আপনার গাড়ী অপ্রত্যাশিতভাবে বড় মেরামত প্রয়োজন. আপনি একটি বড় মেডিকেল বিল সঙ্গে আঘাত করা হয়েছে. একজন বন্ধু আপনাকে আজীবনের ছুটিতে আমন্ত্রণ জানিয়েছে—একটি প্রাইস ট্যাগ মেলে। সংক্ষেপে, একটি বড় খরচ কভার করার জন্য আপনার দ্রুত এক খণ্ড টাকার প্রয়োজন। আপনি কিভাবে এটি পেতে হবে:একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে?

উভয় পদ্ধতিই বড় কেনাকাটা বা অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের অর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণের চেয়ে ব্যক্তিগত ঋণ ভাল কিনা তা আপনার কত টাকার প্রয়োজন, কত তাড়াতাড়ি আপনি তা ফেরত দিতে চান এবং আপনি কী করছেন তা সহ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। জন্য এটি ব্যবহার করে। আপনার কখন ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করা উচিত, কখন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা সর্বোত্তম, এবং প্রতিটির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি জানতে পড়তে থাকুন।

ব্যক্তিগত ঋণ কখন ব্যবহার করবেন

একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি কিস্তি ঋণ। এই ধরনের ঋণের মাধ্যমে, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ধার করেন এবং ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান ("কিস্তি") করেন। ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হলে, এটি বন্ধ বলে বিবেচিত হয়; আপনি যদি আরও টাকা ধার করতে চান তবে আপনাকে একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে।

আপনি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারেন এবং আপনার ইচ্ছামত যেকোন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে পারেন। কিছু লোক ছুটি, বাড়ির সংস্কার এবং বিবাহের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করে। অন্যরা অন্যান্য ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ নেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি কম সুদের হারে একটি বড় ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করতে বা একটি মাসিক অর্থপ্রদানে অনেকগুলি বিভিন্ন ঋণ একত্রিত করতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন। (এই ধরনের ব্যক্তিগত ঋণকে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বলা হয়।)

ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় ব্যক্তিগত ঋণের কিছু সুবিধা কী?

• আপনার মাসিক পেমেন্ট ঠিক আছে, যা বাজেট করা সহজ করে তোলে।
• আপনার যদি ভালো ক্রেডিট স্কোর এবং স্থিতিশীল আয় থাকে, তাহলে আপনি সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কম সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারেন। যদিও সুদের হার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, ব্যক্তিগত ঋণ বর্তমানে 6% এর মতো কম সুদের হারে পাওয়া যেতে পারে।
• ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত $50,000 পর্যন্ত যায়, ক্রেডিট কার্ডের গড় সীমার চেয়ে বেশি।
• আপনি একমুঠো নগদ পাবেন, যাতে আপনি কোম্পানি বা ব্যক্তিদের অর্থ প্রদান করতে পারেন যারা ক্রেডিট কার্ড গ্রহণ করে না।

যাইহোক, ব্যক্তিগত ঋণের কিছু খারাপ দিকও থাকতে পারে:

• স্থির মাসিক পেমেন্ট মানে ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম নমনীয়তা। এমনকি যদি আপনার কাছে এক মাস নগদ অর্থের অভাব হয়, তবুও আপনাকে আপনার সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে হবে।
• ব্যক্তিগত লোন নেওয়ার জন্য আপনাকে অরিজিনেশন ফি (মোট ঋণের পরিমাণের শতাংশ) দিতে হবে।
• পুরো মাসিক লোনের কিস্তির চেয়ে কম পরিশোধ করা ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিদের বিলম্বিত পেমেন্ট হিসাবে রিপোর্ট করা হতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করে। দেরীতে বা আংশিক অর্থপ্রদানের জন্য আপনাকে ফিও নেওয়া হতে পারে।
• আপনি যদি ঋণের শেষ তারিখের আগে পরিশোধ করতে চান, তাহলে আপনাকে একটি প্রিপেমেন্ট ফি দিতে হতে পারে।

একটি ব্যক্তিগত ঋণ বিবেচনা করার সময়, সর্বদা বিভিন্ন ধরণের ঋণদাতাদের তুলনা করুন এবং নিশ্চিত হন যে আপনি সুদের হার, উৎপত্তি ফি এবং অন্য কোনো ফি বা জরিমানা সহ জড়িত সমস্ত খরচ বুঝতে পেরেছেন৷

কখন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করবেন

একটি ক্রেডিট কার্ড একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট। আপনি সর্বোচ্চ পরিমাণ অর্থ (আপনার ক্রেডিট সীমা) চার্জ করতে পারেন এবং মাসে মাসে একটি ব্যালেন্স ("রিভল") বহন করতে পারেন; আপনি সেই ব্যালেন্সের উপর সুদ চার্জ করছেন। আপনি কত ক্রেডিট ব্যবহার করেছেন তার উপর নির্ভর করে প্রতি মাসে আপনাকে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে হবে। আপনি স্থির করেন যে আপনি প্রতি মাসে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম কতটা পরিশোধ করতে চান।

ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় ক্রেডিট কার্ডের কিছু সুবিধা কী কী?

• যতক্ষণ আপনার একটি ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা মোটামুটি সহজ। আপনার ক্রেডিট ইতিহাস না থাকলেও, আপনি একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বা স্টার্টার কার্ড পেতে সক্ষম হতে পারেন৷
• ক্রেডিট কার্ডগুলি নমনীয় অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি অফার করে৷ আপনার যদি নগদ অর্থের অভাব হয় এবং পুরো এক মাসের মধ্যে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি ন্যূনতম অর্থ পরিশোধ করতে পারেন।
• কিছু ​​ক্রেডিট কার্ড আপনার খরচের উপর ভিত্তি করে পুরষ্কার প্রদান করে, যেমন ভ্রমণ মাইল বা ক্যাশ ব্যাক।
• আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার কোনো সুদ জমা হবে না।
• যদি আপনার বর্তমানে একটি উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডে ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনি একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডে ব্যালেন্স স্থানান্তর করতে সক্ষম হতে পারেন যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য 0% সুদ প্রদান করে।

অবশ্যই, ক্রেডিট কার্ডেরও কিছু খারাপ দিক রয়েছে:

• সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার বেশি থাকে। (গড় ক্রেডিট কার্ডের বর্তমানে একটি বার্ষিক শতাংশ হার, বা APR, 17 শতাংশের বেশি।) যদি আপনি একটি বড় ব্যালেন্স রাখেন, তাহলে সুদের চার্জ দ্রুত যোগ হতে পারে।
• ক্রেডিট কার্ড সাধারণত দেরী ফি চার্জ করে; অনেকে বার্ষিক ফিও নেয়।
• যদি আপনি দেরিতে অর্থপ্রদান করেন বা অর্থ প্রদান মিস করেন, কার্ড প্রদানকারী আপনার সুদের হার বাড়িয়ে দিতে পারে।
• আপনি যদি একমুঠো নগদ চান, তাহলে আপনাকে কার্ডে নগদ অগ্রিম নিতে হবে, সাধারণত কার্ড দিয়ে কেনাকাটা করার চেয়ে বেশি সুদের হারে৷
• আপনি যদি আপনার অর্থ পরিচালনা করতে সমস্যায় পড়েন, ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনাকে পরিশোধ করার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ব্যয় করতে প্রলুব্ধ করতে পারে৷

আপনার যদি তুলনামূলকভাবে অল্প অর্থের প্রয়োজন হয় - বলুন, $1,000 থেকে $5,000-এর মধ্যে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার গাড়ী মেরামত করার জন্য একটি ব্যক্তিগত লোন পাওয়া সম্ভবত অতিমাত্রায়। আপনার জন্য সেরা ক্রেডিট কার্ড খুঁজে পেতে, আপনি যে ক্রেডিট সীমাটি চান তা বিবেচনা করুন, আপনি কিসের জন্য কার্ড ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন এবং আপনি মাসে মাসে ব্যালেন্স বহন করার আশা করছেন কিনা। তারপর বিভিন্ন ক্রেডিট কার্ডের তুলনা করুন, নিশ্চিত করুন যে আপনি তাদের সুদের হার, ফি এবং শর্তাবলী বুঝতে পেরেছেন। Experian's CreditMatch ^TM টুলটি আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের সাথে মেলাতে পারে যেগুলির জন্য আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে আপনি যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা বেশি৷

ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে

আপনাকে অর্থ দেওয়ার পাশাপাশি, ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডগুলির একটি অতিরিক্ত সুবিধা রয়েছে:তারা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়িয়ে তুলতে পারে। প্রতি মাসে সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করা প্রমাণ করতে সাহায্য করবে যে আপনি আপনার ঋণ পরিচালনায় একটি ভাল কাজ করছেন।

আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন, আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30% এর নিচে রাখলে আপনার ক্রেডিট স্কোরও উন্নত হবে। আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও আপনার কাছে উপলব্ধ ঘূর্ণায়মান ক্রেডিটটির শতাংশ পরিমাপ করে যা আপনি আসলে ব্যবহার করছেন। আপনার অনুপাত কম, ভাল.

একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার ক্রেডিট মিশ্রণে বৈচিত্র্য যোগ করে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণের জন্য ব্যবহৃত একটি কারণ। এবং যদি আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমিয়ে দেবেন।

মনে রাখবেন যে ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড উভয়ই আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতি করতে পারে। বিলম্বে অর্থপ্রদান করা বা অনুপস্থিত অর্থ প্রদান আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে, যা ভবিষ্যতে ক্রেডিট পাওয়া আরও কঠিন করে তোলে।

একটি অবহিত সিদ্ধান্ত নিন

একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা একটি ক্রেডিট কার্ড একটি নগদ আধান জন্য আপনার প্রার্থনার উত্তর? শুধু আপনি যে সিদ্ধান্ত গ্রহণ করতে পারেন। আপনি যে বিকল্পটি বেছে নিন, আপনার হোমওয়ার্ক করতে ভুলবেন না। বিভিন্ন লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের তুলনা করুন—সুদের হার, পরিশোধের শর্তাবলী এবং ফি বিবেচনা করে—এমন বিকল্পটি খুঁজে বের করুন যা আপনাকে সেই স্বপ্নের অবকাশ, বড় প্লাম্বিং মেরামত বা ট্যাক্স বিলের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করে না, বরং আপনার জন্য দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক বোধও তৈরি করে৷