প্রশ্ন:অ্যাকাউন্টিংয়ে স্নাতকোত্তর ডিগ্রি পেতে আমি গ্রেড স্কুলে ফিরে যেতে যাচ্ছি, যা আমাকে প্রায় $40,000 ঋণের মধ্যে ফেলে দেবে। আমি জানি এটা হাস্যকর যে আমি এমন একটি ক্যারিয়ারের জন্য খুব বেশি ঘৃণার মধ্যে চলে যাব যা অন্য লোকেদের অর্থ সম্পর্কে পরামর্শ দেয়। কেন এটি আমার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত তা নিয়ে আমার মনে একটি চলমান হিসাব আছে, কিন্তু আমি জানি এটি অনেক ঋণ। আমি জানি যে এই পছন্দটি আমাকে সেই পথে নিয়ে যাবে যেখানে আমি নিজেকে ভবিষ্যতে দেখতে চাই। কিন্তু প্রতিবার কিছুক্ষণের মধ্যে, আমি যে পরিমাণ ঋণ গ্রহণ করব তা নিয়ে আমি ভয় পেয়ে যাই। আমি সত্যিই বিশ্বাস করি যে আমি স্নাতক হওয়ার পরে আমি আরও ভাল হতে যাচ্ছি, তবে এটি এখনও চিন্তা করা কিছুটা দুঃসাধ্য।
আপনি যে পরিমাণ ঋণ নিচ্ছেন তা নিয়ে উদ্বিগ্ন হওয়া আপনার ভুল নয় - তবে আপনি অবশ্যই একা নন। আনুমানিক 44.7 মিলিয়ন আমেরিকান ছাত্র ঋণ ঋণ আছে, মোট $1.5 ট্রিলিয়ন পাওনা. কিন্তু স্টুডেন্ট লোন ডেট করার কথা বিবেচনা করার সময়, আপনি কিসের জন্য সাইন আপ করছেন তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
আশা শ্রীকান্তিয়া, ভাইস বলেন, “প্রচুর পরিমাণ ঋণ নেওয়ার আগে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি কিসের জন্য সাইন আপ করছেন এবং আপনার স্কুল শেষ করার পর এর অর্থ কী তা বোঝার জন্য সময় নেওয়া। ফিডেলিটি স্টুডেন্ট ডেট প্রোগ্রামে কর্মক্ষেত্রের উদীয়মান পণ্যের সভাপতি। "আপনি কি আপনার মাসিক ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন? আপনি কি আগামী বছরের জন্য সেই ঋণ পরিশোধ করতে প্রস্তুত?
পোস্ট-গ্রাজুয়েশন আপনার উপার্জন ক্ষমতা মূল্যায়ন করাও গুরুত্বপূর্ণ।
আরো পড়ুন:এই ৪টি টুল আপনাকে আপনার ছাত্র ঋণের ঋণ পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে
"কলেজের মাধ্যমে এবং পরে (আপনার) উদ্দেশ্যমূলক পথের মূল্যায়ন করুন:আপনার অধ্যয়নের ক্ষেত্রের সাথে সম্পর্কিত একটি চাকরি খোঁজার বাস্তবসম্মত সম্ভাবনাগুলি কী কী? আপনি প্রথম কয়েক বছরে বাস্তবসম্মতভাবে কী আশা করতে পারেন? উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি এমন একটি ক্ষেত্রে কাজ করতে চান যেখানে গড় বেতন $40,000 হয় কেন আপনি স্কুল লোনে $75,000 নেবেন?" ক্যানভাসব্যাক ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, এলএলসি-এর সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার ব্রানন ল্যাম্বার্ট বলেছেন।
এই প্রশ্নের উত্তর স্পষ্ট নয়। কারও কারও জন্য, যথেষ্ট পরিমাণে ছাত্র ঋণ নেওয়া একটি প্রদত্ত হতে পারে, এবং কলেজ বা স্নাতক স্কুলের বাস্তবতা বহন করার একমাত্র উপায়।
"এটি একটি বিন্দু পর্যন্ত মূল্যবান হতে পারে," কার্লা ডিয়ারিং বলেছেন, SUM180 এর সিইও৷ "(কিন্তু) আমি এমন ব্যক্তিদের চিনি যারা ছাত্র ঋণের সিদ্ধান্ত নিয়েছে যেন ভালো আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার স্বাভাবিক নিয়ম শিক্ষার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। এটি একটি খুব ব্যয়বহুল ভুল হতে পারে. একভাবে, আমি এই দৃষ্টিকোণটির প্রতি সহানুভূতি প্রকাশ করছি:উচ্চশিক্ষার মূল্য বিনিয়োগে সহজ আর্থিক রিটার্নের চেয়ে অনেক বেশি। এটি আপনাকে বুদ্ধিবৃত্তিক এবং ব্যক্তিগত বৃদ্ধির পথগুলি অফার করে যা আপনি অন্য কোথাও সম্মুখীন হতে পারবেন না এবং প্রায়শই অনেক মূল্যবান, আজীবন বন্ধুত্বের ফলস্বরূপ৷"
তবুও এটি এখনও একটি আর্থিক সিদ্ধান্ত, এবং সে হিসাবে যোগাযোগ করা উচিত।
কিন্তু অন্যদের জন্য, শিক্ষার জন্য গুরুতর ঋণের মধ্যে যাওয়া একমাত্র বিকল্প নয়।
হুইটনি হ্যানসেন, WhitneyHansen.com এর প্রতিষ্ঠাতা, একটি সহস্রাব্দ-কেন্দ্রিক আর্থিক ব্লগ, ছাত্র ঋণের জন্য বসন্তের আগে অন্যান্য অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার পরামর্শ দেন৷
"আপনি ছাত্র ঋণের জন্য আপনার জীবন দূরে স্বাক্ষর করার আগে নিজেকে বিকল্প দিন," সে বলে। "যখন আমি ব্যবসায় আমার মাস্টার্সের জন্য ফিরে যাই, তখন আমি আবিষ্কার করেছি যে একটি বিশ্ববিদ্যালয়ের জন্য একটি ফুল-টাইম অবস্থানে কাজ করা আপনাকে ছাড়ের টিউশন দেয়, তাই আমার স্নাতকোত্তর ডিগ্রির জন্য আমার মোট $472 খরচ হয়। আপনার কাছে কলেজের অর্থায়নের বিকল্প রয়েছে। আপনাকে শুধু সৃজনশীল হতে হবে।"
কিন্তু ছাত্র ঋণের ঋণ কি "ভাল ঋণ" হিসাবে বিবেচিত হয় না, যা রিয়েল এস্টেট বা ব্যবসা শুরু করার সাথে তুলনীয়? এত দ্রুত নয়, বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করেছেন৷
ইপি ওয়েলথ অ্যাডভাইজারস-এর আঞ্চলিক ডিরেক্টর লিন ব্যালু বলেছেন, "প্রচলিত জ্ঞান হল যে ছাত্র ঋণের ঋণ ভাল ঋণ।" “তবে, আমরা কেবল সেই কম্বল ধারণাটি আর কিনতে পারি না। আয়ের সম্ভাবনা, স্নাতকোত্তর জীবনযাত্রার খরচ এবং ঋণ পরিশোধের মডেল তৈরি করে এমন একটি সতর্ক পরিকল্পনা তৈরি করে, প্রতিটি শিক্ষার্থী তারা যে ঋণের কথা ভাবছে তার প্রকৃত মূল্য নির্ধারণ করতে পারে এবং সেই দায় মূল্যের মূল্য কিনা তা নির্ধারণ করতে পারে।”
অন্যান্য চাপ যে একটি ঋণ "ভাল ঋণ" হওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই এটি পরিশোধ করতে সক্ষম হতে হবে।
"'ভাল ঋণ' বনাম 'খারাপ ঋণ' হিসাবে আবার - সমস্ত ছাত্র ঋণ সমানভাবে তৈরি করা হয় না। কিছু ছাত্র ঋণের উচ্চ সুদের হার রয়েছে, যেখানে অন্যান্য ছাত্র ঋণগুলি খুব পরিচালনাযোগ্য। ঋণ সত্যিই 'ভাল' হতে পারে যদি আপনি ক্রমাগতভাবে সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করতে সক্ষম হন, এবং সম্পূর্ণরূপে, সেগুলি পরিশোধ করার পরিকল্পনার অংশ হিসেবে," শ্রীকান্তিয়া বলেছেন৷
তুলনা করুন:আমাদের অংশীদার ফিওনার কাছ থেকে ঋণ একত্রীকরণ অফার দেখুন।কলেজ বোর্ডের মতে, পাবলিক কলেজগুলিতে রাজ্যের বাসিন্দাদের জন্য টিউশন এবং ফি-এর গড় খরচ প্রতি বছর $10,440 এবং রাজ্যের বাইরের বাসিন্দাদের জন্য $26,820, এটা কোন আশ্চর্যের বিষয় নয় যে এত বেশি স্নাতক ঋণ নিয়ে কলেজ ছেড়ে চলে যায়। এটি একটি প্রাইভেট বা পাবলিক ইউনিভার্সিটির উপর নির্ভর করে একটি স্নাতক ডিগ্রির গড় খরচ উল্লেখ করার মতো নয়, যা $30,000 থেকে $40,000 পর্যন্ত।
কিন্তু ছাত্র ঋণের ঋণ কত বেশি? আপনার স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট আপনার আয়ের 20 শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয় এবং আপনার স্নাতক হওয়ার 10 বছরের মধ্যে আপনার স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করার পরিকল্পনা করা উচিত যাতে আপনি অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারেন, যেমন একটি বাড়ি কেনা, ডিয়ারিং বলেছেন।
"একটি নির্দিষ্ট স্টুডেন্ট লোন সার্থক কিনা তা জানার একমাত্র উপায় হল আপনি স্নাতক হওয়ার এবং আপনার নির্বাচিত ক্ষেত্রে প্রবেশ করার 10 বছরের মধ্যে ভবিষ্যতের উপার্জন শক্তির বিষয়ে গবেষণা করা," তিনি ব্যাখ্যা করেন। “প্রত্যাশিত আয়ের বিশ শতাংশ আপনার ঋণ পরিশোধ করতে হবে। অন্যথায়, আপনি যে স্টুডেন্ট লোনের ঋণের কথা বিবেচনা করছেন তা আসলে 'অত্যধিক'। যদি তা হয়, তাহলে আপনার পরিকল্পনা পুনর্বিবেচনা করা উচিত।"
অন্যরা আপনার ছাত্র ঋণের ঋণকে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলির পথে বাধা দেওয়ার বিষয়ে সতর্ক করে৷
"যদি স্টুডেন্ট লোন ঋণ আপনাকে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ জীবনের লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে বাধা দেয়, উদাহরণস্বরূপ, অবসর গ্রহণ, সতর্ক থাকুন," শ্রীকান্তিয়া সতর্ক করেন৷ “আমরা অনেক বাবা-মায়ের সাথে কথা বলেছি যারা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা বন্ধ করে দিয়েছে যাতে তারা তাদের সন্তানের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে, এবং এখন তারা সত্যিই জানে না তারা কী করতে যাচ্ছে এবং কীভাবে তারা একবার বাঁচবে। তারা কাজ বন্ধ করে দেয়। যদি আপনার স্টুডেন্ট লোনের ঋণ আপনার আরামদায়ক সামর্থ্যের চেয়ে বেশি হতে থাকে, তাহলে তা আসলে 'অত্যধিক' হতে পারে৷”
যদিও ছাত্র ঋণ নিঃসন্দেহে একটি কঠিন বিষয় হতে পারে, রিপোর্ট করার জন্য কিছু ভাল সংখ্যা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, স্নাতকোত্তর ডিগ্রিধারী একজন ব্যক্তি সাধারণত স্নাতক ডিগ্রিধারী ব্যক্তির তুলনায় তাদের জীবদ্দশায় $400,000 বেশি উপার্জন করেন। আপনার কর্মজীবনের প্রতি অসন্তোষ আপনার জীবনের অন্যান্য অনেক ক্ষেত্রেও প্রভাব ফেলতে পারে, আপনার স্বাস্থ্য থেকে শুরু করে আপনার মানসিক সুস্থতা, যা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে ব্যয় করতে পারে।
কিন্তু ছাত্র ঋণের ঋণ বিবেচনা করার সময়, সংখ্যাগুলি মনে রাখা সর্বদা বুদ্ধিমানের কাজ।
"সংখ্যা মিথ্যা হয় না। যদি আপনার ভবিষ্যৎ আয় আপনাকে ছাত্র ঋণ পরিশোধ করার অনুমতি না দেয়, তাহলে আপনি বৃত্তি বা কাজের অধ্যয়নের প্রোগ্রামের মতো অন্যান্য বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে পারেন, তবে আপনি যাই করুন না কেন, এই চিন্তার ফাঁদে পড়বেন না যে জিনিসগুলি "একরকম" জাদুকরীভাবে কাজ করবে। ” ডিয়ারিং বলেছেন। “এটি আপনার জীবনে প্রথম বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত হতে পারে; চিন্তাশীল এবং কৌশলগত হতে. শুধুমাত্র যা আপনি যুক্তিসঙ্গতভাবে নিশ্চিত যে আপনি আরামদায়কভাবে ফেরত দিতে সক্ষম হবেন তা ধার করুন।”
সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:আমরা আমাদের সম্প্রদায়ের জন্য একটি কঠোর সম্পাদকীয় নীতি এবং একটি বিচার-মুক্ত অঞ্চল বজায় রাখি এবং আমরা যা কিছু করি তাতে স্বচ্ছ থাকার চেষ্টা করি। এই পোস্টে আমাদের অংশীদারদের পণ্যের রেফারেন্স এবং লিঙ্ক রয়েছে। আমরা কীভাবে অর্থ উপার্জন করি সে সম্পর্কে আরও জানুন।