করোনাভাইরাস মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আসার পর থেকে অর্থনীতিতে ধাক্কা লেগেছে। আমেরিকানদের উপর টোল স্পষ্ট হয়েছে, তবে একটি ছোট উজ্জ্বল জায়গা রয়েছে:অতি-নিম্ন সুদের হার৷
সুদের হার আমাদের দেখা সর্বনিম্ন কিছুতে নেমে যেতে থাকে এবং যারা সুবিধা গ্রহণ করেছেন তারা তাদের মাসিক অর্থপ্রদানের কিছু উল্লেখযোগ্য হ্রাস দেখেছেন। এমনকি আগস্টের মাঝামাঝি সময়ে সামান্য বৃদ্ধির সাথেও, আমরা এখনও কিছু FHA 30-বছরের বন্ধকী হার প্রায় 2.25% এর কাছাকাছি দেখতে পাচ্ছি।
"আমি লোকেদের বলছি এই হারগুলির সুবিধা নিতে এবং তাদের বন্ধকী বা তাদের ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে," বলেছেন আর্থিক উপদেষ্টা জাস্টিন চিডেস্টার, ওয়েলথ মোড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের মালিক৷ "আমি প্রায় সবাইকে বলছি, 'শুধু একটি উদ্ধৃতি পেতে যান। এটা করতে আপনার কোন ক্ষতি হবে না।’”
আমরা কয়েকজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলেছি তাদের পরামর্শ শোনার জন্য যে কীভাবে এই ঐতিহাসিকভাবে কম হারের সুবিধা নেওয়া যায় এবং আপনার পকেটে টাকা ফেরত দেওয়া যায়।
জনড্রো ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের আর্থিক উপদেষ্টা ম্যাগি জনড্রো বলেছেন, “ফেড যখন হার কমিয়েছে, আমরাও আশা করব আপনার ক্রেডিট কার্ডের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) অনুসরণ করবে৷
তাই আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে একটু কম সুদ দিতে হবে। সমস্যা হল, ক্রেডিট ঋণ এখনও আপনার হতে পারে সবচেয়ে ব্যয়বহুল ধরনের ঋণ। আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি এখনও সেই উচ্চ সুদের চার্জ থেকে ধনী হচ্ছে৷
"আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পান," চিডেস্টার পরামর্শ দেয়৷
৷ঋণ একত্রীকরণের সাথে কোথায় শুরু করবেন তা আপনি যদি না জানেন, তাহলে Fiona নামক একটি ওয়েবসাইট আপনাকে একটি কম সুদের ঋণের সাথে মেলাতে পারে যা আপনি আপনার প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন। উপকার? আপনার কাছে প্রতি মাসে মাত্র একটি বিল দিতে হবে এবং সুদের হার অনেক কম হওয়ায় আপনি ঋণ থেকে দ্রুত মুক্তি পেতে পারেন।
যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কমপক্ষে 620 হয়, Fiona আপনাকে $100,000 পর্যন্ত ধার করতে সাহায্য করতে পারে (কোনও জামানত প্রয়োজন নেই) স্থির হার 4.99% থেকে শুরু হয় এবং 24 থেকে 84 মাস মেয়াদি।
ফিওনা আপনাকে লাইনে দাঁড়াতে বা ব্যাঙ্কে কল করবে না। এবং যদি আপনি চিন্তিত হন যে আপনি যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না, এটি বিনামূল্যে অনলাইনে চেক করুন। এটি দুই মিনিট সময় নেয়, এবং এটি আপনাকে অনেক টাকা সঞ্চয় করতে পারে৷
ঐতিহাসিক নিচুতে সুদের হারের সাথে, আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য এটি একটি ভাল সময়। এটি আপনাকে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে৷
"আপনি যদি এটিকে অর্ধ-শতাংশ নিচে ছিটকে দিতে পারেন তবে আপনার এটি গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করা উচিত," চিডেস্টার বলেছেন। "যদি আপনি এটিকে শতকরা একটি পয়েন্ট বাদ দিতে পারেন, আমি মনে করি এটি প্রায় নো-ব্রেইনার।"
আপনি যদি কিছু সময়ের জন্য আপনার বর্তমান বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করছেন তবে এটি সম্পূর্ণরূপে মূল্যবান হতে পারে। একটি 15- বা 30-বছরের বন্ধকের জীবনে, কম সুদের হার সহ একটি বন্ধকী আপনাকে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে। আপনার যদি আগামী পাঁচ বছরের মধ্যে স্থানান্তর করার পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনি আরও সতর্কতার সাথে বিবেচনা করতে চাইবেন যে এটি মূল্যবান কিনা।
আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি থাকলে, আপনি "ক্যাশ আউট"ও করতে পারেন — আপনার বর্তমান বন্ধকটিকে একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করুন যা আপনার বর্তমান ঋণের চেয়ে বেশি।
আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে কখনই কষ্ট হয় না, এবং আপনি কোথায় দেখছেন তার উপর নির্ভর করে, একটি উদ্ধৃতি পাওয়া কেবলমাত্র আপনার ক্রেডিটকে একটি সফট-পুল পরিচালনা করবে এবং আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না।
যদিও ঘাবড়ে যাবেন না।
“মর্টগেজ পুনঃঅর্থায়নের চাহিদা বাড়ার সাথে সাথে ঋণদাতারা তাদের সুদের হার কমিয়ে দিতে পারে বা এমনকি বাড়িয়ে দিতে পারে কারণ চাহিদা মেটানোর জন্য যথেষ্ট সরবরাহ নেই, তাই যত তাড়াতাড়ি সম্ভব কম হারে লক-ইন করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে। ,” জনড্রো বলেছেন৷
৷রাষ্ট্রপতি 8 আগস্ট একটি মেমো জারি করেছেন যাতে বছরের শেষের মধ্যে ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান স্থগিত করা হয়, ঋণ ধারকদের অতিরিক্ত তিন মাসের ত্রাণ দেওয়া হয়। যদি আপনি আয়ের ক্ষতির কারণে আপনার অর্থ প্রদান করতে সক্ষম না হন, তাহলে এটি আপনাকে কিছুটা শ্বাস ফেলার জায়গা দিতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি আজই আপনার ঋণ পরিশোধ করা চালিয়ে যেতে সক্ষম হন, তাহলে আপনার উচিত, কারণ আপনি এখন যে পেমেন্টগুলি এড়িয়ে গেছেন তার জন্য আপনি দায়ী হতে পারেন, পরে। এবং আপনি যদি ঋণ মাফের জন্য কাজ করেন, তাহলে এই মাসগুলো তার জন্য গণনা করা হবে না।
তাই আপনি যদি এই কম হারের সুবিধা নিতে পারেন এবং আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন, তাহলে এটি আপনাকে আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে এবং হাজার হাজার ডলারের সুদ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
"আপনি যদি সম্প্রতি কলেজে থাকেন, আপনি সম্ভবত উচ্চ 6% বা 7% হারে বেরিয়ে আসছেন, তাই আপনি সাধারণত কম হারে ব্যক্তিগত ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন," চিডেস্টার বলেছেন৷
প্রথমে, মনে হতে পারে যে আপনি শুধু আপনার ঋণকে ঘুরিয়ে দিচ্ছেন, কিন্তু মূল বিষয় হল আরও ভাল সুদের হার এবং/অথবা কম মাসিক পেমেন্ট সহ একটি ঋণ খুঁজে বের করা।
হার কমানোর কারণে, ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন হার ঐতিহাসিকভাবে কম। যখন আমরা এটি লিখেছিলাম, তখন আমরা 1.24% APR থেকে পরিবর্তনশীল ঋণ এবং 3.53% স্থির হারে ঋণ দেখেছি।
জনড্রো বলেছেন, "উভয়টিই 2019 সালের হার থেকে দ্বিগুণ অঙ্কে কমে গেছে।"
যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কমপক্ষে 650 থাকে এবং ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত 50% এর কম থাকে, তাহলে আপনার যোগ্যতা অর্জনের ভালো সুযোগ থাকা উচিত।
এটি মূলত The Penny Hoarder-এ প্রকাশিত হয়েছিল, যা বিশ্বব্যাপী লক্ষ লক্ষ পাঠকদের অনন্য কাজের সুযোগ, ব্যক্তিগত গল্প, বিনামূল্যের জিনিস এবং আরও অনেক কিছু শেয়ার করে অর্থ উপার্জন করতে এবং সঞ্চয় করতে সাহায্য করে৷ The Inc. 5000 2017 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সবচেয়ে দ্রুত বর্ধনশীল বেসরকারি মিডিয়া কোম্পানি হিসেবে The Penny Hoarder-কে স্থান দিয়েছে।