একটি নগ্ন-হাড়ের বাজেট আপনাকে ব্যয়কে সর্বনিম্ন রাখতে সাহায্য করতে পারে যখন অর্থ আঁটসাঁট থাকে এবং আপনি কেবল প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি বহন করতে পারেন। আপনি অল্প সময়ের মধ্যে একটি বড় লক্ষ্য অর্জনের জন্য বা দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে একটি খালি-হাড়ের বাজেট ব্যবহার করতে পারেন।

বেয়ার-বোন বাজেটগুলি খুব সীমাবদ্ধ, তাই তারা দীর্ঘমেয়াদী বাজেট পরিকল্পনার পরিবর্তে ব্যয় হ্রাস করার জন্য একটি অস্থায়ী ব্যবস্থা হিসাবে সবচেয়ে ভাল কাজ করে। একটি খালি-হাড়ের বাজেট তৈরি করার জন্য এখানে তিনটি সহজ ধাপ অনুসরণ করা হয়েছে, সেই সাথে আপনি যে পরিস্থিতিতে একটি ব্যবহার করতে চাইতে পারেন।

1. প্রয়োজনীয় খরচের তালিকা করুন

আপনি আপনার নগ্ন-হাড়ের বাজেট তৈরি করার আগে, আপনার অন্যান্য খরচ থেকে আপনার প্রয়োজনীয় খরচগুলিকে আলাদা করার জন্য আপনাকে আপনার ব্যয়ের দিকে নজর দিতে হবে। আপনার খরচ বিশ্লেষণ করার একটি সহজ উপায় হল এক মাসের জন্য আপনার ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট প্রিন্ট করা এবং শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় লেনদেনগুলি হাইলাইট করা৷

সাধারণ প্রয়োজনীয়তার মধ্যে ভাড়া বা বন্ধকী অর্থ প্রদান, মুদি, স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা ইজারা প্রদান, গ্যাস এবং ইউটিলিটি অন্তর্ভুক্ত থাকে, তবে আপনার তালিকায় কী অন্তর্ভুক্ত করবেন তা মূল্যায়ন করা আপনার উপর নির্ভর করে। কিছু লোকের জন্য, একটি হোম সিকিউরিটি সিস্টেম বা জিমের সদস্যতা তালিকা তৈরি করতে পারে; তারা যা করতে পারে সবকিছু কাটা সম্পর্কে যারা কঠোর হচ্ছে, তারা সম্ভবত যেতে পারে।

আপনার প্রয়োজনীয়তার তালিকাটি এইরকম দেখতে পারে:

• হাউজিং: আপনাকে আপনার ভাড়া বা বন্ধকী পেমেন্ট, সম্পত্তি কর, বাড়ির মালিক সমিতির ফি বা অন্য যেকোন নির্দিষ্ট আবাসন খরচগুলি কভার করতে হবে।
• ইউটিলিটিস: বৈদ্যুতিক, গ্যাস, জল এবং অন্যান্য ইউটিলিটিগুলি আপনার বাজেটে থাকবে।
• বীমা: এর মধ্যে অটো বীমা, স্বাস্থ্য বীমা, ভাড়ার বীমা এবং জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
• মৌলিক খাদ্য এবং স্বাস্থ্যবিধি: বাড়িতে রান্না করা খাবার অবশ্যই একটি প্রয়োজনীয়তা হিসাবে বিবেচনা করা উচিত, তবে বাইরে খেতে যাওয়া উচিত নয়।
• শিশু যত্ন: আপনার যদি বাচ্চা থাকে, তাহলে আপনাকে সম্ভবত আপনার বাজেটের মধ্যে ডে কেয়ার, বেবিসিটিং এবং বাচ্চাদের যত্ন নেওয়ার অন্যান্য খরচ অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।
• পোষা প্রাণীর যত্ন: পশুচিকিত্সকের বিল, পোষা প্রাণীর খাবার, ওষুধ, পোষা প্রাণীর বীমা এবং পোষা প্রাণীর মালিকানার অন্যান্য খরচগুলিও সম্ভবত পরিবারের প্রয়োজনীয় জিনিস।
• বেসিক ইন্টারনেট এবং সেলফোন প্ল্যান: এটি বিশেষভাবে প্রয়োজনীয় যদি আপনার কাজ আপনাকে বাড়ি থেকে কাজ করার অনুমতি দেয়।
• স্বাস্থ্য যত্ন: প্রয়োজনীয়তার মধ্যে ওভার-দ্য-কাউন্টার চিকিত্সা, ওষুধ, অ্যাপয়েন্টমেন্ট কপি এবং চিকিৎসা বিল অন্তর্ভুক্ত।
• মৌলিক পরিবহন: অটো পেমেন্ট, গ্যাস, রাইড শেয়ারিং, পার্কিং এবং পরিবহনের অন্যান্য খরচ আপনার বাজেটে থাকতে হবে।
• ঋণের উপর ন্যূনতম পেমেন্ট: ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি এড়ানোর জন্য আপনার ঋণের অন্ততপক্ষে ন্যূনতম প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদান করা হল মূল চাবিকাঠি। আপনার ক্রেডিট ভাল আকারে রাখতে, এটি আপনার খালি হাড়ের বাজেটে অন্তর্ভুক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ।
• অবসরের অবদান: অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ আলাদা করে রাখা একটি অগ্রাধিকার থাকা উচিত এমনকি আপনি অন্যান্য ক্ষেত্রেও পিছিয়ে যাচ্ছেন।

2. আপনি যে খরচগুলি কাটতে বা কমাতে পারেন তা চিহ্নিত করুন

আপনার প্রয়োজনীয় খরচ তালিকাভুক্ত করার পরে, আপনি কি কাটতে পারেন তা সনাক্ত করা সহজ হওয়া উচিত। আপনি যে খরচগুলি কাটাবেন তার যোগফল যোগ করে আপনার বেয়ার-বোন বাজেট আপনাকে কত টাকা বাঁচাতে পারে সে সম্পর্কে আপনি ধারণা পেতে পারেন।

উপরের কিছু খরচ কমাতে, উদাহরণস্বরূপ, আপনি করতে পারেন:

• বাসস্থানের খরচ কমাতে সরে যান বা রুমমেট নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন।
• আপনি অপ্রয়োজনীয় বীমা কভারেজ বাদ দিতে পারেন কিনা তা বিবেচনা করুন, অথবা উপলব্ধ ডিসকাউন্ট সম্পর্কে আপনার বীমা কোম্পানিকে জিজ্ঞাসা করুন।
• আপনার তাপ বা এয়ার কন্ডিশনার কম ব্যবহার করে আপনার ইউটিলিটি বিল কমিয়ে দিন।
• কুপন করে, কম দামের উপাদান ব্যবহার করে এমন খাবারের পরিকল্পনা করে এবং সম্ভব হলে দোকানের ব্র্যান্ড বেছে নিয়ে আপনার মুদির বিল কমিয়ে দিন।
• জেনারিক পোষা প্রাণীর ওষুধ বা খাবার বেছে নিন যা আপনার পোষা প্রাণীর যত্নের খরচ কমাতে পারে, তবে প্রথমে আপনার পশুচিকিত্সকের সাথে পরামর্শ করার কথা বিবেচনা করুন।
• আপনি সংরক্ষণ করতে পারেন কিনা তা দেখার জন্য বেসিক ফোন এবং ইন্টারনেট প্ল্যানগুলির জন্য তুলনা শপ। আপনি আপনার বিল কমানোর জন্য সাহায্য চাইতে আপনার প্রদানকারীকে কল করতে পারেন।
• কারপুলিং, বাড়ি থেকে কাজ বা পাবলিক ট্রানজিট নেওয়ার মাধ্যমে আপনার পরিবহন খরচ কমিয়ে দিন।
• আপনার ঋণ পরিশোধকে ন্যূনতম পর্যন্ত কমিয়ে দিন। একবার আপনার আর্থিক পুনরুদ্ধার হয়ে গেলে আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি অর্থপ্রদান পুনরায় শুরু করার পরিকল্পনা রয়েছে তা নিশ্চিত করুন।
• একটি সংকটে, আপনাকে অবসর গ্রহণের অবদান কমাতে বা বাদ দিতে হতে পারে। কিন্তু যদি আপনি পরিচালনা করতে পারেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) মিলের সুবিধা নিতে আপনার স্বয়ংক্রিয়ভাবে অন্তত যথেষ্ট অবদান রাখা উচিত যদি তারা সেই সুবিধাটি অফার করে। অন্যথায়, আপনি টেবিলে টাকা রেখে যাবেন।

একটি বেয়ার-বোন বাজেট হল আপনার খরচ যতটা সম্ভব কমাতে একটি অস্থায়ী ব্যবস্থা। সাধারণ সময়ে, সঙ্গীত এবং টিভি স্ট্রিমিং বা ফিটনেস ক্লাসের মতো আপনার পছন্দের বা পছন্দের জিনিসগুলির জন্য বাজেট করা বোধগম্য। কিন্তু এই খরচগুলি সাধারণত একটি খালি-হাড়ের বাজেটের অন্তর্গত নয়, যেখানে প্রতিটি পেনি গণনা করে।

3. একটি বেয়ার-বোনস বাজেট তৈরি করুন

একবার আপনি আপনার প্রয়োজনীয় এবং অপ্রয়োজনীয় ব্যয়ের তালিকা গ্রহণ করার পরে, একটি বাজেট তৈরি করুন যা আপনার ব্যয়কে কেবলমাত্র প্রয়োজনের মধ্যে নিয়ে আসে।

আপনার আয় এবং খরচ ট্র্যাকিং সহজতর করতে একটি বাজেটিং অ্যাপ ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। You Need a Budget (YNAB) বা Mint-এর মতো অ্যাপগুলি বেয়ার-বোন বাজেটিংয়ের জন্য বিশেষভাবে উপযোগী কারণ শুধুমাত্র কেনাকাটা ট্র্যাক করার পরিবর্তে, আপনি প্রদত্ত ব্যয়ের বিভাগগুলিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বরাদ্দ করবেন।

আপনি কখন একটি বেয়ার-বোনস বাজেট তৈরি করবেন?

বেয়ার-বোন বাজেট হল একটি আর্থিক জরুরী অবস্থায় বা যখন আপনি একটি লক্ষ্য পূরণের চেষ্টা করছেন তখন খরচ কমিয়ে আনার একটি হাতিয়ার। এখানে কিছু উপায় রয়েছে যা আপনি একটি খালি হাড়ের বাজেট ব্যবহার করতে পারেন:

• সময়ের আগে একটি সংকটের জন্য প্রস্তুত করতে: একটি খালি-হাড়ের বাজেট আপনাকে হাউজিং পেমেন্ট করতে, টেবিলে খাবার রাখতে এবং সংকটে আলো জ্বালাতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি বর্তমানে আর্থিক সংকটে না থাকেন, তাহলে নিরাপত্তা পরিকল্পনা হিসেবে জরুরি বাজেট তৈরি করার কথা বিবেচনা করুন। তারপরে আপনি আপনার পরিবারের আয়ের ক্ষতি, বাড়ির মেরামত বা অপ্রত্যাশিত মেডিকেল বিলের মতো আর্থিক জরুরী পরিস্থিতিতে দ্রুত বাজেটে স্যুইচ করতে সক্ষম হবেন।
• ঋণ পরিশোধ করতে: উচ্চ-সুদের ঋণ বহন করা আপনাকে আপনার লক্ষ্য পূরণে বাধা দিতে পারে, তাই নিজেকে ব্যয়বহুল ঋণ থেকে মুক্তি দেওয়া একটি অগ্রাধিকার হওয়া উচিত। আপনি অস্থায়ীভাবে আপনার খরচ কমাতে এবং আক্রমনাত্মকভাবে ঋণ পরিশোধের দিকে অতিরিক্ত তহবিল ফানেল করতে একটি খালি-হাড়ের বাজেট ব্যবহার করতে পারেন।
• একটি উচ্চাভিলাষী লক্ষ্য পূরণ করতে: আপনি কম সময়ে একটি বৃহৎ সঞ্চয়ের লক্ষ্য, যেমন ছুটি বা ডাউন পেমেন্ট, পূরণ করতে একটি খালি-হাড়ের বাজেট ব্যবহার করতে পারেন। মনে রাখবেন যে সমস্ত অতিরিক্ত ব্যয় কাটাতে নিজেকে চাপ দেওয়া চ্যালেঞ্জিং, তাই আরাম এবং বিনোদনের জন্য কয়েকটি ছাড় দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। এক বা দুটি স্ট্রিমিং সাবস্ক্রিপশন রাখা এবং নিজেকে মাঝে মাঝে ট্রিট করার অনুমতি দেওয়া ব্যাঙ্ক ভাঙার সম্ভাবনা নয়, তবে আপনার সুখের উপর একটি বড় ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
• কাট ব্যাক করতে: আপনি যদি অতিরিক্ত খরচ করার চেষ্টা করেন তবে আপনি একটি "হার্ড রিসেট" হিসাবে একটি বেয়ার-বোন বাজেট ব্যবহার করতে পারেন। আপনি প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি ছাড়া বাকিগুলি কাটার পরে, আপনি আপনার বাজেটে একের পর এক স্প্লার্জ তৈরি করতে পারেন। এটি আপনাকে আপনার অগ্রাধিকারগুলি বুঝতে এবং আপনি কোথায় ব্যয় করছেন সে সম্পর্কে আরও ইচ্ছাকৃত হতে সহায়তা করবে। অবশ্যই, অতিরিক্ত খরচ করার অন্যান্য, কম কঠোর উপায়ও রয়েছে, যেমন একটি নতুন বাজেট পরিকল্পনা চেষ্টা করা, একটি জবাবদিহিতা গোষ্ঠীতে যোগদান করা, আপনার অর্থকে জোড়দার করা বা একটি সঞ্চয় চ্যালেঞ্জের চেষ্টা করা।

আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য সামনের পরিকল্পনা করুন

একটি খালি-হাড়ের বাজেট তৈরি করা আপনাকে জরুরি অবস্থার জন্য পরিকল্পনা করতে, একটি সঙ্কটে ভেসে থাকতে বা উচ্চাকাঙ্খী আর্থিক লক্ষ্যের দিকে দ্রুত অগ্রগতি করতে সহায়তা করতে পারে। জরুরী অবস্থার জন্য সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুত করতে, নিশ্চিত করুন যে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রতিটি পেচেকের একটি অংশ জরুরি তহবিলে সংরক্ষণ করছেন।

আপনার বাজেট নিবিড়ভাবে পরিচালনার উপরে, আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করা আপনার আর্থিক সুস্থতা পরিকল্পনার একটি মূল অংশ। এক্সপেরিয়ানের বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণ আপনাকে আপনার স্কোরের পরিবর্তনগুলি ট্র্যাক করতে এবং উন্নতির জন্য ক্ষেত্রগুলি সনাক্ত করতে সহায়তা করতে পারে।