এগিয়ে যান, এবং একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞকে এই প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন, এবং সম্ভাবনা আপনি বেশ কয়েকটি উত্তর পেতে বাধ্য।
এটি মাসিক গাড়ির পেমেন্ট এবং খরচের জন্য 10% গ্রস ইনকামের নিয়ম হোক বা একটি নতুন গাড়ি কেনার জন্য 25% নিয়মই হোক না কেন, কোনও একটি মাপই মানানসই নয়, সব উত্তর যখন আপনি কতটা "কার" বহন করতে পারবেন তখন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা একমত হতে পারেন .
সম্ভাবনা হল, আপনি হয়ত আপনার সত্যিকারের পছন্দের গাড়িটি বহন করতে পারবেন না, কিন্তু আপনি ক্রয়ক্ষমতা খুঁজছেন।
একটি গাড়ি আপনাকে পয়েন্ট A থেকে বি পয়েন্টে নিয়ে যাওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, এবং এটি স্টাইলে এটি করা ভাল হতে পারে, তবে ক্রয়ক্ষমতা একটি ভাল বিকল্প।
এটি আপনাকে এই দুটি গাড়ির সামর্থ্যের বিকল্পের সাথে ছেড়ে দেয়, শেষটি হল সর্বোচ্চ খরচ করা:
তাহলে গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে আপনি কোথা থেকে শুরু করবেন?
সূচিপত্র
কোন গাড়ি কেনার সাধারণ অনুরূপ তা নীচের উদাহরণের অনুরূপ:
মান পেঙ্গুইন অনুসারে 2019 সালে, গড় গাড়ি ঋণের মেয়াদ ছিল 68 মাস!
যাইহোক, পাঁচ বছরের মধ্যে (60 মাস) একটি গাড়ি প্রাথমিক ক্রয় মূল্যের গড়ে 60% হারায়। তাই কেনার সময় একটি $20,000 গাড়ি পাঁচ বছরে $8,000 বা তার কম মূল্যের হবে - এখনও আরও আট মাসের পেমেন্ট বাকি আছে!
এই কারণে, এই কারণেই গাড়ি কেনা আপনি যা চান তা নিয়ে হওয়া উচিত নয় – কিন্তু আপনি কী সামর্থ্য রাখতে পারেন!
বাড়ি এবং গাড়ির মতো বড়-টিকিট কেনাকাটা আপনার মাসিক সামর্থ্যের বাইরে চলে যায়, কারণ ট্যাক্স, বীমা, জ্বালানি এবং স্বয়ংক্রিয় রক্ষণাবেক্ষণের মতো স্তর এবং অন্যান্য খরচ বিবেচনা করতে হয়।
গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে এই সবগুলিই গাড়ি কেনার নিয়ম এক নম্বরে নিয়ে যায়:
আপনার বার্ষিক বেতন আপনার সামর্থ্যের গাড়ির দাম নির্ধারণ করা উচিত!
উদাহরণ স্বরূপ অনুমানমূলক জেনির কথা ধরা যাক।
জেনি করের আগে প্রতি বছর $65,000 উপার্জন করে, ওরফে তার মোট বেতন। রক্ষণশীল, মাঝারি, এবং উচ্চ গাড়ির ক্রয়ক্ষমতার শতাংশের উপর ভিত্তি করে, তার গাড়ির ক্রয়ক্ষমতা এইরকম কিছু দেখাবে:
জেনির জন্য, সর্বোত্তম বিকল্প হবে এমন একটি গাড়ি কেনা যা রক্ষণশীল দিকের দিকে বেশি ঝুঁকে পড়ে, বা সর্বাধিক, $22,750 এর মাঝারি মূল্য।
"হাই কার ভ্যালু" বা তার বেতনের 45% এ একটি গাড়ি কেনার জন্য 60 মাসের জন্য তার প্রতি মাসে $487 খরচ হবে - এবং এটি শুধুমাত্র মাসিক গাড়ির অর্থপ্রদান।
25% নিয়ম অনুসরণ করে, তিনি মূলত নিজেকে একটি গাড়ির অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি দিচ্ছেন যা তিনি বহন করতে পারেন, যা সাশ্রয়ী মূল্যের গাড়ি কেনার পরবর্তী উপাদান - মাসিক অর্থপ্রদান।
টিপ :আপনি যদি আপনার চাকরিতে আরও অর্থোপার্জন করতে চান তবে দুটি বিকল্প রয়েছে। আপনি একটি বৃদ্ধির জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন বা আপনি উপায় খুঁজে পেতে পারেন যে স্বাভাবিকভাবেই আপনার বেতন বৃদ্ধি করবে।বেশিরভাগ গাড়ি কেনাকাটা একটি ধারণা হিসাবে শুরু হয় এবং এই প্রশ্নের সাথে শেষ হয়, "আমি একটি নতুন গাড়ির জন্য মাসে কত টাকা দিতে পারি?"
আদর্শভাবে, একটি গাড়ি কেনার সময় অনুসরণ করার সর্বোত্তম নিয়ম হল 25% মোট বেতনের নিয়ম, যেহেতু এটি 100% আপনি প্রতি বছর যা করেন তার উপর ভিত্তি করে।
যাইহোক, এটি আপনার মাসিক গাড়ির অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে আপনাকে সাহায্য করে না।
এর জন্য, 20-4-10 গাড়ি কেনার নিয়ম থেকে "10%" নম্বরটি ব্যবহার করা ভাল (আমরা সম্পূর্ণ নিয়মটি এখানে কয়েকটি কভার করব)।
10% সংখ্যাটি নিশ্চিত করাকে বোঝায় যে আপনার মোট মাসিক আয়ের 10% এর বেশি আপনার অটোমোবাইল খরচে না যায়। আদর্শ মাসিক গাড়ী খরচ অন্তর্ভুক্ত:
অনুমানমূলক জেনির ক্ষেত্রে, তার $65,000 বার্ষিক মোট বেতন প্রতি মাসে $5,416 (মোট) সমান। জেনির জন্য 10% নিয়মের অর্থ হল প্রতি মাসে তার সমস্ত গাড়ির খরচ পরিশোধ করার জন্য তার প্রতি মাসে $541 আছে।
তার মানে জেনির জন্য অর্থপ্রদান করার জন্য $541 আছে:
যদি জেনি আগে থেকে উচ্চ গাড়ি কেনার সাথে চলে যেত – তার বেতনের 45% দিয়ে একটি গাড়ি কেনার জন্য শুধুমাত্র তার গাড়ির পেমেন্টে প্রতি মাসে $487 খরচ হবে।
এইভাবে, অন্য সব কিছুর জন্য তার প্রতি মাসে মাত্র $54 থাকবে।
গ্যাসের জন্য $54 খুব কমই সম্ভব, গাড়ি বীমা প্রিমিয়াম এবং রক্ষণাবেক্ষণের কথাই ছেড়ে দিন। এই ক্ষেত্রে, উচ্চ গাড়ি কেনার গ্যারান্টি দেবে জেনি তার গাড়ির জন্য প্রতি মাসে 10% এর বেশি খরচ করবে!
এখানে গাড়ি কেনার 25% নিয়ম ব্যবহার করে 10% মাসিক গাড়ি খরচের নিয়মের পাশাপাশি তুলনা করা হল:
25% মোট আয়ের নিয়ম গাড়ির খরচ: 45% মোট আয়ের নিয়ম $270মাসিক অর্থপ্রদান $487$271গ্যাস, বীমা এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য বাকি আছে $54একটি নতুন গাড়ি কেনার সময় সর্বদা 25% স্থূল নিয়ম অনুসরণ করুন এবং আপনার গাড়ির অর্থপ্রদান আপনার সামর্থ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হওয়া উচিত!
আপনি উপরের চার্টে দেখতে পাচ্ছেন - যদি জেনি তার বার্ষিক আয়ের 45% মূল্যের গাড়িটি কিনে থাকেন, তাহলে তিনি শেষ পর্যন্ত গ্যাস, বীমা এবং যে কোনও রক্ষণাবেক্ষণের পরে প্রতি মাসে অতিরিক্ত ব্যয় করবেন।
তাই যখন সে তার গাড়ির সাথে যুক্ত সমস্ত খরচের পরে, উচ্চ মূল্যের গাড়িটি "সামর্থ্য" করতে সক্ষম হতে পারে, গাড়ির মূল্য নির্ধারণের সময় তার রক্ষণশীল হওয়া উচিত।
সুতরাং এই মুহুর্তে, গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে আপনি দুটি সবচেয়ে প্রয়োজনীয় নিয়ম বোঝেন।
20-4-10 গাড়ি কেনার নিয়ম অপরিহার্যভাবে গ্যারান্টি দেয় যে আপনি আপনার গাড়ির অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন। এটি কিভাবে কাজ করে তা এখানে:
জেনির ক্ষেত্রে, $16,250-এ তার গাড়ি কেনার ফলে এটি হবে যদি সে 20-4-10 গাড়ি কেনার নিয়ম অনুসরণ করে:
20% কম $3,250ঋণের শর্তাবলী চার বছর সর্বোচ্চ 10% মাসিক $541 মোটজেনির জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের গাড়ির অর্থপ্রদান বিভাগে আমরা যে পরিমাণ হিসাব করেছি। তাই আপনি যদি আর কখনও গাড়ি কেনার বিষয়ে না পড়েন, তাহলে আপনি সম্পূর্ণ প্রস্তুত হয়ে যাবেন।
শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি সঠিক মূল্যবান গাড়ি খুঁজে পেতে আপনার বেতন ব্যবহার করছেন এবং অবিচল থাকুন যে আপনি আপনার মাসিক মোট আয়ের মাত্র 10% গাড়ি খরচে ব্যয় করেন!
এখন যেহেতু আপনি আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী গাড়ি কেনার নিয়ম জানেন, তাই আপনাকে লক্ষ্যে থাকতে মানসিকভাবে সাহায্য করার জন্য এখানে কিছু অন্যান্য টিপস রয়েছে!
আপনার পরবর্তী গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে সাহায্য করার জন্য এখানে চারটি খুব সহজ টিপস রয়েছে৷
আপনি একটি গাড়ির লটে পা রাখার আগে বা একটি গাড়ি কেনার ওয়েবসাইটে যাওয়ার আগে, আপনার বাজেট সেট করতে ভুলবেন না।
আসলে, শুধুমাত্র আপনার টার্গেট গাড়ির ক্রয় মূল্য (25% গ্রস) এবং আদর্শ মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ চিহ্নিত করার বাইরে যান।
এগিয়ে যান এবং নিম্নলিখিত প্রতিটির জন্য একটি বাজেট সেট করুন:
আপনার বাজেট আপনাকে কি ধরণের গাড়ি পেতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করুন। আপনি একটি সুন্দর SUV চাইতে পারেন বা চান, তবে, আপনার বাজেটের অর্থ হতে পারে আপনার পরিবর্তে একটি ছোট সেডান নিয়ে যেতে হবে!
গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় যে ত্রুটিটি বেশিরভাগ লোকেরা করে তা হল একটি নতুন গাড়ি কেনার সাথে অন্যান্য সমস্ত গাড়ির খরচ বিবেচনা না করা।
আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে, জ্বালানী, ব্যক্তিগত সম্পত্তি কর, গাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ এবং বীমা সত্যিই যোগ করা শুরু করতে পারে।
অন্যান্য সমস্ত খরচের জন্য প্রস্তুতির ক্ষেত্রে এখানে একটি সাধারণ নিয়ম রয়েছে:
গ্যাস, বীমা এবং গাড়ির রক্ষণাবেক্ষণের জন্য আপনার মাসিক পেমেন্ট দ্বিগুণ করুন।
সঠিক না হলেও, সাধারণত, আপনার বীমা, জ্বালানি এবং গাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ (মাসিক বাজেট) আপনার অর্থপ্রদানের আনুমানিক হওয়া উচিত।
আপনি যদি সঠিকভাবে পেতে চান তবে এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করতে ভুলবেন না:
আপনি যা-ই করুন না কেন, নিশ্চিত হন যে আপনি আসলেই যতই গাড়ি চান না কেন একেবারে নতুন গাড়ি কিনবেন না। আর্থিক লেখক ডেভিড বাচকে জিজ্ঞাসা করুন এবং তিনি একই কথা বলবেন। তাকে একবার বলার জন্য উদ্ধৃত করা হয়েছিল,
"কিছুই নয় ... একটি নতুন গাড়ি কেনার চেয়ে বেশি অর্থ অপচয় করবে।" – ডেভিড বাখ
স্ব-নির্মিত কোটিপতিরা ব্যবহৃত গাড়ি চালানোর জন্য পরিচিত।
কুখ্যাত স্যাম ওয়ালটন তার সারা বছর ধরে একই সাদা পিকআপ ট্রাক চালিয়েছেন। একেবারে নতুন গাড়ি কেনা এড়ানোর সবচেয়ে বড় কারণ এখানে কম নয়:
নতুন গাড়িগুলি একটির মালিক হওয়ার প্রথম বছরে তাদের প্রাথমিক মূল্যের প্রায় 20% হারায়৷
এটিকে পরিপ্রেক্ষিতে রাখার জন্য, এটি হল স্টক মার্কেটে $100,000 এর জন্য বিনিয়োগ করা এবং বছরের শেষে $80,000 থাকা। বেশিরভাগই বেশ বিরক্ত হবেন!
একই পদ্ধতিতে গাড়ি কেনার কথা ভাবুন! সর্বদা মনে রাখবেন যে একটি গাড়ী শেষ পর্যন্ত একটি অবমূল্যায়ন দায়।
সাশ্রয়ী মূল্যের গাড়ি কেনার বিষয়ে আপনি যতই জানেন না কেন, একটি জিনিস নিশ্চিত…
আপনি যদি অন্যদের প্রভাবিত করার জন্য আপনার পরবর্তী গাড়িটি কিনে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রেই বাজেটের চেয়ে বেশি হয়ে যাবেন।
প্রিমিয়াম ফুয়েল বিলাসবহুল গাড়ির প্রয়োজন হোক না কেন, ব্যয়বহুল বীমা হোক বা টায়ার বদলাতে এবং তেল বদলানোর জন্য বেশি খরচ – চিত্তাকর্ষক গাড়ির দাম বেশি!
রক্ষণাবেক্ষণের জন্য সবচেয়ে ব্যয়বহুল গাড়িগুলির একটি সাধারণ Google অনুসন্ধান সমস্ত জনপ্রিয় বিলাসবহুল গাড়ি ব্র্যান্ডগুলিকে নিয়ে আসবে৷
মনে রাখবেন যে এটি শুধুমাত্র একটি গাড়ি এবং আপনার গাড়ির খরচ কম রেখে আপনি অন্যান্য জিনিস করতে পারেন যেমন স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করা, অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করা বা বাড়ি কেনা!
আপনি কি কখনও আয়ের অনুপাত থেকে ঋণের কথা শুনেছেন? আপনি যদি কখনও একটি বাড়ি কিনে থাকেন তবে আপনার কাছে থাকার সম্ভাবনা রয়েছে। যেভাবেই হোক, আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত সহজ।
আপনি মাসিক দেবটি-এ কত টাকা দেন আপনি প্রতি মাসে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তার তুলনায় (আয়)। এই সংখ্যাটি একটি বাড়ি কেনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। ঋণদাতারা 36%, 43% সর্বোচ্চ ডিটিআই সহ সর্বাধিক সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতাদের দেখতে চান৷
আয়ের অনুপাতের সাথে আপনার ঋণের তালগোল পাকানোর দ্রুততম উপায়গুলির মধ্যে একটি হল উচ্চ মাসিক পেমেন্ট সহ একটি গাড়ি কেনা!
আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে প্রচুর বিকল্প রয়েছে এবং সেরা দুটি হল ব্যবহৃত বা প্রত্যয়িত প্রাক মালিকানাধীন গাড়ি কেনা।
একটি প্রত্যয়িত প্রাক মালিকানাধীন কেনা গাড়ি কেনার জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প। মূলত, আপনি একটি নতুন গাড়ি কিনছেন।
একটি গাড়িকে প্রত্যয়িত প্রাক-মালিকানাধীন হিসাবে বিবেচনা করার জন্য, তাদের অবশ্যই ন্যূনতম 150 পয়েন্ট পরিদর্শনের মধ্য দিয়ে যেতে হবে, তবে সাধারণত আরও বেশি।
উপরন্তু, প্রত্যয়িত প্রাক-মালিকানাধীন গাড়ি ফ্যাক্টরি ওয়ারেন্টি বিকল্প বহন করে। যাইহোক, সিপিও গাড়িগুলি সাধারণ ব্যবহৃত গাড়ির তুলনায় বেশি প্রিমিয়াম বহন করে।
আপনি প্রত্যয়িত প্রাক-মালিকানাধীন, ব্যবহৃত, বা ব্যক্তিগত বিক্রেতার কাছ থেকে কিনুন না কেন, ব্যবহৃত কেনা আপনার সেরা বাজি। লেবু আইন, বর্ধিত ওয়ারেন্টি, এবং গাড়ি কেনার ওয়েবসাইটগুলি ভোক্তাদের জন্য ব্যবহৃত গাড়ি কেনার প্রক্রিয়াটিকে আরও ন্যায্য করে তুলেছে।
অন্যান্য গাড়ি কেনার বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে নতুন কেনা, যা উচ্চ মার্কআপ এবং দ্রুত অবমূল্যায়নের কারণে অত্যন্ত নিরুৎসাহিত করা হয়। শেষ বিকল্প কিছু অন্বেষণ করতে প্রলুব্ধ হবে একটি গাড়ী লিজ করা হয়.
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি গাড়ী লিজ করা দৈনন্দিন ব্যক্তির জন্য আদর্শ নয়।
প্রতিটি ব্যবসার মালিকের জন্য যারা তাদের গাড়ির ইজারা কাটানোর ক্ষমতা রাখে, বেশিরভাগ ভোক্তারা কম অর্থপ্রদান এবং চটকদার নতুন গাড়ি দিয়ে প্রলুব্ধ হয়।
যাইহোক, মাইলেজের মতো অগণিত সীমাবদ্ধতা সহ প্রোগ্রাম কেনার জন্য একটি গাড়ি লিজ দেওয়া মূলত একটি ভাড়া। এই নিবন্ধের ফোকাসের জন্য, গাড়ির সামর্থ্য, একটি গাড়ি লিজ দেওয়া বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে অত্যন্ত নিরুৎসাহিত করা হয়।
কনজিউমার রিপোর্টের সমীক্ষা অনুসারে, বর্ধিত গাড়ির ওয়ারেন্টি 55% এরও কম সময়ে ব্যবহার করা হয় এবং 4 জনের মধ্যে মাত্র 1 জন যারা বর্ধিত ওয়ারেন্টি ক্রয় করে তারা অন্যটি কিনতে ইচ্ছুক।
প্রকৃতপক্ষে, অনেক উত্তরদাতা বলেছেন যে মেরামত করার প্রকৃত খরচ প্রকৃত ওয়ারেন্টি থেকে সস্তা।
উদাহরণ স্বরূপ, রাস্তার পাশের বিপদ এবং টায়ারের ওয়ারেন্টির দাম হতে পারে $450, কিন্তু আপনার গাড়ির তৈরির উপর নির্ভর করে ব্র্যান্ডের নতুন টায়ারের সেটের দাম একই রকম।
গাড়ির ওয়ারেন্টির ক্ষেত্রে এটি আপনার এবং আপনার অনুভূতির উপর নির্ভর করে, তবে এখানে বিবেচনা করার জন্য একটি বিকল্প রয়েছে:
একটি বর্ধিত ওয়ারেন্টির জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তা সঞ্চয় করার কথা বিবেচনা করুন এবং আপনার জরুরী সঞ্চয় (অথবা একটি শুরু) এ পরিমাণ জমা করুন। এইভাবে আপনি যদি গাড়ির সমস্যার জন্য এটি অ্যাক্সেস করতে চান তবে আপনার অর্থ সঞ্চয় আছে!
2014 সালের অক্টোবরে, আমি আমার বন্ধু যে ডিলারশিপে কাজ করত সেখানে গিয়েছিলাম যাতে তাকে আমার দেওয়া Honda Civic-এর উইন্ডো ঠিক করা যায়।
তিন ঘন্টা পরে আমি একটি 2014 $42,000 GMC সিয়েরাতে লট বন্ধ করে দিয়েছিলাম, যা আমার জীবনের সবচেয়ে আবেগপূর্ণ কেনা। ডিসেম্বর 2014 নাগাদ পেমেন্ট করার সময় আমি সত্যিই তাপ অনুভব করছিলাম।
আমার হোন্ডার জন্য $100 জ্বালানী এবং $75 ইন্সুরেন্সের জন্য দ্রুত $200 জ্বালানীতে এবং $100 এর কাছাকাছি বিমা হয়ে গেছে। আমি প্রতি ছয় মাসে $900 এ স্থানীয় ব্যক্তিগত সম্পত্তি ট্যাক্স ফ্যাক্টর করতে ভুলে গেছি এবং আমার গাড়ির পেমেন্ট ছিল $450 এর কাছাকাছি।
সেই সময়ে বলাই বাহুল্য, আমি এমন একটি গাড়ি কিনেছিলাম যা আমার সামর্থ্য ছিল। আমি যে ট্রাকটি কিনেছিলাম তা আমার মোট বার্ষিক বেতনের প্রায় 65% ছিল।
জ্বালানী, বীমা প্রিমিয়াম এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচ বৃদ্ধির কথা উল্লেখ না করা।
আমি এই গল্পটি শেয়ার করছি কারণ আমি শেষ পর্যন্ত স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত নিয়েছি এবং আরও সাশ্রয়ী মূল্যের গাড়িতে ব্যবসা করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি।
আমার বিশেষ ক্ষেত্রে, গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে আমি প্রতিটি একক নিয়ম সম্পূর্ণভাবে ভেঙেছি!
আর্থিকভাবে আমি প্রতি মাসে শেষ করার চেষ্টা করে খুব চাপে পড়েছিলাম। তাই এখন আমি সর্বদা 25% গাড়ির মূল্যের নিয়ম অনুসরণ করি এবং আমি শুধুমাত্র নগদ দিয়ে গাড়ি কিনি।
যদিও অনেকের জন্য নগদে গাড়ি কেনা একটি প্রসারিত হতে পারে, আপনি যদি প্রতি মাসে 10% গাড়ি ভাতা অনুসরণ করেন তবে আপনি সহজেই আপনার মাসিক গাড়ির অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন!
আপনার নতুন (ব্যবহৃত) গাড়ির জন্য শুভকামনা এবং গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে নিজেকে খারাপ আর্থিক পরিস্থিতিতে ফেলবেন না!
এই নিবন্ধটি মূলত দ্য মানি মিক্সে উপস্থিত হয়েছিল এবং অনুমতি নিয়ে পুনরায় প্রকাশ করা হয়েছে .