আপনার যদি একটি ব্যবসা থাকে, তাহলে আপনার ব্যবসায়িক ঋণের প্রয়োজন হওয়ার আগে এটি সম্ভবত সময়ের প্রশ্ন।
এবং যদি আপনি তা করেন, আপনি জেনে খুশি হবেন যে আপনার কাছে বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।
আপনি কোনটি বেছে নেবেন তা নির্ভর করবে আপনার ব্যবসার ধরন, আপনার প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ, ঋণের অর্থের উদ্দেশ্য এবং আপনার ব্যবসা এবং ক্রেডিট প্রোফাইলের শক্তির উপর।
আপনি যখন প্রথম কোনো ব্যবসা শুরু করেন, অর্থায়ন এবং মূলধনের সবচেয়ে সাধারণ উৎস হল ব্যক্তিগত সঞ্চয়, ক্রেডিট কার্ড, ক্রেডিট হোম ইকুইটি লাইন, বা এমনকি 401(k) ঋণ৷
বিকল্পভাবে, আপনি পরিবার এবং বন্ধুদের কাছ থেকে অর্থায়নও পেতে পারেন।
এগুলি সবই যুক্তিসঙ্গত উত্স, বিবেচনা করে সাধারণত কোন বিকল্প নেই।
কিন্তু একবার আপনার ব্যবসা চালু হয়ে গেলে এবং স্থিতিশীল বলে প্রমাণিত হলে, আপনি প্রায় অবশ্যই ব্যবসার জন্য বিশেষভাবে ক্রেডিট তৈরি করতে চাইবেন।
আপনি কেন করবেন তার বিভিন্ন কারণ রয়েছে:
যেহেতু বিভিন্ন ধরণের ব্যবসায়িক ঋণ উপলব্ধ রয়েছে, তাই মানদণ্ড এবং প্রয়োজনীয়তা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
কিন্তু একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনাকে নিম্নলিখিত কিছু বা বেশিরভাগ সজ্জিত করার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে:
ঋণদাতার খুব নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে। এতে ব্যবসায় ন্যূনতম সময় বা ন্যূনতম মোট আয়ের প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যেমন প্রতি বছর $100,000 বা প্রতি মাসে $10,000৷
যাইহোক, আপনি পরবর্তী বিভাগে দেখতে পাবেন, প্রায় প্রতিটি ধরনের ব্যবসার জন্য একটি ঋণের উৎস রয়েছে।
তার মানে আপনি যদি একটি লোনের জন্য যোগ্য না হন তবে অন্য একটি উপলব্ধ হতে পারে।
একটা সময় ছিল যখন ব্যবসায়িক অর্থায়নের প্রাথমিক উৎস ছিল ব্যাংক। এবং যদিও তারা এখনও মিশ্রণে উল্লেখযোগ্যভাবে চিত্রিত করে, অন্যান্য উত্স রয়েছে৷
ঠিক কোনটি আপনি বেছে নেবেন তা নির্ভর করবে আপনার ব্যবসার ধরন এবং শক্তি, সেইসাথে আপনার নির্দিষ্ট অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তার উপর। আপনার ব্যবসার প্রয়োজনের বিপরীতে প্রতিটি ঋণের উৎসকে যত্ন সহকারে মূল্যায়ন করুন।
বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি একটি মিশ্র ব্যাগ৷
৷একদিকে, তারা ঋণ ছাড়াও বিভিন্ন ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং পরিষেবা দিতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, অনেকে ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড লেনদেনের জন্য বণিক অ্যাকাউন্ট, আন্তর্জাতিক লেনদেনের জন্য সমর্থন, বেতন পরিষেবা এবং ব্যবসা চেকিং অ্যাকাউন্টগুলি প্রদান করে।
কিন্তু ফ্লিপসাইড হল যে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির সাধারণত কঠোরতম ব্যবসায়িক ঋণের প্রয়োজনীয়তা থাকে। উদাহরণস্বরূপ, তারা সাধারণত আপস্টার্ট ব্যবসা পছন্দ করে না।
আপনি যদি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ দেওয়ার বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করেন তবে এখানে কয়েকটি মূল বিষয়ের বিষয়ে আপনার সচেতন হওয়া উচিত:
বড় ব্যাঙ্কগুলির খারাপ দিক হল যে তারা সাধারণত বড় ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, তাদের ন্যূনতম বার্ষিক আয়ের প্রয়োজন হতে পারে $1 মিলিয়ন বা $5 মিলিয়ন। আপনি একটি ছোট ব্যবসা হলে, একটি ছোট, স্থানীয় ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করা ভাল হতে পারে৷
৷বড় ব্যাঙ্কগুলি যে ধরনের পরিষেবা বা ঋণের ধরন তাদের কাছে নাও থাকতে পারে, তবে তারা আপনার সাথে কাজ করতে আরও ইচ্ছুক হতে পারে। কিন্তু ঠিক বড় ব্যাঙ্কগুলির মতো, তাদের প্রয়োজনীয়তাগুলি অন্যান্য ধরণের ব্যবসায়িক ঋণদাতাদের তুলনায় কঠিন হতে পারে৷
P2P ঋণ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে শক্তিশালী হয়েছে, এবং তাদের প্রায় প্রতিটি ঋণের জন্য একটি কুলুঙ্গি রয়েছে। আপনি P2P লোন দুটি উপায়ের একটিতে খেলতে পারেন।
প্রথমটি একটি ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে।
সাধারণ P2P ঋণদাতারা আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণ হিসাবে কার্যত যে কোনো উদ্দেশ্যে $35,000 থেকে $40,000 এর মধ্যে ধার করার অনুমতি দেবে।
অবশ্যই, এটি প্রকৃত অর্থে ব্যবসায়িক ঋণ নয়।
কিন্তু যদি আপনার ব্যবসার জন্য একেবারেই অর্থায়নের প্রয়োজন হয়, বিশেষ করে যদি এটি নতুন হয়, তাহলে এটি একটি নির্দিষ্ট বিকল্প। এবং সর্বোপরি, P2P ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কোন জামানত প্রয়োজন হয় না।
কিন্তু P2P স্থান বেড়ে যাওয়ায়, এখন বিশেষভাবে ব্যবসায়িক ঋণ প্রদানকারী ঋণদাতা রয়েছে। উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:
লেন্ডিং ক্লাব ব্যবসায়িক ঋণের পাশাপাশি ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করে। আপনি সরঞ্জাম বা ইনভেন্টরি ক্রয় করতে, বিদ্যমান ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বা বর্তমান ব্যবসায়িক খরচগুলি কভার করতে $300,000 পর্যন্ত ধার নিতে পারেন৷
লোন হল স্থির হার, যার মেয়াদ 1 থেকে 5 বছর, এবং সুদের হার 9.77% থেকে 35.71% APR।
লেন্ডিং ক্লাবের জন্য আপনাকে ন্যূনতম 12 মাসের জন্য ব্যবসায় থাকতে হবে এবং বার্ষিক বিক্রয়ে কমপক্ষে $50,000 থাকতে হবে। আপনাকে অবশ্যই কমপক্ষে 20% ব্যবসার মালিক হতে হবে এবং ন্যায্য বা আরও ভাল ব্যক্তিগত ক্রেডিট থাকতে হবে। তারা সাম্প্রতিক দেউলিয়া হওয়া বা ট্যাক্স লেনদেনের অনুমতি দেয় না।
$100,000-এর কম ঋণের জন্য কোনো জামানত লাগে না এবং আপনাকে কোনো ব্যবসায়িক পরিকল্পনা বা ব্যবসায়িক অনুমান সরবরাহ করতে হবে না।
যাইহোক, নেতিবাচক দিক থেকে, তাদের ঋণের পরিমাণের 1.99% এবং 8.99% এর মধ্যে একটি উৎপত্তি ফি প্রয়োজন৷
আপনি উৎপত্তি এবং সুদ উভয় ক্ষেত্রেই ঠিক কতটা অর্থ প্রদান করবেন তা নির্ভর করবে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল এবং আপনার ব্যবসার শক্তির উপর।
লেন্ডিং ক্লাবে সাইন আপ করুন
ফান্ডিং সার্কেল হল একটি P2P ঋণদাতা যা ব্যবসায়িক ঋণের জন্য নিবেদিত। আপনি $25,000 থেকে $500,000 পর্যন্ত যে কোন জায়গায় ধার নিতে পারেন এবং ন্যূনতম বার্ষিক মোট রাজস্বের প্রয়োজন নেই।
তবে তাদের ব্যবসায় ন্যূনতম দুই বছর প্রয়োজন।
ঋণের মেয়াদ ছয় মাস থেকে পাঁচ বছর, যার সুদের হার 4.99% থেকে 27.79% পর্যন্ত।
কোন প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি নেই, এবং উৎপত্তি ফি 3.49% এবং 7.99% এর মধ্যে। এবং লেন্ডিং ক্লাবের মতো, আয়গুলি যে কোনও উদ্দেশ্যে ধার করা যেতে পারে।
ফান্ডিং সার্কেল সম্পর্কে আরও জানুন
StreetShares হল আরও আকর্ষণীয় ব্যবসা P2P ঋণদাতাদের মধ্যে একটি৷
৷তারা অভিজ্ঞ মালিকানাধীন ব্যবসার জন্য ঋণে বিশেষজ্ঞ, যদিও যে কেউ আবেদন করতে পারে।
কিন্তু স্ট্যান্ডার্ড মেয়াদী ঋণের পাশাপাশি, তারা ক্রেডিট এবং চুক্তি অর্থায়নের ব্যবসায়িক লাইনও অফার করে। মেয়াদী ঋণ তিন মাস থেকে তিন বছরের মেয়াদে $2,000 থেকে $250,000 হতে পারে।
যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে কমপক্ষে এক বছর ব্যবসায় থাকতে হবে এবং বার্ষিক আয় কমপক্ষে $25,000 থাকতে হবে।
আপনাকে ঋণের উপর একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রদান করতে হবে, এবং আপনার ন্যূনতম 600 ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। সুদের হার 8% থেকে 39.99% এর মধ্যে হতে পারে।
ক্রেডিট ব্যবসায়িক লাইন $5,000 থেকে $250,000 পর্যন্ত হতে পারে এবং 36 মাস পর্যন্ত শর্তাবলী সহ। আপনার যখন প্রয়োজন তখন আপনি তহবিল আঁকতে পারেন এবং শুধুমাত্র বকেয়া পরিমাণের উপর সুদ দিতে পারেন।
সংক্ষিপ্ত নোটিশে অর্থায়ন উপলব্ধ করার এটি একটি ভাল উপায়।
এটি একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন ধরনের অর্থায়ন।
আসলে, এটি ঋণও নয়৷৷
ঋণদাতা আপনার দৈনিক ক্রেডিট কার্ড এবং ডেবিট কার্ড রসিদের শতাংশের বিনিময়ে নগদ অগ্রিম প্রদান করে।
MCAs-এর সুবিধা হল যে তারা সাধারণত আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট বা নির্দিষ্ট জামানতের উপর নির্ভরশীল নয়। যেহেতু সেগুলি আপনার ব্যাঙ্কের মাধ্যমে চলমান কার্ডের রাজস্বের সাথে যুক্ত, সেই নগদ প্রবাহ জামানত এবং পরিশোধের উত্স উভয়কেই উপস্থাপন করে৷
MCA-এর নেতিবাচক দিক হল সেগুলি ব্যয়বহুল। একজন ঋণদাতা আপনাকে $10,000 অগ্রিম করতে পারে, কিন্তু মাত্র কয়েক মাসের মধ্যে পরিশোধের জন্য $12,000 প্রয়োজন৷
এখানে MCAs-এর মূল বিষয়গুলি রয়েছে:
অন্য উপায়ে বলুন, MCA's পাওয়া সহজ, কিন্তু সেগুলো ব্যয়বহুল। আরও কী, শব্দটি সাধারণত কয়েক মাসের বেশি সীমাবদ্ধ নয়।
তারা এমন ব্যবসাগুলির জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে যেগুলি অন্য কোনও উত্স থেকে অর্থায়ন পেতে পারে না এবং এটি শুধুমাত্র স্বল্পমেয়াদী জন্য প্রয়োজন৷
শেষ-খাদ প্রচেষ্টা হিসাবে তাদের মনে করুন. এমসিএ ঋণদাতাদের উদাহরণের মধ্যে রয়েছে CAN ক্যাপিটাল, বিশ্বাসযোগ্যভাবে এবং জাতীয় অর্থায়ন।
SBA ঋণ হল মার্কিন সরকার কর্তৃক প্রদত্ত একটি ছোট ব্যবসা ঋণ প্রোগ্রাম, যদিও এটি সাধারণত অংশগ্রহণকারী ব্যাঙ্কগুলির মাধ্যমে পাওয়া যায়। প্রকৃতপক্ষে, ব্যাঙ্কগুলি প্রকৃতপক্ষে ঋণ দেয়, কিন্তু সেগুলি SBA দ্বারা নিশ্চিত৷
৷সেই গ্যারান্টির কারণে, তারা অন্যান্য ধরণের ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় কম সুদের হার বহন করে এবং নতুন ব্যবসার জন্যও উপলব্ধ।
আপনি আপনার ব্যবসার জন্য $500 থেকে $5.5 মিলিয়ন পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। অর্থ সম্পদ (রিয়েল এস্টেট সহ) ক্রয় বা অপারেটিং মূলধন প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে অবশ্যই লাভজনক ব্যবসা হতে হবে এবং ইক্যুইটি বিনিয়োগ করতে হবে। এছাড়াও আপনি অন্য কোন ঋণ উৎস থেকে তহবিল পেতে অক্ষম হতে হবে. আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকলে আপনি যোগ্যতা অর্জন করতেও সক্ষম হতে পারেন।
ঋণের মেয়াদ 5 বছর থেকে 25 বছর পর্যন্ত, যার সুদের হার কম 6.75%।
এবং যদিও শর্তাবলী এবং সুদের হার অন্যান্য ব্যবসায়িক অর্থায়ন বিকল্পগুলির তুলনায় কম, SBA ঋণের জন্য আবেদন করা খুবই জটিল৷ তাদের যথেষ্ট পরিমাণে কাগজপত্র প্রয়োজন, সেইসাথে দীর্ঘ অনুমোদনের সময়। ঋণের জন্যও জামানত প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি যদি SBA ঋণের জন্য আবেদন করতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনার এলাকার ব্যাঙ্কগুলির সাথে যোগাযোগ করুন যারা প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করে।
ঋণ সবসময় ঝুঁকি জড়িত. এটি ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রেও সত্য। এখানে কয়েকটি বিষয়ে আপনাকে সচেতন হতে হবে:
ব্যবসায়িক ঋণ ব্যক্তিগত ঋণের মতো মানসম্মত নয়। যেহেতু প্রতিটি ব্যবসা আলাদা, তাই প্রতিটি ঋণদাতার নিজস্ব শর্ত রয়েছে৷
উদাহরণস্বরূপ, ঋণের জন্য ব্যবসার নির্দিষ্ট আর্থিক ন্যূনতম যেমন তরল সম্পদ এবং নগদ প্রবাহ পূরণের প্রয়োজন হতে পারে। এবং বড়, দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে, তাদের পর্যায়ক্রমে আর্থিক বিবৃতির প্রয়োজন হতে পারে।
এই ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ একজন অ্যাটর্নি দ্বারা সাবধানতার সাথে পর্যালোচনা করা যেকোনো ব্যবসায়িক ঋণ আছে। বিশদ বিবরণে লুকিয়ে থাকা কিছু "গুচ্ছ বিধান" চিহ্নিত করতে এবং স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করার জন্য এটি একটি প্রশিক্ষিত চোখ লাগবে৷
আপনার প্রধান লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হওয়া উচিত সম্পূর্ণরূপে আপনার ব্যবসার নামে ঋণ দেওয়া।
কিন্তু অনেক ক্ষেত্রে, ঋণদাতার কিছু ধরণের ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন হতে পারে। এটি আপনার প্রথম কয়েকটি ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে সত্য হবে, অথবা যদি ঋণদাতার আপনার ব্যবসার শক্তি সম্পর্কে কোনো উদ্বেগ থাকে।
আপনি যদি ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডে ডিফল্ট করেন, তাহলে ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট লাইন ফ্রিজ করতে পারে এবং একটি সংগ্রহ প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে।
কিন্তু যদি আপনি একটি ব্যবসায়িক ঋণে ডিফল্ট করেন, তাহলে ঋণদাতা আপনাকে ব্যবসা থেকে সরিয়ে দিতে পারে।
শুধু আপনার খেলাপি ঋণই থাকবে না, আপনি আপনার আয়ও হারাতে পারেন।
যেকোন লোনে ঋণ পরিষেবা আপনার ব্যবসার নগদ প্রবাহকে হ্রাস করবে।
এমনকি এটি ভাড়া, তালিকা, বেতন বা বাইরের বিক্রেতাদের মতো অন্যান্য খরচ প্রদানের আপনার ক্ষমতাকেও ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। এটি একটি সর্বনিম্ন ব্যবসা ঋণ রাখা আরেকটি চমৎকার কারণ.
ব্যবসা আরামদায়কভাবে শোধ করার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ধার নেবেন না,
যদি আপনার ব্যবসা সেই পর্যায়ে পৌঁছে যায় যেখানে অর্থায়নের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি এই ঋণ উত্সগুলির প্রতিটি তদন্ত করতে চাইতে পারেন৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক দিয়ে শুরু করতে পারেন, যেহেতু এটি একটি ব্যবসায়িক সম্পর্ক বিকাশের সুযোগ দেয়।
কিন্তু আপনি যদি সেখানে লোন না পান তবে আপনি P2P রুট চেষ্টা করতে পারেন। এবং শুধুমাত্র যদি এটি কাজ না করে, আপনি MCAs দেখতে চাইতে পারেন।
আপনার ব্যবসা একেবারে নতুন হলে, ব্যাঙ্ক লোন এবং MCAs একটি বিকল্প হবে না। আপনি একটি P2P ঋণদাতা থেকে একটি ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে শুরু করতে চাইতে পারেন। অথবা, আপনি যদি ঝামেলা মোকাবেলা করতে ইচ্ছুক হন, তাহলে SBA ঋণের জন্য আবেদন করুন।
যদি এই উত্সগুলির কোনওটিই কাজ করে না, তাহলে আপনি এখনও ব্যবসায়িক ঋণের জন্য প্রস্তুত নাও হতে পারেন৷
৷কিন্তু একবার আপনি কয়েক বছরের জন্য ব্যবসায় থাকলে, এবং আপনি একটি স্থিতিশীল নগদ প্রবাহ স্থাপন করেছেন, আপনি এমন ঋণদাতাদের খুঁজে পেতে সক্ষম হবেন যারা আপনাকে কোনো ধরনের ব্যবসায়িক ঋণ করতে ইচ্ছুক।