একটি জরুরি তহবিল প্রতিটি প্রাপ্তবয়স্ক মানুষের জীবনের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। সময়গুলি যখন কঠিন হয় তখনই এটি আপনাকে শেষ করতে সাহায্য করবে না, এটি যখন সময় স্থিতিশীল থাকে তখন এটি মানসিক শান্তিও প্রদান করতে পারে। একটি জরুরী তহবিল স্থাপন করা আপনাকে আতঙ্কিত, ভুলে যাওয়া বা ধার না নিয়ে আর্থিক ঝড়ের মোকাবেলায় সহায়তা করতে পারে।
সমস্ত নগদ প্রবাহ সমস্যা সত্য জরুরী নয়, তবে, এবং অপ্রয়োজনীয়ভাবে আপনার সঞ্চয় করা তহবিলগুলিতে ট্যাপ করা যখন গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজন দেখা দেয় তখন আপনাকে উচ্চ এবং শুকিয়ে যেতে পারে। তাই প্রত্যাহার করার আগে, কীভাবে আপনার জরুরি তহবিলটি সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করবেন তা বিবেচনা করুন।
আপনার জরুরি তহবিল কখন ব্যবহার করবেন
সত্যিকারের আর্থিক জরুরী অবস্থার জন্য একটি দ্বি-মুখী পরীক্ষা পাস করতে হবে:
- পরিণাম:আপনি অর্থ ব্যয় না করলে আপনার জীবন উল্লেখযোগ্যভাবে ব্যাহত হবে।
- জরুরি:সময়ই মূল বিষয়, তাই আপনার যা প্রয়োজন তার জন্য অপেক্ষা করা এবং সংরক্ষণ করার সামর্থ্য নেই৷
জরুরী তহবিলে ট্যাপ করার সাধারণ কারণগুলির মধ্যে রয়েছে:
- চাকরি হারান :আয় ছাড়া আপনি আপনার জীবনযাত্রার খরচ মেটাতে পারবেন না, তবে একটি জরুরি তহবিল উদ্ধারে আসতে পারে। যেহেতু আপনি একটি নতুন চাকরি খুঁজছেন এবং সুরক্ষিত করছেন, আপনি আপনার বিল পরিশোধের জন্য আলাদা করে রাখা অর্থ ব্যবহার করতে পারেন।
- চিকিৎসা বা দাঁতের খরচ :অপ্রত্যাশিত স্বাস্থ্য যত্ন খরচ গুরুতর ঋণ হতে পারে. কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশন দ্বারা পরিচালিত 2019 সালের একটি সমীক্ষা অনুসারে, নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনায় গড় কাটতি $1,655। এই ধরনের অর্থ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত নগদ উপলব্ধ থাকা আপনাকে উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ ঋণ গ্রহণ এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
- পোষা প্রাণীর যত্ন :যখন প্রিয় পোষা প্রাণীদের ব্যয়বহুল ভেটেরিনারি পরিষেবার প্রয়োজন হয়, তখন আপনি তাদের যত্নের জন্য আপনার জরুরি অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন৷
- বাড়ির চাহিদা :যখন আপনার ছাদ, ওয়াটার হিটার বা নদীর গভীরতানির্ণয় সিস্টেম ভেঙ্গে যায় এবং প্রতিস্থাপনের প্রয়োজন হয়, তখন তা করার জন্য খরচ সহজেই আপনার মাসিক বাজেটে আপনার যে নড়বড়ে ঘর আছে তা ছাড়িয়ে যেতে পারে। আপনার বাড়ির মেরামত আরও ব্যয়বহুল করার আরও ক্ষতি রোধ করতে, একটি জরুরী তহবিল আপনার সুরক্ষা জাল হতে পারে৷
- গাড়ি মেরামত :যানবাহন বয়স হিসাবে, মেরামত প্রয়োজন হবে. আপনার মাসিক বাজেটে টায়ার এবং টিউনআপের মতো জিনিসগুলিকে ফ্যাক্টর করা ভাল, তবে অপ্রত্যাশিত বড় মেরামতের জন্য আপনাকে আপনার জরুরি তহবিলে অর্থ ট্যাপ করতে হতে পারে—বিশেষ করে যদি আপনি কাজে যাওয়ার জন্য আপনার গাড়ির উপর নির্ভর করেন।
- শিশুদের চাহিদা :আপনার প্রথম শ্রেণির ছাত্র হঠাৎ করে তাদের গাড়ির আসন ছাড়িয়ে যায় বা আপনার কিশোরীর ল্যাপটপ ভেঙে যায় এবং প্রতিস্থাপন করা প্রয়োজন। যাই হোক না কেন, শিশুরা ব্যয়বহুল এবং অপ্রত্যাশিত খরচ উঠে আসে। সেই জরুরী অ্যাকাউন্টের তহবিল তাদের এবং আপনাকে রক্ষা করতে পারে।
- প্রযুক্তি প্রতিস্থাপন :আপনি আপনার সেলফোনটি পানিতে ভরা একটি সিঙ্কে ফেলে দিয়েছেন এবং কাজের জন্য ডিভাইসটির প্রয়োজন৷ আপনি একটি সেলফোন ছাড়া ঠিক যেতে পারবেন না, এবং আপনার জরুরি তহবিল একটি প্রতিস্থাপন কভার করতে সক্ষম হতে পারে৷
- প্রয়োজনীয় ভ্রমণ :যদি কোন প্রিয়জন অসুস্থ হয়ে পড়ে, তাহলে তাদের বিছানার পাশে থাকার জন্য আপনাকে প্লেনে লাফ দিতে হতে পারে। শেষ মুহূর্তের ভ্রমণে প্রচুর খরচ হতে পারে, কিন্তু আপনার জরুরী তহবিল থেকে নগদ আপনাকে ছোট হওয়া এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
আমার জরুরি তহবিলে আমার কত টাকা থাকা উচিত?
স্পষ্টতই, অনেক অপ্রত্যাশিত খরচ আপনার পথে আসতে পারে এবং আপনার ভবিষ্যতে কোনটি হতে পারে তা নিশ্চিতভাবে জানা সম্ভব নয়। তবে এটি মাথায় রেখে, আপনাকে যে পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করার একটি বুদ্ধিমান উপায় হল আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে গাইড হিসাবে ব্যবহার করা।
একটি ভাল নিয়ম হল তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার খরচ মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত অর্থ আলাদা করে রাখা। আপনার উপর নির্ভরশীল যত বেশি লোক আছে, জরুরী অবস্থার জন্য আপনার তত বেশি সঞ্চয় করা উচিত।
আপনার বাজেট পরীক্ষা করুন. সেই সমস্ত খরচের তালিকা করুন যা প্রতি মাসে অবশ্যই কভার করতে হবে। এগুলি সাধারণত অন্তর্ভুক্ত করে:
- বন্ধক বা ভাড়া
- ইউটিলিটিস
- খাদ্য
- পরিবহন
- শিশু যত্ন
তাদের যোগ করুন এবং তারপরে সেই চিত্রটিকে তিন দ্বারা গুণ করুন। এটি তিন মাসের প্রয়োজনীয় ব্যয়ের সমান হবে, যা আপনার চাকরি হারানোর ক্ষেত্রে আপনাকে এবং আপনার যত্নে থাকা ব্যক্তিদের কভার করবে।
উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক প্রতি মাসে আপনার সংসার চালাতে আপনার সর্বনিম্ন $1,500 প্রয়োজন। আপনার আয়ে কোনো বাধা থাকলে, কমপক্ষে $4,500 ($1,500 x 3) একটি জরুরি তহবিল আপনাকে তিন মাসের জন্য রক্ষা করবে।
যখনই আপনি আপনার জরুরী তহবিলে ট্যাপ করুন, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব টাকা ফেরত দিতে ভুলবেন না। আপনার যদি আকস্মিক বিপর্যয় ঘটে, তাহলে আপনি আপনার তহবিলের অর্থের পরিমাণ এমন একটি অঙ্কে বাড়াতে চাইতে পারেন যা আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে। এমনকি যদি এটি আপনাকে ছয় মাসের মূল্যের আয়েরও বেশি সময় নেয়, তবে এটি কেবলমাত্র ক্ষেত্রে পরিমাপ হিসাবে অতিরিক্ত তহবিল যোগ করতে ক্ষতি করে না।
আপনার জরুরি তহবিল কোথায় রাখবেন
আপনার জরুরী তহবিল নাগালের মধ্যে রাখা ভাল, তবে এর অর্থ এই নয় যে এটি আপনার গদির নীচে রাখা। আপনার তহবিল সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য হওয়া উচিত ব্যয় করার জন্য খুব বেশি উপলব্ধ না হয়ে বা অন্য অর্থের সাথে মিশে যাওয়া ছাড়াই। একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট জরুরী সঞ্চয় বজায় রাখার জন্য সবচেয়ে খারাপ জায়গা কারণ টাকা আপনার অন্যান্য সমস্ত খরচের সাথে মিশে যাবে।
জরুরী তহবিলের জন্য আপনার সেরা বিকল্পগুলি হল:
- উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট :আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে আলাদা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সন্ধান করুন৷ আপনার ব্যাঙ্কের অফারগুলির চেয়ে বেশি সুদের হার (ফলন) সহ একটি সন্ধান করুন৷ হার যত বেশি হবে, আপনার সঞ্চয় তত বেশি অর্থ উৎপন্ন করবে:$10,000 একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে 2% সুদের হার অফার করলে বার্ষিক $200 উপার্জন হবে—একটি অপ্রত্যাশিত পশুচিকিত্সক বিলের জন্য যথেষ্ট৷
- মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট :ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি অফার করে, যা স্ট্যান্ডার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় উচ্চ সুদের হারও দেয়৷ তারা একটি মাসিক ন্যূনতম ব্যালেন্স আশা করে (যদি আপনার প্রয়োজন না থাকে তবে এটিকে খনন করতে কম প্রলুব্ধ করে) এবং রক্ষণাবেক্ষণ ফি।
- আমানতের শংসাপত্র (CD) :সিডি, যা আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ব্রোকারেজ দ্বারা অফার করা কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ পণ্য, জরুরী অ্যাকাউন্টগুলির জন্যও ভাল হতে পারে কারণ তাদের সুদের হার অন্যান্য সঞ্চয় বাহনের তুলনায় অনেক বেশি হতে পারে। আপনাকে একটি মেয়াদের জন্য বিনিয়োগ করা অর্থ রাখতে হবে বা তাড়াতাড়ি তোলার জন্য একটি ফি দিতে হবে, ফি এড়াতে, আপনি একটি সিডি মই তৈরি করতে পারেন যা আপনাকে বিভিন্ন শর্তে সিডি কেনার অনুমতি দেয়৷
একটি জরুরী তহবিল সংগ্রহ করার একটি সহজ উপায় হল আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ কেটে নেওয়া এবং আপনার পছন্দের সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা করা। যখন আপনার বিনিয়োগ করার জন্য যথেষ্ট থাকে, তখন আপনি অন্যান্য স্বল্প-মেয়াদী সঞ্চয় বিকল্পগুলি অনুসরণ করতে পারেন।
আপনি যেখানেই আপনার টাকা রাখবেন না কেন, আপনার কাঙ্খিত পরিমাণে না পৌঁছানো পর্যন্ত সঞ্চয় করা বন্ধ করবেন না। আপনি যখন আপনার ব্যক্তিগত থ্রেশহোল্ডে পৌঁছান, আপনি আপনার অন্যান্য লক্ষ্যগুলিতে অতিরিক্ত তহবিল প্রয়োগ করতে পারেন। একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা হল সবচেয়ে প্রাপ্তবয়স্ক জিনিসগুলির মধ্যে একটি যা আপনি কখনও করবেন—এবং আপনি সবসময় কৃতজ্ঞ থাকবেন যে আপনি করেছেন।
