2014 সালের গ্যালাপ পোল দেখায় যে গড় আমেরিকানদের 2.6 ক্রেডিট কার্ড রয়েছে এবং কেন তা দেখা কঠিন নয়। ক্রেডিট কার্ড হার্ড ক্যাশের প্রয়োজনীয়তা কমিয়ে দেয়। তারা আপনাকে ক্রমবর্ধমান অনলাইন শপিং বিকল্পগুলির সুবিধা নিতে দেয়৷ এছাড়াও, অনেক ক্রেডিট কার্ড আপনি উপার্জন করতে পারেন এমন এক টন দুর্দান্ত পুরস্কার অফার করে। কিন্তু আপনি কিভাবে ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করবেন? আপনি কিভাবে জানবেন কোন ক্রেডিট কার্ড আপনার প্রয়োজন এবং জীবনধারার জন্য সবচেয়ে ভালো? আপনি ক্রেডিট করার জন্য নতুন কিনা বা আপনি প্রক্রিয়াটির মধ্য দিয়ে গেছেন কিন্তু এখনও অনিশ্চিত, আসুন আপনার পরবর্তী ক্রেডিট কার্ডের জন্য খোঁজা এবং আবেদন করার বিষয়ে একবার দেখে নেওয়া যাক।
সেরা পুরস্কার ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখুন৷৷
আপনি যেকোনো ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে শুরু করা উচিত। ক্রেডিট বা ঋণের যেকোন লাইনের জন্য আবেদন করার সময় আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি বড় ভূমিকা পালন করে। ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা আপনার স্কোর দেখে নিতে পারে এবং ঠিক তখনই আপনার বিশ্বস্ততা নির্ধারণ করতে পারে। তারা দেখতে চাইবে যে আপনি তাদের কাছে ধার দেওয়ার জন্য যথেষ্ট নির্ভরযোগ্য। সাধারণত, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভালো, তত ভালো কার্ড আপনি পেতে পারেন।
এই কারণে আপনার ক্রেডিট স্কোর আগে থেকে জানা গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে আপনি আপনার নাগালের মধ্যে থাকা কার্ডগুলিতে আবেদন করতে পারেন৷ আপনার যদি একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে এমন কার্ডের জন্য আবেদন করা মূল্যবান নয় যার জন্য চমৎকার ক্রেডিট প্রয়োজন। এছাড়াও, আপনি ক্রেডিট কার্ডের জগতে ডুব দেওয়ার আগে আপনার স্কোর এবং আর্থিক অবস্থার উন্নতির জন্য কাজ করতে পারেন।
আপনার যদি কোনো ধরনের ক্রেডিট না থাকে, তাহলে আপনি সম্পূর্ণভাবে দৌড়ের বাইরে নন। আপনার কাছে অনেকগুলি ক্রেডিট কার্ড উপলব্ধ রয়েছে, যেমন সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড৷ এই কার্ডগুলি আপনাকে আরও নিরাপদ উপায়ে ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। যখন আপনি কিছু ক্রেডিট তৈরি করেন, আপনি আরও ভাল ক্রেডিট কার্ডগুলিতে যেতে পারেন৷
৷আপনার ক্রেডিট স্কোর হল এমন একটি সংখ্যা যা ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যবহার করে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য যে আপনি ঋণ দেওয়ার যোগ্য কিনা। সবচেয়ে সাধারণ ক্রেডিট স্কোর হল আপনার FICO® স্কোর যার রেঞ্জ 300 থেকে 850 পর্যন্ত এবং উচ্চতর স্কোর আরও ভাল। সময়মতো এবং সম্পূর্ণরূপে আপনার বিল পরিশোধ করা এবং ঋণমুক্ত হওয়া আপনাকে উচ্চতর স্কোর দেবে। কোনো একটি ক্রেডিট স্কোর নেই, যেহেতু FICO® ছাড়াও অন্যান্য স্কোরিং পদ্ধতি রয়েছে। কোম্পানির মধ্যে গুরুত্বপূর্ণ স্কোর আলাদা হবে, তাই কোনটি গুরুত্বপূর্ণ এবং প্রয়োজনে আপনি কীভাবে উন্নতি করতে পারেন তা জেনে রাখা ভালো।
আপনি যখন একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, ইস্যুকারীরা আপনার সম্পূর্ণ ক্রেডিট রিপোর্টগুলিও পড়বেন। তিনটি জাতীয় ক্রেডিট ব্যুরো রয়েছে, ট্রান্সইউনিয়ন, ইকুইফ্যাক্স এবং এক্সপেরিয়ান। প্রতিটি আপনার ক্রেডিট এর নিজস্ব প্রতিবেদন আছে. প্রতিবেদনগুলি মূলত একই জিনিসগুলি দেখায় তবে সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে৷
৷এই পার্থক্যগুলির কারণে, আপনি নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পড়তে চাইবেন। কোনো ভুল তথ্যের জন্য দেখুন যাতে আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব রিপোর্ট করতে পারেন। ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা দেখে নেওয়ার আগে আপনি সেই ভুলগুলি সংশোধন করতে চাইবেন৷
আপনি বছরে একবার আপনার তিনটি ক্রেডিট রিপোর্ট বিনামূল্যে অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনার রিপোর্ট অর্ডার করতে AnnualCreditReport.com দেখুন। কিছু লোক একবারে তিনটিই পড়তে পছন্দ করে আবার কেউ কেউ সারা বছর তাদের রিপোর্ট স্তব্ধ করতে পছন্দ করে।
ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা সাধারণত গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার জন্য কিছু ধরণের পুরষ্কার অফার করে। পুরস্কারের মধ্যে প্রায়ই নির্দিষ্ট দোকানে ডিসকাউন্ট, ভ্রমণ পুরস্কার বা নগদ ফেরত অন্তর্ভুক্ত থাকে। অবশ্যই, পুরষ্কার ক্রেডিট কার্ডগুলি সবার জন্য নয় এবং এমন কার্ড রয়েছে যা পুরষ্কার অর্জন করে না৷ যাইহোক, এটা মনে রাখা ভালো যে পুরস্কার আপনাকে টাকা বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
পুরস্কার প্রোগ্রাম সাধারণত একটি পয়েন্ট সিস্টেম ব্যবহার করে. আপনি যে অর্থ ব্যয় করেন সে অনুযায়ী আপনি পয়েন্ট অর্জন করেন। তারপর, যখন আপনার কাছে পর্যাপ্ত পয়েন্ট থাকবে, তখন আপনি পুরস্কারের জন্য সেগুলি রিডিম করতে পারবেন। পয়েন্ট সিস্টেমগুলি কার্ডগুলির মধ্যে পরিবর্তিত হবে, কিছু একটি ফ্ল্যাট রেট অফার করে যখন অন্যরা ঘোরানো বিশেষ বিভাগগুলি অফার করে। উদাহরণ স্বরূপ, একটি ফ্ল্যাট-রেট কার্ড আপনি কার্ড দিয়ে যে কোনো কেনাকাটায় 1.5% নগদ ফেরত পেতে পারেন। অন্যদিকে, যে কোনো রেস্তোরাঁয় কেনাকাটা করার সময় রোটেটিং ক্যাটাগরি সহ একটি কার্ড দ্বিগুণ পয়েন্ট অর্জন করতে পারে।
কোন পুরষ্কারগুলি আপনাকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত করবে সে সম্পর্কে ধারণা পেতে এটি আপনার ব্যয় করার অভ্যাসগুলি দেখতে সহায়তা করে৷ আপনি যদি বিমান ভাড়া এবং হোটেলে প্রচুর অর্থ ব্যয় করেন তবে একটি ভ্রমণ পুরস্কার ক্রেডিট কার্ড আপনার জন্য উপযুক্ত হবে। অথবা আপনি যদি মুদি এবং গ্যাস স্টেশনগুলিতে আপনার প্রচুর অর্থ ব্যয় করেন তবে সেই বিভাগের সাথে একাধিক কার্ড রয়েছে। কার্ডের সাথে মানানসই করার জন্য আপনার খরচ পরিবর্তন করার পরিবর্তে আপনার খরচের জন্য কার্ডটি তৈরি করা ভাল।
এখন যেহেতু আপনি আপনার ক্রেডিট যোগ্যতা জানেন এবং আপনি যে পুরষ্কার চান সে সম্পর্কে আপনার ধারণা আছে, এটি একটি কার্ড খোঁজার সময়! ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা ক্রমাগত সেরা পুরস্কার এবং অফার পাওয়ার জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করছে, যার অর্থ গ্রাহক হিসাবে, আপনার কাছে বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে৷
সম্ভবত আপনি ইতিমধ্যেই মেইলে ক্রেডিট কার্ডের অফার পেয়েছেন। এটি শুরু করার একটি ভাল উপায়, তবে এটি অপ্রতিরোধ্যও হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি ক্রেডিট করার জন্য নতুন হন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার ক্রেডিট কার্ড থেকে ঠিক কী প্রয়োজন বা চান, তাহলে আপনার পরবর্তী ক্রেডিট কার্ড খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য টুল রয়েছে।
ক্রেডিট কার্ড অফার দেখার সময়, আপনি সবসময় প্রতিটি কার্ডের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) দেখতে চান। APR হল বার্ষিক সুদের হার যা কার্ড ইস্যুকারী আপনার কার্ডে অপরিশোধিত ব্যালেন্সে চার্জ করবে। আপনি সাধারণত একটি প্রদত্ত APR পরিসর দেখতে পাবেন যেটিতে আপনার নিজের কার্ডের APR পড়বে। আপনার সঠিক হার আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভর করবে। আপনার যদি একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, আপনি প্রায় 10% এপিআর পেতে পারেন। যদি আপনার ক্রেডিট খারাপ থাকে, তাহলে আপনি 25% এর মতো উচ্চ হার পেতে পারেন। একটি গড় ক্রেডিট কার্ডের জন্য APR প্রায় 15%।
প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড কিছু ফিও বহন করবে যা আপনি দেখতে চাইবেন। একটির জন্য, অনেক কার্ড, বিশেষ করে পুরষ্কার কার্ডের বার্ষিক ফি থাকে। ফি এর পরিমাণ কার্ড থেকে কার্ডে পরিবর্তিত হবে। কখনও কখনও বার্ষিক ফি এমনকি প্রথম বছরের জন্য মওকুফ করা যেতে পারে। এছাড়াও আপনি বিদেশী লেনদেন, বিলম্বে অর্থপ্রদান, নগদ অগ্রিম এবং ব্যালেন্স স্থানান্তরের জন্য ফি দেখতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি সর্বদা বিদেশ ভ্রমণ করেন, তাহলে আপনি এমন একটি কার্ড চাইবেন যাতে বিদেশী লেনদেনের জন্য কোনো ফি লাগবে না।
সুদের হার এবং ফিগুলির জন্য প্রতিটি কার্ডের শর্তাবলী পরীক্ষা করতে ভুলবেন না। একটি কার্ডের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত খরচ বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে আপনি কার্ডের জন্য আরও ভাল বাজেট করতে পারবেন এবং কোনও আশ্চর্য খরচের সাথে শেষ হবে না।
এখন আপনি আপনার গবেষণা সম্পন্ন করেছেন, এটি আবেদন করার সময়!
আবেদন প্রক্রিয়া সাধারণত বেশ সহজ এবং প্রায়ই পূরণ করতে মাত্র কয়েক মিনিট সময় লাগে। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং কার্ড ইস্যুকারীরা একটি নিরাপদ অনলাইন আবেদন ফর্ম অফার করে, যা আপনি অনলাইনে একটি কার্ড ক্রেডিট অনুসন্ধান করে খুঁজে পেতে পারেন। ব্যক্তিগতভাবে একটি আবেদন পূরণ করার জন্য কার্ড ইস্যুকারীর যদি থাকে তবে আপনি একটি শারীরিক শাখা খুঁজে নিতে পারেন। আপনি ফোনেও আবেদন করতে পারেন।
একটি ক্রেডিট কার্ড আবেদন পূরণ করার সময়, আপনাকে কিছু ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করতে হবে। এতে আপনার কর্মসংস্থানের তথ্য, আয়, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, ঋণের ইতিহাস এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। তারা আপনাকে কাগজবিহীন বিবৃতি বা অনলাইন নিউজলেটারগুলির জন্য সাইন আপ করতেও বলতে পারে। কিছু অ্যাপ্লিকেশান আপনাকে অবিলম্বে ব্যালেন্স যোগ করার অনুমতি দেয় যা আপনি কার্ডে স্থানান্তর করতে চান, আপনার আবেদন গৃহীত হয়েছে।
ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলি সাধারণত আপনার "মোট বার্ষিক আয়" জিজ্ঞাসা করে। এর মধ্যে একটি নিয়মিত চাকরি থেকে আপনার মোট বেতন (ট্যাক্স বা বীমা কর্তনের আগে বেতন) এবং নিয়মিত চাকরির বাইরে আপনি যে কোনো আয় অন্তর্ভুক্ত করেন। 2009 কার্ড অ্যাক্টের জন্য ধন্যবাদ, বাড়িতে থাকার অংশীদাররা অন্যান্য পরিবারের আয় অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যেমন একজন স্বামী/স্ত্রীর আয়, ধরে নিয়ে যে তাদের সেই আয়ে যুক্তিসঙ্গত অ্যাক্সেস রয়েছে। নিজেকে গৃহীত হওয়ার সর্বোত্তম সুযোগ দিতে আপনার যতটা সম্ভব আয়ের প্রতিবেদন করা উচিত, তবে আপনার আয়ের অতিরিক্ত প্রতিবেদন করা এড়িয়ে চলুন। মিথ্যা তথ্য প্রদান করা জালিয়াতি হিসাবে গণনা করা হয় এবং এর ফলে $1 মিলিয়ন জরিমানা এবং/অথবা 30 বছর পর্যন্ত জেল হতে পারে।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যখন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনি শর্তাবলী স্বীকার করেন। আবেদন করার আগে শেষবার শর্তাবলী পড়া সার্থক হতে পারে। এইভাবে আপনি জানেন যে আপনার আবেদন অনুমোদিত হলে আপনি ঠিক কিসে সম্মত হচ্ছেন।
কার্ডের জন্য আবেদন করার জন্য আপনি যে পদ্ধতি ব্যবহার করেছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি যত তাড়াতাড়ি বা কয়েকদিনের মধ্যে একটি প্রতিক্রিয়া আশা করতে পারেন। তাই আপনি যদি অনলাইনে আবেদন করেন, আপনি প্রায়ই আপনার অনুমোদন বা অবিলম্বে অস্বীকার দেখতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি মেইলের মাধ্যমে আবেদন করেন, তাহলে আরও বেশি সময় লাগবে।
ইস্যুকারী অ্যাপ্লিকেশনগুলি দেখার জন্য একটি কম্পিউটার সিস্টেম ব্যবহার করে কিনা তার উপরও অপেক্ষা নির্ভর করতে পারে। কিছু ইস্যুকারী ম্যানুয়ালি প্রতিটি অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে যান। এটি আরও বেশি সময় নিতে পারে যদি একজন ইস্যুকারী আপনার আবেদনের তথ্যের একটি অংশ দ্বিগুণ পরীক্ষা করতে চায়।
যদি আপনার আবেদন গৃহীত হয় - অভিনন্দন! আপনার অনুমোদনের দুই সপ্তাহের মধ্যে আপনার নতুন কার্ড আসতে হবে। একবার এটি এসে গেলে, আপনি এটি ব্যবহার করার আগে আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড সক্রিয় করতে হবে। অ্যাক্টিভেশন নির্দেশাবলী কার্ডের সাথে আসবে তবে আপনি কার্ড প্রদানকারীকে যেকোনো প্রশ্ন বা সমস্যায় কল করতে পারেন।
বিপরীত দিকে, হয়তো আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে। এই ক্ষেত্রে, হতাশ হবেন না। এমনকি ভাল ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদেরও সময়ে সময়ে ক্রেডিট কার্ডের আবেদন অস্বীকার করা হয়।
আপনাকে কেন অস্বীকার করা হয়েছিল তা খুঁজে বের করা সবচেয়ে ভাল জিনিস। প্রতিক্রিয়া জানতে আপনি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে কল করার চেষ্টা করতে পারেন। এটি ভবিষ্যতের ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলির জন্য খুব দরকারী হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, দেরিতে অর্থপ্রদানের ইতিহাসের কারণে আপনি যদি অস্বীকৃত হন, তাহলে আপনি সময়মতো ভবিষ্যতের সমস্ত অর্থ প্রদানের উপর আরও ভালভাবে ফোকাস করতে পারেন। আপনি একটি প্রতিকূল অ্যাকশন লেটারও পাবেন যা ব্যাখ্যা করবে যে এটি আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে কী ছিল যার ফলস্বরূপ একটি প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে। সিদ্ধান্তে ব্যবহৃত ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের কপি পাওয়ার অধিকার আপনার আছে। আপনি যদি আপনার প্রতিবেদনটি পান, তাহলে কোনো ভুল নেই তা নিশ্চিত করতে আপনি এটি দেখতে চাইবেন।
ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা একটি বড় সিদ্ধান্ত। আপনি সর্বোত্তম সম্ভাব্য কার্ডের জন্য আবেদন করেছেন তা নিশ্চিত করতে চাইবেন। শুধুমাত্র কোন কার্ডগুলি সেরা তা নয়, কোন কার্ডগুলি আপনার জন্য সেরা তা খুঁজে বের করতে আপনার গবেষণা করুন৷ এর পরে, অ্যাপ্লিকেশনটি নিজেই বেশ সহজ হওয়া উচিত।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Petar Chernaev, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/SelectStock