কল্পনা করুন যে আপনি এখন যা জানেন, আপনি হাই স্কুলে ফিরে যাওয়ার উপায় জানতেন। আপনি কত ভাল বন্ধ হবে? আমি যখন উচ্চ বিদ্যালয়ে ছিলাম, তখন আমি অর্থ, বাজেট বা বিনিয়োগ সম্পর্কে কিছুই শিখিনি।
যদিও আমি এখন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী, আমার কলেজের জুনিয়র বছর পর্যন্ত আমি বেশিরভাগ আর্থিক মৌলিক বিষয় শিখিনি।
কি পাগলামি হল, আমি করলাম এক পর্যায়ে একটি আর্থিক মৌলিক কোর্স নিন। দুর্ভাগ্যবশত, এটি দূরবর্তীভাবেও সহায়ক ছিল না।
কোর্সটি আমার উচ্চ বিদ্যালয়ের সিনিয়র বছরের সময় হয়েছিল, এবং তারা এটিকে "হোম ইকোনমিক্স" বলে। সেই ক্লাসের সময় আমি যা শিখেছি তা আমি আপনাকে বলতে পারব না, তবে আমি আপনাকে বলতে পারি যে আমি নি শিখুন।
আমি বিনিয়োগ, ক্রেডিট স্কোর, ঋণের সুদ গণনা বা চক্রবৃদ্ধি সুদের জাদু সম্পর্কে শিখিনি।
সেটা ঠিক; আমি এক বছর ক্লাসে বসেছিলাম, তবুও আমি একটি অর্থের দক্ষতা শিখিনি যা আমার জীবনে প্রয়োগ করতে পারে।যদিও আমি বিশ্বাস করতে চাই যে আমি আগের দিনের অভিজ্ঞতার চেয়ে অনেক বেশি অর্থের দক্ষতা স্কুলে শেখানো হচ্ছে (আগে, খুব বেশি দিন আগে নয়), আমি অভিভাবকদের কাছ থেকে যা শুনছি তা হল খুব বেশি পরিবর্তন হয়নি।
যদিও কিছু স্কুল হোম ইকোনমিক্স ক্লাস বা অনুরূপ কিছু অফার করে, তারা এখনও একটি মৌলিক আর্থিক শিক্ষা দিতে ব্যর্থ হচ্ছে যা আমি বিশ্বাস করি স্কুলের বাইরে একটি সফল, আর্থিকভাবে স্থিতিশীল জীবনের জন্য প্রয়োজনীয়।
এখানে কিছু প্রয়োজনীয় বিষয়ের উপর এক নজর দেওয়া হল যা আমি উচ্চ বিদ্যালয়ে শিখতাম এবং আমি মনে করি আজকে শেখানো উচিত:
যেহেতু আপনি সাধারণত 18 বছর বয়সে আপনার নিজের ক্রেডিট কার্ড পেতে পারেন, তাই উচ্চ বিদ্যালয়ের শিক্ষার্থীদের ক্রেডিট সংক্রান্ত জটিলতা সম্পর্কে শেখানো সাধারণ জ্ঞানের মতো মনে হয়। একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে, আমি দেখেছি যে অনেক তরুণ-তরুণী ক্রেডিট কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে ভালো ধারণা না থাকা অবস্থায় ক্রেডিট কার্ডের বড় ব্যালেন্স তাড়াতাড়ি করে ফেলে।
হেক, আমি একবার তাদের একজন ছিলাম! যখন আমি আমার বিশের দশকের প্রথম দিকে ছিলাম, তখন আমার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ ছিল $20,000। সৌভাগ্যবশত, আমি বৃদ্ধ হওয়ার সাথে সাথে ক্রেডিট সম্পর্কে আরও শিখেছি এবং একজন আর্থিক উপদেষ্টা হওয়ার জন্য অধ্যবসায়ের সাথে কাজ করেছি।
যদি আমরা উচ্চ বিদ্যালয়ের শিক্ষার্থীদের ক্রেডিট কার্ড এবং সুদের হার সম্পর্কে কয়েকটি প্রাথমিক পাঠ শেখাই, তাহলে আমরা সম্ভাব্যভাবে অনেক শিক্ষার্থীকে আজীবন আর্থিক চাপ থেকে বাঁচাতে পারতাম।
আপনি যখন প্রতি মাসে এটি ফেরত দিচ্ছেন তখন ক্রেডিট একটি দরকারী টুল হতে পারে। যাইহোক, যখন আপনি একটি ভারী ব্যালেন্স বহন করেন তখন ঋণের সুদ আপনার বিরুদ্ধে কাজ করতে পারে।
আমরা যে ক্রেডিট পাঠগুলি শেখাই তা অত্যধিক জটিল হওয়ার দরকার নেই। অন্তত, তরুণদের সেটা বোঝা দরকার
যদিও প্রথমে ঋণ এড়াতে এটি বুদ্ধিমানের কাজ, তরুণদের এমন অনেক সরঞ্জাম সম্পর্কে শিক্ষিত করা উচিত যেগুলি তারা ব্যবহার করতে পারে যদি তারা তাদের বিলের সাথে পিছিয়ে যায়।
যদিও বেশিরভাগ বিলের জন্য চেক লেখার দিনগুলি স্পষ্টতই শেষ হয়ে গেছে, তরুণদের এখনও শিখতে হবে কীভাবে একটি চেকবুকে ভারসাম্য বজায় রাখতে হয়। এমনকি যদি তারা ডেবিট এবং ক্রেডিট এ লেগে থাকে, তবে ওভারড্রাফ্ট ফি এড়াতে কীভাবে তাদের নগদ প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহ পরিচালনা করতে হয় তা শিখতে তারা সত্যিই উপকৃত হতে পারে।
আমি এই কঠিন উপায় শিখেছি যখন আমি 19 বছর বয়সে তিনটি চেক বাউন্স করেছিলাম। আউচ! এটিই প্রথমবার "ওভারড্রাফ্ট চার্জ" এর সাথে আমার পরিচয় হয়েছিল এবং এটি সুখকর ছিল না।
অনলাইন বিল পরিশোধ পরিষেবার একটি পাঠ তাদের অর্থ পরিচালনা করতে প্রযুক্তির উপর ঝুঁকে পড়া শিক্ষার্থীদের সাহায্য করতে পারে। এবং হ্যাঁ, ছাত্রদের এখনও চেক-রাইটিংয়ের বেসিকগুলি শিখতে হবে যেমন কীভাবে চেক আউট পূরণ করতে হয় - অন্তত আপাতত। কখনও কখনও লোকেদের এখনও একটি চেক লিখতে হয়, বিশ্বাস করুন বা না করুন৷
বাজেট করা হল যে কেউ শিখতে পারে এমন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দক্ষতাগুলির মধ্যে একটি, তবুও আপনি স্কুলে থাকাকালীন এটি সম্পর্কে খুব কমই শুনতে পাবেন। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি হাইস্কুল পাশ করার পর এবং নিজে থেকে চলে গেলে বাজেট সম্পর্কে না শেখা আপনাকে অসুবিধায় ফেলতে পারে।
অন্ততপক্ষে, আমি মনে করি উচ্চ বিদ্যালয়ের শিক্ষার্থীদের শেখা উচিত কীভাবে এমন একটি জীবনযাত্রার পরিকল্পনা করতে হয় যা প্রকৃতপক্ষে তাদের উপার্জনের সাথে জড়িত। এর মধ্যে থাকতে পারে কিভাবে ভাড়া, ইউটিলিটি, বীমা, এবং গাড়ির পেমেন্টের মতো বিলের জন্য পরিকল্পনা করা - এবং পরিশোধ করা - মুদি, সঞ্চয় ইত্যাদির জন্য টাকা বাকি আছে তা নিশ্চিত করা।
এখানে জিনিস:আমি আসলে বাজেট ঘৃণা করি। আমি জানি এটি প্রয়োজনীয়, কিন্তু আমি আমাদের ব্যয় করা প্রতিটি পয়সা ট্র্যাক করা পছন্দ করি না।
এর পরিবর্তে আমরা যা করি সেটাকে আমি "কৌশলগত বাজেটিং" বলতে চাই - যেমন, জীবনের কোনো বড় ঘটনা আমাদের পথে আসার সময় আমরা একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে বসে থাকি। এই ধরনের বাজেটের জন্য আপনাকে প্রতিটি পয়সা দেখার প্রয়োজন নেই, তবে এটি আপনাকে আপনার লক্ষ্য অর্জন করতে এবং সময়ের সাথে কম খরচ করতে সাহায্য করতে পারে।
নীচের লাইন:তরুণদের জন্য তারা যা চায় তার জন্য কীভাবে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে হয় তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।যদিও অল্পবয়সীরা বছরের পর বছর তাদের আয়ের সম্ভাবনায় নাও পৌঁছতে পারে, তবে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আমাদের বাকিদের তুলনায় তাদের একটি বড় সুবিধা রয়েছে - সময়। সময়ের সাথে সাথে, তারা চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তিতে ট্যাপ করার জন্য একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলার এবং যোগ করার সম্পূর্ণ সম্ভাবনার সদ্ব্যবহার করতে পারে।
অল্প বয়স্ক থাকাকালীন উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে সামান্য পরিমাণ অর্থ রেখে, উচ্চ বিদ্যালয়ের ছাত্র, স্নাতক এবং কলেজের ছাত্ররা এমন সম্পদ তৈরি করা শুরু করতে পারে যা বারবার বৃদ্ধি পাবে।
এখানে একটি দুর্দান্ত উদাহরণ:
কয়েক সপ্তাহ আগে, আমি আমার আলমা ম্যাটারে বিনিয়োগের কথা বলেছিলাম। জনসমাগমকে চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তি দেখানোর জন্য, আমি "জাদুকরী পেনি ধারণা" চালু করেছি৷
৷আমি জনতাকে একটি সহজ প্রশ্ন করেছিলাম:
"যদি আপনার পছন্দ থাকে, তাহলে কি আপনার কাছে $2,000 নগদ বা একটি পেনি থাকবে যা প্রতিদিন দ্বিগুণ হয়?"
আশ্চর্যের বিষয় নয়, ক্লাসের অর্ধেকেরও বেশি বলেছিল যে তারা নগদ পাবে। অবশ্যই!
জিনিসটি হল, যাদুকরী পেনি আসলে তাদের অনেক ভাল ছেড়ে দেবে। চক্রবৃদ্ধি সুদের জাদুর কারণে, একটি পেনি যার মূল্য প্রতিদিন দ্বিগুণ হয় মাত্র এক মাস পরে তার মূল্য হবে $10 মিলিয়নের বেশি!
আমাদের প্রয়োজন ছাত্রদের শুধুমাত্র চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা বোঝার জন্য নয়, তারা যখন পারবে তখন কীভাবে সুবিধা নিতে হবে তা জানতে হবে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর হল আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ, এবং এটি একজন প্রাপ্তবয়স্ক হিসাবে আপনি কীভাবে আপনার আর্থিক পরিচালনা করেন তাতে একটি বিশাল পার্থক্য আনতে পারে। আপনার পক্ষে ভাল ক্রেডিট সহ, একটি বাড়ি কেনা বা অ্যাপার্টমেন্টের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা অনেক সহজ। অন্যদিকে খারাপ ক্রেডিট (বা কোন ক্রেডিট) সহ, জীবনের সবচেয়ে বড় মাইলফলকগুলিতে পৌঁছানো কঠিন হতে পারে।
ছাত্রদের জানতে হবে কেন ক্রেডিট গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু তারা তরুণ থাকাকালীন কীভাবে ক্রেডিট তৈরি করতে হয়। বেশিরভাগ সময়, একটি প্রাথমিক স্টুডেন্ট ক্রেডিট কার্ড বা স্টুডেন্ট লোন পাওয়া, উদাহরণস্বরূপ, শিক্ষার্থীদের শুরু করার জন্য ক্রেডিট তৈরির ভূমিকা প্রদান করতে পারে।কিন্তু, এর মানে এই নয় যে ক্রেডিট তৈরি করা সহজ। কখনও কখনও যুবকদের জন্য ক্রেডিট কার্ড বা যেকোনো ধরনের ঋণের জন্য অনুমোদন পাওয়া কঠিন।
আমার পুরানো ইন্টার্ন কেভিন বেশ কয়েক বছর আগে এই সঠিক দৃশ্যে নিজেকে খুঁজে পেয়েছিল। কেভিন তার বাবা-মায়ের কথা শুনেছিল এবং ক্রেডিট কার্ডগুলি সম্পূর্ণভাবে এড়িয়ে গিয়েছিল। কিন্তু, যখন কেভিন তার প্রাপ্তবয়স্ক জীবন শক্ত আর্থিক ভিত্তিতে শুরু করার এবং একটি বাড়ি এবং নিজের গাড়ি কেনার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন, তখন এই জিনিসগুলি কেনার জন্য তার প্রয়োজনীয় ঋণের অনুমোদন পাওয়ার জন্য তার ক্রেডিট যথেষ্ট প্রতিষ্ঠিত হয়নি।
ভাগ্যক্রমে, কেভিন একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ করার ধারণায় হোঁচট খেয়েছিলেন। একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের সাথে, তাকে তার ক্রেডিট সীমার সমান নগদ জমা রাখতে হয়েছিল। কিন্তু, একবার সে তার কার্ড নিয়মিত ব্যবহার করা শুরু করলে, সে ছয় মাসের মধ্যে তার ক্রেডিট স্কোরকে একটি আশ্চর্যজনক 100 পয়েন্ট বাড়াতে সক্ষম হয়!
সে এটা কিভাবে করল?
যদিও সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডগুলি শুরু করার জন্য একটি নগদ জমার প্রয়োজন হয়, তারা আপনার সমস্ত ক্রেডিট গতিবিধি তিনটি ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির কাছে রিপোর্ট করে - এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন। সময়ের সাথে সাথে, কেভিনের দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবহার তাকে স্ক্র্যাচ থেকে তার ক্রেডিট তৈরি করতে দেয় এবং একটি বাড়ি এবং গাড়ি কেনার লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সহায়তা করে!
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে, আমি অনেক পূর্ণবয়স্ক প্রাপ্তবয়স্কদের সাথে দেখা করি যারা শেয়ার বাজার বা সাধারণভাবে বিনিয়োগ সম্পর্কে প্রথম জিনিসটি জানেন না। যদিও আমরা এখন এটি সম্পর্কে কিছু করতে পারি না, আমরা তরুণদের তাদের নিজস্ব জীবন শুরু করতে সাহায্য করতে পারি যাতে বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে একটি প্রাথমিক ধারণা নিয়ে।
যদিও আমরা সম্ভবত অত্যধিক বিশদ বিবরণ সহ অপ্রতিরোধ্য ছাত্রদের এড়াতে চাই, আমি সুপারিশ করি যে আমরা তাদের বিনিয়োগের ধারণাগুলির সাথে পরিচয় করিয়ে দিই যা তারা বড় হওয়ার সাথে সাথে নির্ভর করতে পারে। তাদের বুঝতে হবে স্টক মার্কেট কী এবং কীভাবে বিনিয়োগকারীরা অর্থ উপার্জন করেন (এবং হারান)। এবং হ্যাঁ, আমি মনে করি তাদের বোঝা দরকার কিভাবে বিনিয়োগ তাদের ধনী করতে পারে।
এখানে একটি দুর্দান্ত উদাহরণ:
এই বছরের শুরুতে, আমি 16 বছর বয়সী একজনকে দেখিয়েছি কিভাবে $500 কে $520,367 এ পরিণত করা যায়। যদিও সে প্রথমে ভেবেছিল আমি পাগল, কিন্তু আমি যখন তাকে দেখালাম কিভাবে বিনিয়োগ কাজ করে তখন সে তা পেয়ে যায়।
মূলত, আমি তাকে দেখানোর জন্য ঐতিহাসিক তথ্য ব্যবহার করেছিলাম যে 1970 সালে কেনা একটি নোংরা, $500-মূল্যের, ফ্রন্ট-লোডেড মিউচুয়াল ফান্ড গড় আয়ের সাথে $68,684 হতে পারে এবং তারপরে শেষ পর্যন্ত মোট $520,367 হতে পারে।
এটা বেশ ভালো, তাই না?
ব্যাপারটি হল, এই $68,684 অঙ্কটি আরও বাড়তে পারে যদি তিনি প্রতি মাসে সামান্য পরিমাণ অর্থ যোগ করেন। যদি তিনি প্রতি মাসে এই তহবিলে অতিরিক্ত $25 বিনিয়োগ করেন (অথবা প্রতি বছর $300), তাহলে মোট বিনিয়োগ প্রায় একই টাইমলাইনে সেই মিষ্টি $520,367-এ উন্নীত হবে।
অল্পবয়সী লোকেদের জন্য স্টক দিয়ে সম্পদ তৈরি করা থেকে বঞ্চিত হওয়া লজ্জাজনক হবে, বিশেষ করে যেহেতু আপনি যদি আগে থেকেই শুরু করেন তাহলে আপনাকে অনেক টাকা বিনিয়োগ করতে হবে না।
অন্যদিকে, শিক্ষার্থীদের নিরাপদ বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগ স্ক্যামের মধ্যে পার্থক্য জানা গুরুত্বপূর্ণ। যদিও ভ্যানগার্ড বা ফিডেলিটির মতো একটি স্বনামধন্য কোম্পানির সাথে বিনিয়োগ করা স্মার্ট হতে পারে, তরুণদের তাদের অর্থ বিনিয়োগ করার সময় নামী সংস্থাগুলি বেছে নিতে জানতে হবে। আপনি যেকোন কোম্পানির সাথে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন, রিভিউ পড়তে এবং আপনি কী করছেন তা আপনি জানেন তা নিশ্চিত করার জন্য এটি অর্থ প্রদান করে।
আমি এটাও বলব যে ছাত্ররা তাদের অর্থ নিয়ে কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, কম স্টক শেয়ারের দাম সহ একটি স্টার্ট-আপ কোম্পানিতে বিনিয়োগ করা শেষ পর্যন্ত বড় রিটার্ন পেতে পারে, তবে স্টক মূল্য হ্রাসের সাথে ব্যর্থ হওয়ার সম্ভাবনাও বেশি হতে পারে। একে বলা হয় উচ্চ ঝুঁকি, উচ্চতর পুরস্কার।
যে সমস্ত ছাত্ররা আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগের বিকল্প খুঁজছেন তারা প্রতিষ্ঠিত কোম্পানিতে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করা উচিত, বা মিউচুয়াল ফান্ড নামে পরিচিত কোম্পানিগুলির একটি যৌগ। এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কৌশল যা কয়েক দশক ধরে ধারাবাহিকভাবে অর্থ বৃদ্ধি করতে পারে।
আমি বুঝি যে কোনো উচ্চ বিদ্যালয়ের শিক্ষার্থীর জন্য ব্যবসা শুরু করা অনেক বেশি হতে পারে, কিন্তু পরিচিতি পাওয়ার জন্য এর চেয়ে ভালো সুযোগ আর কি হতে পারে?
আমি এমন একটি পরিবার থেকে আসিনি যার ব্যবসা-নির্মাণের দক্ষতা ছিল। এবং না আমার বন্ধুদের. সৌভাগ্যবশত, কেউ আমার সামনে রিচ ড্যাড, পুওর ড্যাডের মতো বই রেখেছেন যা অন্তত আমাকে এই ধারণাগুলোর একটা প্রাথমিক পরিচয় দিয়েছে।
ব্যক্তিগত অর্থ জীবনের এমন একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ যা আমি বিশ্বাস করতে পারছি না আমরা স্কুলে টাকা সম্পর্কে ছাত্রদের বেশি শেখাই না। আপনি যখন সত্যিই এটি সম্পর্কে চিন্তা করেন, এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে পরিবারের ঋণের মাত্রা সর্বকালের সর্বোচ্চ।
যখন লোকেরা ভাল জানে না, তখন তারা ভাল করে না।
আসুন এখন আমাদের বাচ্চাদের আর্থিক মৌলিক বিষয়গুলি শেখানোর মাধ্যমে আমাদের ছাত্রদের আর্থিক ভবিষ্যতে একটি ইতিবাচক পার্থক্য করার চেষ্টা করি - এবং স্কুলে আরও আর্থিক শিক্ষার জন্য সমর্থন করি৷