অনেক অভিভাবক বিশ্বাস করেন যে তাদের সন্তানের সাফল্যের জন্য কলেজ শিক্ষা অপরিহার্য। সেই ডিপ্লোমা পাওয়া সস্তা নয়, এবং এটি প্রতি বছর আরও ব্যয়বহুল হয়ে উঠছে।
কলেজ বোর্ডের মতে, একটি পাবলিক চার বছরের কলেজে রাজ্যের শিক্ষার্থীদের জন্য গড় বার্ষিক শিক্ষাদান এবং ফি হল $9,410 (বা চার বছরের জন্য $37,640),। একটি বেসরকারী চার বছরের কলেজের জন্য, গড় বার্ষিক শিক্ষাদান এবং ফি প্রতি বছর $32,410 (বা চার বছরের জন্য $129,640)। এবং এটি এমনকি রুম এবং বোর্ডের খরচ, বই এবং কলেজ জীবনের অন্যান্য সমস্ত খরচ অন্তর্ভুক্ত করে না।
ভবিষ্যতে 18 বছর পূর্বাভাস করুন (যদি আপনি একজন নতুন অভিভাবক হন), এবং কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের ধারণাটি অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, একটি 529 পরিকল্পনা চাপ কমাতে সাহায্য করতে পারে। একটি 529 প্ল্যান হল একটি ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা K-12 টিউশন, কলেজ এবং স্নাতকোত্তর শিক্ষা সহ যোগ্য শিক্ষাগত খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
1996 সালে প্রথম তৈরি করা হয়েছে, 529টি পরিকল্পনা কলেজ এবং স্নাতকোত্তর শিক্ষার জন্য সংরক্ষণ করা সহজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। 2018 সাল থেকে, যখন ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট 2017 K-12 টিউশনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তাদের ব্যবহারগুলিকে প্রসারিত করেছে, তখন তারা প্রাক-কলেজ শিক্ষার খরচগুলিকে অর্থায়নে সহায়তা করার একটি উপায়ও হয়েছে৷
পরিকল্পনাগুলি আপনার রাজ্য বা স্কুল দ্বারা অফার করা হতে পারে এবং আপনি প্রতিটি রাজ্যে কমপক্ষে এক ধরণের 529 পরিকল্পনা পেতে পারেন। আপনি যদি একটি রাষ্ট্র-স্পন্সরড প্ল্যান বেছে নেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে সুবিধাভোগী সেই রাজ্যের স্কুলে পড়ার জন্য সীমাবদ্ধ নয়। আপনি আপনার রাজ্যের বাইরে একটি 529 প্ল্যান নির্বাচন করতে পারেন, কিন্তু যদি আপনার রাজ্য তার 529 প্ল্যানে বিনিয়োগের জন্য ট্যাক্স বিরতি প্রদান করে, তাহলে রাজ্যের বাইরের একটি প্ল্যান নির্বাচন করা ট্যাক্স সুবিধাগুলি টেবিলে রেখে যেতে পারে৷
এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:যে ব্যক্তি 529 সেভিংস প্ল্যান শুরু করেন (অ্যাকাউন্টের মালিক বা প্ল্যান মালিক) একজন নির্বাচিত সুবিধাভোগীর জন্য পরিকল্পনাটি প্রতিষ্ঠা করেন। সুবিধাভোগী সাধারণত একজন শিশু বা নাতি-নাতনি, তবে এটি পরিবারের অন্য সদস্য বা এমনকি পরিবারের সদস্য নয় এমন কেউ হতে পারে। প্ল্যানের মালিক প্ল্যানের অর্থ নিয়ন্ত্রণ করেন এবং সুবিধাভোগীর বয়স 18 পেরিয়ে যাওয়ার পরেও এটি বিনিয়োগ এবং তোলার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেন। যদি মূল সুবিধাভোগী কলেজে না যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে অ্যাকাউন্টধারক অন্য সুবিধাভোগীর কাছে 529 প্ল্যানটি স্থানান্তর করতে পারেন।
মিউচুয়াল ফান্ডের মতো, বেশিরভাগ 529টি প্ল্যান বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে যেখান থেকে প্ল্যান ধারক ঝুঁকির স্তরের উপর ভিত্তি করে বেছে নিতে পারেন। অনেকে একটি বয়স-ভিত্তিক বিনিয়োগ কৌশল ব্যবহার করে যা সুবিধাভোগীর প্রাথমিক বছরগুলিতে উচ্চ-ঝুঁকির বিকল্পগুলিতে (যেমন স্টক) বিনিয়োগ করে এবং তারপর সুবিধাভোগীর বয়স 12 বা তার বেশি হলে কম-ঝুঁকির সম্পদ বরাদ্দে স্যুইচ করে। আপনি আপনার পছন্দগুলি বুঝতে, ঝুঁকিগুলি জানেন এবং পরিকল্পনা পরিচালনার ফি আপনার ফলাফলগুলিকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা নিশ্চিত করতে আপনার বিবেচনা করা যে কোনও 529 পরিকল্পনার জন্য আপনার সর্বদা প্রসপেক্টাস পড়া উচিত।
আপনি একমুঠো অবদানের সাথে একটি 529 প্ল্যান শুরু করতে পারেন বা নিয়মিত মাসিক অবদান সেট আপ করতে পারেন। 529 প্ল্যানে একাধিক ব্যক্তি অবদান রাখতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার সন্তানের জন্য একটি 529 প্ল্যান সেট আপ করতে পারেন এবং পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের যদি তারা চান তাহলে এতে অবদান রাখার জন্য আমন্ত্রণ জানাতে পারেন। কিছু 529 প্ল্যান $10 এর মতো অবদানের অনুমতি দেয়, দাদা-দাদি এবং অন্যান্য আত্মীয়দের একটি তরুণ আত্মীয়কে একটি অর্থপূর্ণ উপহার দেওয়ার অনুমতি দেওয়ার একটি চমৎকার উপায় প্রস্তাব করে।
দুই ধরনের 529 পরিকল্পনা রয়েছে:শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং প্রিপেইড টিউশন পরিকল্পনা। এখানে তারা কীভাবে আলাদা:
একটি 529 প্ল্যান কলেজের জন্য সঞ্চয় করার এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা উপভোগ করার একটি সহজ উপায় অফার করে৷ ট্যাক্স-পরবর্তী পরিকল্পনায় অর্থ অবদান রাখা হয় এবং তারপরে করমুক্ত হয়। যতক্ষণ টাকা যোগ্য শিক্ষাগত খরচের জন্য ব্যবহার করা হয়, আপনি পরিকল্পনা থেকে টাকা তোলার সময় কোনো ফেডারেল আয়কর দিতে হবে না। (কিছু রাজ্য রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স চার্জ করতে পারে, তাই আপনি যে 529 পরিকল্পনাটি বিবেচনা করছেন তার নির্দিষ্টতা পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না।)
একটি 529 প্ল্যান অ্যাকাউন্টধারককে ট্যাক্স সুবিধাও দিতে পারে। 30টিরও বেশি রাজ্য 529টি পরিকল্পনায় অবদানের জন্য রাষ্ট্রীয় আয়কর ছাড় বা ট্যাক্স ক্রেডিট অফার করে।
দাদা-দাদি বা অন্যান্য আত্মীয়দের জন্য যারা বাচ্চাদের একটি আর্থিক উপহার দিতে চান কিন্তু কীভাবে এটি ব্যবহার করা যেতে পারে তা নিয়ে চিন্তিত, 529 পরিকল্পনাগুলি এখনও নিয়ন্ত্রণ বজায় রেখে উদার হওয়ার একটি উপায় প্রস্তাব করে। প্ল্যান হোল্ডার প্রত্যাহার নিয়ন্ত্রণ করে, তাই দাদা সহজে বিশ্রাম নিতে পারেন যে জুনিয়র তার হাই স্কুল গ্র্যাজুয়েশন পার্টি খেলার জন্য তার প্রিয় ব্যান্ড নিয়োগ করে কলেজের তহবিল উড়িয়ে দেবেন না।
আপনি যেকোন সময় একটি 529 প্ল্যান সেট আপ করতে পারেন, কিন্তু যেহেতু চক্রবৃদ্ধি সুদ উপার্জন আপনার পরিকল্পনায় সর্বাধিক বৃদ্ধির চাবিকাঠি, তাই একটি শুরু করার আদর্শ সময় হল যখন একটি শিশুর জন্ম হয়। এটি পরিকল্পনাটিকে 18 বছর বাড়াতে দেয়।
একটি 529 প্ল্যানের অসুবিধাগুলি সুবিধার তুলনায় মোটামুটি ছোট, তবে বিবেচনা করার জন্য কিছু সম্ভাব্য ডাউনসাইড রয়েছে৷
ট্যাক্স এবং জরিমানা এড়াতে, একটি 529 প্ল্যানের তহবিল শুধুমাত্র নিম্নলিখিত খরচগুলির জন্য ব্যবহার করা উচিত:
এই খরচের জন্য প্রত্যাহার করা তহবিলকে "যোগ্য বিতরণ" বলা হয়।
কিছু সাধারণ খরচ যা পিতামাতারা শিক্ষা-সম্পর্কিত বিবেচনা করতে পারেন, যেমন ছুটির জন্য আপনার সন্তানকে বাড়ি নিয়ে যাওয়ার খরচ বা তাদের অ্যাপার্টমেন্ট সাজানোর খরচ, 529 প্ল্যান থেকে তহবিল উত্তোলনের জন্য উপযুক্ত কারণ নয়। এই উদ্দেশ্যে অর্থ ব্যবহার করা ফেডারেল ট্যাক্স ট্রিগার করবে এবং উত্তোলনের উপার্জনের অংশে 10% জরিমানা ফি। (আপনাকে প্রত্যাহারের মূল অংশে ট্যাক্স বা জরিমানা দিতে হবে না, যেহেতু সেই টাকাটি আপনি পরিকল্পনায় রাখার আগে ট্যাক্স করা হয়েছিল।)
এমনকি যোগ্য শিক্ষাগত খরচেরও সীমা আছে। চারটি যোগ্য ব্যয় বিভাগের প্রতিটির জন্য, আপনি সেই স্কুল বছরে সেই বিভাগের জন্য স্কুলের আনুমানিক খরচের বেশি তুলতে পারবেন না। (আপনি এই তথ্য স্কুলের ওয়েবসাইটে পেতে পারেন।)
ধরুন আপনার ছেলের স্কুল রুম এবং বোর্ডের খরচ বার্ষিক $12,000 হিসাবে অনুমান করে। যদি আপনার ছেলে একটি অ্যাপার্টমেন্টে চলে যায় যার খরচ মাসে $1,500 হয় এবং মুদির জন্য মাসে $400 খরচ করে, তাহলে সেই পরিমাণের মাত্র $12,000 529 প্ল্যান থেকে নেওয়া যেতে পারে। এটি তাকে (বা আপনি) অন্যান্য উত্স থেকে বছরে $5,100 নিয়ে আসতে দেয়। একইভাবে, যদি বই এবং সরবরাহের আনুমানিক মূল্য $1,200 হয় কিন্তু আপনার মেয়ের পাঠ্যপুস্তকের দাম $1,400 হয়, তবে সেই খরচের জন্য 529 থেকে শুধুমাত্র $1,200 ব্যবহার করা যেতে পারে।
টিউশন, ফি, ক্যাম্পাসে আবাসন এবং অন্যান্য স্কুল চার্জের জন্য সরাসরি স্কুলে 529 টি তহবিল পাঠানো হলে আপনি কীভাবে অর্থ ব্যয় করছেন সে সম্পর্কে কোনও প্রশ্ন নেই তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে। যাইহোক, ট্যাক্স বা আর্থিক সহায়তার যোগ্যতা নিয়ে সমস্যাগুলি এড়াতে তহবিল উত্তোলনের সর্বোত্তম উপায় সম্পর্কে আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টা এবং আপনার 529 প্ল্যান ম্যানেজারের সাথে পরামর্শ করা একটি ভাল ধারণা। আপনি যখন স্কুলে সরাসরি প্রদান করা হয় না এমন কোনো খরচের জন্য অর্থ উত্তোলন করছেন, যেমন ক্যাম্পাসের বাইরে অ্যাপার্টমেন্টের ভাড়া, বই এবং সরবরাহ, বা ক্যাম্পাসের খাবার পরিকল্পনার বাইরে কেনা খাবার, সমস্ত খরচ নথিভুক্ত করার জন্য রসিদগুলি বজায় রাখতে ভুলবেন না। .
যদিও 529টি প্ল্যান শিক্ষাগত খরচের জন্য বোঝানো হয়, তবে প্ল্যান ধারক আসলে যেকোন কারণে প্ল্যান থেকে টাকা তুলতে পারেন। শুধু মনে রাখবেন এটি একটি "অ-যোগ্য বিতরণ" হিসাবে বিবেচিত হবে এবং কর এবং জরিমানা ট্রিগার করবে৷
যদি একটি 529 প্ল্যান আপনার জন্য সঠিক না হয়, তাহলে কলেজের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার অন্যান্য উপায় রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার সন্তানের জন্য একটি সাধারণ পুরানো সেভিংস অ্যাকাউন্ট, একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট বা একটি Coverdell Education সেভিংস অ্যাকাউন্ট শুরু করতে চাইতে পারেন। আপনি আপনার সন্তানকে একটি খণ্ডকালীন চাকরি থেকে উপার্জন বা উপহার হিসাবে প্রাপ্ত অর্থ ব্যবহার করে তাদের নিজস্ব কলেজ সেভিংস অ্যাকাউন্ট চালু করতে উত্সাহিত করতে পারেন। আপনি বৃত্তি, অনুদান এবং ঋণ তদন্ত করতে পারেন.
যদিও কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের অন্যান্য উপায় রয়েছে, একটি 529 পরিকল্পনা চারপাশে সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। এটি আপনার সন্তানের কলেজের সঞ্চয়কে চক্রবৃদ্ধি সুদ অর্জন করতে এবং করমুক্ত হতে দেয়। এবং এটি পিতামাতা বা দাদা-দাদিদের অর্থের নিয়ন্ত্রণে থাকতে দেয়। সর্বোপরি, এটি আপনার সন্তানকে ছাত্র ঋণ থেকে মুক্ত থাকতে সাহায্য করতে পারে যাতে তারা চিন্তা করার জন্য কম খরচে প্রাপ্তবয়স্ক জীবন শুরু করতে পারে।
একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা কী এবং আপনি কীভাবে এটি শুরু করবেন?
একজন রোবো-অ্যাডভাইজার কি আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে?
অভিভাবকদের কি কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করা উচিত? আপনি স্কুলের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করতে পারেন কিনা তা কীভাবে নির্ধারণ করবেন
কিভাবে ট্যাক্স লস হারভেস্টিং আপনাকে ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে?
ইলিনয়ের জন্য 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা বিকল্প