যখন আপনার পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করার কথা আসে তখন আপনার আর্থিক প্রভাবিত করে এমন সমস্ত ক্ষেত্রের দিকে নজর দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷ একটি ক্ষেত্র যা বেশিরভাগ লোকের দ্বারা উপেক্ষা করা হয় তা হল তাদের জীবন বীমা পলিসির সাথে সম্পর্কযুক্ত বিশ্বাসের ব্যবহার। আপনার যদি জীবন বীমা না থাকে তবে আমার নিবন্ধটি পড়ুন "আপনার কতটা জীবন বীমা দরকার"।
একটি ট্রাস্ট আপনাকে একটি নির্দিষ্ট ব্যক্তি বা জনগণের গোষ্ঠীর (সুবিধাভোগীদের) সুবিধার জন্য একটি সম্পদ আলাদা করার অনুমতি দেয়। সম্পদটি তখন একজন ট্রাস্টি দ্বারা পরিচালিত হয় যিনি পলিসি হোল্ডার (সেটলর) দ্বারা মনোনীত হন। ট্রাস্টি নিশ্চিত করার দায়িত্ব গ্রহণ করে যে ট্রাস্টে প্রদত্ত বেনিফিট/অর্থ মৃত ব্যক্তির ইচ্ছা অনুযায়ী নামকৃত সুবিধাভোগীদের মধ্যে বিতরণ করা হয়।
লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি হল একটি সম্পদ যা একটি ট্রাস্টে রাখা যেতে পারে এবং এটি মৃত্যুর ঘটনাতে পেআউটের সাথে কীভাবে মোকাবিলা করা হয় তার একটি নাটকীয় পরিণতি হতে পারে৷
ট্রাস্টি এবং সুবিধাভোগীরা কখনও কখনও একই লোক হতে পারে কিন্তু যে পরিস্থিতিতে সুবিধাভোগীদের বয়স 18 বছরের কম, তারা ট্রাস্টি হতে পারে না। একজন ট্রাস্টি হতে এবং এর সাথে যে দায়িত্বগুলি গ্রহণ করা হয় তা গ্রহণ করার জন্য আপনাকে 18 বছরের বেশি বয়সী হতে হবে৷
আপনার জীবন বীমার সাথে একটি ট্রাস্টের ব্যবস্থা করার সুস্পষ্ট সুবিধা রয়েছে যে পেআউটটি আপনার উদ্দিষ্ট সুবিধাভোগীদের কাছে পৌঁছেছে তা নিশ্চিত করা। এটি ছাড়াও, আপনি আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে অর্থ পেতে এবং যেকোন করের প্রভাবের ক্ষেত্রে দক্ষতা খুঁজে পাবেন।
এটি সুস্পষ্ট সুবিধা, এতে আপনি আপনার সুবিধাভোগী এবং ট্রাস্টিদের নাম দিতে পারবেন। আপনার জীবন বীমা থেকে যে অর্থ প্রদান করা হয় তা থেকে আপনি উপকৃত হতে চান এমন ব্যক্তিরা হলেন সুবিধাভোগী। ট্রাস্টিরা হলেন সেই ব্যক্তিরা যাদের আপনি আপনার সুবিধাভোগীদের মধ্যে এই অর্থ বিতরণ করার জন্য মনোনীত করতে চান। আপনি যখন ট্রাস্টের ব্যবস্থা করেন তখন ট্রাস্টিদের ট্রাস্টির দায়িত্ব নেওয়ার জন্য তাদের সম্মতি প্রদান করতে হবে।
এছাড়াও, ট্রাস্টে একটি জীবন বীমা পলিসি লিখে আয় থেকে কারা উপকৃত হবেন তার উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ রয়েছে। এমনকি আপনি একাধিক সুবিধাভোগীর মধ্যে সুবিধাগুলিকে ভাগ করতে পারেন, আপনার ইচ্ছামতো বিভাজন ভাগ করে।
প্রায়শই, যদি আপনার সুবিধাভোগীরা অপ্রাপ্তবয়স্ক হয়, তাহলে আপনাকে বিবেচনা করতে হবে কোন প্রাপ্তবয়স্কদের মনোনীত করতে হবে এবং ট্রাস্টির আকারে আপনার নীতিগুলি থেকে সুবিধাগুলি অর্পণ করতে হবে। আপনি আপনার ইচ্ছার মাধ্যমে আপনার সন্তানদের সম্ভাব্য অভিভাবক হিসেবে মনোনীত ব্যক্তিদের একটি ট্রাস্টের কাছে সারিবদ্ধ করারও মূল্য রয়েছে যাতে তারা সেই তহবিলগুলি অ্যাক্সেস করতে পারে যা আপনি অপ্রাপ্তবয়স্কদের সুবিধার জন্য ব্যবহার করতে চান৷
স্বাভাবিক পরিস্থিতিতে এবং বিশ্বাস ছাড়াই, একটি জীবন নিশ্চয়তা নীতি থেকে অর্থপ্রদান মৃত ব্যক্তির সম্পত্তির অংশ গঠন করে এবং তাই উত্তরাধিকার করের অধীন হতে পারে। যুক্তরাজ্যে উত্তরাধিকার করের থ্রেশহোল্ড বর্তমানে £325,000 (2021/22)। এর মানে হল যে এই পরিমাণের বেশি আপনার সম্পদগুলি উত্তরাধিকার কর সাপেক্ষে হতে পারে যা বর্তমানে 40% সেট করা আছে। এটি স্বামী / স্ত্রীর মধ্যে পাস করা সুবিধাগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়৷
৷আপনার জীবন বীমার সম্পদ একটি ট্রাস্টে রেখে, আপনি এই সম্পদগুলিকে আপনার এস্টেট থেকে আলাদা করেন। এর মানে হল যে তারা আপনার সম্পদের মূল্য যোগ করে না যা উত্তরাধিকার করের জন্য মূল্যায়ন করা হবে। অবশ্যই, এটি উত্তরাধিকার করের বর্তমান নিয়মগুলির উপর নির্ভর করে যা একই থাকে এবং এগুলি সর্বদা পরিবর্তন সাপেক্ষে তাই নিয়মিত পর্যালোচনাগুলি যুক্তিযুক্ত৷
বন্ধকী জীবন বীমার জন্য আপনার ট্রাস্টের ব্যবস্থা করা উচিত কিনা সে সম্পর্কে পরামর্শ পরিবর্তিত হয় তবে এখানে কিছু সুবিধা নোট করা দরকারী। প্রথমটি হল যে বন্ধকের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য যাদের প্রয়োজন হবে তাদের হাতে সম্পদ দেওয়ার গতি প্রাসঙ্গিক। দ্বিতীয়টি হল সম্পদ আলাদা করার অর্থ হল আপনার সম্পত্তির মূল্য হ্রাস পেতে পারে, কারণ প্রোবেট এর অংশ হিসাবে বন্ধকী দায় মূল্যায়ন করবে। কিছু ক্ষেত্রে, এটি প্রদেয় উত্তরাধিকার করের পরিমাণ হ্রাস করতে পারে।
যখন একটি বীমা কোম্পানী একটি জীবন বীমা দাবি পরিশোধ করতে সম্মত হয়, তখন তারা হয় মৃত ব্যক্তির সম্পত্তিতে বা ট্রাস্টকে বেনিফিট প্রদান করবে যদি সেখানে একটি বিশ্বাস থাকে। একজন মৃত ব্যক্তির সম্পত্তি প্রোবেটের একটি প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যায় এবং এই প্রক্রিয়াটি কিছুটা সময় নিতে পারে। অনেক ক্ষেত্রে, প্রোবেট মঞ্জুর হওয়ার আগে কয়েক মাস অতিবাহিত হতে পারে এবং এস্টেটের মধ্যে সম্পত্তি যারা উত্তরাধিকারী হবে তাদের দ্বারা উপলব্ধি করা হয়। খুব জটিল পরিস্থিতিতে, এই টাইমলাইন আরও দীর্ঘ হতে পারে৷
একটি ট্রাস্টের ব্যবস্থা করে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আয় দ্রুত পরিশোধ করা হবে কারণ সুবিধাগুলি প্রোবেট প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যায় না। এটি আর্থিক কষ্ট কমাতে একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে যা আপনার পরিবার সহ্য করতে পারে যখন তারা তাদের জন্য সম্পদ বরাদ্দ করার জন্য অপেক্ষা করে। দুর্ভাগ্যবশত, বিল, বন্ধকী পেমেন্ট এবং জীবনযাত্রার খরচ বন্ধ হয় না এবং পূরণ করতে হবে। এটি এমন পরিস্থিতিতে কঠিন হতে পারে যেখানে মৃত ব্যক্তির আয় আগে এই বিলগুলি প্রদানের উপর নির্ভর করা হত৷
না, আসলেই নয় কিন্তু এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি সময়ে সময়ে আপনার পরিস্থিতি পর্যালোচনা করুন যাতে আপনার ইচ্ছাগুলি সঠিকভাবে প্রতিফলিত হয় যেভাবে ট্রাস্টকে সাজানো হয়েছে। এছাড়াও, বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা অনুসারে একাধিক ধরণের বিশ্বাস রয়েছে তাই আপনি পেশাদার পরামর্শ চাইতে পারেন। এমন পরিস্থিতিতে আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে যেখানে আপনি ট্রাস্টি এবং/অথবা আপনার দ্বারা মনোনীত সুবিধাভোগীদের পরিবর্তন করতে চান। ভালো জীবন বীমা কোম্পানিতে প্রশিক্ষিত কর্মী রয়েছে যারা ট্রাস্টের ব্যবস্থা করা গ্রাহকদের নির্দিষ্ট নির্দেশনা প্রদান করে।
একটি জীবন বীমা পলিসি বিশ্বাসের মধ্যে রাখা নিশ্চিত করবে যে পলিসির সম্পূর্ণ অর্থ উত্তরাধিকার ট্যাক্স প্রদানের দ্বারা হ্রাস না করেই তাদের উদ্দেশ্যে দ্রুত পরিশোধ করা হয়েছে।
আপনি যদি এখনও জীবন বীমা কিনতে না থাকেন, কিন্তু তা করার পরিকল্পনা করেন এবং এটি বিশ্বাসে রাখার ধারণাটি পছন্দ করেন, তাহলে একজন বিশেষজ্ঞ জীবন বীমা উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন*, কারণ তাদের একটি নিবেদিত পরিষেবা রয়েছে যা নিশ্চিত করবে যে আপনার পলিসি একটি বিশ্বাস আরও ভাল, পরিষেবাটি বিনামূল্যে এবং আপনি £100 পর্যন্ত ক্যাশব্যাক পাবেন গণ পাঠকের কাছে অর্থ হিসেবে!
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কের মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান এবং নিবন্ধে উল্লেখিত ক্যাশব্যাকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না চাইলে এই লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে