আপনি কি কিনছেন এবং কোন ঝুঁকি ও সম্ভাব্য সমস্যাগুলি বুঝতে পারবেন।
এছাড়াও বিভিন্ন সম্পত্তি কর এবং চার্জ থাকবে এবং আরেকটি প্রধান কারণ হল মুদ্রা ঝুঁকি। একটি ভিন্ন মুদ্রায় কেনার সময় আপনাকে বিনিময় হার বিবেচনা করতে হবে এবং আপনার ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য প্রদানকারী, যেমন MoneyCorp, আপনার তহবিল স্থানান্তর করার জন্য কী চার্জ নেবে তা তুলনা করতে হবে। আপনি যদি বিদেশে একটি স্থানীয় মুদ্রায় একটি বন্ধক নিয়ে থাকেন তবে পাউন্ডের মূল্য কমে গেলে, ঋণ পরিশোধে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করছেন তা বৃদ্ধি পাবে।
একটি সফল বাই-টু-লেট পোর্টফোলিওর চাবিকাঠি হল ভাড়ার ফলন। সম্পত্তি কিনতে কত খরচ হবে তার অনুপাতে আপনি যে বাৎসরিক ভাড়া পান।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি £200,000 মূল্যের একটি সম্পত্তি কিনে থাকেন এবং বছরে £10,000 ভাড়া নেন, তাহলে আপনার বার্ষিক ভাড়ার ফলন হবে 5%৷
শালীন ভাড়া রিটার্ন সহ আপনি যেখানে চান সেখানে একটি বাই-টু-লেট কিনবেন তা বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে এটি একটি মূল বিষয়। এর অর্থ হতে পারে আপনি যেখানে থাকেন তার বাইরে তাকানো, তবে নিশ্চিত করুন যে এটি এমন কোথাও যা আপনি ভ্রমণ করতে পারেন যদি আপনার কোনো চেক পরিচালনা করতে বা আপনার ভাড়াটেদের সাথে দেখা করতে হয়।
একটি বাই-টু-লেট মর্টগেজে পুনরায় মর্টগেজ করা আপনার ক্রয়ের খরচ কমিয়ে দেয় কারণ আপনি যা প্রযুক্তিগতভাবে অর্থায়ন করছেন তা হল আমানত, যখন আপনার ভাড়ার চার্জ পরিশোধকে কভার করতে হবে। কিন্তু আমানত শুধুমাত্র একটি ফ্যাক্টর যখন আপনি একটি বাই-টু-লেট ফান্ড করার জন্য পুনরায় মর্টগেজ করেন। যুক্তরাজ্যে দ্বিতীয় বাড়ি কেনার জন্য আপনাকে স্ট্যাম্প ডিউটিও দিতে হবে। এপ্রিল 2016 থেকে, সমস্ত দ্বিতীয় সম্পত্তি ক্রেতাদের বিদ্যমান স্ট্যাম্প ডিউটি থ্রেশহোল্ডে অতিরিক্ত 3% দিতে হবে। তার মানে, £235,298 এর গড় UK সম্পত্তিতে একজন বাড়িওয়ালার জন্য £9,264 স্ট্যাম্প ডিউটি চার্জ হবে, যা পুরানো সিস্টেমের অধীনে £2,205 এর তুলনায়৷
ব্রোকার ব্যবহার করার জন্য বন্ধকী ফি এবং কোনো খরচও হতে পারে। আপনি যদি আপনার সম্পত্তি পরিচালনা করার জন্য একটি লেটিং এজেন্ট ব্যবহার করেন তবে ফিও দিতে হবে। 1লা জুন 2019 থেকে, ভাড়াটেদের জন্য লেটিং ফি, যেমন রেফারেন্স এবং টেন্যান্সি চুক্তি আঁকার জন্য এখন নিষিদ্ধ করা হয়েছে এবং তাই আপনি কীভাবে এই অতিরিক্ত খরচগুলিকে তহবিল করবেন সে সম্পর্কে সাবধানে চিন্তা করুন৷
বাই-টু-লেটের সেটআপ খরচের অনেকগুলি আপনার ট্যাক্স বিলের বিরুদ্ধে দাবি করা যেতে পারে (মনে রাখবেন ভাড়ার আয় করযোগ্য), যেমন এজেন্ট ফি এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচ, কিন্তু অনেক সুযোগ-সুবিধা ফিরিয়ে আনা হচ্ছে। এপ্রিল 2017 পর্যন্ত, বাড়িওয়ালারা তাদের লাভের হিসাব করার আগে তাদের সম্পত্তির আয় থেকে বন্ধকী সুদের খরচ কাটতে পারে। এটি বন্ধকী সুদের ত্রাণ হিসাবে পরিচিত ছিল এবং মূলত একটি বাড়িওয়ালার ট্যাক্স বিল হ্রাস করেছিল। কিন্তু সরকার এটিকে পিছিয়ে দিচ্ছে এবং জমির মালিকরা পরিবর্তে তাদের আর্থিক খরচের জন্য তাদের আয়কর দায় থেকে একটি মৌলিক হার হ্রাস পাবে।
ব্যাঙ্কগুলি এখনও ব্যবসায়িক ঋণ দেওয়ার বিষয়ে বেশ সতর্ক এবং অর্থ অ্যাক্সেস করার চেষ্টা করার সময় ছোট সংস্থাগুলির জন্য কঠোর মানদণ্ড আরোপ করতে পারে। বিকল্পভাবে, একটি ব্যবসা কেনার জন্য বা আপনার নিজস্ব ফার্ম সেটআপ করার জন্য আপনার বাড়ি পুনরায় মর্টগেজ করা নগদ মুক্তি দিতে সাহায্য করতে পারে যা অন্যথায় আপনি পেতে সংগ্রাম করতেন। আপনাকে এখনও ব্যাঙ্কের ক্রয়ক্ষমতার মানদণ্ড পূরণ করতে হবে কিন্তু ঋণদাতা আপনাকে আপনার অর্থ কীভাবে ব্যয় করতে হবে তা বলতে পারে না, তাই আপনি আপনার স্বপ্নের ধারণাকে বাস্তবে পরিণত করতে অনেক প্রয়োজনীয় মূলধন ছেড়ে দিতে পারেন। কিছু বাধা রয়েছে যদিও ব্যাঙ্কগুলি স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে উদ্বেগজনক হতে পারে, তাই এটি হারকে প্রভাবিত করতে পারে বা প্রথম স্থানে পুনরায় মর্টগেজ অনুমোদন করা কঠিন করে তুলতে পারে।
আপনার যদি এমন একজন অংশীদার থাকে যিনি এখনও চাকরিতে আছেন যিনি অতিরিক্ত ঋণ গ্রহণে সহায়তা করতে পারেন বা আপনার ব্যবসা প্রাথমিকভাবে সাইডলাইন হিসাবে শুরু হলে একটি ব্যাঙ্ক ঋণ দিতে আরও ইচ্ছুক হতে পারে।
এছাড়াও আপনার একটি ভাল ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং কৌশল থাকতে হবে কারণ আপনাকে পুনরায় মর্টগেজ অনুমোদিত হওয়ার সাথে সাথে অতিরিক্ত সুদের অর্থ প্রদান করতে হবে, যখন আপনার প্রকৃত ধারণা অর্থ উপার্জন শুরু করতে সময় নিতে পারে।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কের মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস –কে সাহায্য করতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে অভ্যাস