আপনার প্রথম বাড়ি কিনতে সাহায্য করতে পারে এমন তথ্য খোঁজার ক্ষেত্রে ইন্টারনেট হল একটি ভান্ডার। দুর্ভাগ্যবশত, "আমি কতটা বাড়ি দিতে পারি?" অনুসন্ধান করা হচ্ছে আপনাকে বেশিরভাগই অনলাইন ক্যালকুলেটরগুলিতে নিয়ে যাবে যেগুলি একটি সাধারণ অনুমান নিয়ে আসতে একটি অ্যালগরিদম ব্যবহার করে৷
একটি চিত্র নিয়ে আসতে, এই ক্যালকুলেটরগুলি আপনাকে আপনার জিপ কোড, আপনার মোট বার্ষিক আয়, আপনার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ, আপনার মাসিক দায় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের মতো বিশদ বিবরণের জন্য জিজ্ঞাসা করে। সেখান থেকে, তারা আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত (DTI) বা আপনার মাসিক আয়ের সাথে আপনার বিল এবং দায়বদ্ধতার পরিমাণের একটি অনুমান নিয়ে আসে।
সত্যটি হল, বেশিরভাগ ঋণদাতারা আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত 43 শতাংশ বা তার কম হতে পছন্দ করেন, যদিও কিছু ঋণদাতা আপনাকে ডিটিআই এর সামান্য উপরে ঋণ দিতে পারে।
যেভাবেই হোক, এই ক্যালকুলেটরগুলি আপনাকে যে পরিসংখ্যানগুলি ছুঁড়ে দেয় তা হল একটি ব্যাঙ্ক আপনাকে কী ঋণ দিতে ইচ্ছুক তার একটি সহজ প্রতিফলন — আপনি আসলেই কী করতে পারেন তার অনুমান নয় বা ব্যয় করা উচিত।
আসুন কি বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হবে সে সম্পর্কে আরও কিছুটা খনন করা যাক।
একটি বাড়িতে কত খরচ করতে হবে তা নির্ধারণ করার সময় বিবেচনা করার প্রধান কারণগুলির মধ্যে একটি হল আপনি প্রতি মাসে আপনার বন্ধকের জন্য কত টাকা দিতে চান। অন্যান্য লক্ষ্যগুলিকে ত্যাগ না করে আপনি কি ধরনের অর্থপ্রদান করতে পারেন?
এই ক্ষেত্রে ব্যবহার করার জন্য একটি বন্ধকী অর্থপ্রদান ক্যালকুলেটর একটি ভাল হাতিয়ার৷ একটি বন্ধকী ক্যালকুলেটর দিয়ে, আপনি দেখতে পারেন আপনার ধারের পরিমাণ, আপনি যে সুদের হারের জন্য যোগ্য এবং ঋণের মেয়াদের উপর নির্ভর করে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কত হতে পারে।
যখন আপনি একটি মাসিক অর্থপ্রদানের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেন যার সাথে আপনি জীবনযাপন করতে পারেন, তখন আপনার বিবেচনা করা উচিত অতিরিক্ত বিবরণ রয়েছে। প্রধানগুলির মধ্যে রয়েছে:
কতটা বাড়ি কিনতে হবে তা নির্ধারণ করার সময় আপনার যে বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত তা বেশ সুস্পষ্ট, কিন্তু বাড়ির মালিকানার সমস্ত খরচ সম্পর্কে আপনি সবসময় পরিকল্পনা করতে পারেন না? বাস্তবতা হল, আপনি করবেন কিছু সময়ে আপনার বাড়িতে কিছু কাজ করতে হবে, এবং অনেক জনপ্রিয় মেরামতের জন্য তাদের নিজের থেকে কয়েক হাজার ডলার খরচ হতে পারে।
রিমডেলিং ম্যাগাজিনের 2020 খরচ বনাম মূল্য অধ্যয়ন থেকে এই মেরামত এবং সংস্কারের খরচের অনুমান হল কয়েকটি উদাহরণ:
এই ধরনের বড় মেরামত ছাড়াও, আপনার HVAC সিস্টেমের মেরামতের বিল, আপনার ফুলের বিছানার জন্য মালচ কেনার জন্য এবং রক্ষণাবেক্ষণ ও রক্ষণাবেক্ষণের জন্য চলমান খরচও থাকবে। আপনি একদিন আপনার পুরানো রান্নাঘর পুনরায় তৈরি করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, বা আপনার পরিবার বাড়ার সাথে সাথে একটি অতিরিক্ত বেডরুম যোগ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
আপনি একটি বাড়িতে কত খরচ করা উচিত তা নির্ধারণ করার সময়, মনে রাখবেন যে আপনি ঠিক জানেন না যে বাড়ির মেরামত বা আপগ্রেডের জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন। বেশিরভাগ লোকেরা তাদের জরুরি তহবিলে বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণের জন্য কিছু অর্থ আলাদা করে রাখে, তবে আপনি একটি পৃথক উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে বাড়ি মেরামতের জন্যও অর্থ আলাদা করতে পারেন।
আমরা উপরে উল্লিখিত সমস্ত খরচ সম্ভবত অপ্রতিরোধ্য বলে মনে হচ্ছে, তবে মনে রাখবেন যে বেশিরভাগ প্রধান বাড়ির মেরামতগুলি বছরের পর বছর এবং এমনকি কয়েক দশক ধরে আপনার বাড়ির মালিকানা ছড়িয়ে দেওয়া হবে। শুধু তাই নয়, আপনি আশা করি আপনার কর্মজীবনে আরও বেশি উপার্জন শুরু করবেন। আপনার পেচেক বাড়তে থাকলে, আপনি জরুরী অবস্থার জন্য আরও বেশি অর্থ আলাদা করতে পারবেন এবং সম্ভবত আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করতে পারবেন।
সুতরাং, আপনি কতটা ঘর সামর্থ্য করতে পারেন তা কীভাবে গণনা করবেন? এটা সত্যিই আপনার উপর নির্ভর করে, কিন্তু গাড়ির পেমেন্ট, ইন্স্যুরেন্স, ইউটিলিটি, স্টুডেন্ট লোন এবং আপনার অন্য যেকোন ঋণ সহ আপনাকে প্রতি মাসে যে বিল দিতে হবে তার হিসাব করে আমি শুরু করব। সেখান থেকে, কিছু সঞ্চয় যোগ করুন যাতে আপনার বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির জন্য আলাদা করে রাখার জন্য আপনার কাছে অর্থ থাকে৷ কর্মক্ষেত্রের অ্যাকাউন্টে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আলাদা করে রাখা অর্থকেও বিবেচনা করুন।
এই মুহুর্তে, আপনি অন্যান্য কারণগুলি বিবেচনা করতে পারেন যা প্রভাবিত করতে পারে আপনি একটি বাড়ির জন্য কত টাকা দিতে চান। যেমন:
একবার আপনি অন্যান্য সমস্ত বিষয় বিবেচনা করলে, আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে ভবিষ্যতের ডে কেয়ার বিল বা কলেজের সঞ্চয়ের মতো অন্য কিছু লক্ষ্যের জন্য আপনার অর্থ আলাদা করা উচিত। হয়ত আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি আপনার স্টুডেন্ট লোনের দ্বিগুণ দিতে চান যাতে আপনি সেগুলি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন, অথবা আপনি একটি 15-বছরের হোম লোন চান যাতে একটি প্রচলিত 30-বছরের লোনের পরিবর্তে একটি বড় মাসিক অর্থপ্রদান সহ।
যেভাবেই হোক, বিশেষজ্ঞরা সম্মত হন যে আপনার মর্টগেজ পেমেন্ট আপনার আয়ের 25% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। $7,000 মাসিক আয়ের জন্য, এর অর্থ হল আপনার পেমেন্ট $1,750 এর বেশি হওয়া উচিত নয়। যদি আপনার আয় প্রতি মাসে $5,000 হয়, তাহলে আপনার মাসিক পেমেন্ট প্রতি মাসে $1,250 এর বেশি হওয়া উচিত নয়। এগুলি হল বলপার্ক অনুমান, এবং আপনার সম্পত্তি কর এবং বাড়ির মালিকদের বীমা প্রিমিয়াম (বা অনুমান)ও এই পরিমাণের মধ্যে গণনা করা উচিত।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার বাড়িতে অতিরিক্ত ব্যয় করে থাকেন, তাহলে আপনি সম্ভবত ভাবছেন পরবর্তী পদক্ষেপগুলি নেওয়া হবে। হতে পারে আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান অন্যান্য বিলের সাথে রাখা অসম্ভব করে তুলছে, অথবা সম্ভবত আপনি যে বাড়িটি কিনেছেন তার চেয়ে অনেক বেশি কাজের প্রয়োজন।
যেভাবেই হোক, আর্থিকভাবে ট্র্যাকে ফিরে আসার জন্য কিছু পদক্ষেপ রয়েছে যদি আপনি চিবানোর চেয়ে বেশি বিট করেন। এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন:
আপনি কতটা বাড়ি সামর্থ্য করতে পারেন তা সবসময় আপনার উচিত র মত হয় না সামর্থ্য প্রতি মাসে আপনার মাসিক বিল এবং দায়গুলি কেমন তা শুধুমাত্র আপনিই জানেন, এবং শুধুমাত্র আপনিই জানেন যে লক্ষ্য এবং স্বপ্নগুলির জন্য আপনাকে সঞ্চয় করতে হবে।
যখন একটি বাড়ি কেনার কথা আসে, তখন আপনি প্রায় সবসময়ই ভালো থাকেন যদি আপনি সতর্কতার সাথে ভুল করেন এবং একটি ব্যাঙ্ক ধার দেওয়া কম ধার নেন। একটি শালীন বাড়ি কেনার ফলে আপনি জীবনে অনেক বেশি পছন্দ নিয়ে যেতে পারেন, কিন্তু এমন একটি বাড়ি কেনা যা আপনি সত্যিই বহন করতে পারবেন না তা আপনাকে আগামী বছরের জন্য সংগ্রাম করতে দিতে পারে।