সত্য যে আপনার অনেক ক্রেডিট স্কোর আছে. ভাল খবর হল যে তারা সবাই একই দিকে যেতে পারে — আপনি একজন ভাল ক্রেডিট উইচ বা খারাপ ক্রেডিট উইচ কিনা তার উপর নির্ভর করে (আমরা জানি, আপনি মোটেও জাদুকরী নন — প্রতিরোধ করতে পারেননি) এবং আপনি একটি পয়সা পরিশোধ ছাড়াই তাদের হাত পেতে পারেন। এই হল চুক্তি।

বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর:আপনার ক্রেডিট স্কোর বিনামূল্যে হতে হবে. এবং এখন তারা. যেকোনো সময় আপনার স্কোর চেক করুন এবং এর জন্য অর্থ প্রদান করবেন না। ক্রেডিট কর্ম

কেন এত স্কোর

প্রথমত, কিছু পটভূমি:তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো - এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন - প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং পাবলিক রেকর্ড থেকে আপনার সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করে যা তারা আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করতে ব্যবহার করে। বছরের পর বছর ধরে, এই তিনটি ব্যুরো ফেয়ার আইজ্যাক কর্পোরেশন (এখন শুধু সাধারণ FICO) দ্বারা তৈরি একটি ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেম ব্যবহার করেছে, যে কারণে স্কোরগুলিকে প্রায়শই "FICO স্কোর" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। আজ, FICO-এর VantageScore নামক একটি কোম্পানি থেকে প্রতিযোগিতা রয়েছে, যা আসলে ব্যুরো নিজেই তৈরি করেছিল। এটি FICO এর মত সাধারণ নয় কিন্তু দ্রুত লাভ করছে। গত বছর, 12 বিলিয়ন ভ্যানটেজ স্কোর জেনারেট হয়েছে — প্রায় 9 বিলিয়ন ঋণদাতাদের জন্য এবং 3 বিলিয়ন গ্রাহকদের জন্য, ভ্যানটেজের ভাইস প্রেসিডেন্ট জেফ রিচার্ডসন বলেছেন।

যা কম পরিচিত তা হল একাধিক আছে প্রতিটি ক্রেডিট স্কোরের সংস্করণ। একইভাবে অ্যাপল আইফোনের চেয়ে ভিন্ন চাহিদা মেটাতে আইপ্যাড তৈরি করেছে, FICO এবং Vantage তৈরি করেছে শিল্প-নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর, স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের জন্য অটো স্কোর, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির জন্য ক্রেডিট কার্ড স্কোর। প্রতিটি স্কোরিং সংস্করণ আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের নির্দিষ্ট অংশগুলিকে কীভাবে ওজন করা হয় তা পরিবর্তন করে আলাদাভাবে গণনা করা হয়। এমনটিও রয়েছে যে প্রায়শই স্কোরিং কোম্পানিগুলি তাদের স্কোরিং মডিউলগুলির আপডেট সংস্করণ প্রকাশ করে যা ঋণদাতারা গ্রহণ করে কারণ তারা তাদের আরও ভালভাবে অনুমান করতে সাহায্য করে যে আপনি সম্ভবত - বা না - তারা আপনাকে ধার দেওয়া অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন।

এই সব কি আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ?

হ্যাঁ, কিন্তু আবেশ করবেন না। একটি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, অনেক ভোক্তা অনলাইনে একটি দ্রুত, বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট টেনে নেয়। শুধুমাত্র যখন তারা সেই বিশেষ শূন্য শতাংশ অর্থায়নের হার বা একটি বন্ধকের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হয় তখন তারা জানতে পারে যে তাদের ঋণদাতা একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন মডেল ব্যবহার করছে — যেটি তাদের স্কোর 100 পয়েন্ট কম দেখিয়েছে।

এটি এমন নয় যে তারা যে উচ্চতর স্কোর দেখেছিল তা অগত্যা ভুল ছিল - এটি কেবলমাত্র সেই স্কোর গণনা করার জন্য একটি ভিন্ন অ্যালগরিদম ব্যবহার করা হয়েছিল। একজন সম্ভাব্য ঋণদাতা একই স্কোরিং কোম্পানী বা বিভিন্ন থেকে এক বা তিনটি স্কোর দেখতে পারে এবং তারা একই ঋণের জন্য বিভিন্ন মডেল থেকে টানতে পারে। হতাশাজনক অংশ হল আপনি জানেন না বা আপনার ঋণদাতা কোন স্কোর দেখছে তা নিয়ন্ত্রণ করতে পারবেন না।

তাহলে আপনি কি করতে পারেন?

আপনার ক্রেডিট অভ্যাস পরিষ্কার রাখুন. মনে রাখা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল সব — সব! — এই স্কোরগুলির মধ্যে একই পাঁচটি জিনিসের উপর ভিত্তি করে। এবং যদিও আপনি তাদের মাইক্রোম্যানেজ করতে পারবেন না, ভাল ক্রেডিট আচরণ তাদের সঠিক দিকে নিয়ে যেতে পারে (অথবা যদি তারা ইতিমধ্যে সেখানে থাকে তবে তাদের উচ্চ রাখতে পারে।)

আপনাকে করতে হবে:

1. প্রতিবার, সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করুন।
2. প্রতিটি কার্ডে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার (অর্থাৎ, আপনার ক্রেডিট লাইনের শতাংশ যা আপনি আসলে ব্যবহার করছেন) রাখুন এবং আপনার সমস্ত কার্ড মিলিয়ে 30% এর নিচে।
3. আপনার প্রয়োজন নেই এমন ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করা বন্ধ করুন (এটি আপনাকে মরিয়া দেখায়)।
4. আপনি যে কার্ডগুলি ব্যবহার করছেন না তা বন্ধ করবেন না যদি না তারা চার্জ নেয় (এটি ব্যবহারকে নেতিবাচকভাবে আঘাত করে)।
5. ক্রেডিট একটি মিশ্রণ বজায় রাখার চেষ্টা করুন.

এটাই. আপনি যদি দ্রুত আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে চান, হয় কিছু ঋণ পরিশোধ করুন বা আপনার ক্রেডিট সীমা বাড়ানোর জন্য বলুন, তারপর অতিরিক্ত ক্ষমতা ব্যবহার করবেন না।

ওহ, এবং সতর্ক থাকুন

আপনি যা করতে পারেন তা হল আপনার নিজের ক্রেডিট নিরীক্ষণ - বিনামূল্যে। (রিচার্ডসন নোট করেছেন, ক্রেডিট স্কোরের জন্য অর্থ প্রদানের সত্যিই কোন প্রয়োজন নেই।) ক্রেডিট কর্মা এতে সাহায্য করতে পারে। আপনি AnnualCreditReport.com-এ আপনার তিনটি ক্রেডিট রিপোর্ট (বছরে একবার, কোনো চার্জ ছাড়াই) টেনে আনতে পারেন - এবং করা উচিত। আপনি যদি আপনার প্রতিবেদনে ত্রুটি খুঁজে পান, সেগুলিকে পৃথক ব্যুরোতে রিপোর্ট করুন এবং তারপরে সেগুলি চলে গেছে তা নিশ্চিত করতে অনুসরণ করুন। প্রায় 20% ক্রেডিট রিপোর্টে ত্রুটি রয়েছে এবং বেশিরভাগই এমন নয় যা আপনার স্কোরকে ডিং করবে, কেউ কেউ করে। আপনি চান না যে সেগুলি আপনার হোক।

সাবস্ক্রাইব করুন:বিচার-মুক্ত অঞ্চলে যোগ দিন। আজই HerMoney-এ সদস্যতা নিন৷

৷ সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:আমরা আমাদের সম্প্রদায়ের জন্য একটি কঠোর সম্পাদকীয় নীতি এবং একটি বিচার-মুক্ত অঞ্চল বজায় রাখি এবং আমরা যা কিছু করি তাতে স্বচ্ছ থাকার চেষ্টা করি। এই পোস্টে আমাদের অংশীদারদের পণ্যের রেফারেন্স এবং লিঙ্ক রয়েছে। আমরা কীভাবে অর্থ উপার্জন করি সে সম্পর্কে আরও জানুন।