আগামী দশ বা বিশ বছরে আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য এখনই সেরা সময় হতে পারে। ফ্রেডি ম্যাকের প্রধান অর্থনীতিবিদ স্যাম খাটারের মতে, "স্ফীতিজনিত চাপ হ্রাস" এর জন্য বন্ধকের হার রেকর্ড নিম্নের কাছাকাছি। একই সময়ে আবাসনের দাম এখন অর্থনীতির অন্যান্য অংশের মতো ক্ষতিগ্রস্থ হচ্ছে না, বেশিরভাগ চাহিদার কারণে৷
এই কারণগুলি এমন একটি পরিস্থিতি তৈরি করেছে যেখানে আপনি সম্ভাব্যভাবে আপনার বাড়ির নতুন, উচ্চ মূল্য ব্যবহার করে পুনরায় অর্থায়ন করতে পারেন এবং প্রক্রিয়ায় নগদ পেতে পারেন। আপনি সুদের টাকা বাঁচাতে, কম মাসিক অর্থপ্রদানে যেতে, বা উভয়ই করতে পারেন।
আপনি আপনার বাড়িতে বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করা উচিত? উত্তরটি বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে সেইসাথে আপনার কাছে প্রক্রিয়াটি উত্সর্গ করার জন্য সময় এবং শক্তি আছে কিনা। কিন্তু আপনি যদি আপনার বাড়ির পুনঃঅর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনাকে এটাও মনে রাখতে হবে যে আপনি এখন যে পদক্ষেপগুলি নিচ্ছেন সেগুলি আপনাকে পরে আরও ভাল অবস্থানে রাখতে পারে৷
আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে আপনি এখনই আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের যোগ্য হতে পারেন, তাহলে আপনার আর্থিক প্রস্তুত করতে এবং আপনি সর্বোত্তম হার এবং শর্তাবলীর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনি এগিয়ে যাওয়ার এবং আবেদন করার আগে আপনাকে যা করতে হবে তা এখানে।
অনেক ঋণদাতা বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের জন্য তাদের ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা কঠোর করে, আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে ধারণা থাকা আপনাকে প্রস্তুত করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার স্কোর আপনি যা ভাবেন তার চেয়ে ভাল দেখতে পারেন, অথবা আপনি দেখতে পারেন যে এটির জন্য কিছু কাজ করা দরকার। যেভাবেই হোক, আপনি চেক না করলে আপনি কখনই জানতে পারবেন না।
আপনার যদি এমন কোনো ক্রেডিট কার্ড না থাকে যা আপনার মাসিক স্টেটমেন্টে একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট স্কোর অফার করে, তাহলে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা দেখতে আপনি ক্রেডিট কারমা বা ক্রেডিট তিলের সাথে একটি বিনামূল্যের অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করতে পারেন। উভয়েরই শুরু করার জন্য কিছু প্রাথমিক ব্যক্তিগত তথ্যের প্রয়োজন, তবে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরের অন্তত একটি সংস্করণের পাশাপাশি ক্রেডিট-ট্র্যাকিং সরঞ্জামগুলিতে অ্যাক্সেস পাবেন।
আপনি যখন একটি নতুন বন্ধকী বা পুনঃঅর্থায়নের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির বিভিন্ন দিক বিবেচনা করা হয়। বেশিরভাগ অংশে, এতে আপনার ক্রেডিট স্কোর, আপনার চাকরির ইতিহাস, আপনার আয়, আপনার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ এবং আপনার আয়ের সাথে আপনার ঋণের পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
একটি উল্লেখযোগ্য ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করা একটি পুনঃঅর্থায়নের জন্য ততটা গুরুত্বপূর্ণ নাও হতে পারে, তবে আপনি যদি আপনার ক্রেডিটকে দুর্দান্ত আকারে রাখেন এবং আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত নিম্ন প্রান্তে রাখেন তবে আপনি আরও ভাল বন্ধকী হার এবং শর্তাবলীর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন৷
সাধারণভাবে বলতে গেলে, ঋণদাতারা ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত 43 শতাংশ বা তার নিচের সাথে ঋণগ্রহীতাদের অনুমোদন করতে পছন্দ করেন, যার অর্থ আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধ আপনার মোট মাসিক আয়ের 43 শতাংশেরও কম। আপনি যদি প্রতি মাসে $10,000 উপার্জন করেন, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি এই মান পূরণ করার আশা করেন তবে আপনার মাসিক ঋণের বাধ্যবাধকতা প্রতি মাসে $4,300 এর কম হবে।
বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন ব্যবসা অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক, কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে সমস্ত ঋণদাতা প্রত্যেক গ্রাহককে সর্বোত্তম হার দিতে পারে। আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল, আপনার আয় এবং আপনি কোথায় থাকেন তার উপর ভিত্তি করে কোনটি আপনাকে সর্বনিম্ন হার অফার করতে পারে তা দেখতে বিভিন্ন ঋণদাতার মধ্যে কেনাকাটা করা আপনার সেরা বাজি৷
টাকা দ্বারা বিজ্ঞাপন. আপনি এই বিজ্ঞাপনে ক্লিক করলে আমরা ক্ষতিপূরণ পেতে পারি
পুনঃঅর্থায়নে আপনার বাড়ির মূল্য কত? শুরু করতে আপনার রাজ্য নির্বাচন করুন Get a Free Quote Once you’ve found a lender who appears to offer the best rates and terms based on your situation, you can move forward with them by filling out a full loan application.
However, you may want to spend time comparing estimates from more than one lender, and potentially getting a Loan Estimate from each. This simple document includes the loan terms, how much you’ll owe each month, and the estimated closing costs you’ll be expected to pay to refinance. Getting a Loan Estimate from multiple lenders is the best way to shop around and make sure you’re not overpaying for fees or settling for a new loan with inferior terms.
Once you decide to move forward with a lender, you’ll want to lock your interest rate so you are no longer at the mercy of the market. The goal at that point will be closing your loan before your locked rate expires, which should be doable since mortgage mortgage refinance loans take 30 to 45 days to complete.
Once you fill out a loan application, you’ll typically need to supply your lender with information required for your home loan. This usually includes two years of tax returns, at least one month of pay stubs, further proof employment or an explanation for any employment gaps, 60 days of bank statements, and proof of any other income you have.
Part of the refinance process involves getting an appraisal for your home. After all, you need to be able to prove how much your property is worth before a lender will let you trade out your current home loan for another.
Whether your goal is refinancing to get a lower monthly payment or to get cash out, you’ll want to make sure your home is in tip top shape for appraisal purposes. Steps you should take include repairing any obvious damage to your home, sprucing up the indoors and outdoors for a clean, updated look, and cleaning your entire property inside and out. Also make a list of updates you’ve made to your home that could help an appraiser reach a higher value. If you’ve replaced your HVAC system or your roof, for example, you should tell your appraiser about these improvements.
Refinancing the home you love? These frequently asked questions can help you learn more about the process.
The purpose of refinancing your home varies from borrower to borrower. However, many consumers refinance their home loans in order to secure a lower interest rate that will help them save money. Others want to get a new loan with a lower monthly payment, and homeowners also refinance in order to switch up the term of their home loan — for example, moving from a 30-year loan to a 15-year mortgage.
You typically need to wind up with at least 20 percent equity in your home after a refinance if you hope to avoid paying private mortgage insurance, or PMI. Many lenders will allow you to refinance with less than 20 percent equity, however, although equity requirements can vary depending on the bank.
You can apply for a mortgage online and from the comfort of your home, and this is also true if you plan to refinance a mortgage you already have. Many lenders allow you to upload the mortgage refinance documents online, and some will even close the loan at your home address or any other place of your choosing.
Generally speaking, you’ll need a credit score of 620 or higher for a conventional mortgage refinance. However, COVID-19 has left many individual lenders with no choice but to tighten up their standards, which means some lenders may require a score of 700 or more. Government programs like VA home loans and FHA loans tend to come with more lenient credit score requirements, so make sure to check on these options if you believe you could qualify.
When you close on your mortgage refinance, you’ll pay many of the same fees you paid when you took out your mortgage to begin with. Fees you’ll need to pay include credit report fees, title fees, escrow fees, notary fees, and recording fees. You will also need to pay an appraisal fee and lender fees that cover processing and underwriting. If you’re paying points on your mortgage in order to secure a lower rate, the cost of each point is typically equal to 1% of your new loan amount.
If you’re paying a higher rate than the lowest rates advertised right now and your finances are in relatively good shape, you really have nothing to lose by checking mortgage rates to see if refinancing could be worth it. If you were willing to put in the effort to apply and gather all the documentation required, you could easily save thousands of dollars in interest payments on your loan, pay off your mortgage faster, or both.
But it all starts with shopping around among mortgage lenders online and in your area. Since interest rates may not stay this low forever, the time to start shopping around is now.
আপনি যখন আপনার বাড়িতে পুনঃঅর্থায়ন করেন তখন কী ঘটে?
আইআরএ কি? আপনি কত সঞ্চয় করা উচিত? ঋণ কি ধরনের ঠিক আছে? এখানে অর্থ সম্পর্কে আপনার প্রাথমিক প্রশ্নের উত্তর রয়েছে৷
আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার আগে আপনার 5টি জিনিস জানা উচিত
আপনার বন্ধকী আবেদন অস্বীকার করা হলে কি করবেন
আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিশোধ করতে আপনার কি 401k লোন ব্যবহার করা উচিত?