অবসরের ব্যয় অনুমান করা একটি অপ্রতিরোধ্য কাজের মতো অনুভব করতে পারে। যাইহোক, আপনি যদি একটি নিরাপদ অবসর চান, তাহলে আপনাকে ভবিষ্যদ্বাণী করতে হবে আপনি কতটা ব্যয় করতে যাচ্ছেন। কেউ কেউ বলতে পারেন যে আগামী 15-30 বছরের জন্য প্রতি মাসের জন্য আপনার খরচের ভবিষ্যদ্বাণী করার চেষ্টা করা অসম্ভবভাবে অসম্ভব। যাইহোক, আপনাকে বলাটা সম্ভবত অবাক হওয়ার কিছু নেই যে আপনি ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করার যত কাছাকাছি যেতে পারবেন, ততই ভালো থাকবেন।
আপনি যখন কাজ করছেন তখন বাজেট করা দরকারী, তবে অবসর এবং অবসর পরিকল্পনার জন্য এটি সম্পূর্ণরূপে প্রয়োজনীয়। আপনার যখন চাকরি থাকে, আপনি মাসের পর মাস মেকিং মেকিং শেষ করতে পারেন। যাইহোক, আপনার অবসরের ব্যয় নির্ভুলভাবে প্রজেক্ট করা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করবে এবং আপনি যদি অতিরিক্ত ব্যয় করেন, তাহলে আপনার অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার সত্যিকারের ঝুঁকির সম্মুখীন হতে হবে।
আপনার অবসরের বাজেট ঠিক করা কঠিন। এমনকি আগামী মাসের জন্য বাজেট করা কঠিন। আপনার ভবিষ্যতের অবসরের জন্য আপনি কী ব্যয় করবেন তা ভবিষ্যদ্বাণী করা অপ্রতিরোধ্য বোধ করতে পারে।
সুতরাং, আপনি কীভাবে আপনার অবসরের ব্যয় অনুমান করার আপাতদৃষ্টিতে অসম্ভব কাজটি মোকাবেলা করবেন? এই স্মারক কাজটিকে আরও পরিচালনাযোগ্য করার জন্য এখানে 9 টি টিপস রয়েছে:
আপনি যখন বাজেটের কথা ভাবেন, আপনি সম্ভবত একটি মাসিক বাজেটের কথা ভাবেন। যাইহোক, 360 মাসের জন্য মাসিক খরচের নথিভুক্ত করা (30 বছরের অবসরে মাসের সংখ্যা) কঠিন বলে মনে হয়৷
যে কোনো কঠিন কাজের কৌশল হল একে ছোট ছোট টুকরো করে ভেঙ্গে ফেলা। আপনার অবসরের বাজেটের জন্য, 1, 3, বা 5-বছরের বৃদ্ধিতে চিন্তা করার চেষ্টা করুন৷
অবসর গ্রহণের প্রথম 5 বছর আপনি কী করবেন এবং সেই খরচ কত হবে? আগামী 5-এ কি ভিন্নতা থাকবে? এবং তাই…
এই ধরনের বাজেট আপনার অবসর পরিকল্পনাকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা দেখতে, আপনি নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করতে চাইতে পারেন। এই টুলটি আপনাকে আপনার পছন্দ মতো বিভিন্ন সময়ের জন্য খরচের বিভিন্ন স্তরের নথিভুক্ত করতে দেয়। এই বিশদ এবং ব্যক্তিগতকৃত পদ্ধতি আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য কতটা প্রয়োজন সে সম্পর্কে আরও নির্ভরযোগ্য ফলাফল দেবে৷
আরেকটি ধারণা হল শুধুমাত্র অবসর গ্রহণের বিভিন্ন পর্যায়ের জন্য বাজেট করা।
অনেক লোকের জন্য, অবসর গ্রহণের প্রথম পর্যায়টি মোটেও অবসর নয় — এটি অবসরে রূপান্তর। এই পর্যায়ে, আপনি খণ্ডকালীন কাজ করতে পারেন বা অবসরকালীন চাকরি করতে পারেন এবং আপনার ব্যয় সম্ভবত আগের মতোই থাকবে৷
অবসরের দ্বিতীয় পর্যায় হল যখন আপনার ফোকাস প্রাথমিকভাবে অবসরের দিকে থাকে। এই পর্যায়ে, আপনার ব্যয় বাড়তে পারে কারণ আপনার কাছে হঠাৎ অনেক অতিরিক্ত সময় থাকে এবং আপনার সময় উপার্জনের পরিবর্তে অর্থ ব্যয় করা হয়।
এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (ইবিআরআই) দেখেছে যে 30% এরও বেশি পরিবার প্রকৃতপক্ষে অবসর নেওয়ার আগে তাদের তুলনায় একবার অবসর নেওয়ার সময় বেশি ব্যয় করেছে। ব্যয় বৃদ্ধি বেশিরভাগ আয় বন্ধনীতে দেখা গেছে।
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার স্বাস্থ্যের অবনতি হতে পারে এবং আপনি দেখতে পাবেন যে আপনি ধীর হয়ে যেতে চান। এই পর্যায়ে খরচ সত্যিই কমে যেতে পারে।
অনেকের কাছে জীবনের শেষ দুই বছর সবচেয়ে ব্যয়বহুল। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং চিকিৎসা খরচ শেষ পর্যন্ত অধিকাংশ মানুষের জন্য স্পাইক. আসল বিষয়টি হ'ল মারা যাওয়া খুব ব্যয়বহুল। কিছু গবেষক পরামর্শ দেন যে আপনার জীবনের শেষ সময়ে যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার স্বাস্থ্যসেবার খরচ কয়েক হাজার ডলার হতে পারে।
আবাসন, পরিবহন এবং চিকিৎসা হল বড় ৩টি অবসরের বাজেট আইটেম। আপনি যদি গড়ের কাছাকাছি কোথাও থাকেন তবে আপনার বেশিরভাগ অর্থ এই বিভাগগুলিতে ব্যয় করা হয়।
শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো'র ভোক্তা ব্যয় সমীক্ষা অনুসারে, 65 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য:
আপনার সম্ভবত একটি বার্ষিক ভিত্তিতে আবাসন এবং পরিবহনের বাজেট করা উচিত — আপনি হয়ত ভবিষ্যদ্বাণী করতে সক্ষম হবেন যে এই বিভাগগুলিতে ব্যয় কীভাবে ভাটা এবং প্রবাহিত হতে পারে। নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের বাজেটার আপনাকে বিভাগ অনুসারে ব্যয়ের পূর্বাভাস দিতে এবং আপনার ওভারটাইম ব্যয়ের পরিবর্তন করতে সক্ষম করে৷
কিভাবে এবং কখন চিকিৎসা খরচ হবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা আরও কঠিন, কিন্তু এই খরচগুলি বড় হওয়ায় আপনাকে অনুমান করতে হবে। ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস অনুসারে, 2019 সালে অবসর নেওয়া একজন 65 বছর বয়সী দম্পতি $285,000 খরচ করার আশা করতে পারেন অবসরের সময় জুড়ে স্বাস্থ্যসেবা এবং চিকিৎসা খরচের বাইরে।
এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের দ্বারা প্রকাশিত আরেকটি গবেষণায় দেখা গেছে যে একজন 65 বছর বয়সী পুরুষের জন্য $68,000 সঞ্চয় প্রয়োজন, যখন একজন মহিলার প্রয়োজন হবে $89,000, প্রত্যেকে চাইলে অন্তত অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় কভার করার জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করার 50% সম্ভাবনা।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনি কোথায় থাকেন, কভারেজের ধরন এবং আপনার যে কোনো চিকিৎসা অবস্থার উপর ভিত্তি করে আপনার চিকিৎসা ব্যয়ের একটি কাস্টমাইজড অনুমান তৈরি করতে সাহায্য করে। এটি খরচ অনুমান করতে শিল্প গড় ব্যবহার করে এবং খরচ কখন ঘটবে।
বেশিরভাগ অবসরের ব্যয় বিভাগগুলিতে পড়ে এবং প্রতি মাসে সমানভাবে ব্যয় করা হবে — বছরের পর বছর ধরে বাড়তে বা কমছে।
অন্যান্য অবসর খরচ এক সময় বড় খরচ হবে. এই ব্যয়ের পূর্বাভাস দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কি খরচ করবেন:
রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে, আপনি যত বড় এককালীন আর্থিক ইভেন্ট রাখতে পারেন।
একটি ঋণ পরিশোধ করা একটি বড় ব্যাপার এবং এটি আপনার অবসরকালীন নিরাপত্তার উপর ব্যাপক প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনার বন্ধকী পরিশোধ করা, বিশেষ করে, একটি বড় আর্থিক মাইলফলক যা আপনার নগদ প্রবাহকে ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে। নিউ রিটায়ারমেন্ট অবসর পরিকল্পনাকারী আপনার জন্য এই গণনা করে। আপনি আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করলে কি হবে তা দেখতে আপনি পরিস্থিতিও চালাতে পারেন।
আপনি এও বিবেচনা করতে চাইতে পারেন যে আপনার বাড়ি কীভাবে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সাহায্য করতে পারে। অবসরপ্রাপ্তদের জন্য ডাউনসাইজিং একটি জনপ্রিয় পছন্দ। রিভার্স মর্টগেজ পাওয়া বা অবসর গ্রহণের বাড়িতে চলে যাওয়া অন্যান্য সাধারণ পরিস্থিতি যা আপনার অবসর গ্রহণের ব্যয়ের উপর গভীর প্রভাব ফেলবে। নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে এইগুলি এবং অন্যান্য আবাসন বিকল্পগুলিকে মডেল করুন৷
৷আপনি যতটা আপনার অবসরের খরচগুলি সঠিকভাবে পেতে চান, সেখানে অপ্রত্যাশিত খরচ হতে বাধ্য। সর্বোপরি, যেমন কেউ একবার বলেছিল যে আপনি ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেন যে একটি অপ্রত্যাশিত কিছু ঘটবে।
এটি মোকাবেলা করার একটি উপায় হল একটি জরুরি তহবিলে 3-6 মাসের জীবনযাত্রার খরচ আলাদা করে রাখা। একটি জরুরী আছে? জরুরী তহবিলের সেরা এবং সবচেয়ে খারাপ উত্সগুলি অন্বেষণ করুন৷
৷কিছু বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে আপনি প্রায় 100টি বিভিন্ন বিভাগের সাথে বাজেট তৈরি করুন। অন্যরা বলে যে আপনি মাত্র 5 বালতি দিয়ে খরচ অনুমান করতে পারেন।
বিভিন্ন বিকল্পের সাথে খেলুন এবং আপনার জন্য কাজ করে এমন একটি তালিকা কাস্টমাইজ করুন। নিম্নলিখিত বিভাগগুলি বিবেচনা করুন — আপনি লক্ষ্য করবেন যে কিছু জিনিস বিভিন্ন উপায়ে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। কোন একটি "সঠিক" উপায় নেই.
এবং, ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করার জন্য একটি ভিত্তি হিসাবে আপনার ব্যয়ের ইতিহাস ব্যবহার করুন।
বাজেট করার সময়, আপনার খরচকে প্রয়োজন এবং চাহিদার মধ্যে বিভক্ত করা কার্যকর হতে পারে।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের বাজেটার আপনাকে প্রতিটি বিভাগের জন্য বাধ্যতামূলক এবং বিবেচনামূলক ব্যয় নির্ধারণ করতে দেয়। দুটি ব্যয়ের প্রকারের মধ্যে পার্থক্য বিশ্লেষণ করে, আপনি আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি বালতি কৌশল তৈরি করতে পারেন যা আপনাকে আপনার সত্যিই প্রয়োজনীয় আয়ের গ্যারান্টি দিতে এবং আপনি যে আয় করতে চান তার সাথে কিছু ঝুঁকি নিতে পারবেন।
বিনিয়োগের জন্য বালতি কৌশল সম্পর্কে আরও জানুন বা গ্লেন নাবোবুকোর অবসরকালীন আয়ের কৌশল সম্পর্কে গভীরভাবে যান যা প্রয়োজন বনাম খরচের বিভাগগুলি ব্যবহার করে৷
অবসর পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলির মধ্যে একটি কীভাবে মোকাবেলা করা যায় - অবসর গ্রহণের ব্যয়ের পূর্বাভাস দেওয়া আপনার কাছে অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে। আপনি কোন বিকল্পটি চয়ন করেন তা খুব বেশি বিবেচ্য নয়। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি একটি পরিকল্পনা তৈরি করেন যা বিশদ এবং ব্যক্তিগতকৃত।
অবসর পরিকল্পনাকারী সম্ভবত সবচেয়ে ব্যাপক অনলাইন টুল উপলব্ধ। ফোর্বস ম্যাগাজিন এটিকে "অবসর পরিকল্পনার একটি নতুন পদ্ধতি" বলে অভিহিত করেছে এবং আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্ডিভিজুয়াল ইনভেস্টর (AAII) দ্বারা এই টুলটিকে একটি সেরা অবসর ক্যালকুলেটর হিসেবে অভিহিত করা হয়েছে৷