আমি 57 বছর বয়সী এবং ভাবছি:অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে কি খুব দেরি হয়েছে? আমি আরও 10 বছর কাজ করার আশা করছি। যে বাস্তবসম্মত? — মারিয়া, ট্রেন্টন, এনজে

একটি আদর্শ বিশ্বে, আপনি আপনার প্রথম বেতন চেক দিয়ে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করবেন এবং আপনার চাকরি ছেড়ে যাওয়ার দিন পর্যন্ত এটি চালিয়ে যাবেন। কিন্তু এটা অনেক মানুষের জন্য বাস্তবতা নয়। অনেক আমেরিকান তাদের 60 এর দশকে আরামদায়ক অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করে না এমন অনেক কারণ রয়েছে। সম্ভবত আপনি একটি আর্থিক ধাক্কা (বা একাধিক) ভোগ করেছেন, অথবা একজন পরিচর্যাকারী হওয়ার জন্য কাজ থেকে সময় নিয়েছেন, বা আপনার বাচ্চাদের কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ত্যাগ করেছেন। আপনার কারণ যাই হোক না কেন, সুসংবাদটি হল আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে শক্তিশালী করতে কখনই দেরি হয় না। যারা পরবর্তী জীবনে এই লক্ষ্য মোকাবেলা করছেন তাদের জন্য, আপনাকে সফল হতে সাহায্য করার জন্য এখানে সাতটি টিপস রয়েছে।

বাস্তববাদী হন

এটি হতাশাজনক হতে পারে, তবে আপনাকে সম্ভবত আপনার অবসরের আদর্শ চিত্রটি সংশোধন করতে হবে এবং আগামী কয়েক দশক ধরে আপনাকে টিকিয়ে রাখার জন্য পর্যাপ্ত আয়ের জন্য আপনাকে কী করতে হবে সে সম্পর্কে বাস্তববাদী হতে হবে। এর অর্থ হতে পারে আপনার জীবনযাত্রাকে স্কেল করা, আপনার বাড়ির আকার কমানো (বা ভাড়া নেওয়া, পরিবারের সাথে চলাফেরা করা বা কম ব্যয়বহুল এলাকায় স্থানান্তর করা), দীর্ঘ সময় কাজ করা এবং অবসর গ্রহণের মাধ্যমে এমনকি খণ্ডকালীন কাজ করা। FIRE হ্যান্ডবুক থেকে কয়েকটি পৃষ্ঠা নিন — এর অর্থ হল "আর্থিক স্বাধীনতা, তাড়াতাড়ি অবসর নিন" — আপনি এখন এবং ভবিষ্যতে যেভাবে বাঁচতে চান সে সম্পর্কে আপনার নিজের বিবরণ লিখতে৷

একটি পরিকল্পনা করুন

বেশ কয়েকটি বিনামূল্যের অনলাইন অবসর পরিকল্পনা ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনাকে আপনার অবসরকালীন আয়ের চাহিদাগুলিকে সমর্থন করার জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। AARP অবসর ক্যালকুলেটর একটি ভাল এক. এটি আপনাকে একটি ধাপে ধাপে প্রশ্নাবলীর মাধ্যমে নিয়ে যায় যা সামাজিক নিরাপত্তা এবং অন্যান্য সম্ভাব্য আয়ের উত্স (যেমন রিয়েল এস্টেট এবং উত্তরাধিকার বিক্রয় থেকে আয়) জন্য অ্যাকাউন্ট করে। সময়ের সাথে সাথে আপনার আয়ের উত্সগুলির একটি বিশদ চার্ট পেতে এবং সম্ভাব্য ফাঁকগুলি সনাক্ত করতে এটি ব্যবহার করুন। ক্যালকুলেটর আপনাকে বিভিন্ন রকমের সমন্বয় করতে দেয় যাতে আপনি কীভাবে আপনার অর্থের বাইরে না থাকার সম্ভাবনাগুলিকে উন্নত করতে সাহায্য করতে পারেন। যদি DIY পরিকল্পনা আপনাকে নার্ভাস করে, তাহলে আপনাকে একটি কাস্টমাইজড রোডম্যাপ তৈরি করতে এবং উপযুক্ত কৌশল বাস্তবায়নে সহায়তা করার জন্য একটি ফি-ভিত্তিক সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) প্রদানের মূল্য হতে পারে। (যেকোন আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে নিয়োগ দেওয়ার আগে তাদের জিজ্ঞাসা করার জন্য এখানে পাঁচটি প্রশ্ন রয়েছে।)

খারাপ ঋণ থেকে মুক্তি পান, ভালোর জন্য

আপনার যদি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে, তবে এটি পরিশোধ করার জন্য এটিকে উচ্চ অগ্রাধিকার দিন। যদিও ঋণ একত্রীকরণ ঋণ লোভনীয়, তারা ফি দিয়ে ধাঁধাঁ হয়ে যেতে পারে এবং আবেদন প্রক্রিয়া একটি ঝামেলা হতে পারে। (এখানে যা জড়িত তার একটি ব্রেকডাউন রয়েছে।) পরিবর্তে, আপনার ঋণকে অগ্রাধিকার দিতে এবং একটি সহজে অনুসরণযোগ্য পরিশোধের পরিকল্পনা তৈরি করতে এই সহজ স্প্রেডশীট দিয়ে শুরু করুন। আপনি নিজেকে সম্ভাব্য হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারবেন যা আপনি এর পরিবর্তে অবসর অ্যাকাউন্টে রাখতে পারেন।

যাওয়া শুরু করুন

অপরাধবোধ এবং অনুশোচনায় সময় নষ্ট করবেন না। শুধু ধরা ফোকাস. আপনার অন্তত সংরক্ষণ করার চেষ্টা করা উচিত নিয়মিত ভিত্তিতে আপনার বর্তমান আয়ের 10 শতাংশ, যদিও 20 শতাংশ আদর্শ হবে। (আমরা জানি, সম্পন্ন করার চেয়ে বলা সহজ।) যদি সম্ভব হয়, আপনার ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি অবসর অ্যাকাউন্টে একটি মাসিক স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করুন যাতে আপনি নিজেকে সঞ্চয় করতে এবং ব্যয় না করতে বাধ্য করেন। একবার আপনি উচ্চ-সুদের ঋণ মুছে ফেললে, বোনাস, ট্যাক্স রিফান্ড, উত্তরাধিকার বা লটারির অর্থের মতো অতিরিক্ত আয়ের কমপক্ষে 80 শতাংশ সঞ্চয় করার প্রতিশ্রুতি দিন (হ্যাঁ ঠিক!)।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনা করুন:একটি নতুন সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুঁজছেন? আমাদের অংশীদার ফিওনার থেকে সঞ্চয় হারের তুলনা করুন৷

ট্যাক্স বিরতির সুবিধা নিন

আপনার যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি অবসর পরিকল্পনা উপলব্ধ থাকে — একটি 401(k), 403(b), 457 পরিকল্পনা — দুর্দান্ত৷ স্বয়ংক্রিয় বেতন কর্তনের অবদান সেট আপ করুন, যদি আপনি ইতিমধ্যে না থাকেন। আপনি যদি ইতিমধ্যেই অংশগ্রহণ করে থাকেন, তাহলে যতটা সম্ভব আপনার অবদান বাড়ান। একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) হল আইআরএস থেকে আপনার সঞ্চয়ের আরও বেশি আশ্রয় দেওয়ার জন্য আপনার অন্য চাবিকাঠি। প্রধান প্রকারগুলি হল প্রথাগত IRA এবং Roth IRA, কিন্তু অন্যান্য ধরনের IRA আছে যেগুলি স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি, অকর্মজীবী ​​স্বামী/স্ত্রী এবং আরও অনেক কিছুর জন্য আদর্শ। . অন্যরাও আছে।

মনে রাখবেন যে আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে, IRS আপনাকে আপনার কর্মক্ষেত্রের অ্যাকাউন্ট এবং আপনার IRA উভয়ের অবসরের সঞ্চয়গুলিতে "ক্যাচ-আপ" করতে ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত অর্থ রাখতে দেয়। শুধু মনে রাখবেন:শুধুমাত্র এই অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান রাখার অর্থ এই নয় যে আপনি কোনো বিনিয়োগ কিনেছেন (যা অন্য ধাপ)।

স্টকগুলিতে স্টক আপ করুন

স্টক বিনিয়োগ আমাদের অধিকাংশই আমাদের অর্থ বৃদ্ধি এবং মুদ্রাস্ফীতিকে ছাড়িয়ে যাওয়ার সর্বোত্তম সুযোগ। কিছু আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বয়সকে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর শতাংশের সাথে সমান করার পরামর্শ দেন যা বন্ডের মতো কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে বরাদ্দ করা উচিত (তাই যদি আপনার বয়স 57 হয়, তাহলে আপনার স্টকে 43 শতাংশ বিনিয়োগ করা হবে)। কিছু উপদেষ্টা যুক্তি দেবেন যে ফর্মুলা এখনও খুব ঝুঁকিপূর্ণ, অন্যদিকে অন্যান্য উপদেষ্টারা যুক্তি দেবেন যে আপনার বয়স থাকা সত্ত্বেও আপনার প্রয়োজনীয় বৃদ্ধি অর্জনের জন্য আপনার স্টকে বেশি শতাংশ বিনিয়োগ করা উচিত।

আপনি শেষ পর্যন্ত যে বরাদ্দই বেছে নিন না কেন, নিশ্চিত করুন যে আপনার পোর্টফোলিওটি বৈচিত্র্যময় এবং এতে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণি থেকে বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ রয়েছে যাতে ছড়িয়ে পড়ে এবং ঝুঁকি কম হয়। এবং যদি আপনি নিজের বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে অস্বস্তিকর হন, তাহলে আপনার অবসর পরিকল্পনার প্রশাসক বা শুধুমাত্র ফি-সিএফপি থেকে একজন উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।

সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্ব

আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর সবচেয়ে সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি হল দীর্ঘ সময় ধরে কাজ করা। 62 বছর বয়সে আপনার মাসিক সোশ্যাল সিকিউরিটি পেমেন্ট হবে আপনার সম্পূর্ণ অবসর সুবিধার 70-75 শতাংশ, কিন্তু আপনি যদি 70 বছর বয়স পর্যন্ত দাবি করা স্থগিত করেন, তাহলে আপনার পেমেন্ট হবে আপনার সম্পূর্ণ সুবিধার 132 শতাংশ। সংগ্রহ করার জন্য অপেক্ষা করে, আপনি যখন প্রয়োজন তখন সরকারের কাছ থেকে আরও বেশি পাবেন না, তবে আপনি ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করতে এবং আপনার বাসা ডিম তৈরি করতে নিজেকে আরও সময় দেবেন। উপরন্তু, আপনি সংগ্রহ করা শুরু করার পরে কাজ চালিয়ে গেলে আপনার সুবিধাগুলি প্রভাবিত হবে না৷

অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা যে কোনও বয়সে দুঃসাধ্য হতে পারে, তবে আপনি যখন পরবর্তী জীবনে শুরু করছেন তখন এটি বিশেষভাবে চাপযুক্ত। আপনার বর্তমান পরিস্থিতির স্টক নেওয়া এবং একটি বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা যার মধ্যে স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা আপনাকে অল্প সময়ের মধ্যে অনেক দূর যেতে সাহায্য করবে৷

আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর বিষয়ে আরও পড়ুন:

• সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য ফাইল করার আগে 6টি বিষয় বিবেচনা করতে হবে
• HerMoney How-tos:কোথায় একটি IRA খুলবেন এবং কিভাবে IRA খুলবেন
• আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে কিভাবে একটি HSA ব্যবহার করবেন
• নিশ্চিত করুন যে আপনার 401(k) সঠিক পথে রয়েছে

সাবস্ক্রাইব করুন: প্রতি সপ্তাহে আপনার ভার্চুয়াল সামনের দরজায় বিতরণ করা আরও অর্থ টিপস পান! আজই বিনামূল্যে হারমনি নিউজলেটারে সদস্যতা নিন।