রায়ান এরমেই :আপনি মাইল বাড়াতে চান বা পয়েন্ট অর্জন করতে চান যেখানে আপনি সর্বাধিক ব্যয় করেন বা সর্বাধিক নগদ ফেরত পান, আমাদের কাছে একটি পুরষ্কার কার্ড রয়েছে যা আপনার জন্য কাজ করবে। আমাদের ক্রেডিট কার্ড ম্যাভেন লিসা গার্স্টনার আমাদের প্রধান বিভাগে তার একেবারে নতুন 2020 পুরস্কার কার্ড র্যাঙ্কিং সম্পর্কে কথা বলতে শোতে যোগ দিয়েছেন। আজকের শোতে, স্যান্ডি এবং আমি কোভিড-১৯ প্রাদুর্ভাবের মধ্যে হাউজিং মার্কেটে নেভিগেট করার কৌশল নিয়ে আলোচনা করি, নিয়োগকর্তা 401(k) ম্যাচগুলি এবং জটিল RMD নিয়মগুলিতে কাটছাঁট করার আগে। ইয়োর মানি'স ওয়ার্থের এই পর্বে এটিই সামনে রয়েছে।
রায়ান এরমেই :আপনার অর্থের মূল্যে স্বাগতম। আমি কিপলিংগারের সহযোগী সম্পাদক রায়ান এরমে বরাবরের মতো সিনিয়র সম্পাদক স্যান্ডি ব্লকের সাথে যোগ দিয়েছেন। স্যান্ডি, কেমন আছো?
স্যান্ডি ব্লক :আমি ঠিক আছি, রায়ান। কেমন আছেন?
রায়ান এরমেই :এতোটা খারাপ না. যদিও আমি সব ধরনের হাউজিং নাটক করছি।
স্যান্ডি ব্লক :নাটক?
রায়ান এরমেই :আমার রুমমেটদের মধ্যে একজন অপ্রত্যাশিতভাবে চলে গেছে এবং এখন আমরা একজন নতুন লোক নেওয়ার চেষ্টা করছি যাতে আমার রুমমেট এবং আমাকে বিদায় নেওয়া লোকের ভাড়ার অংশটি কভার করতে হবে না। কিন্তু এটি কিছু সুস্পষ্ট সমস্যা উপস্থাপন করে, নিরাপত্তা প্রথম এবং প্রধান। কিন্তু আজকাল আমার জীবনের সর্বত্র আবাসন তৈরি হচ্ছে বলে মনে হচ্ছে। আমার কিছু বন্ধু সবেমাত্র বন্ধ হয়ে একটি নতুন জায়গায় চলে গেছে। আমার বাবা-মা একটি ডিসি-ভিত্তিক বিনিয়োগ সম্পত্তির এই ধারণাটি ভাসিয়ে দিচ্ছেন যা তারা চিন্তা করছেন। তাই আমি মস্তিষ্কে আবাসন সামগ্রী পেয়েছি এবং সৌভাগ্যক্রমে, ড্যান বোর্টজের একটি চমৎকার নিবন্ধ রয়েছে Kiplinger.com-এ যখন আমরা কথা বলি। এটি প্রাদুর্ভাবের মধ্যে একটি বাড়ি কেনা এবং বিক্রি করার বিষয়ে কিপলিংগারের জুন সংখ্যায় ছিল৷
স্যান্ডি ব্লক :এটা সত্যিই আকর্ষণীয়. আমার কাছ থেকে ঠিক রাস্তার ওপারে, আমরা একই রকম কিছু নাটক পেয়েছি -- যেখানে একটি বাড়ি আসলে বাজারে রাখা হয়েছিল এবং এটি বিক্রি হয়নি। আশেপাশের সাম্প্রতিক শব্দটি হল যে তারা পিকআপ ট্রাক সহ তিনটি ভাইকে পছন্দ করার জন্য এটি ভাড়া করেছে, যা আমরা খুব বেশি আগ্রহী নই। এমন না যে গ্রুপ হাউসের বিরুদ্ধে আমার কিছু নেই, আপনি আমাদের কাছ থেকে রাস্তার ওপারে যেতে পারেন এবং এতে আমার কোন সমস্যা হবে না, কিন্তু আমরা এই লোকদের পরীক্ষা করিনি। কিন্তু এটি দেখায়, আমি মনে করি, এটি দীর্ঘদিন ধরে একটি খুব, খুব উত্তপ্ত প্রতিবেশী ছিল। আমি মনে করি এই মুহূর্তে বাজারে একটি বাড়ি করা এবং সম্ভবত একটি কেনার জন্য কিছু চ্যালেঞ্জ রয়েছে। কারণ এটা খুবই শারীরিক ব্যাপার। আপনি যদি এটি কিনতে যাচ্ছেন তবে আপনি বাড়ির ভিতরে যেতে চান৷
রায়ান এরমেই :হ্যাঁ। রিয়েল এস্টেট বাজার এখনও সক্রিয়, কারণ বেশিরভাগ রাজ্যই রিয়েল এস্টেট শিল্পকে একটি অপরিহার্য ব্যবসা বলে মনে করেছে। তবে, স্পষ্টতই, বাজার মন্থর হচ্ছে। বিপুল সংখ্যাগরিষ্ঠ রিয়েলটররা করোনাভাইরাস ভয়ের কারণে বাড়ির ক্রেতার আগ্রহ কমে যাওয়ার কথা জানিয়েছেন এবং একই রকম বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠরা বলছেন যে বাজারে কম বাড়ি রয়েছে। যা বোঝায়, কারণ লোকেদের হয় একটি আর্থিক পরিস্থিতি যা পরিবর্তিত হয়েছে -- এটি আয়ের ক্ষতি বা অন্য কিছু হতে পারে -- অথবা তারা COVID-19-এর সংস্পর্শে আসার ভয়ে একটি খোলা বাড়িতে থাকা বা উপস্থিত থাকার বিষয়ে যথাযথভাবে সতর্ক। .
স্যান্ডি ব্লক :এটা ঠিক।
রায়ান এরমেই :তবুও, 30-বছরের স্থির বন্ধকী হার আমাদের আজকের রেকর্ডিং অনুযায়ী 3.28% এর মতো গড় হচ্ছে, 14 মে। তাই ক্রেতাদের বাজারে থাকার জন্য এত কম হারে এটি সত্যিই একটি ভাল সময়। আমাদের কাছে ক্রেতা, বিক্রেতা এবং পুনঃঅর্থায়ন করতে চাওয়া লোকদের জন্য কিছু টিপস আছে। স্যান্ডি, ক্রেতারা এখন কী বিবেচনা করছেন?
স্যান্ডি ব্লক :আচ্ছা, জায় তেমন পরিবর্তন হয়নি। অনেক শহরের ক্রেতারা এখনও প্রতিযোগিতার সম্মুখীন হচ্ছেন, কারণ সেখানে এত ঘর পাওয়া যায় না। অনেক বিক্রেতা যারা এই বসন্তের তালিকা করার পরিকল্পনা করেছিলেন তারা বন্ধ করে দিচ্ছেন। ইনভেন্টরি আরও কম, তাই প্রথম জিনিসটি হল নিশ্চিত করা যে আপনি এমন একজন এজেন্টের সাথে কাজ করেন যিনি অফ-মার্কেট তালিকা খুঁজে পেতে, সত্যিই চারপাশে দেখতে আরও কঠোর পরিশ্রম করতে ইচ্ছুক। অনুমান করবেন না যে এই সমস্ত বাড়িগুলি আপনার কাছে একটি দুর্দান্ত মূল্যে উপলব্ধ হবে। অন্য জিনিস -- এবং এটি সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ -- কিন্তু এটি এখন বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হল, আপনি একটি অফার করার আগে আপনাকে আপনার বন্ধকের জন্য পূর্ব-অনুমোদন পেতে হবে৷
স্যান্ডি ব্লক :তোমাকে এটা করতে হবে। এটি একটি আবশ্যক. প্রাক-অনুমোদন পেতে আপনাকে বাড়ি ছেড়ে যেতে হবে না। আপনি অনলাইনে বা ফোনে বসে একটি আবেদন পূরণ করতে পারেন। আবার, রায়ান যেমন উল্লেখ করেছেন, হারগুলি খুব কম, তবে আপনি যে সেরা হার পেতে পারেন তার জন্য কেনাকাটা করা অবশ্যই মূল্যবান। অবশেষে, আপনার কাছে অগত্যা নেই। . . আমি বলতে চাচ্ছি, কোনো কোনো সময়ে আপনি বাড়িটি দেখতে চাইতে পারেন, কিন্তু আপনি যদি বেশ কয়েকটি বাড়ি দেখে থাকেন, তাহলে ভার্চুয়াল হোম ট্যুর এবং লাইভ স্ট্রিম ওপেন হাউসগুলি ব্যক্তিগতভাবে দেখানোর জায়গা নিচ্ছে। সাম্প্রতিক সমীক্ষায় প্রায় তিন চতুর্থাংশ রিয়েল এস্টেট এজেন্ট বলেছেন যে তারা দেখেছেন বাড়ির বিক্রেতারা সম্পূর্ণভাবে খোলা ঘর রাখা বন্ধ করে দিয়েছে। তাই অন্তত প্রাথমিক পর্যায়ে, যখন আপনি একগুচ্ছ ঘর দেখছেন, তখন আপনার খোলা বাড়িতে যাওয়ার দরকার নেই। আপনি আপনার বাড়ির আরাম এবং নিরাপত্তা থেকে এটি করতে পারেন।
রায়ান এরমেই :হ্যাঁ। আমরা ফেসটাইম এবং জুমের মাধ্যমে সম্পূর্ণরূপে একটি নতুন রুমমেটের জন্য আমাদের অনুসন্ধান পরিচালনা করছি। ফোনটা বের করলাম। আমি তাদের জায়গাটা ঘুরিয়ে দিচ্ছি, বেডরুমের প্রস্থের দিকে তাকানোর চেষ্টা করছি যাতে আপনি সেখানে একটি কুইন বিছানা পেতে পারেন কিনা। তাই এটি একটি দুঃসাহসিক কাজ, কিন্তু লোকেদের সেই ফ্রন্টে আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক হতে হবে৷
স্যান্ডি ব্লক :অন্য যে জিনিসটি আমি উল্লেখ করতে চাই তা হল, সময়মতো বন্ধ করার জন্য, স্বাভাবিক 30- থেকে 45-দিন বন্ধের পরিবর্তে 60-দিনের বন্ধের সময় বেছে নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যে কারণটি করতে চান তা হল বন্ধকী ব্যবসায় পুনঃঅর্থায়নের আবেদনের একটি ঢেউ হয়েছে কারণ হার এত কম। আপনার ঋণদাতার আপনার ঋণ অনুমোদনের জন্য স্বাভাবিক সময়ের চেয়ে বেশি সময় লাগতে পারে। শেষ জিনিসটি আমি উল্লেখ করতে চাই যে বাড়ির মূল্যায়নের প্রোটোকলগুলিও পরিবর্তিত হয়েছে। ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক, যেগুলি সরকার-স্পন্সরকৃত বন্ধকী জায়ান্ট, বন্ধকী ঋণদাতাদের নির্দেশ দিয়েছে যে মূল্যায়নকারীদের বাড়ির পরিদর্শন করার প্রয়োজনীয়তা কমাতে, যা ড্রাইভ-বাই মূল্যায়নের জন্য আরও নমনীয়তা দেয়। এটি জিনিসগুলিকেও গতি বাড়িয়ে তুলতে পারে, তাই আপনাকে অবশ্যই এটির জন্য ব্যক্তিগতভাবে অংশ নিতে হবে না। কিন্তু, রায়ান, যারা বাড়ি বিক্রি করছে তাদের জন্য কিছু টিপস কী? এটা এখন স্নায়ু বিপর্যয় হতে পারে।
রায়ান এরমেই :কোনো সন্দেহ নেই. আমি বলতে চাচ্ছি, পরামর্শটি কিছু ক্ষেত্রে একই কারণ, এমনকি পুরো প্রাদুর্ভাবের আগেও। আপনার বাড়িটি অনলাইনে সত্যিই সুন্দর দেখানো সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ ছিল। কিন্তু এই মুহুর্তে ভার্চুয়াল ট্যুর এবং খোলা ঘর থাকার সাথে, পেশাদার ফটো এবং স্টেজিং একটি পরম আবশ্যক। অন্যথায়, পেশাদারভাবে মঞ্চস্থ করা অন্যান্য বাড়ির তুলনায় আপনার বাড়িটি সত্যিই নিস্তেজ দেখাবে। এখন বেশিরভাগ স্টেজাররা দুই ঘণ্টার পরামর্শের জন্য $150 থেকে $600 এবং তারপর প্রতিটি ঘরের জন্য প্রতি মাসে অতিরিক্ত $500 থেকে $600 এর মধ্যে চার্জ করে। কিন্তু আমাদের গল্প অনুযায়ী, এটি পরিশোধ করে। গবেষণা দেখায় যে স্টেজ করা বাড়িগুলি মঞ্চবিহীন বাড়ির তুলনায় দ্রুত এবং বেশি অর্থে বিক্রি হয়। এখন, ড্যান বোর্টজ, যিনি গল্পটি লিখেছেন এবং আমাদের সহকর্মী, তিনিও এমন কিছু উপায়ে প্রবেশ করেন যাতে আপনি একটি খোলা ঘর বা লোকজনের সাথে দেখা করে নিরাপদ থাকতে পারেন৷ তিনি দরজা খোলা রাখার পরামর্শ দেন। তিনি মাস্ক, জুতার কভার, হ্যান্ড স্যানিটাইজার, গ্লাভস, এই সমস্ত জিনিস উপলব্ধ করার পরামর্শ দেন। আমি বলতে চাচ্ছি, ধন্যবাদ, কিন্তু কোন ধন্যবাদ. আপনি যদি আমাকে জিজ্ঞাসা করেন।
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক আছে, আমি এটা সম্পর্কে আমার ধারণা অনুমান, হয়ত আপনি একটি গুরুতর ক্রেতা আপ্যায়ন এবং তাদের আপনার বাড়িতে আসতে হবে. কিন্তু আমি জানি, আমার আশেপাশে, যখনই একটি খোলা ঘর থাকে লোকেরা কেবল ভিতরে যেতে চায় এবং চারপাশে তাকাতে চায় এবং দেখতে চায় আপনার সোফা কেমন দেখাচ্ছে। আমি যে জন্য যেতে হবে না. আপনার পর্দা বা এরকম কিছু চেক আউট করতে চায় এমন কারোর জন্য খোলা ঘর থাকার পরিবর্তে আমি কাকে প্রবেশের অনুমতি দেব সে সম্পর্কে আমি আরও বেশি নির্দিষ্ট থাকব। আমি বলতে চাচ্ছি, আজকাল আপনি কেবল অপরিচিত লোকদের ঘুরে বেড়াতে চান না।
রায়ান এরমেই :আপনি অনলাইনে আপনার ঘর দেখানোর উপায়গুলি দিয়ে বেশ সৃজনশীল হতে পারেন৷ 3D ট্যুর আছে যা পাওয়া যায়। বাড়ির একটি 3D ইমেজিং। আপনার ড্রোন ফ্লাইওভার থাকতে পারে। এই সমস্ত জিনিসগুলি সত্যিই একজন ক্রেতাকে আপনার বাড়িতে পা না রেখে সম্পত্তিটি কেমন তা সম্পর্কে ধারণা দিতে পারে। শেষ যে জিনিসটি নিয়ে আমরা কথা বলতে চেয়েছিলাম তা হল পুনঃঅর্থায়ন, কারণ হার এত, এত কম। আপনার ঋণের হার বর্তমান হারের চেয়ে এক শতাংশ পয়েন্টের বেশি হলে একটি রেফি প্রায়শই বোধগম্য হয়, তাই আপনি যদি মধ্য চার, চার পয়েন্ট যাই হোক না কেন, এই বিষয়ে চিন্তা করা শুরু করার সময়। আপনি মর্টগেজ প্রফেসরের পুনঃঅর্থায়ন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন, যা আমরা শো নোটে রাখব, আপনার বর্তমান বন্ধকী এবং একটি সম্ভাব্য নতুন ঋণের বিবরণ প্লাগ ইন করতে এবং টাকা সঞ্চয় শুরু করতে আপনাকে কতক্ষণ আপনার বাড়িতে থাকতে হবে তা দেখতে। .
রায়ান এরমেই :কিন্তু এই গল্পে যেটা উল্লেখ করা হয়েছে তা হল, আমরাই প্রথম মানুষ নই যে এই বিষয়ে চিন্তা করে। তাই অবিলম্বে আপনার কল ফিরে পাওয়ার আশা করবেন না। মার্চের শেষ সপ্তাহে, উদাহরণস্বরূপ, পুনঃঅর্থায়নের আবেদন 168% বেড়েছে, স্যান্ডি, এক বছর আগের তুলনায়। মর্টগেজ ঋণদাতারা আবেদনের বৃদ্ধির কারণে পুনঃঅর্থায়ন প্রক্রিয়া করতে বেশি সময় নিচ্ছে। এছাড়া অনেক অফিস বন্ধ। লোকেদের ছুটি দেওয়া হয়েছে, তাই আপনাকে এই ঋণদাতাদের কিছু সময় দিতে হবে। এখন, একটি জিনিস যা আপনি করতে পারেন তা হল আপনি ঋণদাতাদের কাছে আরও সাধারণ 30 বা 60 দিনের পরিবর্তে 120-দিনের রেট লকের জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন। এটি কার্যকর হতে পারে কারণ তারা আপনার আবেদন প্রক্রিয়া করতে আরও বেশি সময় নিচ্ছে, এবং আপনার একটি ফ্লোট ডাউন লক পেতে যেকোন মূল্যে চেষ্টা করা উচিত, যা আপনাকে একটি কম বন্ধকী হারে লক করতে দেয় যদি রেটগুলি আপনার আবেদনের পরে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পড়ে ঋণ অনুমোদিত হয়।
রায়ান এরমেই :আমরা যে ধরনের অস্থিরতা দেখছি, তার পরিপ্রেক্ষিতে এটি সত্যিই আপনার উপকার করতে পারে। এখানে উপদেশের শেষ অংশ, এবং স্যান্ডি এবং আমি এই শোতে একটি ভাঙা রেকর্ডের মতো শোনাচ্ছি, কিন্তু যেহেতু বিভিন্ন ঋণদাতাদের মধ্যে হার পরিবর্তিত হতে পারে, এটি সর্বদা, সর্বদা, সর্বদা আশেপাশে কেনাকাটা করা অর্থপূর্ণ। আপনার তিন থেকে পাঁচজন ঋণদাতাকে কল করা উচিত, নিশ্চিত করুন যে আপনি উপলব্ধ একটি রেফিতে সেরা হার খুঁজে পেতে পারেন। তাই Kiplinger.com-এ ড্যানের সম্পূর্ণ অংশটি দেখতে যেতে ভুলবেন না। আমরা শো নোটে এটা থাকবে. এটি কিপলিংগারের জুন সংখ্যায় রয়েছে এবং আপনি যদি আবাসন খুঁজছেন, আপনার জন্য শুভকামনা। আপনি যদি ওয়াশিংটন, ডিসি-তে দুটি খুব শান্ত রুমমেট সহ একটি অতিরিক্ত ঘর খুঁজছেন, আমি অনুমান করি এগিয়ে যান এবং আমাকে [email protected] এ ইমেল করুন এবং আমি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার কাছে ফিরে আসব।
রায়ান এরমেই :আসছে, লিসা গার্স্টনার আমাদের প্রত্যেক প্রকার খরচকারীর জন্য সেরা পুরস্কার ক্রেডিট কার্ডের কথা বলছেন। কোথাও যাবেন না।
রায়ান এরমেই :আমরা ফিরে এসেছি এবং আমরা এখানে ঘন ঘন পডকাস্ট কন্ট্রিবিউটর এবং কিপলিংগারের পার্সোনাল ফাইন্যান্স ম্যাগাজিন লিসা গার্স্টনারের অবদানকারী সম্পাদকের সাথে আছি। লিসা, কেমন আছো? আসার জন্য ধন্যবাদ।
লিসা গার্স্টনার :ঠিক আছে। এখানে একটি সুন্দর দিন।
রায়ান এরমেই :এখানে ওয়াশিংটন, ডি.সি.-তেও এটি বেশ সুন্দর, এবং ক্রেডিট কার্ড সম্পর্কে কথা বলার জন্য এটি একটি সুন্দর দিন। এখন আপনি সবকিছু ক্রেডিট জন্য আমাদের বিশেষজ্ঞ. কিপলিংগারের পার্সোনাল ফাইন্যান্সের জুন ইস্যুতে আপনার একটি গল্প রয়েছে যা এখনই সেরা পুরষ্কার কার্ড সম্পর্কে ওয়েবসাইটে রয়েছে। আপনি সব বিভিন্ন বিভাগে এই আছে. তাদের সবার কাছে যাওয়ার জন্য আমাদের কাছে সময় নেই, তবে আপনি কীভাবে এই গল্পের জন্য বিস্তৃতভাবে যাবেন, আপনি কীভাবে সেরাগুলি বেছে নিয়েছিলেন? অন্য কথায়, এমন কিছু মানদণ্ড যা আপনি ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য খুঁজছেন যা নিজেদেরকে প্রতিযোগিতা থেকে আলাদা করে?
লিসা গার্স্টনার :হ্যাঁ. আমি বিভিন্ন কারণ তাকান. আমি যেটি দিয়ে শুরু করি তা হল কার্ডের জন্য সাধারণ বার্ষিক ছাড়৷ আমি যেভাবে করি তা হল আমি মূলত সরকারী সমীক্ষার পরিসংখ্যানগুলি দেখি যে গ্রাহকরা বিভিন্ন জিনিস, মুদি, গ্যাস, ডাইনিং আউট, ক্রেডিট কার্ড কখনও কখনও আপনাকে বোনাস দেয় এমন বিভিন্ন বিভাগে কতটা ব্যয় করে। তারপর আমি গণিত করি, "ঠিক আছে, এক বছরে এই কার্ডের জন্য গড়ে কত মানুষ খরচ করতে পারে?" এটি একটি বড় অংশ -- আপনি পয়েন্ট, মাইল, নগদ ফেরত, যাই হোক না কেন ফিরে পেতে যাচ্ছেন কত দেখছেন. আমি আরও কিছু জিনিসের দিকেও নজর দিই, উপার্জনের সহজতা এবং পুরষ্কারগুলি খালাস। একটি ক্রয়ে একটি স্টেটমেন্ট ক্রেডিট এর জন্য পয়েন্ট রিডিম করা কি খুব সহজ, নাকি সেই পয়েন্টগুলি থেকে আপনার মূল্য পেতে আপনাকে কিছু জটিল পোর্টালের মধ্য দিয়ে যেতে হবে?
লিসা গার্স্টনার :কার্ডটি কতটা ব্যাপকভাবে উপলব্ধ বা দরকারী? আমি মনে করি একটি ভাল উদাহরণ হল কস্টকো বা স্যাম'স ক্লাবের মতো গুদাম ক্লাবের কার্ড। আপনি যদি ক্লাবের একজন সদস্য হন এবং সেখানে যাওয়ার জন্য আপনি একটি ফি প্রদান করেন, তবে সেগুলি সত্যিই ভাল কার্ড হতে পারে। তাদের উপর রিবেটগুলি বেশ ভাল, তবে আপনাকে সেই ক্লাবের সদস্য হতে হবে। তাই এই কার্ডগুলি অগত্যা এক নম্বর স্থান নাও পেতে পারে কারণ সেগুলি সবার কাছে এত ব্যাপকভাবে উপলব্ধ নয়৷ তারপরে আমি যে বিভাগটি দেখছি সে সম্পর্কে নির্দিষ্ট কিছু, আমি যদি নমনীয় ভ্রমণ পুরষ্কার সহ কার্ডগুলি দেখছি, আপনি সেই পয়েন্টগুলি কতটা ব্যাপকভাবে ব্যবহার করতে পারেন? আপনি কি তাদের এয়ারলাইন মাইলে রূপান্তর করতে ব্যবহার করতে পারেন? আপনি একটি ভাল মূল্যে ভ্রমণ পুরস্কারের জন্য তাদের ট্রেড করতে পারেন? কোন কার্ডগুলি শীর্ষে উঠতে চলেছে তা বাছাই করার সময় আমি যেগুলি বড় জিনিসগুলি দেখি৷
স্যান্ডি ব্লক :লিসা, আমি আপনার সম্পর্কে জানি না, কিন্তু আমি শীঘ্রই যে কোনো সময় বিমানে উঠতে বা কোনো হোটেলে থাকার পরিকল্পনা করছি না। তাই মনে হচ্ছে মানুষ এই মুহূর্তে যে বিষয়ে আগ্রহী তা হল একটি সরাসরি ক্যাশব্যাক কার্ড। আপনি কি সেই বিভাগে আপনার পছন্দের কয়েকটি নাম দিতে পারেন?
লিসা গার্স্টনার :একটি দম্পতি যা আমরা পছন্দ করি, আমাদের দীর্ঘদিনের প্রিয় সিটি ডাবল ক্যাশ, কারণ এটি খুবই সহজ৷ কোন বার্ষিক ফি নেই এবং আপনি আপনার সমস্ত খরচ এবং নগদ ফেরতের উপর মোট 2% ছাড় পাবেন, যা বেশ ভাল। এটা একটু বেশি আছে. আপনি যখন কেনাকাটা করবেন তখন আপনি 1% পাবেন এবং তারপরে আপনি বিল পরিশোধ করার সময় আরও 1% পাবেন। তাই যতক্ষণ না আপনি আপনার বিল পরিশোধ করছেন, যা আপনার খুব বেশি হওয়া উচিত, আপনি যা কিছু কিনছেন তার উপর আপনি 2% নগদ ফেরত পাবেন। যে এটা আপনার জন্য সত্যিই সহজ রাখে. আপনি যদি বিভিন্ন বিভাগের দিকে একটু বেশি মনোযোগ দিতে ইচ্ছুক হন, তবে আমাদের পছন্দের একটি হল ইউ.এস. ব্যাঙ্ক ক্যাশ প্লাস ভিসা স্বাক্ষর৷ এটির সাথে, আপনি প্রতি ত্রৈমাসিকে দুটি বিভাগ বেছে নিতে যাচ্ছেন যা 5% ফিরে পেয়েছে। আমি মনে করি এই মুহূর্তে বিশেষভাবে উপযোগী একটি হল টিভি, ইন্টারনেট এবং স্ট্রিমিং পরিষেবা। তাই আপনি যদি বাড়িতে থাকেন তবে প্রচুর টিভি দেখছেন। . .
স্যান্ডি ব্লক :ওহ হ্যাঁ।
লিসা গার্স্টনার :. . ইন্টারনেট সব সময়, আপনি সেই বিল পেয়েছেন।
রায়ান এরমেই :অনেকটা "টাইগার কিং" এর মতো৷
৷লিসা গার্স্টনার :ঠিক। আপনি 5% ফেরত পেতে পারেন, অন্তত বর্তমানে সেই কার্ডে। এটা একটা সময় ধরে চলছে। ইউটিলিটি, সেল ফোন বিল, ফাস্ট ফুড, বা অন্য কিছু বিভাগ যা আপনি বাছাই করতে সক্ষম হতে পারেন। তারপরে আপনি মুদি, গ্যাস বা রেস্তোরাঁর মধ্যে পছন্দের একটি বিভাগে 2% এবং অন্যান্য খরচে 1% পাবেন৷
রায়ান এরমেই :স্যান্ডি এটা নিয়ে এসেছে। আমি কল্পনা করি যে এয়ারলাইন এবং হোটেল পুরষ্কার কার্ডগুলি সত্যিই কিছু জনপ্রিয় কার্ড যা লোকেরা এই গল্পটির সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট করার সময় দেখে। যা কিছু চলছে, তা দিয়ে আমি বলতে চাইছি, এগুলোর সঙ্গে কী সম্পর্ক? মানুষ একটি পেতে বন্ধ রাখা উচিত? একটি নির্দিষ্ট হোটেল বা এয়ারলাইন ব্র্যান্ডেড একটি বনাম একটি বিস্তৃত ভ্রমণ পুরষ্কার কার্ড পাওয়ার কোন মানে হয় না। চুক্তি কি?
লিসা গার্স্টনার :হ্যাঁ। সবকিছু এতটাই নড়বড়ে হওয়ার সাথে সাথে, আমরা জানি না এয়ারলাইন্স এবং হোটেলগুলির ভবিষ্যত এখন কী। তাই সম্ভবত একটি নির্দিষ্ট এয়ারলাইন বা হোটেলের সাথে সংযুক্ত একটি কো-ব্র্যান্ডেড কার্ড পাওয়ার জন্য আটকে রাখা খারাপ ধারণা নয় যতক্ষণ না আপনার কাছে কী ঘটছে, বা ভ্রমণের সময় একটু বেশি না হওয়া পর্যন্ত আপনার স্পষ্ট ধারণা নেই। এয়ারলাইন বা হোটেল সম্পূর্ণরূপে বন্ধ হয়ে গেলে আপনি সম্ভবত সেই পয়েন্ট বা মাইল ব্যবহার করার ক্ষমতা হারাতে পারেন, তাই এটি বিবেচনা করার মতো কিছু। এছাড়াও, কিছু কার্ড শুধুমাত্র সেই কোম্পানির সাথে কেনাকাটায় অতিরিক্ত পয়েন্ট দেয়। দক্ষিণ-পশ্চিম একটি ভাল উদাহরণ। আপনি যদি একটি সাউথওয়েস্ট এয়ারলাইনস ক্রেডিট কার্ড পান, আপনি সাউথওয়েস্ট কেনাকাটার জন্য প্রতি ডলারে দুই পয়েন্ট পাবেন, অন্য খরচের জন্য এক পয়েন্ট এবং অন্য কিছু নয়। কিন্তু তাতে বলা হয়েছে, সেখানে আমাদের কিছু শীর্ষ বিজয়ী আসলে আপনাকে অন্যান্য বিভাগে অতিরিক্ত পয়েন্ট দেয়, যেটি আমার সেই কার্ডগুলি পছন্দ করার একটি কারণ।
লিসা গার্স্টনার :The Delta Sky Miles Gold card is a good one, because it gives you two points per dollar at restaurants and supermarkets, which are both categories you might be able to use right now, along with Delta. Then World of Hyatt Visa among hotel cards gives you two points on dining and airfare. That one may not be so great right now, but transit and even gym memberships along with Hyatt purchases. So it's nice to have that range of categories when you're not necessarily flying or going to the hotel right now. But in the meantime, if you really do want to get a card now, I would look more toward general travel cards that don't tie you to some specific company. One that I like is the no-fee Wells Fargo Propel card. It gives you effectively 3% back on most travel bookings, dining, gas, transit services, even things like Uber and Lyft and even a few streaming services.
Lisa Gerstner :Again, that's a category people might be using a lot right now. That's a good one. If you're willing to pay an annual fee, Capital One Venture is worth a look. The fee is $95 a year, so you have to make sure that it's worth it. But you get two miles per dollar on everything you buy, so you don't have to worry about certain travel categories or anything else like that. Maybe even gives you five miles per dollar on car rental bookings through Capital One. I think those are a couple of pretty good general cards. You can even use them now, if you're not necessarily making purchases in those travel areas all the time.
Sandy Block :Lisa, you mentioned annual fees. When is it a good idea to pay a card with an annual fee? How do you do the math to figure out if the rewards will exceed the amount that you have to pay up front to get the card?
Lisa Gerstner :I think this is where you have to just take a good look at your spending habits. Maybe you go to last year's budget and look at how much you spent on groceries, gas and travel. I think a lot of us have some kind of strange spending patterns right now with everything that's going on. So if you're looking at a card for the longterm, look back in the past and see what you spent there. Maybe think about what you're going to spend in the future when things get back to normal. Then just do the math to decide whether you're going to get enough back to make that card worthwhile. I think I would also note that, especially among travel cards, they're starting to add some related valuable perks beyond the spending rebate that you get.
Lisa Gerstner :Pretty commonly, cards are adding credits of up to $100 for TSA pre-check or for global entry fees. Those are becoming common. The Capital One Venture card does include that. One of our favorite premium rewards cards, it charges a $550 annual fee. Which sounds kind of outlandish, but you get a lot of perks back. It's called the Chase Sapphire Reserve card. You get access to a lot of airport lounges. You get that TSA pre-check credit I was talking about. You even get a $300 travel credit that you can put toward a broad range of travel purchases. So really look at the benefits beyond that rebate that you get on spending as well.
Ryan Ermey :Yeah. As you mentioned, people's spending habits are changing amid the pandemic. For instance, they might not be spending on gas or they might not be going out shopping, but they may be spending more on groceries or getting food delivered either from Uber Eats or GrubHub or their local restaurants or what have you. What are some cards that folks can take a look at that can help them maximize the rewards based on their current spending habits?
Lisa Gerstner :I think one of the best choices right now is the American Express Blue Cash Preferred card. That card does come with a $95 annual fee, but you get 6% back on supermarket spending on up to $6,000 you spend in a year. That's a great rebate, I don't know of any other card that gives you that much back on groceries. You do have to consider, you have to go to regular supermarkets to get that rebate. If you go to a superstore like a Walmart or a Target and buy groceries there, you're not necessarily going to get 6% back. So keep that in mind, depending on where you shop. Another category that they added about a year ago, that I think is really good, is 6% back on streaming services on a pretty broad range of them. Things like Netflix, Hulu, HBO, Spotify. So if you're using those, that's another really good rebate.
Lisa Gerstner :It also gives you 3% on transit services, including Lyft and Uber, 3% on gas and 1% on other spending. If you don't like the annual fee, there is a no-fee version of that card that gives you 3% on groceries. Take a look at that and then, on the other side, if you're not doing so much on groceries but you're getting a lot of takeout, take a look at Capital One Savor. That one also has a $95 annual fee, but you get 4% back on restaurant purchases. Usually, takeout will work as long as you're buying directly from the restaurant. Now if you're using a delivery service, like an Uber Eats or a GrubHub or something like that, you may not get that extra rebate. You'll want to check with your card issuer just to see what exactly they consider a restaurant, what those purchases might be. But that's a good one, 4% entertainment, 2% on groceries and 1% on other spending. Then, like the Amex Card, there is a no-fee version. So if you don't want to worry about the fee, you can get 3% back on dining purchases with the no-fee card.
Sandy Block :Lisa, folks who are still working and have some extra money are interested in investing right now because there are some days when you can get some pretty good bargains on stocks. Should they consider getting a brokerage credit card, and why would they want to do that, and what is your favorite?
Lisa Gerstner :Yeah. If your brokerage offers a card, it's worth a look. Sometimes you can get some extra value out of the points or whatever it gives you back if you deposit your money into the account with that brokerage. My favorite is the Fidelity Rewards Visa, because it gives you an effective 2% back as long as you deposit rewards into an eligible Fidelity account. It's a pretty broad range of accounts that you can put those rewards in. There's brokerage, retirement, charitable giving, 529s and health savings accounts. I think that's a really nice option if you just want a little extra incentive to put more money toward your investments.
Ryan Ermey :Well, listen, folks. I would never even consider getting a rewards credit card without first consulting Lisa's latest work on the matter. It is the reason that I have my preferred Citi Double Cash Card, which has worked for me for a long time. Be sure to check out the latest rankings in the June issue of Kiplinger's Personal Finance. We will also have it up in the show notes as it is up on Kiplinger.com. Lisa, thank you so much for coming on. A wealth of knowledge as always.
Lisa Gerstner :Thanks for having me.
Ryan Ermey :We are back. Before we go, another quick addition of financial fact or fiction to wrap things up. Sandy, I'm going to go first.
Sandy Block :Okay.
Ryan Ermey :My fact or fiction is, depending on who you ask, a quarter or more of workplaces are planning to cut or have already cut their 401(k) match.
Sandy Block :Ryan, based on history, I suspect that is true. Because, during the great recession, 2008, 2009, a lot of companies did reduce or suspend 401(k) matches as a way to save money. So I'm guessing that's an unfortunate truth. An inconvenient truth, I think it's the answer there.
Ryan Ermey :You took the words right out of my mouth, Sandy. Because, some 20% of companies suspended or reduced their 401(k) matches during the 2008, 2009, great recession. The numbers are looking a little rough here now, some 12% of employers have suspended matching contributions to their 401(k) plans already, and an additional 23% were planning to cut their match or considering it, according to a survey conducted in late April by Willis Towers Watson. That's a human resources consulting firm, and another survey by the Plan Sponsor Council of America found that nearly 22% of companies with 1,000 or more employees are suspending matching contributions to 401(k) plans. So how quickly these things come back, and we're guessing that they're all going to come back eventually, but it is going to depend on how fast the economy recovers. Now, companies are hoping maybe this will only last a few months, but who knows? So what can people do? As always, we say, we always say, I should say, contribute enough to get the match. We always say . . .
Sandy Block :Free money. Yeah.
Ryan Ermey :. . . contribute enough to your 401(k) to get the match, because it's free money, but that doesn't mean that you should stop contributing now that the free money isn't there. This is still a pretty short term hurdle in what is a very long, long race when it comes to investing to retirement. So we would suggest that you keep contributing. In fact, if you think that a suspension of the match is coming around the pike here, it's probably a good time for you to up your contributions if you can. As long as you're contributing regularly, as we've talked about, Sandy, you're already doing good because you're already dollar cost averaging, meaning that you're investing at regular intervals, guaranteeing that you will buy more shares when shares are cheap, buy fewer when stocks are expensive. Proverbially, buying low and selling high, so stay the course on that front. Whether you have a match or not, you should continue to contribute. Sandy, what do you got?
Sandy Block :Okay. Here is my fact or fiction. As we have reported before on this podcast, one of the things that the CARES Act that Congress passed earlier this year allows people who are 72 or older to skip taking a required minimum distribution from their IRA or other tax deferred account this year. Normally, you have to take a minimal amount every year once you reach 72, but Congress waived that. So fact or fiction, if you already took a distribution before Congress acted, can you put it back?
Ryan Ermey :Now, see, I know a little bit about this because we did have a reader write us in who had asked essentially this question. "I've already received an RMD for January through April from my government thrift savings account," which is a type of a retirement plan for government employees, "Can I redeposit the money with no penalty or tax on it this year?" We'd like to thank our reader, Dave, for sending that in. I think you can, whether it's . . . well, I don't know about a thrift savings plan in particular, but I think you can redeposit the money. What's the deal, Sandy?
Sandy Block :Well, the deal is, yes, in some cases -- and, yes, not. Unfortunately for our reader or our listener, Dave, he may be temporarily out of luck because what happened was the IRS did give people more time to put money back. Essentially, roll the money back into an IRA. But that started in February. For people who took a distribution in January, at least right now, it looks like they may not be able to do that. Now, the second wrinkle to this is, in Dave's case, he took it from his employer. He didn't roll money from his TSP into an individual retirement account. I did check with TSP, and they did say you can put the money back, unless you took it out in January.
Ryan Ermey :No. Whoops.
Sandy Block :Two things here are that timing is important. The other thing is if you took the money out of an IRA in February or later, you're fine. That's your IRA. If you took it out of an employer-sponsored plan, you have to check with the plan and see if they will allow you. Because it's up to them, where you put the money back. Now, there are two things that may make things a little easier for Dave. One is that there is some expectation that the IRS will issue additional guidance. This is anyone who took money out this year can roll it back. Just to clarify, the reason people want to put this money back is so they don't have to pay taxes on it. When you take taxes out of an IRA or a tax-free plan, you have to pay taxes on it. So the people who didn't have to take the money out, want to put it back and avoid that tax bill.
Sandy Block :There may be additional guidance. Some of the folks I talked to said that they think that the IRS may come out with additional guidance this year and just say, "Yeah. Anyone who took money out can roll it back. We will take out the 60-day deadline." Or whatever. The other interesting thing is -- this is what makes personal finance so much fun -- there's kind of a work around here. One of the provisions in the CARES Act said that you can take a hardship withdrawal from your tax deferred retirement accounts of up to $100,000, and as long as you put it back in three years, you didn't have to pay taxes on it. Now, they define a hardship withdrawal as withdrawal taken because someone in your family was affected by the coronavirus, or you were unemployed or suffered some economic hardships.
Sandy Block :So you might have to demonstrate something. But if you could do that, you could say that that distribution was in fact a hardship withdrawal. In that case, you would have three years to put it back and not pay taxes on it. I haven't actually seen this demonstrated, but it's something to look at if you really, really want to put that money back and not pay taxes on it. But I think the real takeaway here is just, if you took money out in January, sit tight, because I think there is some thought that the IRS is going to come out with something else. The reason people are thinking that is because that's what it did in 2008, 2009. So my advice to Dave is just hang in there. You may still have the opportunity to put that money back.
Ryan Ermey :Well, there you have it, Dave. There you have it, everybody. That is all for us today. Thanks for tuning in. That'll do it for this episode of Your Money's Worth. For show notes and more great Kiplinger content on the topics we discussed on today's show, visit Kiplinger.com/links/podcasts. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by emailing us at [email protected]. If you liked the show, please remember to rate, review and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. Thanks for listening.