চার বছরের কঠোর পরিশ্রমের পরে কলেজ থেকে স্নাতক হওয়ার চেয়ে আনন্দদায়ক আর কিছু নেই।

কিন্তু একটি ডিগ্রি পাওয়া এবং আপনার জীবনের পরবর্তী পর্যায়ে প্রবেশ করা সম্পূর্ণ নতুন প্রত্যাশা এবং দায়িত্ব নিয়ে আসে। স্নাতক হওয়ার অর্থ প্রায়শই আপনার প্রথম পূর্ণ-সময়ের চাকরি শুরু করা এবং আপনার প্রথম উল্লেখযোগ্য বেতন চেক পাওয়া। সেই পেচেকটি আরও আর্থিক দায়িত্বের সাথে আসে, যেমন সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করার জন্য বাজেট করা, সঞ্চয় করা এবং এমনকি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা।

নতুন গ্র্যাড একটি গরম চাকরির বাজারে প্রবেশ করছে। 2022 সালের মার্চ পর্যন্ত রেকর্ড 11.55 মিলিয়ন চাকরি পাওয়া গেছে, যেখানে চাকরি খোলার সংখ্যা উপলব্ধ কর্মীদের সংখ্যার চেয়ে বেশি। তারপরও, মূল্যস্ফীতি কয়েক দশকের মধ্যে সর্বোচ্চ স্তরে, যেটি আপনার প্রথম চাকরি পাওয়ার পর আপনার বেতনের ক্ষতি করতে পারে।

Stash নতুন কলেজ গ্র্যাজুয়েটদের "বাস্তব জগতে প্রবেশ করার সময়" ছয়টি জিনিসের একটি চেকলিস্ট একত্রিত করে:

#1 একটি বাজেট তৈরি করুন

আপনি ইতিমধ্যে কলেজ থেকে একটি বাজেট থাকতে পারে. কিন্তু আপনি যদি তা না করেন এবং আপনি একটি পূর্ণ-সময়ের চাকরি শুরু করেন বা গ্রীষ্মকালীন গিগ করেন, তাহলে আপনার প্রথমে যা করা উচিত তা হল একটি তৈরি করা বা আপনার স্নাতকোত্তর পরিস্থিতির সাথে মানানসই একটি পরিবর্তন করা।

অনুসরণ করার জন্য একটি ভাল টেমপ্লেট হল 50-30-20 বাজেট৷ প্রথমত, আপনাকে হিসাব করতে হবে প্রতি মাসে আপনার কত টাকা আসছে। আপনি যদি প্রতি মাসে দুটি নিয়মিত পেচেক পান তবে তাদের মোট আপনার মাসিক আয়। আপনি যদি টেবিলের জন্য অপেক্ষা করছেন বা এমন একটি গিগ কাজ করছেন যেখানে আপনার আয় পরিবর্তিত হয়, আপনি এক মাসে কতটা উপার্জন করেন তা নিরীক্ষণ করুন এবং এটিকে আপনার মানদণ্ড হিসাবে ব্যবহার করুন।

তারপরে, আপনাকে আপনার মাসিক খরচ সারণী করতে হবে। হতে পারে আপনি সবেমাত্র আপনার প্রথম অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নিয়েছেন বা একটি গাড়ি লিজ নিয়েছেন। প্রয়োজনীয়, নির্দিষ্ট খরচের জন্য আপনি প্রতি মাসে কত খরচ করবেন তা বের করুন এবং আপনার বাজেটে তা অন্তর্ভুক্ত করুন। 50-30-20 ফ্রেমওয়ার্কের অধীনে, আপনার নির্দিষ্ট খরচ আপনার আয়ের 50% হওয়া উচিত। আপনাকে জানতে হবে যে আপনি কতটা অপ্রয়োজনীয়, পরিবর্তনশীল খরচ যেমন বাইরে খেতে বা কেনাকাটা করতে যাচ্ছেন। এই খরচগুলি আপনার বাজেটের 30% হওয়া উচিত। আপনার বাজেটের অবশিষ্ট 20% সংরক্ষণ করা উচিত, আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য যাই হোক না কেন।

আপনি মানানসই হিসাবে শতকরা সমন্বয় করতে পারেন. হতে পারে আপনি আপনার পিতামাতার সাথে বসবাস করছেন এবং সঞ্চয় 20% এর থেকে একটু বেশি রাখার সামর্থ্য রয়েছে৷

#2 একটি বৃষ্টির দিন শুরু করুন এবং জরুরি তহবিল

আপনি সেই প্রথম প্রাপ্তবয়স্কদের পেচেক এক জোড়া জুতা বা নতুন অ্যাপার্টমেন্টের জন্য একটি বড় স্ক্রীন টিভিতে ব্যয় করতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। যদিও সময়ে সময়ে স্প্লার্জ করা ভাল (যতক্ষণ এটি আপনার বাজেটে থাকে), আপনার স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য অল্প পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় শুরু করার চেষ্টা করা উচিত।

আপনি একটি বৃষ্টির দিনের তহবিল রাখতে চাইবেন যেখানে আপনি গাড়ি মেরামত বা ভাঙা আইফোনের মতো অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের সাথে আঘাত পেলে $500 থেকে $1,000 রাখবেন। আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিল তরল হওয়া উচিত যাতে আপনি মুহূর্তের নোটিশে এটি ব্যবহার করতে পারেন। ছাঁটাই বা মেডিকেল ইমার্জেন্সির মতো আরও গুরুতর কিছুর ক্ষেত্রে আপনি তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের ব্যয় সহ একটি জরুরি তহবিল রাখার কথাও বিবেচনা করতে চাইবেন। এই অর্থটি এমন কোথাও রাখা যেতে পারে যাতে এটি একটি রিটার্ন উপার্জন করতে পারে, যেমন একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে।

#3 ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য একটি পরিকল্পনা করুন

এপ্রিল 2022 পর্যন্ত, 46 মিলিয়ন আমেরিকানদের ফেডারেল ছাত্র ঋণের ঋণ ছিল, যার মোট ঋণের পরিমাণ $1.75 ট্রিলিয়ন। সুতরাং আপনি যদি কিছু ছাত্র ঋণ ঋণ নিয়ে স্নাতক হন তবে আপনি একা নন। যদিও আপনি সম্ভবত স্নাতক হওয়ার পরপরই আপনার ছাত্র ঋণের কথা ভাবতে চান না, তবে আগে থেকেই পরিকল্পনা শুরু করা ভাল।

আপনার কাছে কি ধরনের ফেডারেল ছাত্র ঋণ রয়েছে তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে সম্ভবত ছয় মাসের জন্য আপনার ঋণের জন্য অর্থপ্রদান শুরু করতে হবে না। প্রত্যক্ষ ভর্তুকিযুক্ত, সরাসরি আন-সাবসিডাইজড বা ফেডারেল ফ্যামিলি এডুকেশন লোন সহ লোকেদের একটি ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড থাকে যার সময় তাদের অর্থপ্রদান করতে হয় না।

যাইহোক, আপনার জানা উচিত আপনার প্রথম অর্থপ্রদান কখন হবে এবং আপনি কীভাবে সেই অর্থপ্রদান করবেন। আপনাকে আপনার ঋণ পরিসেবাকারীর সাথে একটি পরিশোধের পরিকল্পনা সেট আপ করতে হবে। আপনি আপনার ঋণের পেমেন্ট আগে থেকেই সেট আপ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন যাতে আপনি সেগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে তৈরি করেন। আপনার বাজেটে সেই পেমেন্টগুলিও অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যখন সেগুলি করার সময় আসে৷

#4 অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করুন

আপনি যখন কলেজ ছেড়ে যাচ্ছেন, আপনি সম্ভবত আপনার অবসরের সঞ্চয় নিয়ে চিন্তিত নন। কিন্তু যত তাড়াতাড়ি আপনি টাকা ফেলে দেওয়া শুরু করবেন, অবসর নেওয়ার সময় আপনার পক্ষে তত ভাল হতে পারে।

যত তাড়াতাড়ি আপনি বিনিয়োগ শুরু করবেন, চক্রবৃদ্ধির শক্তির মাধ্যমে আপনার জন্য তত বেশি অর্থ কাজ করতে পারে। চক্রবৃদ্ধি হল আপনার নীতির উপর অর্জিত কোনো রিটার্ন, অথবা আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ, এবং আপনার অতীতের আয়।

উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনি $100 দিয়ে শুরু করুন এবং 20 বছরের জন্য প্রতি মাসে $50 রাখুন, যার বার্ষিক রিটার্ন 8%। ¹ আপনার কাছে $30,000-এর সামান্য বেশি, কিন্তু আপনি শুধুমাত্র $12,000-এর থেকে একটু বেশি দূরে রাখতেন। এই পরিস্থিতিতে কম্পাউন্ডিং আপনি যা সংরক্ষণ করেন তাতে প্রায় $18,000 যোগ করতে পারে।

উপরের একই উদাহরণ ব্যবহার করে, যে ব্যক্তি তার 20-এর দশকে সঞ্চয় করা শুরু করে সে তার 30-এর দশকে শুরু হওয়া ব্যক্তির তুলনায় প্রায় দ্বিগুণ পরিমাণ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারে, যা আপনাকে আরও আর্থিকভাবে ভাল অবসরের জন্য সেট আপ করতে পারে। (অবসরের আগে সঞ্চয় কীভাবে সাহায্য করতে পারে সে সম্পর্কে আরও জানুন।)

আপনার যদি পূর্ণ-সময়ের চাকরি থাকে, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে একটি অবসর পরিকল্পনা অফার করতে পারে, যেমন একটি 401(k) অথবা, আপনি যদি একজন শিক্ষক বা সরকারি কর্মী হন, তাহলে একটি 403(b)৷ আপনার বিকল্পগুলি কী তা জানুন এবং আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে আপনার পেচেকের একটি শতাংশ রাখা শুরু করুন। আপনার নিয়োগকর্তা এমনকি আপনার অবসর গ্রহণের অবদানের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত মেলে।

যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে একটি অবসর পরিকল্পনা অফার না করেন, আপনি এখনও একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) খোলার মাধ্যমে সঞ্চয় শুরু করতে পারেন। IRAs লোকেদেরকে নিয়োগকর্তার উপর নির্ভর না করে স্বাধীনভাবে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার অনুমতি দেয়। দুটি ভিন্ন ধরনের আইআরএ রয়েছে:ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ। এই দুটি ধরণের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল যে আপনি রথ আইআরএ-তে যে অর্থ প্রদান করেন তার উপর আপনি কর প্রদান করেন, যাতে অবসর গ্রহণের সময় আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার করার সময় আপনাকে কর দিতে হবে না। আপনি প্রি-ট্যাক্স আয় সহ একটি ঐতিহ্যবাহী IRA-তে অবদান রাখেন, তাই অবসর গ্রহণের সময় প্রত্যাহার করার সময় আপনাকে কর দিতে হবে।

আপনি স্ট্যাশ গ্রোথ প্ল্যান ($3/মাস) সহ একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ সেট আপ করতে পারেন।

#5 ক্রেডিট তৈরি করা শুরু করুন

আপনার ক্রেডিট ইতিহাস হল সমস্ত লেনদেনের সমষ্টি যা আপনার নামে ক্রেডিট ব্যুরোতে বছরের পর বছর ধরে রিপোর্ট করা হয়েছে; এই সব আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট রেকর্ড করা হয়. আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি পয়েন্ট-ভিত্তিক রেটিং সিস্টেম যা মূল্যায়ন করে যে আপনি সময়ের সাথে ঋণ এবং ঋণের সাথে কতটা দায়ী। একটি ক্রেডিট স্কোর থাকলে আপনি পরবর্তী জীবনে এমন জিনিসগুলিতে অ্যাক্সেস দিতে পারেন, যেমন একটি বন্ধকী, স্নাতক স্কুলের জন্য ছাত্র ঋণ এবং এমনকি একটি বাড়ির জন্য বন্ধক৷

ক্রেডিট স্কোর সর্বনিম্ন 300 থেকে সর্বোচ্চ 850 পর্যন্ত চলে, যা নিখুঁত ক্রেডিট হিসাবে বিবেচিত হয়। 670 বা তার বেশি স্কোর একটি ভাল ক্রেডিট হিসাবে বিবেচিত হয়। প্রতি মাসে আপনার স্টুডেন্ট লোন, ক্রেডিট কার্ড বিল এবং অন্যান্য পরিশোধ করা আপনাকে একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে। আরেকটি সাধারণ নিয়ম হল আপনার সমস্ত কার্ড বা ক্রেডিট লাইনে আপনার মোট ক্রেডিট এর 30% এর বেশি ব্যবহার করবেন না।

আপনি যখন কলেজের পরে সবে শুরু করছেন, তখন আপনার ক্রেডিট ইতিহাস বা স্কোর নাও থাকতে পারে। তাই আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, যদি আপনি এখনও না করে থাকেন তাহলে এখন একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ করার জন্য একটি ভাল সময় হতে পারে। বিবেচনা করার মতো কিছু হল যে আপনি কেবলমাত্র একটি ক্রেডিট কার্ড পেতে চাইতে পারেন যদি আপনি সম্পূর্ণরূপে নিশ্চিত হন যে আপনি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল পরিশোধ করতে পারবেন।

ডেবিট কার্ড ক্রেডিট কার্ডের বিকল্প। তারা ক্রেডিট লাইনের পরিবর্তে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অর্থ আঁকেন এবং তারা আপনাকে ঋণের বাইরে রাখার সময় ব্যয়ের শীর্ষে থাকতে সাহায্য করতে পারে। যাইহোক, তারা আপনাকে একটি ক্রেডিট ইতিহাস বিকাশ করতে সাহায্য করতে পারে না। আপনি এখানে ক্রেডিট এবং ডেবিটের মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে আরও জানতে পারেন।

#6 বীমা কভারেজ বিবেচনা করুন

আপনার প্রাপ্তবয়স্ক জীবনের এই নতুন অধ্যায়টি প্রায়শই প্রথম অ্যাপার্টমেন্ট, একটি গাড়ি বা আপনি ভাগ্যবান একটি বাড়ি পাওয়ার মতো জিনিসগুলির সাথে আসে, যার সবগুলি আপনি ভাড়াটে, অটো এবং বাড়ির মালিকদের বীমা দিয়ে রক্ষা করতে চাইতে পারেন। অ্যাপার্টমেন্ট ইন্স্যুরেন্স আপনার আসবাবপত্র, জামাকাপড়, হেডফোন এবং কম্পিউটারের মতো জিনিসগুলিকে রক্ষা করবে, সেইসাথে আপনার বাড়িতে কেউ নিজেকে আহত করলে দায়বদ্ধতা সুরক্ষা প্রদান করবে। অটো বীমা, যা বেশিরভাগ রাজ্যে প্রয়োজন, চিকিৎসা খরচ, মেরামত, সম্পত্তির ক্ষতি, এমনকি যদি আপনি দুর্ঘটনায় পড়ে যান বা আপনার গাড়ি চুরি হয়ে যায় তাহলে আপনার গাড়ির প্রতিস্থাপন খরচ কভার করতে সাহায্য করতে পারে। ভাড়াটে এবং অটো বীমা থাকা আপনাকে এবং আপনার জিনিসগুলিকে দুর্ঘটনা, চুরি এবং আরও অনেক কিছুর ক্ষেত্রে রক্ষা করতে পারে।

আপনি স্বাস্থ্য এবং জীবন বীমা জন্য সাইন আপ বিবেচনা করা উচিত. আপনি যদি আপনার পিতা বা মাতা বা অভিভাবকের স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানে থাকেন, তাহলে আপনি 26 বছর বয়স পর্যন্ত সেই প্ল্যানে থাকতে পারবেন। অথবা আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমার জন্য নথিভুক্ত করতে সক্ষম হতে পারেন। (শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি তালিকাভুক্তির সময়সীমা মিস করবেন না।) যদি কোন বিকল্প আপনার জন্য উপলব্ধ না হয়, তাহলে আপনি HealthCare.gov-এর মাধ্যমে বীমা পেতে পারেন, সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস। আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে জীবন বীমা পেতে সক্ষম হতে পারেন, তবে একটি পরিকল্পনা পাওয়ার অন্যান্য উপায়ও রয়েছে।

#7 অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করা শুরু করুন

আপনার স্নাতকোত্তর জীবনে আপনি যেখানেই দাঁড়ান না কেন, আপনি Stash এর মাধ্যমে আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করতে অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করা শুরু করতে পারেন। স্ট্যাশ আপনাকে স্টক, বন্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডে (ETFs) নিয়মিত বিনিয়োগ করতে দেয়। শুধু Stash Way® অনুসরণ করতে মনে রাখবেন, আমাদের বিনিয়োগ কৌশল যার মধ্যে রয়েছে নিয়মিত বিনিয়োগ, দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ এবং একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করা।

আপনি যদি বিনিয়োগ থেকে অনুমান কাজ করতে চান তবে আরেকটি বিকল্প হল স্মার্ট পোর্টফোলিও বিবেচনা করা। আপনি এটি স্ট্যাশ অ্যাপে খুঁজে পেতে পারেন বা আমাদের গ্রোথ বা স্ট্যাশ+ প্ল্যানে আপনার সদস্যতা আপগ্রেড করতে পারেন। এটি একটি বিবেচনামূলক পরিচালিত পোর্টফোলিও যা Stash-এর আর্থিক বিশেষজ্ঞদের বিনিয়োগ দল তৈরি করেছে এবং আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য সুপারিশ করে। ঝুঁকি কমাতে স্মার্ট পোর্টফোলিওগুলি Stash Way® এর সাথে সারিবদ্ধ।