একজন আইওয়া মহিলার জন্য, তার জীবনের সবচেয়ে হতাশাজনক এবং ভীতিকর সময় শুরু হয়েছিল যখন তার ডেবিট কার্ড প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল।

সেন্ট প্যাট্রিক দিবসের আগের দিনগুলিতে, স্বাস্থ্যসেবা কর্মী অদুন্নি নোইবি অসুস্থ বোধ করেছিলেন। তবুও যখন তিন সন্তানের মা ওষুধের জন্য তার স্থানীয় ফার্মেসিতে থামলেন, তখন তার ডেবিট কার্ড কাজ করবে না। যখন সে তার অ্যাপে তার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স চেক করেছিল, তখন তার অ্যাকাউন্টে টাকা ছিল, তাই নোইবি ভেবেছিল এটা একটা ভুল।

তবে এটি কেবল তার কার্ডের ত্রুটি ছিল না। নোইবির অজানা, একজন ঋণ সংগ্রাহক ডিসেম্বরে একটি মামলা দায়ের করেছিলেন যাতে তিনি 1998 সালে নেওয়া ছাত্র ঋণের জন্য প্রায় $3,300 চেয়েছিলেন৷ ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থা একটি রায় পেয়েছিল এবং কেবল তার সমস্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টই নয়, তার বাচ্চাদের অ্যাকাউন্টগুলিও হিমায়িত করেছিল যেখানে সে ছিল৷ সহ-স্বাক্ষরকারী হিসাবে তালিকাভুক্ত।

ওষুধের দোকানে ঘটনার কয়েকদিন পরে, নোইবি বিছানা থেকে নামার জন্য যথেষ্ট ভাল বোধ করেছিলেন, শুধুমাত্র বুঝতে পেরেছিলেন যে তার বন্ধকী পরিশোধ করা হয়নি। যখন তিনি ব্যাঙ্কে কল করেন, তিনি অবশেষে জানতে পারেন যে তার অ্যাকাউন্টগুলি হিম করা হয়েছে। এটি একটি নতুন ডেবিট কার্ডের অনুরোধ করার চেয়ে অনেক বড় চুক্তি ছিল, সে বুঝতে পেরেছিল৷

"আমি কাঁদছিলাম, কাঁদছিলাম," নোইবি বলেছেন। "এই মুহুর্তে পাগল সময়, আপনি দোকানে সবাই টয়লেট পেপার এবং সরবরাহ মজুদ করতে দেখেন এবং আমার কাছে কিছুই ছিল না, কোন মুদি, কিছুই ছিল না।"

ঋণ আদায়ের মামলা বাড়ছে

নোইবি একমাত্র নন যিনি ঋণ আদায়ের মামলায় আঘাত পেয়েছেন যা জীবনকে উল্টে দিয়েছে।

Pew চ্যারিটেবল ট্রাস্টের একটি নতুন রিপোর্ট অনুযায়ী ঋণ আদায়ের মামলার সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে। 1993 সালে সমস্ত রাষ্ট্রীয় আদালতে 9টি দেওয়ানী মামলার মধ্যে 1টি ঋণের মামলা ছিল। 2013 সাল নাগাদ, তারা 4টি মামলার মধ্যে 1টির জন্য দায়ী ছিল এবং 2013 সাল থেকে পাওয়া রাষ্ট্রীয় ডেটা থেকে বোঝা যায় যে এই প্রবণতা অব্যাহত রয়েছে, Pew খুঁজে পেয়েছে।

নোইবির মতো, অনেক সময় ভোক্তারা এই মামলাগুলিতে প্রথমে সাড়া দিতে ব্যর্থ হন, হয় কারণ তারা জানেন না যে মামলা চলছে বা তাদের কাছে এটির বিরুদ্ধে লড়াই করার সংস্থান নেই। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর 2017 সালের রিপোর্ট অনুযায়ী, প্রায় 15% আমেরিকান বলেছেন যে তাদের বিরুদ্ধে একজন ঋণ সংগ্রাহক মামলা করেছেন। তাদের মধ্যে, মাত্র 26% তাদের আদালতের শুনানিতে উপস্থিত ছিলেন। ঋণ সংগ্রহের মামলায় যেগুলি Pew পর্যালোচনা করেছে, 70% এরও বেশি সংগ্রাহকদের জন্য ডিফল্ট রায় হয়েছে - এটি একটি লক্ষণ যে অনেক লোক মামলা করার সময় সাড়া দেয় না।

এর কারণ হল অনেক সময়, গড় পাওনা পরিমাণ $5,000 এর কম এবং ভোক্তাদের একজন আইনজীবী নিয়োগ এবং আদালতের ফি প্রদানের খরচ সাধারণত এর চেয়ে বেশি হয়, পিউ-এর সিভিল লিগ্যাল সিস্টেম আধুনিকীকরণ প্রকল্পের পরিচালক এরিকা রিকার্ড বলেছেন। 2010 এবং 2019 এর মধ্যে দায়ের করা ঋণ সংগ্রহের মামলায় 10% এরও কম ভোক্তাদের একজন আইনজীবী তাদের প্রতিনিধিত্ব করেছিলেন।

তবুও যারা সাড়া দেয় এবং একজন আইনজীবী নিয়োগ করে তাদের মামলা জেতার বা তাদের বকেয়া ঋণের সমাধানের জন্য একটি পারস্পরিক সম্মত নিষ্পত্তিতে পৌঁছানোর সম্ভাবনা বেশি। ভার্জিনিয়ায় এপ্রিল 2015 থেকে মে 2016-এর মধ্যে আনা 300,000 ঋণের মামলার মধ্যে, ভোক্তাদের আইনি প্রতিনিধিত্ব থাকলে মামলাগুলি খারিজ হওয়ার সম্ভাবনা বেশি ছিল, ন্যাশনাল সেন্টার ফর স্টেট কোর্টের একটি রিপোর্ট অনুসারে। পিউ উটাহ আদালতের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে অনুরূপ একটি সমীক্ষা উল্লেখ করেছে যে 2015 থেকে 2017 পর্যন্ত, 53% ভোক্তা তাদের বিরুদ্ধে ঋণ সংগ্রহের মামলা জিতেছে যখন তাদের আইনজীবী ছিল, 19% যেটি করেনি তার তুলনায়।

যেহেতু খুব কম ভোক্তা শুনানিতে উপস্থিত হন, ঋণ সংগ্রহকারীরা ডিফল্ট রায় পাওয়ার জন্য ব্যাঙ্কের দিকে ঝোঁক দেন, তাদের মজুরি সজ্জিত করার ক্ষমতা প্রদান করে, সম্পত্তির উপর লিয়েন্স স্থাপন করে এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ করে। যাদের বিরুদ্ধে ডিফল্ট রায় জারি করা হয়েছে, তাদের হয় ঋণ সংগ্রহকারী কোম্পানির সাথে মীমাংসা করার জন্য কাজ করতে হবে বা আদালতে যেতে হবে এবং একজন বিচারককে ডিফল্ট রায়কে একপাশে রাখার জন্য বলতে হবে।

নোইবি কীভাবে সাহায্য চেয়েছিল

নোইবি সেই কয়েকজন ভোক্তার মধ্যে একজন যারা পরিস্থিতি সম্পর্কে একবার সচেতন হয়ে লড়াই করতে বেছে নিয়েছিলেন। ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থার সাথে জিনিসগুলি সমাধান করার কয়েক সপ্তাহ চেষ্টা করার পরে, নোইবি তার বুদ্ধির শেষের দিকে ছিলেন।

সেই সময়ে, তার ভাই একজন আইনজীবী নিয়োগের পরামর্শ দেন। "আমার কাছে টাকা না থাকলে আমি কীভাবে একজন আইনজীবী পাব?" Noibi জিজ্ঞাসা স্মরণ. শেষ জিনিসটি তিনি একটি অতিরিক্ত বিল নিতে চেয়েছিলেন। "আমি সবে পাচ্ছিলাম, কিছু করতে হলে একজন আইনজীবীকে টাকা দিতে হবে।"

কিন্তু সময় ফুরিয়ে যাচ্ছিল। তার মায়ের কাছ থেকে সাময়িক আর্থিক সাহায্য পাওয়া সত্ত্বেও, নোইবির বিল পরিশোধ এবং তিনটি সন্তানের দেখাশোনা করা ছিল।  তিনি এছাড়াও চিন্তিত ছিলেন যে তার ট্যাক্স রিটার্ন এবং উদ্দীপক চেকের তহবিল, যে দুটিই এপ্রিল মাসে তার অ্যাকাউন্টে আঘাত করার জন্য সেট করা হয়েছিল, তাও হিমায়িত হয়ে যাবে — বা আরও খারাপ, সহজভাবে নেওয়া হবে।

তিনি আইওয়া আইনি সহায়তা চেয়েছিলেন। সৌভাগ্যক্রমে, স্টাফ আইনজীবী জেমি উইবোল্ড শুধুমাত্র মামলাটি নিতে রাজি হননি, তবে এই বিশেষ ঋণ সংগ্রহ সংস্থা এবং এর কৌশলগুলির সাথে অভিজ্ঞতাও ছিল। নোইবি কখনই মুলতুবি মামলা বা তার বিরুদ্ধে গৃহীত পদক্ষেপ সম্পর্কে কোনও বিজ্ঞপ্তি পাননি, তিনি বলেছেন। তিনি ব্যাঙ্কে কল করার পরেই তিনি এমনকি হিমায়িত অ্যাকাউন্টগুলির বিষয়ে তাকে অবহিত করে একটি অফিসিয়াল চিঠিও পেয়েছিলেন।

"যদি আমি এমন কিছু পেতাম যা বলে যে কেউ আমার টাকা নিয়ে যাচ্ছে, আমি ফোনে অবিলম্বে কিছু বের করার চেষ্টা করতাম," নোইবি বলেছেন।

আইওয়া লিগ্যাল এইডের সাহায্যে, নোইবি সফলভাবে ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থাকে অ্যাকাউন্টটি হিমায়িত রাখা এবং তার অর্থ নেওয়া থেকে আটকাতে সক্ষম হয়েছিল। নোইবি তার সংগ্রহের অনুশীলনের জন্য এজেন্সির বিরুদ্ধে মামলা না করতে রাজি হওয়ার পরে ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থা মামলাটি ছেড়ে দেয়।

যারা নিজেদেরকে একই রকম পরিস্থিতিতে খুঁজে পান, তাদের জন্য বেশ কিছু জাতীয় ও রাষ্ট্রীয় সংস্থা রয়েছে যারা বিনামূল্যে বা কম খরচে আইনি সহায়তা প্রদান করে।

আমেরিকানরা এই ধরনের আরও বেশি মামলার মুখোমুখি হতে পারে

অর্থনৈতিক মন্দা অব্যাহত থাকায় ঋণ সংগ্রহের মামলায় আমেরিকানদের সংখ্যা বাড়তে পারে। "আমরা জানি যে ঋণ সংগ্রহ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছিল এমনকি যখন অর্থনীতিতে উন্নতি হচ্ছিল," রিকার্ড সিএনবিসি মেক ইটকে বলেছেন। আরবান ইনস্টিটিউটের মতে, ক্রেডিট ইতিহাস সহ তিন আমেরিকানদের মধ্যে প্রায় একজনের সংগ্রহে ঋণ রয়েছে।

রিকার্ড বলেছেন, "যেহেতু আমরা মহামারীর কারণে চাকরি হারানো এবং অর্থনৈতিক মন্দা দেখতে পাচ্ছি, আমরা খুব ভালভাবে দেখতে পাচ্ছি যে গৃহস্থালির ঋণ সংগ্রহে পড়তে চলেছে এবং শেষ পর্যন্ত আদালতে যাওয়ার পথ খুঁজে পাবে," রিকার্ড বলেছেন।

কয়েকটি অবৈতনিক বিল এবং কয়েক সপ্তাহের উদ্বেগের সাথে তুলনামূলকভাবে অক্ষত অভিজ্ঞতা থেকে Noibi আবির্ভূত হয়েছিল। কিন্তু কিছু আমেরিকান যারা তাদের বিরুদ্ধে রায় দিয়েছে তারা মজুরি হারাতে পারে এবং কখনও কখনও অতিরিক্ত অর্থ প্রদান এড়াতে তাদের দেউলিয়া ঘোষণা করতে হয়।

তবুও অভিজ্ঞতা অন্তত আপাতত ব্যাঙ্কের উপর নোইবির আস্থা ভেঙে দিয়েছে। তার অ্যাকাউন্টগুলি আনফ্রোজ করার পরে, নোইবি তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে সমস্ত অর্থ নিয়েছিল। "আমি জানি যে এটি পাগলাটে শোনাচ্ছে, কিন্তু যদি এই কোম্পানিটি এটি করতে পারে, তাহলে অন্য কেউ এটি করতে আসতে বাধা দেয়?" নোইবি বলে।

"আমাকে এখন কিছু দিতে হলে, আমি তা পরিশোধ করার জন্য ব্যাংকে টাকা রাখি, যা দুঃখজনক, কিন্তু এটাই বাস্তবতা।" সে যোগ করে "আমি এখন একবারে একদিন নিচ্ছি।"

চেক আউট করুন:  20টির সেরা ক্রেডিট কার্ড 21 আপনি 5 বছরে $1,000 এর বেশি উপার্জন করতে পারেন

মিস করবেন না:  একটি পেনাল্টি-মুক্ত 401(k) প্রত্যাহার করা আপনার ধারণার চেয়ে বেশি জটিল হতে পারে