আমার পেচেকের কতটুকু সঞ্চয় করা উচিত?
পরিচিত শব্দ? আপনি একা নন যদি আপনি কখনও আশেপাশে বসে থাকেন এবং অবাক হয়ে থাকেন। অনেক লোক নিশ্চিত নয় যে তাদের প্রতি মাসে তাদের কত বেতন সঞ্চয় করা উচিত। কিন্তু এটি একটি কাটা এবং শুকনো উত্তর নয়। এটি সবই নির্ভর করে আপনার অর্থের লক্ষ্য এবং আপনার কাছে কী গুরুত্বপূর্ণ।
আজকাল অনেক লোক সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দিচ্ছে না—আমেরিকানদের 78% পেচেক থেকে পেচেক লাইভ। 1 কিন্তু আপনি যদি কিছু টাকা সঞ্চয় করতে পারেন, তাহলে আপনি সেই পে-চেক-টু-পে-চেক ফাঁদে পড়া থেকে নিজেকে রক্ষা করতে পারেন।
অনেক অর্থ বিশেষজ্ঞরা শপথ করেন যে প্রতি মাসে আপনার পেচেকের কমপক্ষে 20% সঞ্চয় করা উচিত৷ এবং if এর জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সংখ্যা এটি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে ফিট করে। কখনও কখনও, আপনার অর্থযাত্রায় আপনি কোথায় আছেন এবং আপনার বাজেটে কী খাপ খায় তার উপর নির্ভর করে আপনাকে কম বা বেশি সঞ্চয় করতে হতে পারে।
কিন্তু আমরা এক সেকেন্ডের মধ্যে এটি পেতে হবে. প্রথমে, আসুন অন্য একটি জনপ্রিয় সঞ্চয় নিয়ম সম্পর্কে কথা বলি যা আপনি সম্ভবত শুনেছেন—এবং কেন এটি না সবচেয়ে ভাল বিকল্প . . .
50/30/20 নিয়ম হল বাজেট করার একটি উপায় যা আপনার অর্থকে তিনটি বিভাগে ভাগ করে:প্রয়োজন (50%), চাওয়া (30%) এবং সঞ্চয় (20%)। কিছু লোক তাদের অর্থ পরিচালনার এই পদ্ধতির প্রশংসা করে, কিন্তু তারা এতে যে ত্রুটিগুলি রয়েছে সেদিকে মনোযোগ দিচ্ছে না। যেমন সংখ্যাগুলি কীভাবে একই থাকে — আপনি জীবনের কোন পর্যায়ে আছেন বা আপনার অর্থের পরিস্থিতি কেমন তা বিবেচনা করুন। দেখুন, আপনি যদি ঋণগ্রস্ত হন, তাহলে আপনার আয়ের 30% চাইতে ব্যয় করার দরকার নেই . এটা শুধু বাদাম।
এবং কোনোভাবে আপনি সব বিভক্ত করতে যাচ্ছেন আপনার আয়ের মাত্র 20% সঞ্চয় করছেন? এর মানে হল জরুরী তহবিল সঞ্চয়, আপনার ঋণের ন্যূনতম অর্থপ্রদানের উপরে অর্থ প্রদান, বড়-টিকিট আইটেমগুলির জন্য সঞ্চয়, এবং আপনার ভবিষ্যত অবসর সব এই বিভাগে পড়ে. এবং আপনি একই সময়ে এই সব জিনিসের জন্য সঞ্চয় করা অনুমিত হয়. দুঃখিত, কিন্তু সেই পরিকল্পনা আপনাকে কোটিপতি হতে সাহায্য করবে না।
আপনার পেচেকের কতটুকু সঞ্চয় করা উচিত তা নির্ধারণ করা শুরু করার আগে, আপনি আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি কী তা জানতে পেরেছেন। "ঠিক আছে, আমি শুধু কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে চাই" বলা যথেষ্ট ভাল নয়। সেগুলি ঘটানোর জন্য আপনাকে আপনার লক্ষ্যগুলি জানতে হবে। তাই আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে সত্যিই চিন্তা করার জন্য কিছু সময় নিন যাতে আপনি জানেন কিভাবে আপনার অর্থ আপনার জন্য কাজ করে এখন সেই লক্ষ্যে পৌঁছাতে। আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি কোথাও লিখতে হবে, নির্দিষ্ট হতে হবে, পরিমাপযোগ্য হতে হবে, একটি সময়সীমা থাকতে হবে, এবং সেগুলি আপনার নিজের লক্ষ্য হওয়া উচিত - আপনার মায়ের নয়।
তার উপরে, আপনার পেচেকের কতটা সঞ্চয় করা উচিত তা নির্ভর করে আপনি কোন বেবি স্টেপে আছেন তার উপর। তাহলে আসুন এটি কভার করি:
গেটের বাইরে এই প্রথম পদক্ষেপটি হল দ্রুত হিসাবে $1,000 সঞ্চয় করা আপনি যতটা সম্ভব। $5,000 নয়। $200 নয়। আমরা 1,000 টাকার কথা বলছি - এক পয়সাও কম বা কম নয়। তাই, এটা মাথায় রেখে, আপনি হয়তো ভাবছেন, আমার কত বেতন সঞ্চয় করা উচিত? উত্তর হল একটি বাজেট তৈরি করুন, আপনার খরচ কমিয়ে দিন এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব $1,000 সরিয়ে দিন। Ramsey Solutions-এ আমাদের গবেষণায় দেখা গেছে যে 45% আমেরিকানদের জরুরী অবস্থার জন্য $1,000-এর কম সঞ্চয় আছে—তাদের মধ্যে একজন হবেন না।
হতে পারে আপনি প্রতিটি পেচেক থেকে $500 সঞ্চয় করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে স্কেল করতে পারেন এবং এক মাসে এটি ছিটকে দিতে পারেন (এটি দুর্দান্ত!) অথবা হয়তো প্রতিটি পেচেক থেকে $75 সঞ্চয় করা সত্যিই আপনার জন্য এটি প্রসারিত করছে। ঠিক আছে! আরও দ্রুত 1K চিহ্ন ছুঁতে সাহায্য করার জন্য কিছু জিনিস বিক্রি করুন। এবং যাই হোক না কেন, একটি বাজেট পান, একটি পরিকল্পনা করুন এবং এটিতে লেগে থাকুন। আপনি এটি জানার আগে, বেবি স্টেপ 1 এর জন্য আপনার $1,000 সঞ্চয় হবে এবং আপনি পরবর্তী ধাপে যেতে পারবেন।
ঠিক আছে, আপনার বড় ছেলে বা মেয়ের বড় প্যান্ট পরুন—কারণ আমরা এমন কিছু বলতে যাচ্ছি যে আপনি সম্ভবত পছন্দ করতে যাচ্ছে না আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করছেন (বেবি স্টেপ 2), তখন আপনাকে আপনার সঞ্চয়কে সেই $1,000-এ নামিয়ে আনতে হবে যা আমরা এইমাত্র কথা বলেছি এবং আপনার ঋণে আপনি যে অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় করেছেন তা ফেলে দিতে হবে। আউচ। হ্যাঁ, যে একটি সামান্য stings. তবে এর পেছনের কারণটা জেনে নেওয়া যাক। আপনি আপনার চোখ ঘোরানোর আগে, আমাদের কথা শুনুন।
ধরা যাক আপনার সেভিংস একাউন্টে $7,000 আছে কিন্তু আপনি $15,000 স্টুডেন্ট লোন ঋণে পাওনা। সেই $7,000 যা আপনি মনে করেন তাই ৷ সত্যিই আপনার না সম্পর্কে ভাল. দেখুন, আপনার নামে যতদিন ঋণ থাকবে, ততক্ষণ সেই টাকা অন্য কারো। তাই শুধু এগিয়ে যান, বুলেট কামড়ান, এবং আপনার ঋণের $6,000 পরিশোধ করুন। এটি আপনার ঋণের ভারসাম্য একক অঙ্কে নেমে যাবে (হ্যায়!), এবং আপনার এবং জীবনে ভুল হতে পারে এমন যেকোনো কিছুর মধ্যে বাফার হিসাবে আপনার কাছে এখনও $1,000 জরুরী তহবিল থাকবে। এছাড়াও, যত তাড়াতাড়ি আপনি ঋণের বাইরে যাবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি আবার সঞ্চয় শুরু করতে পারবেন!
বেবি স্টেপ 2-এ, আপনার পেচেক থেকে অর্থ সঞ্চয় করা উচিত নয়—প্রতিটি অতিরিক্ত ডলার আপনাকে ঋণ থেকে মুক্তির দিকে যেতে হবে। তবে আসুন এখানে বাতাস পরিষ্কার করা যাক:আপনি বেবি স্টেপ 2-এ আছেন বলে এর মানে এই নয় যে আপনি ডুবন্ত তহবিল দিয়ে খরচ সঞ্চয় করতে পারবেন না (আসলে—আপনার উচিত ) ক্রিসমাস উপহার, বার্ষিক বীমা প্রিমিয়াম এবং এমনকি গাড়ি মেরামত করার মতো আপনি যে বড় খরচগুলি জানেন তা সঞ্চয় করার একটি উপায় হল একটি ডুবন্ত তহবিল৷ প্রতিটি পেচেকে আপনি আপনার ডুবন্ত তহবিলে যে অর্থ আলাদা করে রেখেছেন তা একটি উন্মত্ত উচ্চ পরিমাণে যোগ করা উচিত নয়, তবে এটি সত্য- আপনি এখনও বেবি স্টেপ 2-তে থাকাকালীনও পরিকল্পিত ব্যয় নগদ প্রবাহ করতে পারেন।
তুমি এটি করেছিলে! আপনি আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করেছেন এবং আনুষ্ঠানিকভাবে বেবি স্টেপ 3-এ পৌঁছেছেন (একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল সঞ্চয়)। এখানেই আপনি সত্যিই ধাতুতে প্যাডেল লাগাতে পারেন এবং সেই সংরক্ষণকারী পেশীগুলিকে ফ্লেক্স করতে পারেন। কোন ঋণ পরিশোধ ছাড়াই, আপনি সঞ্চয়ের দিকে আপনার পেচেকের অনেক বেশি অংশ রাখতে পারেন—এবং এই ক্ষেত্রে, একটি সম্পূর্ণ স্ট্যাক করা জরুরি তহবিল সঞ্চয় করা।
মনে রাখবেন, যদিও আপনি এখন ঋণের বাইরে রয়েছেন, আপনি এখনও গেম-অন মোডে আছেন এবং আপনার সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল তৈরি করতে আপনি যতটা সম্ভব অর্থ সঞ্চয় করছেন। ধরা যাক আপনি প্রতিটি পেচেক থেকে আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য $600 রাখছেন। আচ্ছা, এখন আপনার কাছে শূন্য আছে ঋণ, আপনি আপনার বড় জরুরী তহবিলের দিকে প্রতিটি পেচেক থেকে $600 রাখতে পারেন। যদি আপনার জরুরী তহবিলের লক্ষ্য হয় $5,000, তাহলে আপনি আটটি বেতন চেকের পরে এটি করতে সক্ষম হবেন (এটি শুধুমাত্র চারটি মাস যদি আপনি মাসে দুবার অর্থ প্রদান করেন।
প্রথম বেবি স্টেপের চেয়ে এটি কীভাবে আলাদা? ঠিক আছে, বেবি স্টেপ 3-এ, আপনি তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের খরচ বাঁচানোর দিকে মনোনিবেশ করছেন। মূলত, আপনি হ্যাচের নিচে ব্যাট করছেন এবং এখানে জীবনের বড় ঝড়ের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন—যেমন একটি অপ্রত্যাশিত চাকরি হারানো। এই সেই অর্থ যা আপনাকে ঝড়ের মধ্যে দিয়ে তিন থেকে ছয় মাসের জন্য দেখতে পাবে যদি আপনার বেতন চেক না আসে।
এখানেই আপনার সঞ্চয় বিনিয়োগের সাথে মিলিত হয় এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ নামে একটি সুন্দর ছোট জিনিস তৈরি করে। আপনি যখন এই পয়েন্টে পৌঁছে যাবেন এবং বিনিয়োগের জন্য প্রস্তুত হবেন (বেবি স্টেপ 4), আপনি আপনার আয়ের 15% অবসর গ্রহণের দিকে ব্যয় করতে শুরু করবেন। আসুন আবার বলি যে আপনি যদি প্রথমবার এটি ধরতে না পারেন—আপনি কি নিজেকে জিজ্ঞাসা করছেন, "খেলার এই মুহুর্তে আমার কত বেতন সঞ্চয় করা উচিত?" উত্তরটি কমপক্ষে 15% সাশ্রয় করছে।
এখানে দারুণ বিনিয়োগ করার জন্য অর্থ আলাদা করে রাখার বিষয়ে - সেই অর্থ বাড়তে চলেছে! সুতরাং যদিও আপনি ভাবতে পারেন যে আপনার পেচেক থেকে 15% নেওয়া ঘাড়ের ব্যথা, সেই অর্থ বাড়বে এবং বাড়বে। এবং একদিন (যখন আপনি অবসরে যাবেন), আপনি সেই নগদকে একপাশে রাখার জন্য আপনার অতীতকে ধন্যবাদ জানাবেন।
আপনার সঞ্চয়গুলি এমন জায়গায় রাখুন যেখানে আপনি এটি ব্যয় করতে প্রলুব্ধ হন না। এর অর্থ এই নয় যে আপনাকে এটিকে বাড়ির উঠোনে কবর দিতে হবে, তবে এটিকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে বসে রাখবেন না যেখানে আপনি এটি এক সেকেন্ডের মধ্যে ব্যয় করতে পারেন।
একটি নিরাপদ, পৃথক সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রাখা ঠিক আছে। আপনি যদি একটি বিশেষ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুঁজে পেতে পারেন যা আপনাকে বছরে কয়েক টাকা সুদ দেয়, দুর্দান্ত। তবে মনে রাখবেন, আপনি এখানে আগ্রহ থেকে ধনী হওয়ার চেষ্টা করছেন না। আপনাকে শুধু সেই $1,000 রাখতে হবে যেখানে আপনি সহজেই এটি পেতে পারেন—কিন্তু খুব নয় সহজেই যে আপনি ক্রমাগত এটি ব্যয় করার স্বপ্ন দেখছেন।
যখন আপনি আপনার হাতে জরুরী তহবিলের সঞ্চয়ের বড় বাবা পেয়ে থাকেন, তখন আপনার সেরা বাজি হল এটিকে একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে পার্ক করা। এটি নিরাপদ এবং সুরক্ষিত থাকবে, তবে আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে চেক লিখতে এবং যখন আপনার প্রয়োজন হবে তখন এটি পেতে সক্ষম হবেন। আমরা আশা করি যে এটি খুব নয়৷ প্রায়ই (দূরে থাকুন, মারফি)।
সত্যই, আমরা এটি পেতে. আপনি যদি পে-চেক থেকে পে-চেক জীবনযাপন করেন এবং প্রতি মাসে সবেমাত্র এটি তৈরি করেন, তাহলে সঞ্চয় করার জন্য অতিরিক্ত অর্থ খুঁজে পাওয়া সত্যিই কঠিন হবে। কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনি পারবেন না সংরক্ষণ. প্রতি মাসে আপনার পেচেক থেকে সঞ্চয় করার জন্য আপনি অতিরিক্ত অর্থ খুঁজে পেতে পারেন এমন কয়েকটি উপায় এখানে রয়েছে৷
একটি নিন আপনার বাড়ির চারপাশে দ্রুত তাকান। আমরা বাজি ধরে বলতে পারি আপনি এমন এক টন জিনিস পাবেন যা আপনি ব্যবহার করছেন না বা এমনকি আর পছন্দ করেন না। এটা বিক্রি কর! যেমন তারা বলে, "একজন মানুষের আবর্জনা অন্য মানুষের ধন" - এবং এটি সত্য। আপনি হয়তো মনে করতে পারেন যে আপনার অ্যাটিকের ধুলো সংগ্রহ করা পুরানো বাচ্চাদের বিছানার মূল্য খুব বেশি নয়, তবে আপনি সম্ভবত Facebook মার্কেটপ্লেসে বা গ্যারেজ বিক্রিতে $40 পেতে পারেন। আপনি চেষ্টা পর্যন্ত আপনি জানেন না। সুতরাং, আপনার সঞ্চয়কে একটি বড় উত্সাহ দেওয়ার জন্য আপনি বিক্রি করতে পারেন এমন জিনিসের সন্ধানে শনিবারের বিকেল কাটান৷
আপনার যখন কিছু অতিরিক্ত নগদ প্রয়োজন, তখন সবচেয়ে ভালো জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল কাজ করা। সাইড তাড়াহুড়ো, এখানে আমরা আসি! ঠিক আছে, তাই এই এক শনিবার বিকেলের চেয়ে একটু বেশি প্রতিশ্রুতি নিতে যাচ্ছে। কিন্তু আপনার সঞ্চয়কে সেই অতিরিক্ত ধাক্কা দেওয়ার জন্য আপনি মাসে তিন বা চারবার পার্টটাইম কাজ করতে পারেন। খণ্ডকালীন কাজের জন্য প্রচুর জায়গা ভাড়া করা হয়—খুচরা দোকানে ক্যাশিয়ারদের সবসময় প্রয়োজন হয় এবং আপনি Uber, Lyft বা DoorDash-এর জন্য কাজ করার জন্য নিজের সময়সূচীও তৈরি করতে পারেন।
আপনার দ্বিতীয় চাকরি থেকে আপনার বেতন চেকের কতটুকু সঞ্চয় করা উচিত? হেক, সম্ভবত আপনি এটির বেশিরভাগ সংরক্ষণ করতে পারেন। হবে না যে চমৎকার হও. এবং যদি আপনি আপনার নিয়মিত আয়ের বাজেট আপনার সমস্ত মাসিক খরচ কভার করতে সক্ষম হন, তাহলে আপনি পারবেন না এর কোনো কারণ নেই এই পে-চেকের একটি বড় অংশ আপনার সঞ্চয়ের মধ্যে ফেলে দিন।
এখানে জিনিসটি রয়েছে—আমরা যে সমস্ত বিষয়ে কথা বলেছি আপনি এই সমস্ত জিনিসগুলি করতে পারেন, কিন্তু আপনার যদি আসলে আপনার অর্থের জন্য কোনও পরিকল্পনা না থাকে তবে আপনি খুব বেশি দূরে যেতে পারবেন না। এবং আপনার জন্য ভাগ্যবান, আমরা শুধু পরিকল্পনা জানি। Ramsey+ আপনাকে প্রতি মাসে আপনার পেচেক থেকে আরও বেশি সঞ্চয় করতে, ঋণ পরিশোধ করতে এবং আপনার পছন্দ মতো জীবনযাপন শুরু করতে আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত সরঞ্জাম দেবে। আপনি আমাদের বাজেটিং অ্যাপের প্রিমিয়াম সংস্করণ, EveryDollar এবং আমাদের চেষ্টা করা এবং সত্যিকারের কোর্স ফাইন্যান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি-এ অ্যাক্সেস পাবেন . আপনার নখদর্পণে এই জিনিসগুলি দিয়ে, আপনি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির দিকে আপনার পেচেকের বেশি পরিমাণে রাখতে সক্ষম হবেন!