একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি হল একটি স্প্রেডশীট বা নথি যা আপনার নেট মূল্যের রূপরেখা দেয়—যা আপনার সম্পদ বিয়োগ করে আপনার দায়। আপনি নিজে একটি তৈরি করতে পারেন বা আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্য নিতে পারেন।
জানুন কিভাবে ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি কাজ করে এবং কেন তারা গুরুত্বপূর্ণ আপনার ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক আর্থিক সামগ্রিক স্বাস্থ্যের মূল্যায়ন।
একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি হল আপনার সম্পদের তুলনায় আপনার সম্পদের একটি প্রকৃত স্ন্যাপশট দায় এটি আপনাকে আপনার সম্পদের একটি রিয়েল-টাইম ভিউ দেয় এবং আপনাকে আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে। যদিও এটি আপনার নিজের আর্থিক বৃদ্ধির জন্য উপকারী, আপনি যদি ঋণের জন্য আবেদন করেন তাহলে ঋণদাতারা একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি চাইতে পারে
কিন্তু সম্পদ এবং দায় কী? আপনার সম্পদগুলি এমন সমস্ত আইটেমকে নির্দেশ করে যা আপনি সহজেই নগদে রূপান্তর করতে পারেন, সহ:
আপনার দায়গুলি আপনার পাওনা সমস্ত ঋণকে নির্দেশ করে৷ তারা হতে পারে:
আপনার মোট সম্পদ আপনার দায় থেকে বেশি হলে, আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবরণী একটি ইতিবাচক নেট মূল্য প্রতিফলিত করে। এটি একটি চিহ্ন যে আপনি সম্পদ তৈরি করছেন এবং ঋণদাতাদের সংকেত দিচ্ছেন যে আপনি একজন বিশ্বস্ত ঋণগ্রহীতা হতে পারেন।
যদি আপনার দায় আপনার সম্পদের চেয়ে বেশি হয়, তবে, আপনার কাছে একটি নেতিবাচক নেট মূল্য। এটি ইঙ্গিত দেয় যে আপনি হয়তো বেতন-ভাতার জন্য জীবনযাপন করছেন বা আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করছেন এবং আপনাকে ঋণদাতাদের কাছে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসাবে দেখা যেতে পারে।
আপনি যদি একটি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ অংশীদারিত্বে থাকেন বা বিবাহিত হন এবং সম্পদ ভাগ করেন, তাহলে আপনি এবং আপনার অংশীদার একটি যৌথ ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি তৈরি করতে সম্পদ এবং দায় একত্রিত করতে পারেন৷
ধরুন আপনার কাছে $200,000 মূল্যের সম্পদ আছে৷ এর মধ্যে আপনার বাড়ি, একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং একটি অবসর অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এখন ধরা যাক আপনার $130,000 দায় আছে। এর মধ্যে আপনার বন্ধকী, কিছু ছাত্র ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, আপনার মোট মূল্য হল $70,000৷
৷আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি স্প্রেডশীট আকারে কেমন হতে পারে তার একটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল :
:max_bytes(150000):strip_icc()/Screenshot3-869320d427024c9aadf078b3bb224174.png)
ভারসাম্য
আপনি যদি আপনার ব্যবসার জন্য একটি তৈরি করেন তবে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি অনেক বেশি জটিল হবে। ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য, Small Business Administration (SBA) এর একটি নমুনা ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি রয়েছে যা আপনি গাইড হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন।
সম্পদ আপনার জমা করা আয় দ্বারা সংজ্ঞায়িত হয় না, আপনার নেট দ্বারা মূল্য একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি দেখায় যে আপনার নেট মূল্য সময়ের সাথে উন্নতি বা ক্ষয় হচ্ছে কিনা। এটি আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্রের উপর আলোকপাত করে যাতে আপনি দেখতে পারেন যে আপনি আপনার লক্ষ্যের কাছাকাছি বা আরও দূরে চলে যাচ্ছেন।
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনার আর্থিক লক্ষ্য হল তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া৷ আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে আপনার ঋণ পরিশোধ করেছেন (আপনার বন্ধকী বিয়োগ), কিন্তু আপনি নিশ্চিত নন যে আপনি আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছানোর কতটা কাছাকাছি। আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখার জন্য আপনি একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি তৈরি করার সিদ্ধান্ত নেন।
নিচে আপনি কীভাবে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবরণী পূরণ করবেন তার একটি নির্দেশিকা রয়েছে , উপরের উদাহরণ ব্যবহার করে।
অধিকাংশ সম্পদের একটি স্পষ্ট ডলারের মান রয়েছে (যেমন, আপনি দেখতে পারেন আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং দেখুন আপনার ব্যালেন্স কত)। কিন্তু কিছু সম্পদ—যেমন আপনার গাড়ি, বাড়ি বা কোনো শিল্প সংগ্রহ—প্রথমে মূল্যায়নের প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি যদি কোনো ঋণদাতার জন্য একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি তৈরি করেন, তাহলে তা হল যতটা সম্ভব নির্ভুল হওয়া গুরুত্বপূর্ণ (এবং যদি আপনি পরিমাণ সম্পর্কে অনিশ্চিত হন তবে একটি মূল্যায়ন পান)। কিন্তু যদি এটি শুধুমাত্র আপনার নিজের ব্যক্তিগত রেকর্ডের জন্য হয়, তাহলে একটি শিক্ষিত অনুমান ঠিক হতে পারে। এটি দেখতে এরকম হতে পারে:
মোট সম্পদ = $950,000
আপনি যা কিছু ভাড়া করেন তা সম্পদ হিসাবে গণনা করা হয় না কারণ আপনি এটির মালিক নন। তাই আপনি যদি একটি বাড়ি ভাড়া নেন বা একটি গাড়ি ভাড়া নেন, তাহলে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবরণী বাদ দিন।
আপনার ঋণগুলি হল আপনার দায়৷ এই উদাহরণে, আমরা বলেছি যে আপনি আপনার বন্ধকী ছাড়া আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করেছেন, তাই এখানে তালিকাভুক্ত একমাত্র জিনিস।
মোট দায় =$300,000
আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন, তবে এটি ঋণ হিসাবে বিবেচিত হবে না, তাই এটি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতিতে অন্তর্ভুক্ত করবেন না।
এই উদাহরণে, আপনি যখন আপনার দায় থেকে সম্পদ বিয়োগ করেন, তখন আপনি দেখুন আপনার মোট মূল্য হল $650,000৷
৷এখন, ধরুন আপনি জানেন আর্থিক স্বাধীনতা পেতে আপনার $1.2 মিলিয়ন প্রয়োজন এবং তাড়াতাড়ি অবসর. আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি দেখাবে যে আপনি আপনার লক্ষ্য থেকে $550,000 দূরে আছেন। তারপরে আপনি আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করতে পরের মাসে এটি আবার আপডেট করতে পারেন এবং প্রয়োজন অনুসারে আপনার ব্যয় এবং সঞ্চয় পরিবর্তন করতে পারেন।
ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি ব্যক্তিদের তাদের ব্যক্তিগত বা ব্যবসার সামগ্রিক অবস্থা বুঝতে সাহায্য করে আর্থিক, এবং তাদের নেট মূল্য গণনা. বন্ধকী, ব্যক্তিগত ঋণ বা ব্যবসায়িক ঋণের মতো ক্রেডিট আবেদন করার সময় এগুলিকে একটি হাতিয়ার হিসেবেও ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি স্ন্যাপশট পেতে, একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি তৈরি করা একটি ভাল ধারণা৷
এমনকি আপনার ইতিবাচক নেট মূল্য থাকলেও, আপনি যে ঋণের জন্য আবেদন করবেন তার নিশ্চয়তা নেই। ঋণদাতাদের দ্বারা ক্রেডিট ইতিহাস এবং অতীতের ঋণও বিবেচনা করা হয়।
ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতিগুলির সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল এটি একটি হিমায়িত স্ন্যাপশট যে কোনো সময়ে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য। এটির ইতিবাচক প্রভাবের জন্য, আপনাকে এটি নিয়মিত আপডেট করতে হবে।
সুসংবাদ হল যে অনেকগুলি অনলাইন টুল রয়েছে যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি স্বয়ংক্রিয়. দুটি জনপ্রিয় বিকল্প অন্তর্ভুক্ত: