আপনি যদি হাজার হাজার - আহেম, লক্ষ লক্ষ - আমেরিকানদের মধ্যে থাকেন যারা 2020 সালে তাদের অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি দেখতে সহ্য করতে পারে না, তাহলে ঠিক আছে। কিন্তু আমরা একটি নতুন বছরে, একটি নতুন প্রশাসনের সাথে, সম্ভবত আপনি একটি নতুন বাজেট পেয়েছেন, এবং যদি গত বছর আমাদের কিছু শেখায়, তা হল আরও অনেক 'নতুন' আসতে হবে। সুতরাং, আগামী কয়েক সপ্তাহের মধ্যে আপনার 401(k) বরাদ্দগুলিকে এক নজর দেওয়ার জন্য এটিকে আপনার মৃদু চাপ বিবেচনা করুন৷
আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনার 401(k) অ্যাকাউন্ট কতটা গুরুত্বপূর্ণ — এটি আপনাকে আপনার অবসরকালীন লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে দেয়, এমনকি ট্যাক্স সুবিধাগুলিও অফার করে৷ মিন্টের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে, ব্রিটানি কাস্ত্রো, ব্যাখ্যা করেছেন, আপনার 401(k) পরিকল্পনার সমস্ত তহবিল প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত কর-বিলম্বিত হয়। এছাড়াও, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের সাথেও মিলতে পারেন (একটি সাধারণ নিয়োগকর্তার ম্যাচ রেট 3%) যা কাস্ত্রো আপনার অবসরের লক্ষ্যের দিকে 'ফ্রি মানি' বলে অভিহিত করেন।
আরো পড়ুন:কিভাবে আপনার 401(k) এ $1 মিলিয়ন সঞ্চয় করবেন
আপনার 401(k) সম্ভাবনাকে "সর্বাধিক" করার ক্ষেত্রে, প্রথমে বিবেচনা করার জন্য সর্বাধিক অবদান রয়েছে। 2021 সালে, আপনি আপনার 401(k) এ $19,500 পর্যন্ত ক্ষতিপূরণ পিছিয়ে দিতে পারেন। এছাড়াও, 50 বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিরা 'ক্যাচ-আপ' অবদানে অতিরিক্ত $6,500 অবদান রাখতে পারেন।
অবশ্যই প্রত্যেকের পক্ষে এতটা বাদ দেওয়ার সামর্থ্য নেই, তবে আপনি যদি পারেন এবং করতে পারেন (অভিনন্দন!) তখনও আমাদের বরাদ্দ সম্পর্কে চিন্তাভাবনা করতে হবে এবং আমাদের অ্যাকাউন্টগুলিকে বারবার পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করা দরকার কিনা তা কঠোরভাবে দেখতে হবে। এখন আপনার অ্যাকাউন্টে মাত্র কয়েকটি পরিবর্তনের মাধ্যমে আপনি কীভাবে আপনার অবসর গ্রহণের সম্ভাবনাকে সর্বাধিক করতে পারেন তা এখানে দেখুন। আমাদের বিশ্বাস করুন, আপনি খুব কৃতজ্ঞ হবেন।
কেলি ক্রেন, CFP, CLU, CFA, MBA এবং নাপা ভ্যালি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সভাপতি ও প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তার মতে, 2020 সালে শক্তিশালী বাজারের পারফরম্যান্সের সাথে, এখন আপনার অবসর পরিকল্পনা বরাদ্দ মূল্যায়ন করার জন্য একটি চমৎকার সময়। তিনি বলেছেন যদি আপনার পোর্টফোলিও মার্কিন গ্রোথ স্টকগুলিতে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা হয়, বড় প্রযুক্তির মতো, আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য নেই এবং এইভাবে আপনার লক্ষ্য 401(k) বরাদ্দের চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। তিনি ব্যাঙ্কিং এবং বীমার মতো মূল্য স্টকের দিকে আপনার ফোকাস স্থানান্তরিত করার পরামর্শ দেন, যা ঐতিহ্যগতভাবে স্থিতিশীল শিল্পে আরও পরিপক্ক এবং রক্ষণশীল ব্যবসা যা স্থিতিশীল ব্যালেন্স শীট অফার করে।
আরো পড়ুন:401(k) বনাম IRA:পার্থক্য কি?
"যদি আপনার ইউএস ইকুইটি পজিশনের ব্যাপক প্রশংসা করা হয়, তাহলে আন্তর্জাতিকের জন্য পুনরায় বরাদ্দ করার কথা বিবেচনা করুন, যা বর্তমানে তুলনামূলকভাবে সস্তা," তিনি চালিয়ে যান। "আন্তর্জাতিকদের ছাড়িয়ে যাওয়া মার্কিন স্টকগুলির দশ থেকে 12 বছরের দৌড়ে আমরা আছি, এবং ঐতিহাসিকভাবে এই ধরণের দৌড়ের পরে, জোয়ার ফিরে আসে।"
যেহেতু বেশিরভাগ 401(k)গুলি তাদের নিজস্বভাবে ভারসাম্য বজায় রাখে না, তাই ক্রেন আপনাকে মনে করিয়ে দেয় যে আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার বর্তমান 401(k) বরাদ্দ আপনার রিটার্ন লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার সময় দিগন্তের সাথে মেলে।
আরে, আপনি প্রায় সেখানে! আশ্চর্যজনক! তবে আসুন দ্বিগুণ (ত্রিগুণ) নিশ্চিত করি যে আপনি বড় দিনের জন্য প্রস্তুত। ক্রেন বলেছেন যে আপনি যদি আগামী তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে অবসর নিতে চান তবে আপনার সোনালী বছরগুলি উপভোগ করার জন্য আপনাকে যে আয় করতে হবে তা তৈরি করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। "আপনার পোর্টফোলিওতে, আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ থেকে ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ বরাদ্দের দিকে সরে যান," তিনি ব্যাখ্যা করেন। "অবসর নেওয়ার আগে এই পরিবর্তনটি তাড়াতাড়ি করা হলে, ভবিষ্যতে মন্দার মুখে আপনাকে তরল করা থেকে বিরত রাখতে পারে।"
আরো পড়ুন:আপনি একটি 401(k) খোলার আগে কী জিজ্ঞাসা করবেন
আপনি যদি আপনার কর্মজীবনের শুরুতে থাকেন - অথবা মাত্র এক দশকের মধ্যে - অবসর গ্রহণ সম্ভবত একটি বাস্তবতার পরিবর্তে একটি ধারণার মতো মনে হয়। এটি স্বাভাবিক, কিন্তু তবুও, আপনার অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি নেওয়ার জন্য যতটা সম্ভব অল্প বয়সে শুরু করা গুরুত্বপূর্ণ। কাস্ত্রো বলেছেন যে এর একটি বড় অংশ নির্ধারণ করছে আপনি কোন বয়সে অবসর নিতে চান:এটি কি 65 বছর? 70? আগে যে কোনটার চেয়ে? আপনার লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে আপনাকে কতক্ষণ যেতে হবে তা বোঝার মাধ্যমে, আপনি একটি পরিচালনাযোগ্য গতিতে সেখানে পৌঁছতে সহায়তা করার জন্য ক্ষুদ্র আকারের বার্ষিক আকাঙ্ক্ষা সেট করতে পারেন। এবং পুনরাবৃত্ত 6-মাস বা বার্ষিক লক্ষ্য পূরণ করে, আপনি চিন্তা না করেই বুঝতে পারবেন যে আপনি ট্র্যাকে আছেন।
যার, সংক্ষেপে, মানে আপনার কষ্টার্জিত সব ডিম একই ঝুড়িতে না রাখা। কাস্ত্রো যেমন সংজ্ঞায়িত করেছেন, একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ 401(k) আপনার সামগ্রিক ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লক্ষ্যগুলির সাথে মেলে যেমন ইক্যুইটি, বন্ড এবং নগদ এর মতো বিস্তৃত সম্পদ রয়েছে। "বৈচিত্রকরণ কাজ করে কারণ বিভিন্ন ধরনের সম্পদ একই অর্থনৈতিক ইভেন্টে ভিন্নভাবে প্রতিক্রিয়া দেখায়, এবং সেইজন্য প্রতি বছর রিটার্নের ভিন্ন হার থাকে," তিনি চালিয়ে যান। "প্রতি বছর ভিন্নভাবে সাড়া দেয় এমন বিভিন্ন ধরনের মালিকানার মাধ্যমে, আপনি সর্বনিম্ন ঝুঁকি নিয়ে আপনার সম্ভাব্য রিটার্নের হারকে সর্বাধিক করতে সক্ষম হবেন।"
ধরুন আপনি কেয়ারস অ্যাক্টের মান 10 শতাংশ প্রারম্ভিক প্রত্যাহার ফি অস্থায়ীভাবে বাদ দেওয়ার সুবিধা নিয়েছেন এবং গত বছর আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে কিছু অত্যাবশ্যকীয় নগদ তুলে নিয়েছেন। সেই ক্ষেত্রে, ক্রেন বলে যে ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনার সাথে তাল মিলিয়ে চলা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। সর্বোপরি, আপনি এই পছন্দের সাথে আসতে পারে এমন কর প্রদান এড়াতে চান। “এই উত্তোলন তিন বছরের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে। যদি তা না হয়, তবে সেগুলি আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হবে, ট্যাক্স ট্রিগার করে এবং যেকোনও তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করা জরিমানা,” তিনি ব্যাখ্যা করেন৷
আপনার যদি এমন কেউ না থাকে যে আপনার অ্যাকাউন্টটি সক্রিয়ভাবে একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তির মতো পরিচালনা করে, তাহলে আপনি টার্গেট ডে ফান্ডের সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি বুঝতে পারবেন না, সহস্রাব্দ অর্থ বিশেষজ্ঞ এবং ফ্রিল্যান্স CTO-এর প্রতিষ্ঠাতা Katelyn Magnuson এর মতে৷
আরো পড়ুন: বিভিন্ন ধরনের আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আসলে কী করে এবং কীভাবে বেছে নিতে হয়
লক্ষ্য-তারিখ তহবিল অবসর পরিকল্পনাকে সেট করা এবং ভুলে যাওয়া সহজ করে তোলে। "আপনি যা করবেন তা হল আপনি যখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তার সবচেয়ে কাছাকাছি বছরটি বেছে নিন, এবং তহবিলগুলি আপনার বয়সে আরও ঝুঁকি-সহনশীল এবং কম ঝুঁকি-সহনশীল - আরও স্থিতিশীল - আপনার অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে তৈরি করা হয়৷ তারিখ," সে ব্যাখ্যা করে।
আমরা এতে আপনার সাথে আছি। আজই সমমনা নারীদের বিচার-মুক্ত অঞ্চলে যোগ দিন:HerMoney ব্যক্তিগত ফেসবুক গ্রুপ।
আপনি আপনার অর্থের বেশি ব্যয় করবেন না তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করার জন্য 6টি পদক্ষেপ
3টি ম্যাক্সিমাইজার যা আপনাকে অবসরে আপনার সম্পদের সর্বাধিক ব্যবহার করতে সাহায্য করবে
অবসরের প্রথম কয়েক বছর আপনার পোর্টফোলিও তৈরি বা ভাঙতে পারে
খামের বাজেট:কীভাবে এটি আপনার জন্য কার্যকর করা যায়
অবসরে আপনার জন্য সুস্থতার কাজ করার উপায়