"অফসেটের অধিকার" এমন একটি শব্দ হতে পারে যা বেশিরভাগ লোকের সাথে অপরিচিত, তবে এটি এমন কিছু যার যার একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে অ্যাকাউন্ট রয়েছে তাদের বোঝা উচিত। অফসেটের অধিকার ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা জমার শংসাপত্র (CD) থেকে অর্থ নিতে দেয় যাতে আপনি সেই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে থাকা অন্য অ্যাকাউন্টে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাঙ্ক আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বিয়োগ করতে পারে একটি অটো লোনের মিস পেমেন্ট কভার করতে যদি এটি সেই অ্যাকাউন্টটি পরিচালনা করে। এবং একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে সময়ের আগে না বলে অফসেটের অধিকার প্রয়োগ করতে সক্ষম হতে পারে। এটি প্রথম ব্লাশে অযৌক্তিক বলে মনে হতে পারে, কিন্তু অফসেটের অধিকার পুরোপুরি বৈধ যতক্ষণ না একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন নিয়মগুলি অনুসরণ করে। ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন গ্রাহক হিসাবে অফসেটের অধিকার কীভাবে আপনাকে প্রভাবিত করে সে সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন৷
৷সাধারণত, একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন একটি ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার টাকা নিতে পারে, যেমন একটি চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট, যদি আপনি অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে পিছিয়ে থাকেন তবে একই ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের কাছে আপনার পাওনা আলাদা ঋণ কভার করতে। কিন্তু সেই অধিকার অগত্যা সব ধরনের ঋণের ক্ষেত্রে প্রসারিত হয় না। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাঙ্ক সাধারণত বন্ধকী বা স্বয়ংক্রিয় ঋণের অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের জন্য অফসেটের অধিকার ব্যবহার করতে পারে তবে ক্রেডিট কার্ডে অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের জন্য নয়৷
অফসেটের অধিকারও সেট অফের অধিকার হিসাবে পরিচিত।
যখন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান তার অফসেটের অধিকারের অধীনে অর্থ স্থানান্তর করে, তখন সেই ক্রিয়াটি একটি সিডিতে সুদের জরিমানা, বাউন্স চেক বা এমনকি ঋণাত্মক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স হতে পারে৷
আপনি যখন চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা সিডি খোলেন তখন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণত আপনি যে চুক্তিতে স্বাক্ষর করেন তাতে অফসেট ভাষার অধিকার অন্তর্ভুক্ত করে৷
মনে রাখবেন এই ভাষা এক প্রতিষ্ঠান থেকে অন্য প্রতিষ্ঠানে ভিন্ন হতে পারে। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় অফসেটের অধিকার প্রয়োগের ক্ষেত্রে বেশি সুযোগ উপভোগ করে। এর অর্থ হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনার অর্থ বাজেয়াপ্ত করতে পারে যখন এটি সাধারণত ব্যাঙ্কগুলির জন্য বেআইনি।
কিছু ক্ষেত্রে, এই ভাষাটি একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নকে শুধুমাত্র আপনার নামে থাকা একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট থেকে নয় বরং আপনার অন্য কারো সাথে থাকা একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা নেওয়ার অনুমতি দিতে পারে। যদি এটি একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট হয়, তাহলে আর্থিক প্রতিষ্ঠান অ্যাকাউন্টের যেকোনো যৌথ মালিকের ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ উত্তোলন করতে পারে।
একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এমনকি আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা সরকারি অর্থপ্রদানে অফসেটের অধিকার প্রয়োগ করতে পারে, যেমন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা।
অফসেটের অধিকার IRA-এর মতো ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রযোজ্য নয়৷
যদি আপনি একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা সিডি খোলার সময় যে নথিতে স্বাক্ষর করেন তাতে অফসেট চুক্তির অধিকার অন্তর্ভুক্ত থাকে, তাহলে আপনি চুক্তিতে বর্ণিত শর্তাবলীর অধীনে ঋণ পরিশোধের জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে আপনার অর্থ নেওয়ার অনুমতি দিয়েছেন। চুক্তিটি একটি আইনি চুক্তি এবং যতক্ষণ না আপনি একজন অ্যাকাউন্ট হোল্ডার থাকেন ততক্ষণ আপনি এটির অধীন৷
৷কিছু ক্ষেত্রে, আপনি এমনকি জানতেও পারবেন না যে আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন বাস্তবতার পরে পর্যন্ত অফসেটের অধিকার প্রয়োগ করেছে। চুক্তিটি, যাইহোক, একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য দরজা খুলে দেয় না যখনই এটি চায় আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে। উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল আইন একটি ফেডারেল চার্টার্ড ব্যাঙ্ককে আপনার ওভারডিউ ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধের জন্য অফসেটের অধিকার ব্যবহার করতে নিষেধ করে।
রাষ্ট্রীয় আইনগুলি একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের অফসেটের অধিকারকেও সীমিত করতে পারে। এটি ক্যালিফোর্নিয়ার ক্ষেত্রে, যেখানে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার ব্যালেন্সকে $1,000 এর নিচে ঠেলে দিতে পারে না যখন এটি একটি ঋণ কভার করার জন্য আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা টেনে নেয়। কিছু রাজ্য অফসেট অ্যাকশনের অধিকারে সামাজিক নিরাপত্তা বা বেকারত্বের মতো সরকারী সুবিধাগুলিও বন্ধ করে দেয়৷
যদি কোনও ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন আইনত আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে কোনও ঋণ কভার করার জন্য অর্থ টেনে নিয়ে থাকে, যেমন একটি অটো লোনের অতিরিক্ত অর্থপ্রদান, তাহলে আপনি খুব বেশি কিছু করতে পারবেন না।
কিন্তু আপনি ঋণ পরিশোধে আপ টু ডেট আছেন তা নিশ্চিত করে আরও অফসেট প্রতিরোধ করতে পারেন। অফসেট এড়ানোর আরেকটি উপায়:আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা সিডিকে একটি ভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানে নিয়ে যান—যেখানে কোনো ঋণদাতা অফসেট দৃশ্যের অধিকারের অধীনে আপনার অর্থ স্পর্শ করতে পারে না।
আপনি যদি মনে করেন যে কোনও ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন ঋণ কভার করার জন্য আপনার অ্যাকাউন্টগুলির একটি থেকে ভুলভাবে অর্থ নিয়েছে, আপনি আপনার আইনী অধিকার সম্পর্কে একজন অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এছাড়াও আপনি ফেডারেল কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো, ইউ.এস. কম্পট্রোলার অফিসের মধ্যে ভোক্তা সহায়তা গোষ্ঠী বা আপনার রাজ্য অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসের ভোক্তা বিভাগের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন৷
আপনি যদি একটি ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হন, তাহলে আপনি একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করতে পারেন কিনা তা দেখতে আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে যোগাযোগ করুন। যদি বলুন, আপনি আপনার চাকরি হারিয়েছেন এবং আর্থিক সমস্যায় পড়েছেন তাহলে আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটি পরিকল্পনা নিয়ে আসতে ইচ্ছুক হতে পারে।
সমস্যা এড়ানোর চেষ্টা না করে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে অগ্রসর হওয়াই সবচেয়ে স্মার্ট পদ্ধতি।
একটি অ্যাকাউন্ট খোলার সময় আপনি যে ডিপোজিট চুক্তিতে স্বাক্ষর করবেন তা পড়া অবশ্যই একটি উপন্যাস পড়ার মতো আনন্দদায়ক নয়। তবুও অফসেটের অধিকার এবং এতে বানান করা অন্যান্য বিধানের সাথে পরিচিত হওয়া আপনাকে অর্থ হারানো এবং আপনার ধৈর্য হারানো থেকে বিরত রাখতে পারে। আগে চুক্তিটি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পড়া এবং বোঝা ভাল আপনি এটি স্বাক্ষর করুন। কিন্তু যদি আপনি অফসেট অ্যাকশনের অধিকার নিয়ে আঘাত পেয়ে থাকেন, তাহলে সেই অ্যাকশন সম্পর্কে আপনি যে কোনো বিজ্ঞপ্তি পান তার সাথে আপনার জমা চুক্তিটি সাবধানে পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না।
মনে রাখবেন যে যদি কোনও ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন অফসেটের অধিকারের অধীনে আপনার অ্যাকাউন্টে ট্যাপ করে থাকে তবে আপনার কাছে বিকল্প রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য সাহায্যের জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন, অথবা আপনি ভোক্তাদের অধিকার রক্ষা করে এমন একটি রাষ্ট্র বা ফেডারেল এজেন্সির কাছ থেকে নির্দেশনা চাইতে পারেন।