যখন ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড বেস রেট 0.5% থেকে অর্ধেক করে 0.25 করেছে আগস্টে %, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক তাদের সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং নগদ ISA-তেও নতুন, কম সুদের হার কমিয়েছে। কেউ কেউ এগুলি প্রায় সঙ্গে সঙ্গেই কেটে ফেলেন, অন্য কাটগুলি কেবলমাত্র আজ অনুভূত হচ্ছে, ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ডের পদক্ষেপের কয়েক মাস পরে৷

এই কাটগুলি মিস করা সহজ। অনেক মানুষ মাস বা বছর পরে দেখতে পায় যে তারা যে টাকা আকর্ষণীয় হারে রেখেছিল তা কম সুদের হারের কারণে তাদের প্রত্যাশার মাত্র একটি ভগ্নাংশ উপার্জন করেছে। এটা যে সম্প্রতি হার কমেছে তা নয়। 2015 এর শুরুতে, গড় পরিবর্তনশীল নগদ ISA-এর সুদের হার 0.84% ¹ এ দাঁড়িয়েছে . আজ, গড় হার 0.53% - 37% এর পতন৷

৷

তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির জন্য - যা (ISA-এর বিপরীতে) কোনও ট্যাক্স সুবিধা দেয় না এবং যা সবসময় সঞ্চয়কারীদের অবিলম্বে অর্থ উত্তোলনের অনুমতি দেয় - পরিসংখ্যান একই দূরত্বে নেমে গেছে। ² তারা জানুয়ারী 2015 এর 0.38% থেকে আজ 0.25% এ নেমে এসেছে, 34% কমেছে৷

তাহলে আপনি কতটা হারাচ্ছেন, উচ্চ সুদের হার থেকে আপনি কী লাভ করতে পারতেন, এবং স্টক এবং শেয়ারগুলি কী সরবরাহ করতে পারে তার তুলনায়?

আমরা সংখ্যা ক্রাঞ্চ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি।

নতুন, কম সুদের হার

কল্পনা করুন যে আপনি একটি নগদ ISA অ্যাকাউন্টে 15,000 পাউন্ড রেখেছেন যা বার্ষিক 0.84% ​​অফার করে – জানুয়ারি 2015-এ গড় পরিবর্তনশীল নগদ ISA সুদের হার। অনুমান করুন যে হারটি স্থির ছিল। দশ বছরের মেয়াদ শেষে, অ্যাকাউন্ট দাঁড়াবে £16,314।

বিপরীতে, আপনি যদি আজকের রেট - 0.53% অফার করে এমন একটি অ্যাকাউন্টে একই পরিমাণ রাখেন - তাহলে অ্যাকাউন্টটি দাঁড়াবে £15,816। এটি £498 এর পার্থক্য। উচ্চ হারে আপনি যে £1,314 লাভ করতেন তার পরিবর্তে আপনি সুদের £816 লাভ করতেন।

Santander 123

আসুন একটি নির্দিষ্ট, হাই-প্রোফাইল উদাহরণ নেওয়া যাক।

আগস্টে, স্যান্টান্ডার তার বিখ্যাত 123 নগদ অ্যাকাউন্টে সুদের হার অর্ধেক করে, এটিকে 3% থেকে 1.5% এ নামিয়ে এনেছে, যা ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ডের 50% হারের হ্রাসকে প্রতিফলিত করেছে। Santander তার মাসিক অ্যাকাউন্ট ফি £2 থেকে £5 পর্যন্ত বাড়িয়েছে।

একই পরিসংখ্যান অনুমান করুন – দশ বছরের জন্য £15,000। £2 ফি সহ 3% এ, ​​এক দশকের সঞ্চয় মোট মূল্য দেয় £19,967৷ নতুন, উচ্চ ফি সহ কম হারে, সঞ্চয়ের পরিবর্তে মোট £16,780 হবে। এটি £3,187 এর পার্থক্য। মূল সুদের হার সুদের £5,207 জেনারেট করবে, যেখানে নিম্ন হারে আপনি শুধুমাত্র £2,380 উপার্জন করতেন।

নগদ বনাম বিনিয়োগ     

এটা স্পষ্ট যে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে কম সুদের হার কমানো আপনার দীর্ঘমেয়াদী রিটার্নের উপর ব্যাপক প্রভাব ফেলতে পারে। কিন্তু কম সুদের হার এবং স্টক এবং শেয়ারের মধ্যে পার্থক্য অনেক বেশি।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে নগদ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ সবসময় একই উদ্দেশ্য পূরণ করে না। জায়ফল-এ, আমরা সুপারিশ করি যে বিনিয়োগকারীরা জরুরী অবস্থার জন্য নগদ সঞ্চয়ের একটি পাত্র বজায় রাখুন এবং শুধুমাত্র সেই অর্থ বিনিয়োগ করুন যা তাদের বহু বছর ধরে অ্যাক্সেস করার প্রয়োজন হবে না।

কিন্তু অনেক লোক নগদে টাকা রাখে যা তাদের প্রয়োজন হবে না, যা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সম্পদের বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করলে আরও বেশি আয় হতে পারে।

অবশ্যই, যেহেতু (নগদ থেকে ভিন্ন) বিনিয়োগের মূল্য বৃদ্ধি এবং হ্রাস, বিনিয়োগের রিটার্ন কখনই নিশ্চিত করা যায় না এবং আপনি আপনার বিনিয়োগের চেয়ে কম ফেরত পেতে পারেন। কিন্তু, দীর্ঘমেয়াদে, বিনিয়োগগুলি মুদ্রাস্ফীতি-পিটক রিটার্ন দিতে পারে যা আজকের কম সুদের হার দ্বারা প্রদত্ত রিটার্নের চেয়ে অনেক বেশি।

আসুন একটি উদাহরণ দিয়ে কাজ করি।

একই £15,000 নিন, এক দশকের জন্য সংরক্ষিত, এবং ফি-এর পরে গড়ে 5% বিনিয়োগ রিটার্নের গড় হার অনুমান করুন - এটি জায়ফলের মধ্যম ঝুঁকি পোর্টফোলিওগুলির গড় আয়ের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে৷

দশ বছর পর, এই পোর্টফোলিওর মূল্য দাঁড়াতে পারে £24,730 - নতুন, নিম্ন-দরের Santander 123 অ্যাকাউন্টের চূড়ান্ত মূল্যের থেকে প্রায় £8,000 বেশি, এবং গড় উপার্জনকারী নগদ অ্যাকাউন্টের চূড়ান্ত মূল্যের চেয়ে £9,000 বেশি একটি তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য সুদের হার (0.28%) ³ .

এটি বলার অপেক্ষা রাখে না যে নগদ সঞ্চয় থাকা প্রত্যেকেরই বিনিয়োগে স্যুইচ করা উচিত। নগদ সঞ্চয় অত্যাবশ্যক - তবে বিনিয়োগগুলি দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন, অবসর গ্রহণ, বাড়ি কেনার জন্য, বিশ্ববিদ্যালয়ের ফি এবং অন্যান্য অনেক লক্ষ্যে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে৷

আপনি যখন দীর্ঘমেয়াদী চক্রবৃদ্ধি আয়ের উপর মাত্র কয়েক শতাংশ পয়েন্টের শক্তিশালী প্রভাব বুঝতে পারেন, তখন দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বাধ্যতামূলক হয়ে ওঠে।

ঝুঁকি সতর্কতা
সমস্ত বিনিয়োগের মতো, আপনার মূলধন ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে। জায়ফলের সাথে আপনার পোর্টফোলিওর মূল্য হ্রাসের পাশাপাশি বাড়তে পারে এবং আপনি বিনিয়োগের চেয়ে কম ফেরত পেতে পারেন। অতীত বা ভবিষ্যতের কর্মক্ষমতা সূচক ভবিষ্যতের কর্মক্ষমতার একটি নির্ভরযোগ্য সূচক নয়। একটি স্টক এবং শেয়ার ISA সবার জন্য সঠিক নাও হতে পারে এবং ভবিষ্যতে ট্যাক্সের নিয়ম পরিবর্তন হতে পারে। যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে একটি ISA আপনার জন্য সঠিক পছন্দ কিনা, অনুগ্রহ করে স্বাধীন আর্থিক পরামর্শ নিন।

উৎস

1 ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড ডেটা সিরিজ B6VM, UK আর্থিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাসিক সুদের হার (কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক ছাড়া) স্টার্লিং ক্যাশ আইএসএ ডিপোজিটগুলি পরিবার থেকে শর্তহীন বোনাসগুলি ব্যতীত (শতাংশে) ঋতু অনুসারে সামঞ্জস্য করা হয় না৷

2 ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড ডেটা সিরিজ B6VK, UK আর্থিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মাসিক সুদের হার (কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক ছাড়া) স্টার্লিং তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস আমানত যা পরিবার থেকে শর্তহীন বোনাসগুলি ব্যতীত (শতাংশে) ঋতু অনুসারে সামঞ্জস্য করা হয় না৷

3 সেপ্টেম্বর 2016 হিসাবে ব্যাংক অফ ইংল্যান্ড থেকে গড় সুদের হার ডেটা।