কোভিড 19 মহামারীটি এমন প্রবল প্রভাব সৃষ্টি করেছে যা দৈনন্দিন জীবনের প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রে কয়েক দশক ধরে অনুভূত হবে। অর্থনীতি এবং আর্থিক বিশ্বকে রেহাই দেওয়া হয়নি এবং কিছু উপায়ে আরও কঠিনভাবে প্রভাবিত হয়েছিল। জীবন ধীরে ধীরে স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে আসতে শুরু করলে, আমরা একটি সম্ভাব্য উজ্জ্বল ভবিষ্যতের দিকে তাকাতে শুরু করতে পারি। পৃথিবী আরও স্থিতিশীল হয়ে উঠছে, এবং পুনর্নির্মাণ শুরু করার সময় এসেছে। ২০২২ সালের জন্য কিছু আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা শুরু করার সময় এসেছে।
আর্থিক স্থিতিশীলতা অর্জন এবং বজায় রাখার প্রক্রিয়ার প্রথম ধাপ হল বাজেট তৈরি করা। আপনার দখলে আসা এবং ছেড়ে যাওয়া প্রতিটি শতাংশের জন্য হিসাব এবং নথিভুক্ত করা প্রয়োজন। সবচেয়ে জনপ্রিয় পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি হল 50/30/20 নীতি, যেখানে লক্ষ্য হল আপনার আয়ের বাজেটের 50% প্রয়োজনের জন্য (যেমন আবাসন, ইউটিলিটি, এবং পরিবহন) প্রয়োজনের জন্য 30% বাজেট রাখা (আউট খাওয়া, বিনোদন এবং পোশাক) এবং ঋণ এবং সঞ্চয় পরিশোধের জন্য 20% বাজেট। আয়, ভাড়া এবং অন্যান্য বিশদ বিবরণের উপর নির্ভর করে এই পদ্ধতিটি সবার জন্য সেরা কাজ নাও করতে পারে, তবে এটি আপনাকে একটি মোটামুটি ধারণা দিতে পারে যে আপনার বাজেট তৈরি করার সময় আপনার আর্থিক অবস্থা কেমন হওয়া উচিত।
এখন যেহেতু আপনার তহবিলের জন্য হিসাব করা হয়েছে, এটি কিছু চর্বি ছাঁটাই করার সময়। আপনি যত বেশি অপ্রয়োজনীয় এবং অপব্যয় ব্যয় দূর করবেন, তত বেশি অর্থ আপনাকে অন্যান্য লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে হবে। একটি সাধারণ পদ্ধতি হল পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদানের আইটেমাইজ করা এবং গুরুত্বের ক্রম অনুসারে একটি তালিকা তৈরি করা। খাদ্য এবং আশ্রয়ের মতো প্রয়োজনীয়তাগুলি স্বাভাবিকভাবেই শীর্ষে থাকবে, যখন কেবল বিল বা জিমের সদস্যতার মতো বিলাসিতা তালিকায় অনেক কম হওয়া উচিত। মনে রাখা প্রশ্ন হল, "আমার কি এটা দরকার, নাকি আমি শুধু এটা চাই?" উপরে উল্লিখিত 50/30/20 পদ্ধতি পড়ুন:আপনি যদি আপনার মাসিক আয়ের 30% চাহিদার জন্য ব্যয় করেন, তাহলে আপনার কাছে আরও অর্থ সঞ্চয় করার প্রচুর সুযোগ থাকবে। দৈনিক এবং মাসিক খরচ ছাঁটাই করার কিছু সাধারণ উদাহরণ হল:
আপনি সবসময় আপনার আয় বাড়ানোর উপায় খুঁজতে হবে. কিছু লোক দুই বা ততোধিক ঐতিহ্যবাহী কাজ করে, কিন্তু এটি অগত্যা একমাত্র বিকল্প হতে হবে না। ইন্টারনেট তৈরির সাথে সাথে, আয়ের নতুন স্ট্রীম তৈরি করার জন্য এর চেয়ে সহজ সময় কখনও হয়নি। উদাহরণ স্বরূপ, যারা ভিডিও গেম স্ট্রিম করে তাদের নিন:তারা অনলাইন দর্শকদের জন্য ভিডিও গেম লাইভ খেলে হাজার হাজার ডলার উপার্জন করে। এটি একটি উদাহরণ মাত্র; উপার্জনের নতুন অনলাইন উপায়গুলির জন্য অর্থ উপার্জনের অসংখ্য উপায় রয়েছে। ধারণাটি হল আপনার সময়কে কাজে লাগানো এবং আপনার মাসিক বাজেট সহজ করার জন্য যতটা সম্ভব অর্থ উপার্জন করা।
একবার আপনি আপনার বাজেট তৈরি করে এবং কিছু আয় সঞ্চয় করার পরে, আপনি ঋণ পরিশোধ করার সময় আপনার লক্ষ্যগুলির দিকে বরাদ্দ করার জন্য আরও তহবিল খালি করবেন। ঋণ পরিশোধ করা আপনার জীবনকে কম চাপপূর্ণ করার দিকে একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় করবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বাড়িয়ে তুলবে। ঋণ পরিশোধের জন্য দুই ধরনের পদ্ধতি রয়েছে। তারা হল:
এই পদ্ধতিটি মোট ব্যালেন্সের উপরে সুদের হারের উপর ফোকাস করে। সর্বাধিক পরিমাণ থেকে ক্ষুদ্রতম পরিমাণ পর্যন্ত অবরোহ ক্রমে সমস্ত ঋণের একটি তালিকা তৈরি করুন। নিশ্চিত করুন যে প্রতিটি আইটেমের জন্য মাসিক ন্যূনতম বকেয়া প্রদান করা হচ্ছে। তারপর, সর্বোচ্চ সুদের হার সংযুক্ত ঋণের উপর আপনার অবশিষ্ট তহবিল ফোকাস করুন এবং ব্যালেন্স শূন্য না হওয়া পর্যন্ত তা পরিশোধ করতে থাকুন। পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হারের জন্য এই পদ্ধতিটি চালিয়ে যান।
এই পদ্ধতিটি সুদের হারের পরিবর্তে মোট বকেয়া পরিমাণের উপর ফোকাস করে। এই পদ্ধতির জন্য, ক্ষুদ্রতম পরিমাণ থেকে সর্বাধিক পরিমাণ পর্যন্ত ক্রমবর্ধমান ক্রমে সমস্ত ঋণের একটি তালিকা তৈরি করুন। ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদানের অনুমতি দেওয়ার জন্য প্রতিটি ঋণের বাজেট করুন এবং এটি বন্ধ না হওয়া পর্যন্ত সর্বনিম্ন ব্যালেন্স পরিশোধ করতে অবশিষ্ট সমস্ত তহবিল ব্যবহার করুন। তারপর সর্বনিম্ন হবে প্রাথমিক ফোকাস এবং সব ব্যালেন্স শূন্য না হওয়া পর্যন্ত।
যদি কোভিড আমাদের কিছু শিখিয়ে থাকে, তা হল জীবন অনিশ্চিত। এই কারণেই অর্থ সঞ্চয় করা শুরু করা এত গুরুত্বপূর্ণ। একটি শক্তিশালী সেভিংস অ্যাকাউন্ট অনিশ্চিত সময়ে জীবন রক্ষাকারী হতে পারে। আপনার সঞ্চয়ে কত ঘন ঘন এবং কত জমা করবেন তা নির্ধারণ করার সময়, আপনার মাসিক খরচের অন্তত তিন থেকে ছয় গুণ সঞ্চয় করার চেষ্টা করুন। আপনি যদি হঠাৎ নিজেকে একটি স্থিতিশীল মাসিক আয় ছাড়া খুঁজে পান, তাহলে আপনার সঞ্চয় আপনাকে আপনার পায়ে ফিরে না আসা পর্যন্ত অন্তত কয়েক মাস বেঁচে থাকতে সাহায্য করবে। আপনি যদি আপনার মাসিক খরচ তিন থেকে ছয় গুণের বেশি সঞ্চয় করতে পারেন তবে এটি আরও ভাল।
বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা তাদের কর্মচারীদের 401(k) অবসর পরিকল্পনার সাথে একটি ম্যাচিং প্রোগ্রাম অফার করেন। কখনও কখনও আমরা বর্তমানের মধ্যে আটকে থাকি এবং সেই অনুযায়ী পরিকল্পনা করি না। অবসর অনেক দূরে, তবে কেন এখনই এর জন্য সঞ্চয় করা শুরু করবেন না? হ্যাঁ, আপনি আপনার 401(k) এ যত বেশি টাকা রাখবেন, তত কম টেক-হোম পে। কিন্তু যদি আপনার নিয়োগকর্তা সেই অর্থের সাথে মিলে যায়, তাহলে আপনি প্রতি চেকের জন্য আরও কয়েক ডলারের জন্য বিনামূল্যে অর্থ প্রত্যাখ্যান করবেন।
বিনিয়োগ হল একটি দীর্ঘমেয়াদী সুযোগ যাতে আপনার অর্থ আপনার জন্য কাজ করে। রিয়েল এস্টেট এবং স্টক মার্কেট অশান্ত হতে পারে, তবে আপনি কম শেয়ারের দামে স্টক মার্কেটে প্রবেশের সুযোগ পেতে পারেন। ডাইভারসিফান্ড বনাম ফান্ড্রাইজ রিয়েল এস্টেট প্ল্যাটফর্মের মতো বিনিয়োগ বিবেচনা করার জন্য ক্রাউডফান্ডেড বিকল্পও রয়েছে। চূড়ান্ত লক্ষ্য হল আপনি যা বিক্রি করবেন তার চেয়ে কম টাকায় কিছু কেনা। একবার আপনার বর্তমান অর্থ স্থিতিশীল হয়ে গেলে, ঋণ পরিশোধ করা হয়, সঞ্চয় বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং আপনি অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্তভাবে প্রস্তুতি নিচ্ছেন, তাহলে বিনিয়োগ শুরু করার জন্য এটি একটি চমৎকার সময় হতে পারে। আপনার তালিকায় বিনিয়োগ একটি কম অগ্রাধিকার হওয়া উচিত কারণ স্টক মার্কেট এবং অন্যান্য বিনিয়োগের উপায়ে লাভ নিশ্চিত নয় এবং আপনি অর্থ হারাতে পারেন। বিনিয়োগ ঝুঁকি নিয়ে আসে। যাইহোক, এটি লক্ষ করা উচিত যে আপনি যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তা এমন একটি তহবিল হওয়া উচিত নয় যা আপনি কঠিন সময়ে বা ব্যক্তিগত খরচের জন্য নির্ভর করেন।
যদিও এই আইটেমটি তালিকার বাকি অংশের থেকে বিরোধী মনে হতে পারে, তবুও এটি আপনার 2022 সালের আর্থিক লক্ষ্যে এটির স্থান পাওয়ার যোগ্য। এই গত বছরটি মানসিক এবং মানসিকভাবে ক্লান্তিকর ছিল এবং আমরা অনেকেই এর প্রভাব অনুভব করছি। জীবন সবসময় অর্থের জন্য হতে হবে না। যখন সময় সঠিক হয়, তখন আপনি যে ছুটি বন্ধ করে রেখেছিলেন বা আপনি যে কেনাকাটা করতে চেয়েছিলেন কিন্তু সামর্থ্য করতে পারেননি তা করার কথা বিবেচনা করুন। যতক্ষণ না আপনি দায়িত্বের সাথে ব্যয় করেন এবং কার্যকরভাবে আপনার ব্যয়ের বাজেট করতে পারেন, ততক্ষণ আপনার ব্যক্তিগত কিছুর সাথে আচরণ করাও আপনার তালিকায় থাকা উচিত।
The Takeaway:2022 এর জন্য এই আর্থিক লক্ষ্যগুলি সেট করুন এবং আপনি COVID-19 এর কারণে সৃষ্ট যেকোন আর্থিক বিপত্তি মেরামত শুরু করতে পারেন। এমনকি আপনি আপনার প্রাক-COVID-19 আর্থিক উন্নতি করতে পারেন।
বিগত কয়েক বছর অনেক লোককে বোধগম্যভাবে তাদের অর্থনৈতিক ভবিষ্যতের দিকে তাকানো বন্ধ করে দিয়েছে এবং তাদের বর্তমান পরিস্থিতির দিকে মনোনিবেশ করেছে। যাইহোক, এখনই সময় সামনের দিকে তাকানো শুরু করার এবং কেবল স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে আসা নয় বরং উন্নতি এবং আর্থিকভাবে একটি ভাল ভবিষ্যত তৈরি করার। এই লক্ষ্যগুলির যেকোনটি অর্জন করা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্থিতিশীলতা অর্জনে সহায়তা করার দিকে অনেক দূর এগিয়ে যাবে।