আপনি যদি সম্প্রতি অনলাইনে কেনাকাটা করে থাকেন, তাহলে সম্ভবত আপনি লক্ষ্য করেছেন খুচরা বিক্রেতারা "সুদ-মুক্ত অর্থায়ন" বা "সহজ, নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদানে" আপনার কেনাকাটা পরিশোধ করার বিকল্প অফার করছে৷
এগুলি হল সুদ-মুক্ত অর্থপ্রদানের প্ল্যান, হয় খুচরা বিক্রেতার ক্রেডিট কার্ডের সাথে আবদ্ধ অথবা Affirm, Afterpay বা Klarna এর মতো একটি পয়েন্ট-অফ-সেল ফাইন্যান্সিং কোম্পানি। এবং সময়ের সাথে সাথে অর্থপ্রদান করা লোভনীয় মনে হতে পারে, বিশেষ করে একটি প্রধান ইলেকট্রনিক্স বা আসবাবপত্র ক্রয়ের জন্য, আপনি এই বিকল্পটি বেছে নেওয়ার আগে আপনি কীসের জন্য সাইন আপ করছেন তা আপনার জানা উচিত। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে অর্থ প্রদান না করেন তবে আপনার থেকে সুদ নেওয়া হতে পারে। বিলম্বিত বা মিস পেমেন্ট ফি দিতে পারে বা আপনার ক্রেডিটকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
এখানে সুদ-মুক্ত পেমেন্ট প্ল্যানের সুবিধা এবং অসুবিধা এবং কিছু বিকল্প বিবেচনা করা হয়েছে।
সুদ-মুক্ত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা হল একটি খুচরা অর্থপ্রদানের পদ্ধতি যা আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কিস্তিতে অর্থ প্রদান করতে দেয়। আপনি যখন Wayfair, H&M এবং অন্যান্যদের মতো ক্রমবর্ধমান সংখ্যক খুচরা বিক্রেতার ওয়েবসাইটগুলিতে চেকআউট পৃষ্ঠায় পৌঁছান, তখন আপনি পেমেন্ট পদ্ধতিগুলির একটি হিসাবে তালিকাভুক্ত একটি পেমেন্ট প্ল্যান দেখতে পাবেন৷ এটাকে "পেয় উইথ অ্যাফর্ম" বলা হতে পারে, যদি এটি সেই পয়েন্ট-অফ-সেল কোম্পানি যার সাথে খুচরা বিক্রেতা অংশীদার হয়, বা অন্য নামে উল্লেখ করা হয়, যেমন "ওয়েফেয়ার ফাইন্যান্সিং।"
আপনি চেকআউট পৃষ্ঠা থেকে সরাসরি স্টোরের অংশীদার ঋণদাতার কাছ থেকে অর্থায়নের জন্য আবেদন করবেন এবং যদি আপনি অনুমোদিত হন, তাহলে আপনি সুদের হার এবং ঋণ পরিশোধের সময়সূচী পাবেন যেমন অন্য যে কোনো ঋণ অফার করে। সুদ-মুক্ত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনাগুলির মধ্যে যা আলাদা তা হল, নামের মতই, অনেক খুচরা বিক্রেতা এবং পয়েন্ট-অফ-সেল ফাইন্যান্সিং কোম্পানিগুলি একটি প্রাথমিক সুদ-মুক্ত সময়কাল অফার করে৷
আফটারপে, উদাহরণস্বরূপ, আপনার ক্রয়কে তিন বা চারটি সমান অর্থপ্রদানে বিভক্ত করে, যারা যোগ্য গ্রাহকদের জন্য কোনো সুদ চার্জ করে না। Klarna ক্রেতাদের একটি পেমেন্টকে চারটি কিস্তিতে বিভক্ত করার, সুদ-মুক্ত, অথবা 30 দিন পরে পেমেন্ট করার বিকল্প অফার করে। নিশ্চিতকরণ একটি ঐতিহ্যগত ব্যক্তিগত ঋণের কাছাকাছি যে এটি আপনাকে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে একটি ব্যক্তিগতকৃত সুদের হার এবং পরিশোধের সময়সূচী প্রদান করবে।
যদি আপনার কাছে এখনও ক্রেডিট কার্ড না থাকে বা আপনি যদি পরিবর্তে একটি ক্রয়ের জন্য একটি পূর্বনির্ধারিত মাসিক অর্থপ্রদান করতে পছন্দ করেন তবে অর্থপ্রদানের পরিকল্পনাগুলি কার্যকর। কিন্তু যেহেতু এই অর্থপ্রদানের পদ্ধতিটি অনেক গ্রাহকের কাছে নতুন, তাই এর অনেক অসুবিধাও নতুন।
আপনি যদি নিশ্চিত করেন, উদাহরণস্বরূপ, এবং আপনি প্রচারমূলক সময়ের মধ্যে একটি আইটেম পরিশোধ না করলে, আপনি 30% পর্যন্ত সুদের হারের অধীন হতে পারেন। আপনি সময়মতো অর্থ প্রদান না করলে আফটারপে $8 দেরী ফি চার্জ করে। ক্লারনা বলেছেন যে আপনি যখন অর্থায়নের জন্য আবেদন করেন তখন এটি একটি কঠিন ক্রেডিট তদন্ত পরিচালনা করতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেখাবে এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার ক্রেডিটকে একটি অস্থায়ী আঘাতের দিকে নিয়ে যাবে৷
যেহেতু এফার্ম এক্সপেরিয়ানকে অর্থপ্রদানের কার্যকলাপের প্রতিবেদন করে, তাই আপনি যখন নির্ধারিত তারিখের মধ্যে বিল পরিশোধ করবেন তখন আপনি আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস দেখতে পাবেন। এর মানে, যদিও, দেরী বা মিস করা অর্থপ্রদান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে। অন্যান্য ঋণদাতারা ক্রেডিট ব্যুরোতে অর্থপ্রদানের প্রতিবেদন নাও করতে পারে, তাই আপনার স্কোর দায়িত্বশীল আচরণ এবং সময়মতো অর্থপ্রদানের দ্বারা উপকৃত হবে না।
কিছু পেমেন্ট প্ল্যান, যেমন Apple-এর অফার, ব্যবহারকারীদেরকে নির্দিষ্ট আইটেমগুলিতে সুদ-মুক্ত অর্থায়নের সুবিধা নেওয়ার জন্য একটি স্টোর ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে এবং ব্যবহার করতে হবে। এটি একটি সুদ-মুক্ত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনার জন্য যেতে হবে কিনা তার সিদ্ধান্তকে আরও বেশি ফলপ্রসূ করে তোলে:প্রচারের সময়কালের পরে আপনি কত সুদ প্রদান করবেন? ক্রেডিট কার্ড কি আপনাকে সুবিধা এবং পুরষ্কার পাবে যা আপনি সেই সময়ের পরে ব্যবহার করবেন?
যদি এটি অন্যথায় আপনার ব্যয়ের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ না হয়, অথবা অ-প্রচারমূলক আইটেমের সুদের হার এবং ফি আপনাকে কার্ডের সাথে ব্যয় করা থেকে বিরত রাখবে, তাহলে একটি ভিন্ন কার্ড বেছে নেওয়া ভাল বিকল্প হতে পারে। নীচে যে আরো.
আপনি যখন একটি পেমেন্ট প্ল্যানের পরিবর্তে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন, তখন আপনি আপনার কার্ডে বসে একটি বড় কেনাকাটা এবং আগ্রহ সংগ্রহের ঝুঁকি নেন। কিন্তু আপনি যদি 0% Intro APR ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন—বিশেষ করে কেনাকাটার জন্য পুরষ্কার সহ—সে পথে যাওয়াটা বোধগম্য হতে পারে। একটি পেমেন্ট প্ল্যান বা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, নিম্নলিখিতগুলি বিবেচনা করুন:
আপনি যখন আপনার বাজেটে একটি নতুন মাসিক অর্থপ্রদান যোগ করেন, তখন আপনি তা সময়মতো পরিশোধ করতে পারেন তা নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এর অর্থ হল নিম্নলিখিত কৌশলগুলি ব্যবহার করা: