ঋণ একটি চতুর জিনিস হতে পারে. একদিন, আপনার কোন ঋণ নেই এবং পরের দিন, আপনি একটি পেমেন্ট মিস করেছেন এবং সেই সাথে সুদের পাওনা আছে। যদিও কিছু পাওনাদার ক্ষমাশীল হতে পারে, অন্যরা তা নয়, জরিমানা এবং উচ্চ সুদের হার প্রবর্তন করে। ঋণ পরিশোধ করা কঠিন হতে পারে, ঋণ সংগ্রহ এড়াতে আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করা উচিত। একের জন্য, ঋণ সংগ্রহ সংস্থার দ্বারা শিকার হওয়া মজাদার হবে না। এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ঋণ সংগ্রহ আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করতে পারে।
আমাদের 2017 সালের সেরা ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখুন৷৷
ঋণ সংগ্রহ হল যখন একজন পাওনাদার একটি ঋণ সংগ্রাহকের কাছে একটি অপরাধমূলক অ্যাকাউন্ট ছেড়ে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের বিলগুলিকে উপেক্ষা করতে থাকেন, তাহলে আপনি ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী আপনার অ্যাকাউন্টটি ঋণ সংগ্রাহকের কাছে পাঠাতে পারেন। অ্যাকাউন্টটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে "চার্জ অফ" হিসাবে দেখাবে, মূলত এই বলে যে ইস্যুকারী আপনার কাছ থেকে অর্থপ্রদান করার চেষ্টা ছেড়ে দিয়েছে। ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থা আপনার অর্থপ্রদানের জন্য আপনাকে অনুসরণ করা সহ অ্যাকাউন্টের দায়িত্ব গ্রহণ করবে।
অনেক বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্ট সংগ্রহে পাঠানো যেতে পারে। ক্রেডিট কার্ড, অটো লোন, বন্ধকী, এমনকি ইউটিলিটি এবং মেডিকেল বিল পাঠানো যেতে পারে। অবৈতনিক চিকিৎসা বিল কখনও কখনও আপনাকে কিছুটা শিথিল করতে পারে।
যদিও ঋণ সংগ্রহ নির্মম মনে হতে পারে, ঋণ সংগ্রহের ক্ষেত্রে ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট ভোক্তা সুরক্ষার ব্যবস্থা করে। এই আইন ঋণ সংগ্রহকারীদের আপনাকে হুমকি দেওয়া, অযৌক্তিক সময়ে আপনাকে কল করা বা আপনার কাজের জায়গায় আপনাকে বিরক্ত করার মতো কাজ থেকে নিষিদ্ধ করে।
আপনি যদি একটি ঋণ সংগ্রহ সংস্থা থেকে শুনতে শুরু করেন, আপনার প্রথম পদক্ষেপ আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করা উচিত। নিশ্চিত করুন যে সেখানে কোন অসঙ্গতি বা ভুল নেই। এছাড়াও আপনি ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থার সাথে সরাসরি যোগাযোগ করতে পারেন যাতে তারা ঋণটি যাচাই করে। আপনার ঋণ সংগ্রহে পাঠানোর বার্তা পাওয়ার 30 দিনের মধ্যে আপনাকে এটি করতে হবে। ঋণ যাচাই করা নিশ্চিত করে যে আপনি হাতে থাকা অ্যাকাউন্টের জন্য আসলেই দায়ী। যদি তারা ঋণ যাচাই করতে না পারে, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে মুছে ফেলতে হবে।
একবার ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থার কাছে একটি ওভারডিউ অ্যাকাউন্ট জমা হয়ে গেলে, অ্যাকাউন্টটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে "অপেইড অ্যাকাউন্ট" হিসাবে প্রদর্শিত হবে। "চার্জ অফ" হিসাবে লেবেলযুক্ত আসল অ্যাকাউন্টটি আপনার প্রতিবেদনে থাকবে৷
৷একবার আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে, ঋণ সংগ্রহ আপনার ক্রেডিট স্কোর 50 থেকে 100 পয়েন্ট পর্যন্ত ড্রপ করে। সঠিক পরিমাণ আপনার স্কোরের উপর নির্ভর করে, কিন্তু সাধারণত আপনার স্কোর যত বেশি হবে, ডিপ তত বেশি হবে। ঋণ সংগ্রহ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর পর্যন্ত থাকবে। যাইহোক, সময়ের সাথে সাথে আপনার স্কোর কমতে থাকে।
দুর্ভাগ্যবশত, আপনি সম্পূর্ণ পরিশোধ করলেও সংগ্রহটি এখনও আপনার প্রতিবেদনে থাকে। যতক্ষণ এটি আপনার প্রতিবেদনে থাকে, সম্ভাব্য ঋণদাতা এবং ঋণদাতারা এটি দেখতে পাবেন। এটি সহজেই তাদের আপনাকে ধার দেওয়া থেকে বিরত করতে পারে। এই কারণেই ঋণটি দ্রুত যাচাই করা গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর অপ্রয়োজনীয়ভাবে ক্ষতিগ্রস্থ হয় না। যদি এটির জন্য খুব দেরি হয়ে যায়, আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে সংগ্রহগুলি সরানোর বিষয়টি দেখতে পারেন।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে ঋণ সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট অপসারণ আপনার প্রথম শট ঋণ বিতর্ক হয়. একটি দৃশ্যকল্প ঘটে যখন অ্যাকাউন্টটি আপনার ঋণ নয়। আবার, আপনার 30 দিনের মধ্যে এটি ধরা এবং বিতর্ক করা উচিত। এটি করা আপনার জীবনকে আরও সহজ করে তুলবে, তবে আপনি যদি সময়সীমা মিস করেন তবে আপনার কাছে অন্যান্য বিকল্প রয়েছে৷
সহজ কথায়, আপনার নয় এমন ঋণের জন্য আপনাকে দায়ী করা যাবে না। আপনাকে একটি ক্রেডিট রিপোর্ট বিবাদ জমা দিতে হবে। এই বিরোধ তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো, এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়নের কাছে যায়, যারা আপনার রিপোর্ট থেকে ঋণটি সরিয়ে দিতে পারে।
আপনার ঋণ সংগ্রহ এক সংগ্রাহকের কাছ থেকে অন্য সংগ্রাহকের কাছে বিক্রি হয়ে গেলে আপনি একটি বিরোধও জমা দিতে পারেন। যখন এটি ঘটে, আপনার প্রতিবেদনে অ্যাকাউন্টের তথ্য প্রায়শই পুরানো হয়ে যায়। তারপর আপনি পুরানো অ্যাকাউন্ট সরানোর জন্য একটি বিরোধ পাঠাতে পারেন।
সবশেষে, আপনি সাত বছর পর ঋণ সংগ্রহের হিসাব নিয়ে বিতর্ক করতে পারেন। কিন্তু সাত বছর পর কি অ্যাকাউন্টটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে রিপোর্ট থেকে মুছে ফেলা হয় না? সাধারণত, হ্যাঁ. যাইহোক, কিছু সংগ্রাহক আপনার রিপোর্টে এটিকে আরও দীর্ঘ রাখার জন্য একটি ঋণকে "পুনরায় বয়স" করার চেষ্টা করতে পারে। তাই যদি আপনি লক্ষ্য করেন যে সাত বছর পরেও আপনার রিপোর্টে একটি ঋণ সংগ্রহের হিসাব থেকে যায়, তাহলে অবিলম্বে এটিকে বিতর্কিত করতে ভুলবেন না। আপনার আসল ওভারডিউ অ্যাকাউন্টের তারিখের প্রমাণ সহ ব্যুরো প্রদান করা সাহায্য করবে।
দুর্ভাগ্যবশত, কখনও কখনও বিরোধ কাজ করে না। সেই ইভেন্টে, আপনাকে দিতে হতে পারে। যদিও এর অর্থ এই নয় যে ঋণ সম্পূর্ণরূপে ফেরত দেওয়া। যেহেতু পুরো অর্থ প্রদান করা সম্ভবত এই সময়ে কঠিন প্রমাণিত হবে, আপনি একটি ছোট অর্থ প্রদানের জন্য সংগ্রাহকের সাথে কাজ করতে পারেন।
তাদের একটি চিঠি পাঠান যাতে তারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে ঋণ সংগ্রহ সরিয়ে দেয়। বিনিময়ে, আপনি তাদের একটি অর্থ প্রদান করবেন। কখনও কখনও সংগ্রাহকরা এই অনুরোধ প্রত্যাখ্যান করবে। অন্য সময়ে, সংগ্রাহকরা আপনাকে মূল পাওনাদারের কাছে বিলম্বিত করবে যার ঋণ সংগ্রহ অপসারণের জন্য আরও আইনি ক্ষমতা রয়েছে।
আপনি যদি সফলভাবে আপনার অনুরোধ অনুমোদন করেন, তাহলে লিখিতভাবে চুক্তিটি পেতে ভুলবেন না। লিখিত নিশ্চিতকরণের জন্য সংগ্রহকারী এবং ঋণদাতাদের জিজ্ঞাসা করুন। এইভাবে, ঋণটি আসলে সরানো না হলে আপনার কাছে দেখানোর প্রমাণ থাকবে। এছাড়াও আপনি নিশ্চিত হতে চাইতে পারেন যে সংগ্রাহক এবং পাওনাদার ঋণ সংগ্রহকে "পুরোপুরি সন্তুষ্ট" হিসাবে চিহ্নিত করেছেন৷
অন্যদিকে, আপনি যদি সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হন, তাহলে আপনার তা করা উচিত। ঋণ সংগ্রহ এখনও আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে, যদি না আপনি পরে এটি নিয়ে বিতর্ক করেন। যাইহোক, আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি উন্নতি দেখতে পাবে। একটি "প্রদেয়" ঋণ একটি "অপ্রদেয়" ঋণের চেয়ে আপনার প্রতিবেদনে অনেক ভালো দেখাবে। এছাড়াও, সম্ভাব্য ঋণদাতা এবং পাওনাদাররা দেখতে পাবেন যে আপনি আপনার অর্থের কিছু চার্জ নিয়েছেন এবং সেই ঋণ পরিশোধ করেছেন।
অন্য সব ব্যর্থ হলে, আপনি একটি শুভেচ্ছা মুছে ফেলার জন্য শুটিং চেষ্টা করতে পারেন. এতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে ঋণ অপসারণের জন্য ক্রেডিট ব্যুরোতে একটি শুভেচ্ছা পত্র পাঠানো জড়িত। প্রায়শই শুভেচ্ছা পত্র বিশদ বিবরণ দেয় কেন আপনি সেই ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়েছেন। এটি সাধারণত জরুরী অবস্থা, চাকরি হারানো এবং অসুস্থতার মতো পরিস্থিতি অন্তর্ভুক্ত করে, যা আপনার আর্থিক ক্ষতি করে।
সাধারণত, একটি শুভেচ্ছা পত্র হবে ব্যাখ্যামূলক, সৎ এবং ভদ্র। এটি কৃতজ্ঞ হতে সাহায্য করে, বিন্দু পর্যন্ত এবং আপনার কর্ম এবং পরিস্থিতির জন্য দায়ী। আপনার চিঠিতে আপনি যে আর্থিক অসুবিধা নিয়ে আলোচনা করেছেন তার প্রমাণ পেতেও এটি সাহায্য করতে পারে।
টাকা পাওনা করা কখনই মজার নয়। আশা করি, আপনি কখনই ঋণ সংগ্রহকারীদের সাথে মোকাবিলা করবেন না। কিন্তু আপনি যদি তা করেন তবে জেনে রাখুন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ঋণ সংগ্রহ যোগ করা হলে এটি বিশ্বের শেষ নয়। শুধু মনে রাখবেন যে আপনার কাছে বিকল্প আছে যে আপনি এটিকে বিতর্ক করতে চান, এটি প্রদান করতে চান বা এটি সরানোর জন্য বলুন। যদি এই পরিস্থিতি সামলানো আপনাকে অভিভূত করে, তাহলে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টাও খুঁজে পেতে পারেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/tommaso79, ©iStock.com/SebastianGauert, ©iStock.com/XstockImages