একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হল একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে একটি সুদ-আর্জনকারী অ্যাকাউন্ট যা আপনি একটি ঐতিহ্যগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে পেতে পারেন তার চেয়ে বেশি সুদের হার অফার করে৷
যদি আপনার কাছে নগদ অর্থ থাকে আপনি জরুরী বা অন্য কোন স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য নিরাপদ রাখতে চান, তবে একটি উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনাকে নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারে, যদিও আপনার অর্থ অ্যাক্সেসযোগ্য থাকে।
একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতোই কাজ করে। আপনি যখন সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা আলাদা করে রাখেন, তখন আপনার আমানত অ্যাকাউন্টের শর্ত অনুযায়ী সুদ পায়।
উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মধ্যে পার্থক্য হল যে একটি উচ্চ-ফলন অ্যাকাউন্ট উচ্চ সুদের হার অফার করে। ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন, যে এজেন্সি ব্যাঙ্ক আমানত বিমা করে তার মতে, ডিসেম্বর 2019 পর্যন্ত একটি নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্টে জাতীয় গড় বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) ছিল 0.09%৷
বিপরীতে, উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি 1% এর উপরে এবং কখনও কখনও 2% এর বেশি APY অফার করে।
এর মানে হল যে যদি আপনার অর্থ অন্যথায় একটি ঐতিহ্যগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে বসে থাকে, তাহলে একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনাকে আরও অর্থ উপার্জন করতে পারে। মনে রাখবেন, যদিও, যেকোন ধরনের সেভিংস অ্যাকাউন্টে আপনি যে সুদ অর্জন করেন তা করযোগ্য আয় হিসাবে রিপোর্ট করা হতে পারে।
উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি নগদ জমা করার একটি ভাল জায়গা যা আপনার জরুরি বা স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য প্রয়োজন, যেমন ছুটির তহবিল বা ছুটির ব্যয় তহবিল।
সাধারণভাবে, সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি একটি চেকিং অ্যাকাউন্টের মতো ঘন ঘন জমা এবং উত্তোলনের জন্য ডিজাইন করা হয় না, তাই আপনি কত ঘন ঘন আপনার অর্থ স্থানান্তর করতে পারবেন তা আপনি সীমাবদ্ধ থাকবেন। আপনি যদি এক মাসে ছয়টির বেশি প্রত্যাহার করেন তবে তার পরে প্রতিটি তোলার জন্য আপনাকে একটি ফি চার্জ করা হতে পারে। আপনি যদি প্রায়শই উত্তোলন করেন তবে ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দিতে পারে বা চেকিং অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করতে পারে।
একটি উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলার বিষয়ে বিবেচনা করার বিভিন্ন কারণ রয়েছে, যেমন একটি জরুরি তহবিলের জন্য৷
চাকরি হারানো, চিকিৎসার প্রয়োজন বা বাড়ির বড় ধরনের মেরামতের মতো জরুরী পরিস্থিতিতে সেভিংস অ্যাকাউন্টে সাধারণত তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের মৌলিক খরচ রাখার পরামর্শ দেওয়া হয়।
একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য আরেকটি ন্যায্যতা হল স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি অর্জন করা। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি আসন্ন পারিবারিক ছুটি, একটি হোম ডাউন পেমেন্ট, একটি ছুটির তহবিল বা অন্য কোনো স্বল্প থেকে মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করতে একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে চাইতে পারেন৷
একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার জরুরি তহবিল বা অন্যান্য স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্য তৈরি করা স্টক মার্কেট সহ অনেকগুলি বিকল্প বিনিয়োগের চেয়ে একটি নিরাপদ কৌশল। আরেকটি সুবিধা হল যে আপনার সঞ্চয়গুলি সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য হবে যখন আপনাকে এটি পেতে হবে।
যাইহোক, আপনি একটি বেছে নেওয়ার আগে আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু বিকল্প রয়েছে:
আপনি এই বিকল্পগুলির প্রতিটি বিবেচনা করার সময়, আপনার আর্থিক চাহিদা এবং ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে কোনটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত হবে তা নিয়ে ভাবুন৷
একবার আপনি পরবর্তী পদক্ষেপ নিতে এবং একটি উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে প্রস্তুত হলে, এটি কীভাবে করবেন তা এখানে রয়েছে৷
অন্য যেকোনো আর্থিক পণ্যের মতোই, আপনি যে প্রথম অফারটি দেখেন তাতে ঝাঁপিয়ে পড়া খুব কমই একটি ভাল ধারণা কারণ এটি সম্ভব যে আপনি আরও ভাল কিছু খুঁজে পাবেন।
উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির উপর কিছু গবেষণা করুন এবং হার, ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা, ফি এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্ট বৈশিষ্ট্যগুলির তুলনা করুন। এছাড়াও, ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের মোবাইল অ্যাপ এবং এটি অফার করে এমন অন্যান্য পরিষেবাগুলি দেখুন৷ আপনি যদি একটি নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট খোলার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনি সর্বোত্তম সামগ্রিক প্যাকেজ পান তা নিশ্চিত করতে একই বৈশিষ্ট্যগুলি দেখুন৷
অবশেষে, মনে রাখবেন যে অনেক উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা অফার করা হয় যেগুলি বেশিরভাগ বা সম্পূর্ণভাবে অনলাইনে কাজ করে এবং তাদের শারীরিক শাখাগুলির বিস্তৃত নেটওয়ার্ক নেই (বা কোনওটিই)৷ যদি এটি আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ হয়, আপনি কেনাকাটা করার সময় এটি একটি নোট করুন।
একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে, আপনাকে সাধারণত বেশ কয়েকটি তথ্য সরবরাহ করতে হবে। এর মধ্যে রয়েছে কিন্তু আপনার মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়:
আপনি যদি অনলাইনে একটি অ্যাকাউন্ট খুলছেন, আবেদন প্রক্রিয়া চলাকালীন আপনাকে কোনো ডকুমেন্টেশন প্রদান করার প্রয়োজন নাও হতে পারে, তবে আপনার যদি সেগুলির একটি স্ক্যান বা ছবি আপলোড করার প্রয়োজন হয় তবে সেগুলি হাতে থাকা ভাল৷ আপনি যদি একটি ইট-এন্ড-মর্টার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে অ্যাকাউন্ট খুলছেন, সেগুলি আপনার সাথে আনুন৷
অ্যাকাউন্ট অনুমোদন প্রক্রিয়া চূড়ান্ত করার জন্য আপনাকে একটি খোলার আমানত করতে হতে পারে। আপনি যদি ব্যক্তিগতভাবে অ্যাকাউন্টটি খুলছেন তবে আপনি সাধারণত একটি কাগজের চেক দিয়ে এটি করতে পারেন, অথবা যদি আপনি অনলাইনে প্রক্রিয়াটির মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন তবে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর বা ডেবিট কার্ড নম্বর দিয়ে।
আপনার অ্যাকাউন্ট অনুমোদিত হওয়ার পরে, আপনাকে এটি সেট আপ করার প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে। এর মধ্যে আপনার অনলাইন অ্যাকাউন্টের জন্য লগইন শংসাপত্র পাওয়া, একটি বাহ্যিক চেকিং অ্যাকাউন্ট সংযোগ করা, চেকিং থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাহার সেট আপ করা এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
আপনি যদি বিভিন্ন সঞ্চয় লক্ষ্যের জন্য একাধিক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলে থাকেন, যা কিছু ব্যাঙ্ক অনুমতি দেয়, প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য একটি নাম বা বিবরণ প্রদান করে সেগুলিকে সংগঠিত করুন৷
আপনার সমস্ত ব্যাঙ্কিং নতুন প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তরিত করবেন নাকি শুধুমাত্র আপনার সঞ্চয় করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে কিছু সময় নিন।
আপনার চেকিং অন্য ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে স্থানান্তর করা সময়সাপেক্ষ হতে পারে কারণ আপনাকে আপনার পুনরাবৃত্ত বিল, সরাসরি আমানত এবং অন্যান্য লেনদেন আপডেট করতে হবে। তবে এটি আরও সুবিধাজনক হবে কারণ সঞ্চয় থেকে চেকিং পর্যন্ত স্থানান্তর সাধারণত একই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে তাত্ক্ষণিক হয়৷
আপনি যদি শুধুমাত্র আপনার সঞ্চয় একটি নতুন প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তরিত করেন, তাহলে এটি আপনাকে কিছুটা সময় এবং সম্ভাব্য ঝামেলা আগাম বাঁচাতে পারে। কিন্তু যদি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে টাকা স্থানান্তরের প্রয়োজন হয়, তাহলে এক প্রতিষ্ঠান থেকে অন্য প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করতে কয়েক দিন সময় লাগতে পারে।
আপনার কীভাবে জিনিসগুলি পরিচালনা করা উচিত তার কোনও সঠিক উত্তর নেই, তবে আপনি আপনার পরবর্তী পদক্ষেপগুলি নির্ধারণ করার সময় এই ট্রেড-অফগুলি মনে রাখা উচিত৷
বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির সাথে, একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলার ফলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে উপস্থিত হওয়ার জন্য একটি কঠিন তদন্ত হবে না। পরিবর্তে, প্রতিষ্ঠানগুলি সম্ভবত একটি নরম অনুসন্ধান চালাবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে মোটেও প্রভাবিত করবে না।
কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান, তবে, আবেদন প্রক্রিয়া চলাকালীন একটি কঠিন ক্রেডিট চেক সঞ্চালন করে। যদি এটি ঘটে, অনুসন্ধানটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দুই বছরের জন্য থাকবে এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই, আপনার ক্রেডিট স্কোর থেকে পাঁচ পয়েন্টেরও কম হবে।
আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের কঠিন অনুসন্ধান এড়াতে চান, তাহলে আবেদন করার আগে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন যাতে আপনি এটির প্রক্রিয়া বুঝতে পারেন।
যদিও আপনি সাধারণত আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট অস্বীকার করা হবে না, এটি আপনার অতীত ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপের ফলস্বরূপ ঘটতে পারে৷
ChexSystems হল একটি ব্যাঙ্কিং রিপোর্টিং সংস্থা যা ক্রেডিট ব্যুরোর মতোই কাজ করে৷ এটি ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির সাথে আপনার জমা অ্যাকাউন্টগুলির একটি প্রতিবেদন বজায় রাখে এবং যদি আপনার ChexSystems রিপোর্টে কোনো নেতিবাচক আইটেম থাকে, তাহলে এটি একটি অস্বীকারের কারণ হতে পারে। সম্ভাব্য নেতিবাচক আইটেমগুলির মধ্যে রয়েছে অনিচ্ছাকৃত অ্যাকাউন্ট বন্ধ, অপ্রয়োজনীয় ঋণাত্মক ব্যালেন্স, সন্দেহভাজন জালিয়াতি বা পরিচয় চুরি এবং আরও অনেক কিছু।
যদি আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট প্রত্যাখ্যান করা হয়, আপনার ChexSystems রিপোর্ট পরীক্ষা করে দেখুন যে কিছু অবদান আছে কিনা. আপনি যদি কিছু খুঁজে পান, আপনার ChexSystems রিপোর্ট পরিষ্কার করার জন্য পদক্ষেপ নিন:
অবশ্যই, কিছু ক্ষেত্রে, আপনার ChexSystems রিপোর্ট থেকে স্বাভাবিকভাবে একটি নেতিবাচক ফাইল পড়ে না যাওয়া পর্যন্ত আপনাকে অপেক্ষা করতে হতে পারে, যা সাধারণত পাঁচ বছর সময় নেয়। যদি এটি হয়, আপনি অপেক্ষা করার সময় দ্বিতীয় সুযোগের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং প্রিপেইড ডেবিট কার্ডগুলি দেখুন৷
লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের সুদের হারের মতো, সঞ্চয়ের সুদের হার প্রতিষ্ঠান ভেদে পরিবর্তিত হতে পারে এবং কোনো ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন সর্বদা সেরা APY থাকবে না। আপনি যদি একটি নতুন সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলার অল্প সময়ের মধ্যেই অন্য কোথাও একটি ভাল APY খুঁজে পান, তাহলে সুইচ করতে কতটা সময় লাগবে এবং হার বৃদ্ধির মূল্য আছে কিনা তা বিবেচনা করুন৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 1.70% APY সহ একটি অ্যাকাউন্ট থেকে 1.80% APY সহ একটি অ্যাকাউন্টে $10,000 স্থানান্তর করেন, তাহলে আপনি প্রতি বছর অতিরিক্ত $10 উপার্জন করতে যাচ্ছেন৷
এছাড়াও, মনে রাখবেন যে আপনি যদি আপনার টাকা আবার স্থানান্তর করেন, তাহলে এর কোনো গ্যারান্টি নেই যে আপনি পরবর্তীতে অন্য কোথাও এর চেয়ে ভালো রেট পাবেন না এবং আপনি যদি আপনার টাকা এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে থাকেন, তাহলে বিনিয়োগের রিটার্ন মূল্যহীন হতে পারে। এটা।