আপনার জীবনের কোনো এক সময়ে আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টার দক্ষতা খোঁজার প্রয়োজন হতে পারে। কিন্তু কিভাবে আপনি একজন ভালো আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন এবং ছিনতাই হওয়া এড়াবেন? আমরা সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজতে এবং নির্বাচন করার সময় পরীক্ষা করার জন্য 10টি জিনিসের একটি তালিকা সংকলন করেছি:
একজন ভাল স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা (IFA) খুঁজে পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল একটি ব্যক্তিগত সুপারিশের মাধ্যমে। যাইহোক, যদি আপনার ব্যক্তিগত সুপারিশ না থাকে তাহলে অনলাইন পরিষেবা রয়েছে যা আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। ব্যক্তিগত সুপারিশের অনুপস্থিতিতে IFA খোঁজার সর্বোত্তম উপায় হল VouchedFor* ব্যবহার করা যা আপনাকে তার ডেটাবেস অনুসন্ধান করার মাধ্যমে আপনার কাছাকাছি একটি IFA খুঁজে পেতে দেয়, এছাড়াও এটি প্রকৃত ক্লায়েন্ট পর্যালোচনার ভিত্তিতে আর্থিক উপদেষ্টাদের রেট দেয়।
IFA-এর সাথে ব্যবসা করার আগে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল তাদের অনুমোদন পরীক্ষা করা। আর্থিক পরামর্শ প্রদানের জন্য সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাকে অনুমোদিত হতে হবে; তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি ফিনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি (FCA) দ্বারা প্রদত্ত ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস রেজিস্টার চেক করেছেন। রেজিস্টার কিভাবে সঠিকভাবে ব্যবহার করতে হয় তা আপনি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করার জন্য একটি সহজ ভিডিও গাইড রয়েছে।
এমন অনেক যোগ্যতা রয়েছে যা উপদেষ্টারা আর্থিক পরামর্শ দিতে সক্ষম তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের গ্রহণ করা উচিত এবং নেওয়া উচিত। যদিও শিল্পের মান ক্রমাগত পরিবর্তিত হচ্ছে, আমি ব্যক্তিগতভাবে এমন কারও সাথে ব্যবসা করব না যারা অন্তত আর্থিক পরিকল্পনা (DipPFS) ডিপ্লোমা অর্জন করেনি, যা আগে অ্যাডভান্সড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং সার্টিফিকেট (AFPC) নামে পরিচিত ছিল। বিশেষভাবে আপনি এমন কাউকে চান যিনি হয় একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) বা যিনি চার্টার্ড ইন্স্যুরেন্স ইনস্টিটিউট (CII) এর সাথে চার্টার্ড স্ট্যাটাস পেয়েছেন। এই উভয় যোগ্যতাই আর্থিক উপদেষ্টার আর্থিক পরিকল্পনার প্রমাণপত্র প্রদর্শন করে। আপনি চার্টার্ড ইন্স্যুরেন্স ইনস্টিটিউটের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে যেকোনো স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টার যোগ্যতা যাচাই করতে পারেন।
যোগ্যতা এক জিনিস কিন্তু অভিজ্ঞতাও গুরুত্বপূর্ণ। কিছু লোক কিছু ধূসর চুলের উপদেষ্টা পছন্দ করে যে তারা 'ব্লকের আশেপাশে আছে'। যাইহোক, আর্থিক পরামর্শ শিল্প কিছু যুবকদের জন্য একটি মরিয়া প্রয়োজন কারণ একটি আইএফএ-এর গড় বয়স 58। অভিজ্ঞতার বিবেচনায় এটি সর্বশেষ উদ্ভাবন এবং উন্নয়নে অ্যাক্সেসের ব্যয়ে হওয়া উচিত নয়। আরও গুরুত্বপূর্ণ, শিল্পে প্রবেশকারী তরুণ উপদেষ্টারা এখন পেশাদারিত্ব এবং যোগ্যতার মাপকাঠি তুলে ধরেছেন।
IFA-এর বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের সাথে কথা বলতে বলুন যাতে তারা প্রাপ্ত পরিষেবার স্তর সম্পর্কে ধারণা পেতে পারে। এটি বিশেষভাবে অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ নাও হতে পারে যে আইএফএ আপনি যাদের সাথে কথা বলেন তাদের বেছে নিতে পারে কিন্তু যদি একটি আইএফএ আপনার অনুরোধ প্রত্যাখ্যান করে তাহলে আপনি নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন কেন? বিকল্পভাবে, আপনার সংক্ষিপ্ত তালিকায় থাকা যেকোনো আর্থিক উপদেষ্টার জন্য VouchedFor*-এ ক্লায়েন্টের পর্যালোচনাগুলি দেখুন।
এটা বলার অপেক্ষা রাখে না যে আপনার পক্ষ থেকে ব্যবসা লেনদেন করছেন এমন কারও সাথে আপনার দেখা করা উচিত, তাই আপনার কাছাকাছি একটি আইএফএ বেছে নিয়ে এটিকে সহজ করুন। আপনি নীচের বাক্সে আপনার পোস্টকোড লিখলে আপনি অবিলম্বে আপনার কাছাকাছি একজন আর্থিক উপদেষ্টা (IFA) খুঁজে পেতে পারেন৷
একজন আর্থিক উপদেষ্টা যে পরিষেবাগুলি অফার করেন তা পরিবর্তিত হতে পারে এবং তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি যে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলেন সেই ক্ষেত্রে আপনার সহায়তা প্রয়োজন৷ কিছু উপদেষ্টা বিভিন্ন বিষয়ে আর্থিক পরামর্শ দেন কিন্তু আর্থিক পণ্য বিক্রি করেন না, অন্যরা প্রদান করেন ট্যাক্সের মতো নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে পরামর্শ। তাদের শংসাপত্র, তাদের দক্ষতার ক্ষেত্রগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন এবং তারা যে ফার্মের জন্য কাজ করে সে সম্পর্কে কিছু গবেষণা করুন। মনে রাখবেন, যে কেউ আর্থিক পণ্য বিক্রি করে বা যারা বিনিয়োগের পরামর্শ দেয় তাদের অবশ্যই অনুমোদিত এবং আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ (FCA) এর সাথে নিবন্ধিত হতে হবে।
তাদের জিজ্ঞাসা করুন তারা কত ঘন ঘন একটি পর্যালোচনা গ্রহণ করে। একজন ভালো আর্থিক উপদেষ্টা নিশ্চিত করবেন যে তারা বছরে অন্তত একবার আপনার পরিস্থিতি পর্যালোচনা করবেন। অনেকেই আরও ঘন ঘন একটি পর্যালোচনা করবেন, তবে বছরে একবার একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ পর্যালোচনা সাধারণত আপনার আর্থিক পরিকল্পনাটি আপনার পরিবর্তিত পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য যথেষ্ট।
নিশ্চিত করুন যে আপনি শুরু থেকেই পরামর্শের সম্পূর্ণ খরচ বুঝতে পেরেছেন। যদি কোনো আইএফএকে কিছু পণ্য থেকে কমিশনের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করা হয় যা তারা বিক্রি করে (বন্ধক বা বীমা) আপনি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পেরেছেন যে এটি কীভাবে কাজ করে কারণ তারা আপনাকে যা বলবে তা সত্ত্বেও, আপনি শেষ পর্যন্ত বিলটি বহন করবেন। রিটেইল ডিস্ট্রিবিউশন রিভিউ (আরডিআর) এর অর্থ হল যে উপদেষ্টাদের এখন আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার জন্য আপনার থেকে কী চার্জ নেওয়া হয় সে সম্পর্কে আরও স্বচ্ছ হতে হবে। কিছু আইএফএ আপনি তাদের সুপারিশ অনুযায়ী কাজ করেন কিনা তা নিয়ে ফি কন্টিনেন্ট সহ একটি বিনামূল্যের প্রাথমিক বৈঠকের প্রস্তাব দেয়। অন্যরা প্রাথমিক পর্যালোচনার জন্য প্রায় £500 ফি চার্জ করবে। যদিও আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তা আপনার বিশেষ প্রয়োজনের উপর নির্ভর করবে, তবুও একজন উপদেষ্টার আপনার জন্য যে কাজটি করা হবে তার উপর ভিত্তি করে আপনাকে খরচের একটি অনুমান প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার আগে আপনাকে লিখিতভাবে প্রকাশ করার জন্য পরিষেবার খরচ জিজ্ঞাসা করা উচিত। এটি নিশ্চিত করে যে পথে কোনও বাজে চমক নেই এবং তারা যে পরিষেবাগুলি সরবরাহ করবে তার জন্য আপনাকে কীভাবে চার্জ করা হবে তা স্পষ্ট করে। পরিশেষে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে আপনাকে একটি লিখিত চুক্তি প্রদান করতে বলবেন যাতে সরবরাহ করা হবে এমন পরিষেবাগুলির বিশদ বিবরণ থাকে যাতে আপনি উভয়ই যে কাজটি সম্পাদিত হবে সে সম্পর্কে পরিষ্কার থাকেন৷
আপনার নির্বাচিত আইএফএ থেকে সর্বোত্তম পরিষেবা পাওয়ার জন্য আপনাকে তাদের গুরুত্বপূর্ণ করতে হবে। তাদের বিদ্যমান ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওর সাধারণ আকারের পাশাপাশি তারা যে ক্লায়েন্টদের দেখাশোনা করে তাদের সংখ্যা সম্পর্কে তাদের জিজ্ঞাসা করুন। যদি একটি IFA অনেক সংখ্যক ক্লায়েন্টের দেখাশোনা করে যারা আপনার থেকে অনেক বেশি ধনী, তাহলে আপনাকে আশ্বস্ত করতে হবে যে আপনি স্তূপের নীচে থাকবেন না। আপনি যদি এমন একটি IFA খুঁজে পান যার বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের চাহিদা আপনার নিজের মতোই, তাহলে এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে যে আপনার চাহিদাগুলিও পূরণ হয়েছে৷
আপনি স্বাধীন বন্ধক সংক্রান্ত পরামর্শ, পেনশন পরামর্শ, উত্তরাধিকার ট্যাক্স পরামর্শ বা বিনিয়োগের পরামর্শ চাইছেন কিনা তা নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রশ্নে থাকা এলাকায় IFA-এর দক্ষতা এবং যোগ্যতার স্তর পরীক্ষা করেছেন। অনেক আইএফএ বিশেষজ্ঞ বা সীমাবদ্ধ পরামর্শ অফার করে।
এটি পাগল শোনাতে পারে কিন্তু কাউকে বিশ্বাস করতে এবং একটি সম্পর্ক তৈরি করতে সক্ষম হওয়া উপদেষ্টা প্রক্রিয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। আপনি যদি আপনার নির্বাচিত IFA এর সাথে আপনার আর্থিক বিষয়ে আলোচনা করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ না করেন তবে আপনি কীভাবে তাদের পরামর্শকে বিশ্বাস করবেন বা মূল্য দেবেন?
আপনি কি পরিষেবার মান আশা করতে পারেন তা খুঁজে বের করুন। আপনি কত ঘন ঘন মূল্যায়ন পাবেন বা পর্যালোচনা মিটিং করবেন?
সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা স্বাধীন নয়। কেউ কেউ ব্যাংক ও বিল্ডিং সোসাইটির সাথে আবদ্ধ। তাই তারা শুধুমাত্র তাদের নিজস্ব পণ্য বিক্রি করবে যা অন্য কোথাও অফার করা পণ্যগুলির থেকে নিকৃষ্ট হতে পারে। অন্যদিকে, স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টারা আপনাকে বাজারে যেকোনো পণ্য বিক্রি করতে পারে। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, কখনই আপনার ব্যাঙ্ক বা বিল্ডিং সোসাইটি থেকে আর্থিক পরামর্শ নেবেন না।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কটির মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফারের সুবিধা নিতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে – VouchedFor
আপনার নিকটতম যোগ্য এবং নিয়ন্ত্রিত উপদেষ্টা খুঁজুন এবং গ্রাহক পর্যালোচনা পড়ুন।
অনুসন্ধান শুরু করুন