আপনার জীবন বীমার চাহিদা বোঝা কোনো রকেট বিজ্ঞান নয়। আপনাকে যা করতে হবে তা হল যৌক্তিক থাকুন এবং এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন৷

জীবন বীমা সুরক্ষার সমার্থক, জীবন বীমার মূল উদ্দেশ্য হল নিশ্চিত করা যে আপনার মৃত্যুর ঘটনায় আপনার পরিবার কোনো আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন না হয়। তাই পর্যাপ্ত কভারেজ সাথে আপস করা যাবে না।

নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনায় নিয়ে আপনার জীবন বীমা কভারের পরিমাণ নির্ধারণ করা উচিত:

1. ৷
   1. ৷
      1. আপনার বকেয়া ঋণের পরিমাণ
         আপনার হাউজিং লোন, গাড়ি লোন, ক্রেডিট কার্ড, বা অন্য কোন বন্ধক সহ আপনার সমস্ত ঋণ অবশ্যই সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে হবে, যাতে আপনার পরে আপনার নির্ভরশীলদের এই ঋণের চাপ সহ্য করতে না হয়। তাই যদি আপনার বকেয়া ঋণ ₹20 লক্ষ হয়, তাহলে আপনার ঋণগুলি কভার করার জন্য আপনার পলিসিতে কমপক্ষে ₹20 লক্ষ প্রয়োজন।
         এটি লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি বীমা কোম্পানিগুলির লাভের মার্জিন বুঝতে পেরেছে এবং আইনটি গ্রহণ করছে। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এবং ব্যাঙ্ক/এনবিএফসি আপনার বকেয়া ব্যালেন্সের উপর বীমা কর্তনযোগ্য অফার করতে শুরু করেছে। প্রায়শই এটি মাসে কয়েকশ টাকা হয়ে থাকে এবং আপনার মৃত্যুর ক্ষেত্রে, আপনার হাউজিং লোন কোম্পানি তাদের যে বীমা কোম্পানির সাথে চুক্তি করেছে তার থেকে বাকি কিস্তিগুলি পুনরুদ্ধার করবে।
         আপনি যদি এই কভারেজটি বেছে নেন, যা আপনার উচিত, আপনার জীবন বীমার জন্য যে কোনো গণনা থেকে সেই ঋণ বিয়োগ করা নিশ্চিত করুন৷
      2. আয় প্রতিস্থাপনের পরিমাণ
         এটি আপনার নীতির আকারের সবচেয়ে বড় সিদ্ধান্তকারী ফ্যাক্টর। এটি গণনা করার জন্য আসুন আমরা ধরে নিই যে আপনি আপনার নির্ভরশীল(দের) জন্য একমাত্র প্রদানকারী এবং প্রতি মাসে ₹60,000 আনেন। এটি বার্ষিক ₹7.2 লাখ। এখন আয় প্রতিস্থাপনের পরিমাণ খুঁজে পেতে আপনাকে আপনার নির্ভরশীলদের সমর্থনের প্রয়োজন হবে এমন বছরের সংখ্যার সাথে আপনার বার্ষিক বেতনকে গুণ করতে হবে, বলুন 13 বছর, তবে আপনাকে মূল্যস্ফীতি/বার্ষিক বেতন বৃদ্ধিকেও বিবেচনা করতে হবে। তাই প্রতি বছর বেতন 3% বৃদ্ধি করে আমরা প্রায় 1.12 কোটিতে পৌঁছাই।
         
      3. পরিকল্পিত ভবিষ্যত ব্যয়
         ভবিষ্যতের প্রয়োজনের খরচ অনুমান করুন যেমন একটি শিশুর উচ্চ শিক্ষা এবং বিবাহের খরচ ইত্যাদি। (ভবিষ্যত খরচ অনুমান করার সময় সর্বদা মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করুন)। ধরা যাক একটি বিয়েতে ₹40 লাখ এবং উচ্চশিক্ষার খরচ ₹25 লাখ। তাই আপনাকে আপনার পলিসির পরিমাণে ₹65 লাখ যোগ করতে হবে।
         এই চূড়ান্ত পরিমাণ প্রায় ₹1.97 কোটি (1+2+3) আপনার মোট প্রয়োজন।
      4. আপনার বিদ্যমান সম্পদের পরিমাণ
         আপনার বিদ্যমান সম্পদের মূল্য খুঁজে বের করুন এবং বীমা কভারেজের পরিমাণে পৌঁছানোর জন্য আপনার মোট প্রয়োজনীয়তা থেকে বিয়োগ করুন। ধরা যাক, আপনার কাছে ₹2.4 লাখের নগদ ও সঞ্চয়, ₹10.2 লাখের বিনিয়োগ (যেমন স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড ইত্যাদি), ₹7.5 লাখের অবসর তহবিল (PPF ইত্যাদি), ₹5 লাখের বিদ্যমান জীবন বীমা কভার এবং ₹-এর অন্যান্য সম্পদ রয়েছে। 3.4 লক্ষ। সুতরাং, মোট বিদ্যমান সম্পদ হল ₹২৮.৫ লক্ষ।

      উপরের উদাহরণের ভিত্তিতে আপনার প্রয়োজনীয় বীমা কভারের পরিমাণ প্রায় ₹1.69 কোটি (₹1.97 কোটি – ₹28.5 লাখ)। আমার পরামর্শ হল কম প্রিমিয়াম সহ একটি মেয়াদী বীমা পলিসি বেছে নেওয়া। মানিব্যাকের মতো পরিকল্পনার কোনো মানে হয় না যেমনটি আমি এখানে আলোচনা করেছি।

      এই উদাহরণটি বৈজ্ঞানিক পদ্ধতির নয় - এটি একটি বলপার্ক গণনা। তবে এটি আপনার যা প্রয়োজন তার খুব কাছাকাছি, এবং এটি একটি গণনা যা আপনি নিজেই করতে পারেন। এবং এটি অবশ্যই একটি বন্য অনুমানের চেয়ে অনেক ভালো।