আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনার প্রতি মাসে অর্থ সঞ্চয় করা উচিত। আপনার আয়ের স্তর বা চাকরির শিল্প যাই হোক না কেন, ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্য অর্থ সঞ্চয় করা আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখার জন্য অপরিহার্য। কিন্তু প্রতি মাসে আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত? ওয়েল, যে নির্ভর করে.
সংক্ষিপ্ত উত্তর হল যে আপনি যতটা সঞ্চয় করতে পারেন ততটা সঞ্চয় করা উচিত। দীর্ঘ উত্তর হল যে সঠিক পরিমাণ সঞ্চয় করা আপনার জন্য অনন্য এবং এতে আপনার আর্থিক লক্ষ্য, আপনি কত উপার্জন করেন এবং প্রয়োজনীয় খরচের জন্য প্রতি মাসে কতটা ব্যয় করেন ইত্যাদি বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করে।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে আমেরিকানরা গড়ে তাদের মাসিক আয়ের 7% এবং 8% এর মধ্যে সঞ্চয় করছে, কিন্তু এর মানে এই নয় যে শতাংশ আপনার জন্য সঠিক। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক প্রোফাইলের উপর নির্ভর করবে। একবার আপনি সেই সংখ্যাগুলি গণনা করলে আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য জাতীয় গড় থেকে কম বা বেশি হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি দেখতে পারেন যে আপনার মাসিক বাজেট 7% সঞ্চয়ের অনুমতি দেয় না এবং এর পরিবর্তে আপনাকে আপনার আয়ের 2% সঞ্চয় করার লক্ষ্য রাখতে হবে। এটা কোন সমস্যা না. গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তোলা। আপনি সবসময় আপনার মাসিক লক্ষ্য বাড়াতে পারেন কারণ আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পারেন বা আরও অর্থ উপার্জন করতে পারেন।
বিবেচনা করার একটি বিষয় হল আপনি কি এর জন্য সংরক্ষণ করছেন৷ . আপনার সঞ্চয়কে একটি ব্যাঙ্ক বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে একক পরিমাণ হিসাবে ভাবার পরিবর্তে, এটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলি মাথায় রেখে সঞ্চয় করতে সহায়তা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি বাড়ি, একটি বিবাহ বা সাধারণ বৃষ্টির দিনের তহবিলের জন্য সঞ্চয় করতে চাইতে পারেন। প্রতিটি ক্ষেত্রে, এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য আপনার কাছে সম্ভবত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে হবে এবং সময়ের আগে এটি নির্ধারণ করা আপনাকে প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি অবসর নেওয়ার কথাও ভাবছেন এবং আপনি যখন কর্মী ত্যাগ করবেন তখন আপনার বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট অর্থ থাকবে কিনা। আপনার জীবনের বিভিন্ন সময়ে আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয় কতটা দূরত্বে থাকা উচিত সে বিষয়ে বিশেষজ্ঞরা কয়েকটি ভিন্ন পদক্ষেপের প্রস্তাব দেন। একটি দৃষ্টিভঙ্গি বলে যে 30 বছর বয়সের মধ্যে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে এক বছরের বেতনের সমতুল্য সেট করা উচিত ছিল। অন্যরা কম আক্রমনাত্মক পন্থা অবলম্বন করে এবং 30 বছর বয়সের মধ্যে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে আপনার অর্ধেক বার্ষিক আয় সংরক্ষণ করার পরামর্শ দেয়।
কিন্তু আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় নিয়ে যেখানেই থাকুন না কেন, শুরু করতে কখনই দেরি হয় না। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করেন যা আপনার জন্য কাজ করে এবং আপনি মাসে মাসে বজায় রাখতে পারেন।
জীবনের অপ্রত্যাশিত ঘটনার জন্য একটি জরুরি তহবিল রয়েছে। আপনি যদি হঠাৎ আপনার চাকরি হারান, তাহলে এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কয়েক মাসের মূল্যের খরচ কভার করতে সাহায্য করে যাতে আপনি কাজের সন্ধান করার সময় আপনার বিল পরিশোধ করার ক্ষমতা সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না। আপনি অসুস্থ হলে, একটি জরুরী সঞ্চয় তহবিল আপনাকে ঋণ না নিয়ে পকেটের বাইরের খরচগুলিকে কভার করতে সাহায্য করতে পারে। যদি আপনার গাড়ির ট্রান্সমিশন মারা যায় এবং আপনাকে এটি প্রতিস্থাপন করতে হয়, একটি জরুরী তহবিল থাকা পরিস্থিতিটিকে কিছুটা কম বেদনাদায়ক করে তুলতে পারে।
আপনার জরুরী তহবিল আপনাকে একটি কঠিন আর্থিক পরিস্থিতির মধ্য দিয়ে চিন্তা করার এবং স্মার্ট দীর্ঘমেয়াদী সিদ্ধান্ত নেওয়ার জায়গা দিতে পারে, যেহেতু আপনি প্রদত্ত ব্যয় কীভাবে বহন করবেন সে সম্পর্কে আপনি কম আতঙ্কিত হবেন।
জরুরী তহবিলের সাথে অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম হল তিন থেকে ছয় মাসের খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট আলাদা করে রাখা। আপনি প্রতি মাসে আপনার আয়ের একটি অংশ এতে রেখে সময়ের সাথে সাথে জরুরি তহবিল তৈরি করতে পারেন।
আপনি আপনার সমস্ত প্রয়োজনীয় মাসিক খরচ যোগ করে আপনার জরুরি তহবিলের লক্ষ্য গণনা করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে:
আপনার পৌনঃপুনিক ভিত্তিতে পেমেন্ট করা অন্যান্য প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি যোগ করতে ভুলবেন না, যেমন মেডিকেল প্রেসক্রিপশন বা অন্যান্য অ-আলোচনাযোগ্য, যেমন আপনার গাড়ির নিবন্ধন। একবার আপনি সেই খরচগুলিকে গণনা করার পরে, আপনার জরুরি সঞ্চয় লক্ষ্য পেতে তাদের তিন বা ছয় দ্বারা গুণ করুন।
আবার, মোট সংখ্যা দ্বারা নিরুৎসাহিত না করার চেষ্টা করুন। অবিলম্বে সম্পূর্ণ অর্থায়নের উপর জোর দেওয়ার পরিবর্তে আপনার সামগ্রিক লক্ষ্যের দিকে ক্রমবর্ধমানভাবে কাজ করুন। আপনি যদি হঠাৎ করে কোনো ক্ষতির সম্মুখীন হন, যেমন কর্মক্ষেত্রে বোনাস বা বড় কমিশন, তাহলে তহবিল প্রক্রিয়াকে দ্রুততর করার জন্য আপনার জরুরি তহবিলে রাখার কথা বিবেচনা করুন। যখন আপনি জরুরী খরচের জন্য অর্থ উত্তোলন করেন, আপনার অর্থ আবার স্থিতিশীল হলে তহবিলটি পুনরায় পূরণ করার একটি পরিকল্পনা করুন।
আপনার সঞ্চয় তৈরির দিকে আপনি যে সেরা পদক্ষেপ নিতে পারেন তার মধ্যে একটি হল বাজেট তৈরি করা। বাজেটগুলি আপনাকে আপনার উপায়ের মধ্যে থাকতে সাহায্য করতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিতে অবদান রাখার ক্ষেত্রে সুশৃঙ্খল থাকা সহজ করে তোলে। কাগজে একটি বাজেট লিখে রাখলে আপনি দেখতে পাবেন আপনি কত টাকা আনছেন, কতটা বের হচ্ছে এবং আপনার সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে আপনি কী ধরনের অগ্রগতি করছেন।
আপনি যখন আপনার মাসিক খরচের তালিকা করেন, তখন আপনি যে পরিমাণ খরচ করছেন এবং যে জিনিসগুলিতে আপনি আপনার অর্থ ব্যয় করছেন তা দেখে আপনি অবাক হতে পারেন। সম্ভবত আপনি একটি পুনরাবৃত্ত সদস্যতা বা স্ট্রিমিং পরিষেবার জন্য চার্জ করা হচ্ছে যা আপনি প্রায়শই ব্যবহার করেন না। হতে পারে আপনি প্রতি মাসে মুদির জন্য আরও বেশি ব্যয় করেন যা আপনি বুঝতে পেরেছিলেন। এই ধরনের খরচগুলি চিহ্নিত করা আপনার বাজেটকে ছাঁটাই করা এবং সঞ্চয় করার জন্য অতিরিক্ত নগদ খালি করা সহজ করে তুলতে পারে।
ভাল খবর হল, বাজেট বেশ সহজ হতে পারে। বাজেট করার অনেক উপায় আছে, এবং আপনি একটি অ্যাপ, স্প্রেডশীট বা একটি সাধারণ পুরানো কাগজে খরচ ট্র্যাক করতে পারেন। এখানে কিভাবে শুরু করবেন:
আপনি যদি শুরু করার জন্য একটি কাঠামো খুঁজছেন, আপনি 50/30/20 পদ্ধতি ব্যবহার করে বাজেট বিবেচনা করতে পারেন। এটি দেখতে কেমন তা এখানে:
আপনি আপনার বাজেট এবং আপনার আর্থিক অগ্রাধিকার অনুসারে সূত্রটি সামঞ্জস্য করতে পারেন। আপনি যদি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বা ছাত্র ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে চান, তাহলে আপনি বিনোদন খরচ কমিয়ে আপনার আয়ের 20% এরও বেশি আলাদা করে রাখতে পারেন। অথবা, আপনি সঞ্চয় হিসাবে অনেক নাও হতে পারে. আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনার আরও বেশি সময় লাগবে, তবে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ঋণ পরিশোধ করে আপনি সম্ভবত সুদের টাকা বাঁচাতে পারবেন।
আপনি প্রতি মাসে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন এমন অনেকগুলি উপায় রয়েছে, এমনকি যদি আপনি সবেমাত্র বাজেট শুরু করছেন।
কিছু খরচ করার অভ্যাস পরিবর্তন করা এবং ডিল খোঁজা আপনার বাজেটের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি আরও নগদ মুক্ত করার উপায় খুঁজে বের করার সাথে সাথে আপনি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলিকে আরও আলাদা করতে সামঞ্জস্য করতে পারেন।
আপনার যদি এখনও জরুরী সঞ্চয় না থাকে, তাহলে সেই অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন সম্ভবত আপনার সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার হবে। আপনি আপনার জরুরী তহবিল একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখার কথা বিবেচনা করতে পারেন, যা আপনাকে আপনার ব্যালেন্সে সুদ উপার্জন করতে দেয়। যতদিন সম্ভব অ্যাকাউন্টে টাকা রেখে আপনার সঞ্চয় বাড়ানোর এটি একটি কঠিন উপায় হতে পারে।
আপনি আপনার জরুরী তহবিল প্রতিষ্ঠা করার পরে, আপনি যে কোনো উচ্চ-সুদের ঋণের উপর ফোকাস করতে চাইতে পারেন। যদি আপনি উচ্চ ব্যালেন্স বহন করেন তবে আপনার ঋণের উপর সুদ জমা করার অনুমতি দেওয়া আপনার সঞ্চয় বাতিল করতে পারে, তাই এটি একটি ভাল পরবর্তী পদক্ষেপ।
বিবেচনা করার জন্য বড়-ছবি সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলির মধ্যে রয়েছে একটি বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা বা অবসরের অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন। আপনি যে ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট খোলেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি প্রতি মাসে আপনার পেচেক থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অবদান প্রত্যাহার করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনাকে নিজেকে স্থানান্তর করার কথা মনে রাখতে হবে না, তবে আপনি জানবেন যে আপনি আপনার লক্ষ্যের দিকে স্থিরভাবে এগিয়ে যাচ্ছেন।
যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401(k) পরিকল্পনা অফার করেন, তাহলে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত জায়গা, বিশেষ করে যদি তারা আপনার মাসিক অবদানের সাথে মেলে। যাইহোক, আপনার কাছে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের জন্য বিভিন্ন ধরণের বিকল্প রয়েছে, যার মধ্যে স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) এবং অন্যান্য বিনিয়োগ প্রোগ্রাম রয়েছে।
একটি মাসিক সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তোলা এমন একটি কাজ যা নিজেই তৈরি করে। একটি বাজেট তৈরি করা এবং একটি জরুরি তহবিল প্রতিষ্ঠা করা আপনার আর্থিক জীবনের জন্য একটি শক্ত ভিত্তি প্রদান করে। সেখান থেকে, আপনি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক এবং খরচের জন্য সঞ্চয় করার নতুন উপায় খুঁজে বের করতে থাকবেন। এবং এমনকি যদি আপনি প্রতি মাসে শুধুমাত্র অল্প পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন তবে আপনি আপনার সঞ্চয় বাড়াতে পারেন কারণ আপনি আরও উপার্জন করতে পারেন এবং আপনার অর্থ পরিচালনার দক্ষতায় আরও আত্মবিশ্বাসী হয়ে উঠতে পারেন।
ভালো অর্থ ব্যবস্থাপনা আপনাকে ভালো ক্রেডিট তৈরি করতেও সাহায্য করে, যা আপনাকে নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলার সময় সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে যেমন একটি বাড়ি কেনা বা একটি গাড়ির অর্থায়নের মতো জিনিসগুলি করতে। এক্সপেরিয়ান আপনার ক্রেডিট স্কোরের পরিবর্তন সম্পর্কে আপনাকে আপডেট করতে পারে এবং প্রতি 30 দিনে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের একটি স্ন্যাপশট প্রদান করতে পারে, যা আপনাকে একই সময়ে আপনার সঞ্চয় এবং আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে দেয়।