স্বাস্থ্য পরিচর্যা ব্যয় সব ধরনের পকেটের বাইরের খরচকে অন্তর্ভুক্ত করে-এবং তারা দ্রুত যোগ করতে পারে। ইউএস ব্যুরো অফ লেবার স্ট্যাটিস্টিকস অনুসারে, গড় পরিবার 2018 সালে স্বাস্থ্যসেবার জন্য $4,968 খরচ করেছে। এই খরচ শুধুমাত্র স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের বাইরে যায়, এবং চিকিৎসা সেবা থেকে শুরু করে ওষুধ থেকে চিকিৎসা সরবরাহ পর্যন্ত সবকিছুই কভার করে।
যাদের বাচ্চা আছে তাদের জন্য শিশু যত্নের খরচ হল আরেকটি বিশাল খরচ। সেন্টার ফর আমেরিকান প্রগ্রেস অনুসারে, একটি সাধারণ কর্মজীবী পরিবার যারা 5 বছরের কম বয়সী শিশুদের জন্য শিশু যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে তারা তাদের গড় আয়ের 10% তাদের শিশুদের যত্ন নেওয়ার জন্য ব্যয় করে।
একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSA) হল সম্ভাব্যভাবে আপনার স্বাস্থ্যসেবা এবং নির্ভরশীল যত্ন ব্যয় কমানোর একটি উপায়। প্রিট্যাক্স উপার্জনের সাথে অর্থায়ন করা, একটি FSA হল একটি বিশেষ ধরনের অ্যাকাউন্ট যা বিভিন্ন ধরণের যোগ্য খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি FSA এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হল যে আপনি যখন এই তহবিলগুলিকে উদ্দেশ্য হিসাবে ব্যবহার করবেন তখন আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন না। FSAs নির্দিষ্ট বিধিনিষেধের সাথে আসে, তবে. একটি FSA আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে তারা কীভাবে কাজ করে তার একটি বিস্তৃত ওভারভিউ এখানে রয়েছে৷
FSA-তে নথিভুক্ত করার একমাত্র উপায় হল আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে। সমস্ত নিয়োগকর্তা এই সুবিধাটি অফার করেন না, তবে আপনার যদি তা করে তবে এটি নির্দিষ্ট স্বাস্থ্যসেবা এবং নির্ভরশীল যত্নের ব্যয়গুলি কভার করার জন্য একটি কর-বান্ধব উপায় হিসাবে কাজ করতে পারে।
একবার আপনি নথিভুক্ত হলে, আপনি প্রতি মাসে অ্যাকাউন্টে কতটা অবদান রাখতে চান তা বেছে নেবেন বা সময়কাল পরিশোধ করতে চান এবং সেই পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রিটাক্স বেতন হ্রাস হিসাবে কেটে নেওয়া হবে। যখন আপনার তহবিল ব্যবহার করার প্রয়োজন হয়, তখন আপনি উত্তোলনের উপর কর প্রদান করবেন না যতক্ষণ না তারা যোগ্য খরচের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা হয়। একটি যোগ্য খরচ গঠন কি? আপনার যে ধরনের FSA আছে তার উপর নির্ভর করে নিয়মগুলি পরিবর্তিত হয়। নিয়োগকর্তারা সাধারণত নিম্নলিখিতগুলির একটি বা একাধিক অফার করে:
একবার আপনি আপনার FSA অবদানের পরিমাণ সেট করার পরে, আপনি সাধারণত এটি পরিবর্তন করতে পারবেন না যদি না আপনি একটি যোগ্য জীবনের ঘটনা (যেমন একটি সন্তানের জন্ম বা বৈবাহিক অবস্থার পরিবর্তন) অনুভব করেন। অন্যথায়, আপনাকে নিম্নলিখিত খোলা তালিকাভুক্তির সময়কালের জন্য অপেক্ষা করতে হবে। নতুন ফেডারেল নির্দেশিকাগুলি করোনভাইরাস মহামারীর আলোকে আরও FSA নমনীয়তা প্রদান করছে, তবে:2021-এর সময়, আপনি যখন খুশি আপনার অবদানের হার পরিবর্তন করতে পারেন।
FSA তহবিল ব্যবহার করার সময় আপনার কাছে দুটি বিকল্প থাকতে পারে। অনেক পরিকল্পনা খরচের জন্য একটি FSA ডেবিট কার্ড প্রদান করে (যদিও আপনার প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরকে চার্জ প্রমাণ করার প্রয়োজন হলে আপনার রসিদগুলি আটকে রাখা বুদ্ধিমানের কাজ)। বিকল্পভাবে, আপনাকে এই খরচগুলি আগে থেকে কভার করতে হতে পারে তারপরে পরে ফেরত পাওয়ার জন্য একটি দাবি জমা দিতে হবে।
একটি FSA ব্যবহার করার সুবিধা এবং অসুবিধা আছে। এই ধরনের অ্যাকাউন্ট আপনার জন্য বোধগম্য কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় এখানে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
একটি গুরুত্বপূর্ণ দ্রষ্টব্য:2020 সালের শেষে পাস করা আইনের জন্য ধন্যবাদ, নিয়োগকর্তারা FSA অংশগ্রহণকারীদের সমস্ত রোলওভার করার অনুমতি দেওয়ার বিকল্প রাখেন 2021 থেকে 2022 পর্যন্ত অব্যবহৃত তহবিল। সেই বিকল্পটি আপনার জন্য উপলব্ধ কিনা তা দেখতে আপনার নিয়োগকর্তার সাথে যোগাযোগ করুন।
FSA শুধুমাত্র নিয়োগকর্তাদের দ্বারা দেওয়া হয়। যদি একটি কাজের মাধ্যমে আপনার কাছে পাওয়া যায়, তবে এটি আপনার কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজে উল্লেখ করা উচিত। আপনার মানব সম্পদ বিভাগ আপনার নিয়োগকর্তার অফার সম্পর্কিত আরও তথ্য প্রদান করতে পারে।
কর্মচারীরা সাধারণত তাদের কোম্পানির FSA-তে অনবোর্ডিং-এর সময় একটি নতুন হায়ার হিসাবে নথিভুক্ত করতে পারেন (ধরে নেওয়ার জন্য কোনও অপেক্ষার সময় নেই; প্রতিটি কোম্পানি আলাদা) বা বার্ষিক খোলা তালিকাভুক্তির সময়কালে। ঐতিহ্যগতভাবে, অংশগ্রহণকারীরা যারা যোগ্য জীবন ইভেন্টের অভিজ্ঞতা লাভ করে তারা খোলা তালিকাভুক্তির জন্য অপেক্ষা না করে তাদের FSA অবদান পরিবর্তন করতে পারে।
একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বা HSA, এছাড়াও প্রিট্যাক্স ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয় এবং যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়গুলি কভার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি একটি FSA অনুরূপ, কিন্তু কিছু মূল পার্থক্য আছে।
যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি FSA অফার না করেন, তাহলে আপনি কিছু ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা IRAs পরিচালনা করে এমন সংস্থার মাধ্যমে নিজে থেকে HSA খুলতে পারেন। একমাত্র ধরা হল HSA-এর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার অবশ্যই একটি উচ্চ ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHP) থাকতে হবে। 2021 সালে, একজন ব্যক্তির জন্য একটি HDHP হল একটি ছাড়যোগ্য যা কমপক্ষে $1,400। এই সংখ্যাটি পরিবারের জন্য $2,800-এ পৌঁছেছে।
এইচএসএগুলি বিনিয়োগের যান হিসাবেও ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনি কোথায় আপনার HSA অ্যাকাউন্ট খোলেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি অর্থ বিনিয়োগ করতে এবং কর-মুক্ত বৃদ্ধি উপভোগ করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি যোগ্য খরচের জন্য ব্যবহৃত HSA তহবিলের উপর কর প্রদান করবেন না, কিন্তু যদি সেগুলি অন্যথায় ব্যবহার করা হয়, তাহলে আপনাকে সেগুলিকে আপনার করযোগ্য আয়ের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে এবং 20% জরিমানা দিতে হবে।
এখানে কিছু অন্যান্য উপায় রয়েছে যেগুলি একটি HSA একটি FSA থেকে পৃথক:
একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর সরাসরি প্রভাব ফেলবে না। ঠিক যেমন একটি চেকিং, সেভিংস বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, আপনার FSA ব্যালেন্স এবং অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেখা যায় না। এতে বলা হয়েছে, যদি এফএসএ অবদানগুলি আপনার বাজেটকে প্রসারিত করে এবং আপনার অন্যান্য আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করা কঠিন করে তোলে, তা পারি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে। জিনিসগুলি ঠিক করার জন্য আপনার অবদানগুলি সামঞ্জস্য করা হতে পারে।
একটি FSA থাকা আসলে আপনার ক্রেডিটকে সাহায্য করতে পারে যদি এটি আপনার চিকিৎসা বিল পরিশোধ করা সহজ করে এবং সেগুলিকে সংগ্রহে পাঠানো থেকে বাধা দেয়—যেখানে তারা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ধ্বংস করতে পারে। আপনি এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করতে পারেন, এটি আপনার ক্রেডিটকে শক্তিশালী রাখা আরও সহজ করে তোলে।