আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা একটি বিশাল কৃতিত্ব হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি সতর্ক না হন, তাহলে আপনার জন্য একই দুর্দশায় ফিরে আসা খুব সহজ হতে পারে।
যদিও আমেরিকানরা 2018 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে $40 বিলিয়ন ডলারের বেশি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করেছে, কিন্তু আমরা নতুন ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $91.6 বিলিয়ন (এবং সামগ্রিকভাবে $1 ট্রিলিয়নেরও বেশি ঋণ) দিয়ে শেষ করেছি — মানে আমরা খনন করার জন্য যথেষ্ট কাজ করছি না WalletHub-এর ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সমীক্ষা অনুসারে, আমরা আমাদের ঋণের গর্ত থেকে বেরিয়ে এসেছি।
আপনি যদি এইমাত্র আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করে থাকেন বা আপনি শীঘ্রই এটি করার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে ইতিহাসের পুনরাবৃত্তি না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন৷
ফাইন্যান্সিয়াল ফিনেসের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও লিজ ডেভিডসন বলেছেন, আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি না থাকে তবে একটি জরুরি তহবিল স্থাপন করা আপনার প্রথম আর্থিক লক্ষ্য হওয়া উচিত। ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার অভিজ্ঞতায়, যারা তিন থেকে ছয় মাসের খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করেছেন তাদের আবার ঋণে শেষ হওয়ার সম্ভাবনা কম। "সবচেয়ে বড় জিনিস যা আমাদের ঋণে ফিরে যেতে ট্রিগার করে তা হল সেই অপ্রত্যাশিত খরচ," সে বলে। "একটি জরুরী তহবিল একটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যর্থ হয়।"
একবার আপনার জরুরি তহবিল বরাদ্দ হয়ে গেলে, আপনি অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির দিকে তাকাতে পারেন। আপনার নিয়োগকর্তার মিলিত 401(k) অবদানের সম্পূর্ণ সুবিধা নিন বা আপনার কাছে বিকল্প থাকলে একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণরূপে অর্থায়ন করুন। (একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বা HSA, একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, প্রতি বছর বহন করে এবং অবসর গ্রহণের সময় ব্যবহার করা যেতে পারে। "অধিকাংশ নয়, আমরা খুব রক্ষণশীল এবং তহবিলের কম" আমাদের HSA, ডেভিডসন বলেছেন।) পি>
একবার আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিশোধ করার পরে, নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন কিভাবে আপনি প্রথমে ঋণে পড়েছিলেন। আপনি কিভাবে আপনার আর্থিক যোগাযোগ করবেন? কিভাবে মানুষ এবং অভিজ্ঞতা অর্থ সম্পর্কে আপনার মনোভাব প্রভাবিত করে? উদাহরণস্বরূপ, আপনি কি আপনার বন্ধুদের ব্যয়বহুল ডিনার, ট্রিপ বা শপিং স্প্রীতে ব্যয় করার জন্য চাপের কাছে নতিস্বীকার করেন, অথবা আপনি যখনই বিরক্ত হন বা মন খারাপ করেন তখনই আপনি মলে আঘাত করেন? এই প্যাটার্নগুলি এবং চিন্তা করার উপায়গুলি সনাক্ত করা এবং তারপরে আপনার আচরণ পরিবর্তন করার পদক্ষেপ নেওয়া আপনাকে ঋণ থেকে দূরে রাখতে সাহায্য করবে৷
যদি আপনার কেনাকাটার প্রতি ভালোবাসার জন্য নিখুঁত জুতা খোঁজার বিষয়ে বেশি হয় এবং নতুন কিছুর মালিকানা কম হয়, তাহলে হয়তো সেই চাকরির ইন্টারভিউ বা আসন্ন বিয়ের জন্য কেনাকাটা করতে বন্ধুকে সাহায্য করার প্রস্তাব দেওয়া আপনাকে একই রকম আনন্দ দেবে — খরচ ছাড়াই।
আপনার ট্রিগারগুলিকে বিচ্ছিন্ন করার জন্য বাইরের মতামতের প্রয়োজন হতে পারে এবং একজন কোচ বা পরামর্শদাতার সাথে কাজ করা নেতিবাচক আর্থিক আচরণ পরিবর্তন করতে সাহায্য করতে পারে, ডেভিডসন বলেছেন। একটি আর্থিক প্রশিক্ষক খুঁজে পাওয়া আগের তুলনায় সস্তা এবং সহজ, এবং কিছু কর্মক্ষেত্র এখন আর্থিক শিক্ষা প্রোগ্রাম অফার করে, সে বলে। যদি আপনার কোম্পানি এই পরিষেবাগুলি অফার না করে, তাহলে ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং আপনাকে একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে সংযোগ করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি একজন কাউন্সেলরকে সামর্থ্য না দিতে পারেন, তাহলে ডেভিডসন একজন বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের সাথে দলবদ্ধ হওয়ার এবং প্রতি মাসে আপনার খরচের জন্য একে অপরকে দায়বদ্ধ রাখার পরামর্শ দেন।
ফ্রিডম ফাইন্যান্সিয়াল নেটওয়ার্কের ক্রেডিট এবং ডেট বিশেষজ্ঞ এবং ফিনিক্স অপারেশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট কেভিন গ্যালেগোস বলেছেন, আপনার খরচের ধরণগুলির উপর নজর রাখা আপনাকে ঋণের বাইরে থাকতে সাহায্য করবে। Mint এবং GoodBudget-এর মতো অ্যাপগুলি আপনাকে ঝামেলা ছাড়াই এটি করতে সাহায্য করতে পারে।
একবার আপনি কয়েক মাসের জন্য আপনার ব্যয় ট্র্যাক করার পরে, গ্যালেগোস আপনি কোথায় কাটাতে পারেন তা কঠোরভাবে দেখার পরামর্শ দেন। তিনি বলেন, “বেশিরভাগ মানুষই অবাক হয় যে তারা প্রতিদিন কতটা ছোট ছোট জিনিসের জন্য খরচ করে
যদিও আপনি একবার আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলিকে পরিশোধ করার পরে এটি বন্ধ করার জন্য প্রলুব্ধ হতে পারে, বিশেষজ্ঞরা সম্মত হন যে এটি একটি ভাল ধারণা নয়। গ্যালেগোস বলেছেন, "আপনি যত বেশি সময় ধরে একটি কার্ড রাখেন, আপনার ক্রেডিট কার্ডের স্কোর নির্ধারণে এটি তত বেশি মূল্যবান।"
আপনি যদি উদ্বেগ-ব্যয় রোধ করার চেষ্টা করছেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিকে নিরাপদে রেখে, আপনার বিশ্বস্ত কাউকে দিয়ে বা জলের পাত্রে রেখে এবং আক্ষরিক অর্থে হিমায়িত করে সেগুলিকে কম অ্যাক্সেসযোগ্য করুন৷ গ্যালেগোস বলেছেন, "আপনার ক্রেডিট কার্ড গলিয়ে ফেলার জন্য যে সময় লাগে তা আপনার আবেগ ব্যয়কে বাধা দিতে পারে।"
অন্যথায়, আপনার কার্ড ব্যবহার করতে ভয় পাবেন না। গ্যালেগোস বলেছেন, ঋণগ্রহীতারা ভবিষ্যতে কীভাবে করবে তা নির্ধারণ করতে ক্রেডিট সংস্থাগুলি অতীতের অর্থপ্রদানের ইতিহাসের উপর নির্ভর করে। প্রতি মাসে মাত্র কয়েকটি ছোট কেনাকাটা করার চেষ্টা করুন, তিনি বলেন, এবং আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ এবং সময়মতো পরিশোধ করুন। এটি করার একটি উপায় হল আপনি প্রতি মাসে কত টাকা চার্জ করবেন তা বাজেট করা এবং আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে অটোপে সেট আপ করুন৷
আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধের জন্য অটোপে সেট করা থাকলেও, Casavvy.com-এর প্রতিষ্ঠাতা ম্যাথিউ কোয়ান বলেন, কোনো ভুল নেই তা নিশ্চিত করতে আপনার প্রতি মাসে আপনার বিবৃতিটি দেখতে হবে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করতে ভুলবেন না, বিশেষ করে যখন আপনি এখনও ঋণ পরিশোধ করছেন, গ্যালেগোস বলেছেন। ফেডারেল আইন বাধ্যতামূলক করে যে আপনি বছরে একবার তিনটি জাতীয় রিপোর্টিং এজেন্সি (এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন) প্রতিটি থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
আপনি যদি কোনও ত্রুটি দেখতে পান, সেগুলি রিপোর্ট করতে সংস্থার ওয়েবসাইটের নির্দেশাবলী অনুসরণ করুন৷ ন্যায্য ক্রেডিট রিপোর্টিং আইনের শর্তাবলীর অধীনে, ক্রেডিট ব্যুরোকে অবশ্যই কোনো বিতর্কিত আইটেম তদন্ত করতে হবে এবং যদি সেগুলি যাচাই করা না যায় তাহলে ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে সেগুলিকে সরিয়ে দিতে হবে, গ্যালেগোস বলেছেন৷